Условия автокредита на подержанные автомобили

Продолжающиеся экономические трудности привели к тому, что большая часть населения снова стала обращать внимание на возможность приобретения подержанного автомобиля. Банки отреагировали на эту потребность практически сразу и предложили специальные программы кредитования на такие машины.

Характеристики, что относятся к условиям

Спрос, как известно, рождает предложение. Как только появилась потребность у населения, банки сразу же предложили специальные условия автокредита на подержанные автомобили. Они несколько отличаются от тех, что предлагаются для новых машин.

Важно! Каждое кредитное учреждение самостоятельно разрабатывает и устанавливает условия кредитования. Они могут отличаться, но обычно разница незначительна и заключается главным образом в размере процентных ставок или требованиях к автомобилю.

Рассмотрим, на какие условия стоит обратить внимание:

• размер первоначального взноса;
• обязанности заемщика по страхованию;
• дополнительные комиссии;
• обеспечение;
• сроки кредитования;
• правила досрочного погашения.

Большинство банков требуют, чтобы заемщик обязательно оплатил часть стоимости машины за счет собственных средств. Обычно размер первоначального взноса устанавливается на уровне 10-30%. Некоторые кредитные организации готовы выдавать ссуды без первоначального взноса, но с б/у авто их найти будет достаточно сложно.

Стоит понимать, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше будет ставка по автокредиту. Это связано с дополнительными рисками, возникающими у банка. Наименьшие проценты можно получить, если оплатить сразу от 50-60% стоимости.

Покупаемая машина выступает обеспечением по кредиту. На нее оформляется договор залога, а ПТС передается в кредитную организацию. Заемщик может получить его только после полной выплаты долга или в случае наступления страхового случая по справке, представленной в страховой компании.

Стоит уделить внимание и страхованию залога. Большинство банков обяжут оформить полис КАСКО на приобретаемую машину в любом случае. Многие кредитные учреждения будут также настаивать на личном страховании заемщика. Это все приводит к дополнительным расходом, которые увеличивают стоимость кредита.

Важно! Б\у автомобили нельзя купить в рамках программы государственного субсидирования. Стоит поискать специальные акции от автосалонов для получения сниженных процентных ставок по кредиту.

Сроки кредитования по машинам с пробегом обычно достигают только 3-5 лет. Причем дополнительные ограничения могут быть связаны с возрастом покупаемого автомобиля.

В некоторых банках при выдаче берется единоразовая комиссия за рассмотрение заявки или навязываются пакеты услуг с ежемесячной оплатой. Это увеличивает цену кредита, причем существенно. При сравнении предложений важно учитывать наличие дополнительных комиссий и платежей.

Досрочное погашение обычно возможно без дополнительных расходов, но важно соблюдать правила его проведения, которые установлены банком.

Таблица. Основные условия.

Размер первоначального взноса	От 0%, но чаще минимум 10-20%
Срок кредитования	До 3-5 лет, влияние оказывает также возраст машины
Обеспечение	Залог покупаемого авто
Страхование	По условиям банка, иногда от КАСКО можно отказаться
Досрочное погашение	Возможно по правилам банка

Параметры, по каким банки выдают автокредиты на б/у автомобили

Выдавая автокредит на приобретение машины с пробегом, банки ориентируются на ее возраст, количество владельцев и техническое состояние. Получить кредит на неликвидную или аварийную машину не выйдет. Слишком старые машины также будут отклоняться банком еще на этапе проверки документов.

К заемщику также предъявляются определенные требования.

Не выйдет получить автокредит, если раньше были допущены большие просрочки при выплате других долгов, так же есть ограничения по возрасту клиента.

Обычно банки кредитуют только лиц старше 20-23 лет, отказываясь работать со слишком молодыми заемщиками.

Еще одним параметром, который будет учитываться при автокредите – производитель. Предпочтение банки отдают подержанным машинам иностранного производства, стараясь снизить долю российских б/у авто в залоге. Для этого вводятся дополнительные ограничения по возрасту машины или изменяются правила кредитования.

Таблица. Важные параметры при автокредите на б/у машину.

Требования к автомобилю	Ограничения по возрасту (обычно 5-8 лет), производителю (предпочтение отдается иномаркам), количеству владельцев (2-3), техническому состоянию (авто не должно быть аварийным)
Требования к клиенту	Возраст от 21-23 лет, наличие работы, гражданства РФ и постоянной регистрации, терпимая кредитная история

Куда идти за автомобилем

Обращаться за приобретением подержанного автомобиля в кредит придется в автосалоны. Большинство банков не работают с клиентами, если они хотят купить машину у частного продавца. Например, в Россельхозбанке предложат купить автомобиль через любой специализированный салон, а в некоторых банках порекомендуют только компании-партнеры.

При необходимости купить машину от частного лица придется обращаться уже за потребительским кредитом, который имеет более высокую стоимость.

Ограничения для поддержанных авто по возрасту

Большинство банков вводят строгие ограничения по возрасту покупаемого автомобиля. Это связано с тем, что более свежие машины легче продать в случае невыплаты долга заемщиком. Стандартно российский автомобиль на момент погашения кредита должен быть не старше 5 лет, а иномарка – 8 лет.

Важно! Можно найти предложения с другими требованиями к возрасту автомобиля. Например, Плюс-Банк разрешает покупать иномарки не старше 18 лет, а отечественные авто – моложе 15.

Видео: Способы получения

Страховые компании и подержанные автомобили

Даже при покупке подержанного автомобиля большинство банков требуют обязательное оформление полиса КАСКО. Страховые компании не очень любят оформлять страховку на старые машины.

Поэтому чем старше машина, тем дороже обойдется полис. Это существенно скажется на стоимости автокредита.

Условия автокредита на подержанные автомобили в Сбербанке

Сбербанк в недавнем прошлом был одним из лидеров в сегменте автокредитования, предлагая множество программ. Но с недавнего времени это  направление бизнеса полностью перешло в дочерний банк – Сетелем. Условия кредитования при этом остались достаточно лояльными, а ставки одними из самых низких.

Рассмотрим основные особенности такого кредита:

• максимальный срок – до 5 лет;
• максимальная сумма – до 3 млн рублей;
• возможность оформления по паспорту и водительским правам;
• решение за 15-30 минут;
• первоначальный взнос от 20%;
• ограничение по маркам приобретаемых автомобилей.

Программа «на покупку нового/подержанного автомобиля»

К сожалению, приобретение подержанного автомобиля в кредит повлечет за собой более высокую процентную ставку, в отличие от программ на покупку новой машины. Это связано с большим числом рисков, который банк вынужден нести при таком кредитовании. Кроме того, придется часто потратиться на страховку.

Сроки кредитования заявляются в программах практически одинаковыми и достигают 3-5 лет в зависимости от марки выбранной машины и наличия у банка партнерских отношений с производителем или дилером.

Таблица. Сравнение программ на покупку нового и б/у автомобиля.

Параметр	Новое авто	Б/у машина
Срок кредитования	До 3-5 лет
Ставка	От 14% (от 0% при господдержке и скидках от производителя)	От 15-20% годовых (может быть снижена за счет акций салона или производителя)
Страхование	КАСКО, желательно жизнь заемщика	КАСКО, страхование жизни – в зависимости от выбранной программы, иногда можно отказаться

Специальные программы для автомобилей

Производители активно привлекают внимание к своим маркам, разрабатывая специальные программы кредитования, которыми можно воспользоваться в салонах официальных дилеров. Некоторые программы предусмотрены и для покупки подержанных автомобилей.

Выдачу кредитов при этом берет на себя банк-партнер, а производитель предоставляет специальную скидку, за счет которой снижается ставка по кредиту.

AUDI

Немецкий автопроизводитель AUDI на текущий момент входит в группу Volkswagen. Кредиты в автосалонах официальных дилеров предлагаются от собственного российского банка компании — Фольксваген Банк РУС.

Программа кредитования подержанных автомобилей носит название Audi Credit: plus. Условия зависят от того, какой комплект документов представит заемщик.

Таблица. Условия по кредитованию в рамках программы Ауди Кредит плюс.

Комплект документов	Ставка по кредиту	Срок	Минимальный аванс
Полный	9,9-20%	До 60 месяцев (максимум 3 года по рекламной акции)	15% (40% — по рекламной акции)
Минимальный	19-21%

KIA

Корейские производители стараются не отставать от своих европейских и американских конкурентов. Старейшая компания по выпуску корейских автомобилей KIA запустила в партнерстве с несколькими банками программу KIA Finance. В рамках нее можно приобрести на выгодных условиях машины этого бренда.

Таблица. Условия кредитов на подержанные авто по программе KIA Finance.

Банк	Ставка по кредиту	Срок	Минимальный аванс
Сетелем	20,75-23,75%	До 5 лет	20%
Русфинансбанк	От 19,9%		30%

SEAT

Еще одна марка, входящая в состав Volkswagen Group – Seat. Марка имеет испанские корни и много лет была представлена на российском рынке. На текущий момент продажи новых автомобилей в РФ под этой маркой не осуществляются, тем не менее, б/у машины вполне могут встретиться в салонах.

Таблица. Основные условия кредитования на подержанные авто Seat.

Первый взнос	От 15%
Ставка	18-21%
Срок кредита	До 5 лет

SKODA

Воспользоваться условиями кредитования от Фольскваген Банк на автомобили Skoda с пробегом можно, если его возраст не превышает 5 лет на момент покупки и он находился в собственности максимум 2 лиц. Максимально кредит выдается на 60 месяцев. Также действует специальная акция со сниженной ставкой.

Тип кредита	Ставка по кредиту	Срок	Минимальный аванс
Стандарт	18-21%	До 60 месяцев	15%
Акционный	14-17%	12-36 месяцев	40%

VOLKSWAGEN

Приобрести автомобили марки Volkswagen с пробегом можно внеся всего от 15% его стоимости. Главным условием для предоставления кредита является возраст автомобиля.

С момента его производства не должно пройти более 5 лет на дату оформления кредита. Максимальная сумма такого кредита может достигать 4 млн рублей.

Таблица. Основные условия кредитования на подержанные авто Volkswagen.

Первый взнос	минимум 15%
Ставка	18-21% (зависит от срока и первого взноса)
Срок кредита	До 60 месяцев

OPEL

С 2016 года поставки автомобилей немецкого производителя, входящего в концерн General Motors, были прекращены из-за стремительного падения спроса. Дилеры переключаются на продажу машин других марок. Тем не менее встретить машины с пробегом будет реально еще длительное время.

Таблица. Основные условия кредитования на б/у авто Opel.

Первый взнос	От 20-25%
Ставка	17-21% (зависит от срока, первого взноса и банка)
Срок кредита	До 60 месяцев

Покупка подержанного автомобиля в кредит может стать неплохим выбором, если средств на приобретения новой машины недостаточно или просто хочется сэкономить на транспортном средстве в период экономических проблем.