Как в ВТБ 24 оформить автокредит с государственным субсидированием

Программа льготного кредитования с поддержкой от государства уже несколько лет активно работает в России. Благодаря ей можно приобрести новый автомобиль на привлекательных условиях, ведь часть банковских процентов на себя возьмет бюджет страны. Банки активно развивают это направление кредитования, а такие программы есть, например, в ВТБ 24.

Условия

Больше не нужно долго откладывать средства на покупку автомобиля, ведь на рынке существует автокредит с государственным субсидированием ВТБ 24. Благодаря ему можно приобрести новую машину на льготных условиях. Впрочем, подобные программы существуют и в других крупных банках.

Важно! Государственная программа субсидирования продолжит свою работу в 2016 году, после того как будут приняты необходимые акты и внесены изменения в условия банковского кредитования. Правила кредитования при этом существенного изменения по сравнению с 2015 годом не претерпят.

Существует несколько ограничений, которые действуют в отношении приобретаемого автомобиля. Он обязательно должен быть новым, а его сборка должна быть произведена на территории РФ. Это позволяет приобретать не только машины отечественных марок, например, ВАЗ или УАЗ, но и авто иностранных производителей, собранное в РФ.

Важно! Год выпуска автомобиля должен быть 2015-2016, при этом ранее он не должен стоять на регистрационном учете. Приобретение машины с пробегом в рамках программы невозможно.

Максимальная стоимость автомобиля составляет 1 млн рублей. При этом клиент должен самостоятельно внести в кассу автосалона минимум 20% от цены. Полная масса машины не должна превышать 3,5 тонны.

Еще одно ограничение программа накладывает на максимальный срок кредитования. Он не может превышать 3 лет. В остальном условия очень похожи на другие программы автокредитования.

Обеспечением по кредиту будет выступать приобретаемый автомобиль. В случае если клиент начнет нарушать график выплаты банк может обратиться в суд и получить решение, позволяющее изъять залог и выставить его на продажу. При этом необязательно стоимости продажи хватит для покрытия всей суммы задолженности и пени.

Получить максимально выгодные условия и воспользоваться программой можно только при условии оформления полиса КАСКО на машину. Это позволяет банку быть уверенным в том, что выплата кредита будет осуществлена полностью даже в случае повреждения или угона машины.

Дополнительно ВТБ 24 также предложит оформить личное страхование заемщика и другие услуги страховых компаний. При желании можно включить эти сервисы в тело кредита или отказаться от них полностью. На решение банка это не оказывает никакого влияния.

Заявка в ВТБ 24 по классическим условиям будет рассматриваться до 2 рабочих дней, хотя если с документами полный порядок, то произойдет все конечно быстрее.

Таблица. Основные условия автокредитов с господдержкой в ВТБ 24.

Возраст автомобиля	Только новый (2015-2016 г.в.)
Страна производитель авто	Россия
Марка машины	Не имеет значения, можно купить авто собранное в РФ под иностранной маркой
Срок кредитования	3 года
Страхование КАСКО	Обязательно
Личное страхование	Не является обязательным условием
Первый взнос	От 20%
Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля	1 млн рублей
Максимальная сумма кредита	800 тысяч рублей
Обеспечение	Залог приобретаемого авто

Процентная ставка

Любые автокредиты отличаются сниженной процентной ставкой по сравнению со ссудами, выдаваемыми наличными.

Это связано с тем, что банку заранее известны цели получения кредита, а также он получает обеспечение выплат в виде залога приобретаемого автомобиля, за который клиент уже внес часть средств собственными деньгами.

Стандартная ставка по автокредитам в ВТБ 24 начинается от 16,23% годовых. Но благодаря государственному субсидированию она будет уменьшена. Размер снижения процентов составит 2/3 от ставки рефинансирования или 7,33% годовых. Таким образом, итоговая ставка будет начинаться от 8,9%.

Конечно, не каждый клиент может получить кредит под самый минимальный процент.

Итоговую ставку банк будет определять после анализа платежеспособности и ответственности заемщика, а также принимая во внимание кредитную историю и способ получения заработной платы или наличие крупных вкладов.

Таблица. Процентные ставки.

Базовая ставка	Размер снижения базовой ставки за счет господдержки	Итоговая ставка
От 16,23%	7,33%	От 8,9%

Требования к заемщику

Огромных требований к заемщикам в ВТБ 24 при оформлении автокредита не предъявляется, но все же они есть. Обязательно надо быть гражданином РФ. Кредитование иностранных граждан в России практически не развито из-за проблем с взысканием задолженности по таким кредитам. Граждане другого государства кредиты могут получить только в исключительных случаях.

На момент подписания договора заемщику уже должно исполниться 21 год. До достижения этого возраста банк не кредитует клиентов по программам автокредитования. Кроме того, на дату окончания выплат заемщику должно быть не более 65 лет.

На последнем месте трудоустройства заемщик должен отработать минимум 6 месяцев для получения автокредита. Длительность общего трудового стажа должна превышать 1 год. Предъявляются требования и к уровню дохода клиента. В регионах он должен превышать 20 тысяч рублей в месяц, а в Москве и области – 30 тысяч.

Кредитная история обязательно будет проверена. Если были допущены просрочки, длительность которых превышала 2-4 недели или их количество при выплате прошлых займов было достаточно большим, то получить кредит на покупку машины будет очень сложно. Хотя в некоторых случаях банк может пойти на определенные уступки.

Таблица. Требования к заемщику.

Возраст	От 21 года до 65 лет, верхняя граница указана на дату выплаты долга
Гражданство	России
Стаж	Общий – от 1 года, на последнем месте – от 6 мес.
Доход	Минимум 20000 р. в месяц для регионов и 30000 р. – для Москвы и области

Пакет документов

Существует возможность получить автокредит с государственным субсидированием всего по двум документам. Одним из них обязательно должен быть паспорт, а вторым могут являться права, ИНН, служебное удостоверение, военный билет и прочее. В этом случае ставка будет несколько повышена, зато сократиться время рассмотрения заявки.

В полный комплект документов входит также справка с места работы, которая подтверждает уровень дохода. Вместо нее так же можно представить выписку с банковского счета.

Допускается приложить к заявке и другие документы, например, сертификаты и дипломы, свидетельства о праве собственности на недвижимость. Это увеличит шансы одобрения ссуды, что может быть актуально для молодых заемщиков.

Видео: Последние изменения банка

Как оформить и получить автокредит

Узнать предварительное решение можно, не посещая офис. Для этого достаточно подать заявку на сайте ВТБ 24, указав подробную информацию о себе. После получения предварительного одобрения можно подготовить все нужные документы и отправляться в отделение банка. Там потребуется заполнить анкету и подписать согласие на обработку данных.

Рассмотрение заявки и принятие окончательного решения займет некоторое время. Обычно для этого достаточно несколько часов, но может потребоваться и до 2 рабочих дней. Получив согласие банка можно отправляться в автосалон для подготовки всех остальных документов – договора купли-продажи, счета и так далее.

После передачи всех документов в банк, он произведет оплату оставшейся суммы и можно будет забрать автомобиль из салона.

Способы погашения

Оплачивается автокредит равными платежами 1 раз в месяц. Если допустить просрочку, то банк начнет начислять пени, а при длительной задержке очередного платежа – обратиться в суд и изымет машину.

Внести очередной платеж можно в любом отделении ВТБ 24 или через банкоматы кредитной организации наличными средствами. Также оплату можно сделать по безналичному расчету через любой банк на территории России.

Важно! Стоит вносить платежи чуть раньше, чем это предусмотрено договором. Это позволит избежать просрочек из-за технических накладок.

Таблица. Способы внесения платежей по кредиту и сроки их прохождения.

Способ оплаты	Время на зачисления
Касса	В течение рабочего дня
Банкомат	Несколько минут
Безналичный платеж	До 5 рабочих дней

Автокредит от ВТБ 24 с государственной поддержкой позволяет купить новую машину на самых выгодных условиях. Благодаря субсидированию размер переплаты за ссуду будет существенно уменьшен. Это позволяет не ждать долго возможности приобрести новый автомобиль, а совершить покупку в максимально короткий срок.