Где взять ИП кредит наличными

Индивидуальные предприниматели заинтересованы в развитии своего бизнеса. Выгодный займ наличными позволит использовать средства в своих целях и грамотно распределить их для улучшения собственного благосостояния. Для таких клиентов различные банки подготовили собственные условия кредитования, необходимые требования и привилегии.

Условия получения

Крупные банки относятся ответственно к категории заемщиков, выступающих в качестве индивидуальных предпринимателей. Льготные условия, разливные программы кредитования и масса других преимуществ – все это можно получить кредит наличными для ИП.

Отличительные особенности кредитования ИП.

Условие	Разъяснение
Доход	Предоставление отчетов по управленческой и бухгалтерской деятельности организации
Деятельность	От 6 до 2 месяцев
Направления	·         пополнение оборотных средств; ·         приобретение транспорта, недвижимости, оборудования и других основных средств; ·         лизинг; ·         рефинансирование кредитов.
Кредитная история	Учитывается для учредителей предприятия
Оценка отрасли	Деятельность должна быть стабильной и развивающейся

После предоставления всех необходимых сведений специальный кредитный комитет будет рассматривать их и сверять с действительностью, что позволит сделать правильное решение и огласить его заемщику.

Видео: Особенности

Требования к заемщику

У различных банков существует общий перечень требований, позволяющих индивидуальному предпринимателю стать их клиентом.

Требования	Разъяснение
Действующее свидетельство о регистрации ИП	Для всех предпринимателей в независимости от направления и стажа деятельности
Свидетельство о постановке на налоговый учет
Поручители, имеющие положительную кредитную историю
Залоговое имущество
Регистрация не менее одного года
Деятельность с реальными показателями прибыли в декларации за 6 месяцев и более
Возраст	От 21 до 40 лет

Каждое финансовое учреждение вправе вносить свои изменения в список требований, обязывая будущих заемщиков подтверждать те или иные сведения документально.

Какие банки предоставляют кредит наличными для ИП

В Сбербанке можно получить займ на любые цели, для пополнения оборотных средств и покупку недвижимости. Банк ВТБ 24 охватывает огромный перечень кредитных программ, включая займы на развитие бизнеса, кассовый овердрафт и приобретение основных средств. Альфа банк работает только с овердрафтом и нецелевыми кредитами для ИП.

В Россельхозбанке множество предложения для малого и микробизнеса на текущие и инвестиционные цели. Всвязи с возникновение финансового кризиса банк Хоум кредит не специализируется на выдаче наличных индивидуальным предпринимателям.

Лучше всего кредитоваться в том банке, где есть расчетный счет, но можно рассмотреть и другие предложения популярных финансовых организаций.

Название банка	Сумма	Ставка (%)	Период
Сбербанк	От 500000 рублей	От 22	От 36 до 48 месяцев
Альфа Банк		От 17	От 12 до 36 месяцев
ВТБ 24		От 21,9	До 10 лет

Размер суммы кредита напрямую зависит от того, сможет ли индивидуальный предприниматель подтвердить свой доход, доказав банку свое стабильное финансовое положение. Сроки определяются в зависимости от конкретного тарифного плана в индивидуальном порядке.

Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также от возможности заемщика предоставить залог или документы, подтверждающие высокие показатели деятельности предпринимателя. Учитывается финансовая отчетность, кассовые обороты и привлечение заемных ресурсов.

Для расчета примерной суммы кредита достаточно просмотреть расчетный счет ИП, где овердрафт составит 30%-50% от оборотов за последние шесть месяцев. Во внимание принимается среднее значение с учетом операций по приходу.

Если цель кредитования – приобретение недвижимости или имущества, то величина суды не может составить более 70% от оценочной стоимости приобретаемого оборудования и другого имущества.

Без залога и поручителей

Чтобы получить возможность кредитоваться без обеспечения, владельцы малого и среднего бизнеса должны иметь серьезные обороты по прибыли, полную документацию, своевременно сданные налоговые декларации с отражением прибыли, НДС и других налогов.

Условия по банкам

Название банка	Условия предоставления
Сбербанк	подходит для собственников бизнеса; срок до 36 месяцев; ставка от 19%; сумма до 3 млн. руб.; при наличии годовой выручки до 60 млн. руб.
Альфа Банк	До  6 млн. руб. при процентной ставке от 14%
ВТБ 24	До 4 млн. рублей при процентной ставке от 14,5%
Россельхозбанк	От 200000рублей до 3 млн. руб. на 36 месяцев с индивидуальной установкой процентной ставки

В отличие от физического лица, имеющего постоянный, стабильный заработок, ИП более подвержен рискам и банки это понимают. Финансовые организации охотно работают с мелким бизнесом, выдавая крупные займы без необходимости предоставления залога или поручительства, основываясь на индивидуальных показателях длительности ИП за 12 месяцев.

Под залог недвижимости

Чтобы получить займ на крупную сумму, банки потребуют предоставить заемщика в залог его имущество, находящееся в его личной собственности или на балансе предприятия.

Это гарантия того, что при возникновении случая невыплаты своих финансовых обязательств, ИП сможет покрыть понесенные банком убытки залоговым имуществом.

Название банка	Условия предоставления
Сбербанк	гарантия снижения процентной ставки; от 6 до 36 месяцев; ставка от 16% до 23 %; от 300000 руб. до 5 млн. руб.
Альфа Банк	выдача суммы не более 60% от стоимости недвижимости; лимит от 60000 рублей до 10 млн. руб.; ставка от 14,5% годовых; срок от 2,5 до 15 лет.
ВТБ 24	залогом может выступать приобретаемое имущество; до 150 млн. руб.; до 120 месяцев
Россельхозбанк	до 80% от оценочной стоимости; до 15 лет; от 13%

Возможность залога дает заемщику и банку следующие преимущества:

• возможность в получении более крупной суммы кредита;
• 100% возврат долга даже при наличии серьезной просрочки;
• упрощенная система оформления;
• быстрота рассмотрения заявки.

Именно от рыночной оценки стоимости залогового имущества или недвижимости будет зависеть величина ссуды. Индивидуальный предприниматель должен предоставить сведения о наличии у него собственности недвижимости и документально подтвердить данный факт.

С плохой кредитной историей

Индивидуальный предприниматель до начала своей деятельности и регистрации в налоговых органах имеет опыт кредитования в качестве физического лица. Именно этот период будет формировать кредитную историю, и оказывать прямое влияние на успешность кредитования в будущем.

Название банка	Условия предоставления
Сбербанк	успешное ведение деятельности не менее чем полгода; предоставление поручительства и залога; большая вероятность отказа
Альфа Банк
ВТБ 24
Россельхозбанк

Даже в качестве ИП банки имеют в своей базе единую кредитную историю, и если она была испорчена просрочками, несвоевременным возвратом долга, то шансы на получение положительного решения существенно снижаются.

В этом случае можно использовать несколько советов в получении кредита наличными для ИП при наличии уже испорченной кредитной истории:

• предоставление имущества или недвижимости в залог;
• наличие поручителя с отсутствием просрочек по кредитам;
• иметь стабильную прибыль с отражением ее в налоговых декларациях за период более полугода.

Также нужно избавляться от любых задолженностей перед государством, включая налоги, штрафы, алименты, квартплату и так далее.

Без справок о доходах

Ведение расчетного счета в банке дает возможность индивидуальному предпринимателю оформлять кредит без необходимости документального подтверждения своего дохода.

Название банка	Условия предоставления
Сбербанк	наличие расчетного счета; доказательство движений по счетам и совершения денежных операций с различными контрагентами; декларации с показанием выручки; бухгалтерский баланс; предоставление залогового имущества или поручительства
Альфа Банк
ВТБ 24
Россельхозбанк

Менеджер банка собирает информацию о доходе предприятия, его оборотов и объемов деятельности. Единственным условием здесь может выступать наличие поручительства.

Если деятельность меньше года

Все финансовые организации сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, ведущими свою деятельность более полугода.

Однако даже за этот период должна быть подана ежеквартальная или годовая декларация в зависимости от вида деятельности и отражены все полученные доходы и расходы.

Название банка	Условия предоставления (мес.)
Сбербанк	Не меньше 6
Альфа Банк	Не меньше 6
ВТБ 24	Не меньше 6
Россельхозбанк	для торговых предприятий достаточно 3 месяца деятельности

 Как оформить

Процедура получения кредита наличными для ИП идентичная при обращении заемщика, выступающего в качестве физического лица:

• заполнение заявления в отделении банка;
• сбор необходимых документов;
• осуществление проверки кредитной истории и предоставленных данных;
• принятие решения.

После получения положительного ответа индивидуальный предприниматель должен лично подписать кредитный договор.

Необходимые документы

Помимо традиционных документов, предоставляемых физическим лицом, ИП должен сдать дополнительный перечень.

Документы	Разъяснения
Контактные и информационные данные	Заполненная анкета – заявление по форме конкретного банка
Удостоверение личности	Паспорт РФ
Регистрационные документы	Свидетельство о регистрации в налоговом органе в качестве ИП
Финансовая отчетность	Баланс, бизнес-план, декларации, Устав
Хозяйственная деятельность	Договора, акты, свидетельства

Этот список может дополняться и видоизменяться в зависимости от требований финансовой организации, кредитной программы и суммы займа.

Погашение кредита

При оформлении займа ИП получает конкретный счет для перечисления средств в счет погашения долга.

Осуществить данную процедуру можно следующими способами:

• безналичное перечисление;
• внесение наличных средств кассе банка;
• электронные платежные системы;
• онлайн-сервисы;
• терминалы самообслуживания.

Перечисление средств осуществляется за 1-3 рабочих дня с взиманием дополнительной комиссии сверх основной задолженности.

Преимущества и недостатки

При получении стабильной прибыли и ведении развивающегося бизнеса, индивидуальный предприниматель может рассчитывать на следующие привилегии:

• выгодные тарифные планы;
• существенный размер суммы кредита;
• упрощенный пакет документов;
• возможность получения ссуды без залога и поручительства.

Однако нужно всегда иметь в виду, что бизнес нестабилен и всегда может наступить банкротство или упадок финансовых показателей. Исходя из статистики выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, банки неохотнее всего сотрудничают с ИП.

Для получения кредита наличными следует придерживаться следующих правил:

• оформлять заявку в банке, где проходит основное движение денежных средств по счету;
• избавиться от всех имеющихся штрафов, нарушений и задолженностей перед сторонними организациями, будучи, находясь в статусе физического лица.

Декларации и вся остальная документация должна реально отображать деятельность бизнеса, доказывая его стабильность и прибыльность.