Какая ж процентная ставка на кредит наличными в Тинькофф

Несколько лет назад, когда банк Тинькофф вышел на рынок с инновационной для российского рынка моделью банковского бизнеса, многие финансисты достаточно скептично восприняли амбициозные планы молодого финансового учреждения.

Однако, расчет оправдался, и сегодня банк, который не имеет ни одного отделения, уверенно занимает ведущие позиции в банковском секторе страны.

Кредитная карта, выбранная изначально как ключевой продукт, по-прежнему мегапопулярна среди клиентов банка. А можно ли получить кредит наличными в этом современном финансовом учреждении?

О банке

Банк начал свою деятельность еще в 1994 году под названием Химмашбанк, однако широкую известность получил только в 2006 году — после приобретения известным российским бизнесменом Олегом Тиньковым и смены бизнес-модели. Именно с этого момента начинается как таковой этап интенсивного развития банка.

Изначально основным продуктом была кредитная карта, собственно, благодаря которой банку удалось осуществить свои бизнес-идеи и достигнуть внушительных результатов на финансовом поприще страны. Сегодня список услуг расширен более традиционными банковскими продуктами, такими как вклады, кредиты наличными, дебетовые карты и т.д.

Банк не имеет ни одного отделения — все коммуникации и расчетные операции проводятся исключительно дистанционно, через интернет или по телефону.

Не смотря на такую форму взаимодействия с клиентами, финансовое учреждение сегодня стабильно находится на ведущих позициях в банковской сфере России по кредитам и депозитам частных лиц, демонстрирует высокий уровень прибыли.

Условия

Изначально, в качестве более современного и технологичного инструмента для получения займа, предлагалась именно кредитная карта. «Мы не любим кредиты наличными и потребительские кредиты» — такая позиция ТОП- менеджмента неоднократно упоминалась в различных интервью и пресс-релизах банка.

Однако, спустя 9 лет, кредиты наличными все же были внедрены в продуктовую линейку финансовой организации. Несмотря на отсутствие официальных комментариев, можем предположить, что причиной послужил достаточно высокий спрос на услугу и доходность операций.

В отличие от кредитных карт, количество видов которых уже перевалило за десяток, кредит наличными можно оформить в рамках только одного продукта банка  – «Кредит за 5 минут».

Условия его предельно просты и понятны для клиента:

Параметры займа	Наличные за 5 минут
Минимальная процентная ставка	19,9%
Сумма  займа	От 50 тыс. руб. —  до 500 тыс. руб.
Срок кредита	До 36 месяцев
Комиссия	Нет
Справка о доходах	Не требуется
Залог, поручительство	Не требуется
Страховка	0,5% в месяц
Срок принятия решения по займу	В день обращения
Оформление займа	Вне офиса банка
Способ выдачи займа	На карточный счет пластиковой карты

Следует отметить, что, несмотря на отсутствие дополнительных комиссий по кредиту, дополнительные расходы клиенту понести все же придется – как минимум, придется оплатить страховку, размер платежей по которой составляет:

0,5% в мес.*первоначальную сумму кредита*12 мес. = 6% в год, если на 3 года – то 18% к первоначальной стоимости кредита придется вернуть только за страховку.

Для кредитов до 30 тыс. рублей дополнительно придется оплатить и стоимость годового обслуживания карты, на которую при выдаче зачисляются кредитные средства. На сегодня эта сумма составляет 99 руб. в месяц  для таких кредитов, независимо от суммы.

Конечно, по дебетовой карте есть и такие карточные преимущества, как cash-back и начисление процентов на положительный остаток по счету. В тоже время, отсутствие льготного периода и начисление процентов на всю сумму займа с момента выдачи средств на карту, вынуждает клиентов по-разному распоряжаться заемными средствами в зависимости от выбранного типа продукта.

Как оформить

Чтобы получить кредит наличными в банке Тинькофф в первую очередь необходимо оформить онлайн заявку на сайте банка.

Для подачи заявки понадобится совсем немного времени, паспорт и мобильный телефон, а сама процедура будет состоять всего из пяти основных этапов:

• внесение общей информации по кредиту;
• предоставление персональных данных клиента;
• заполнение данных о работодателе, и занимаемой должности заявителя;
• подтверждение номера мобильного телефона через SMS-сообщение;
• авторизация в социальной сети.

Авторизация в социальных сетях необязательна, однако желательна, т.к. проведение такой операции в большинстве случаев способствует снижению процентной ставки по кредиту.

Тут важно отметить, что кредиты наличными можно получить только в тех городах, где есть представители банка. На сегодня это 42 населенных пункта России, преимущественно столицы регионов.

Далее процедура оформления кредита наличными будет выглядеть следующим образом:

• через несколько минут после подачи онлайн заявки уже можно будет получить предварительное решение по кредиту, направленное в виде SMS-сообщения на контактный телефон клиента;
• после этого заемщику следует согласовать с банком наиболее оптимальное место и время для оформления документов по сделке и получения карты;
• после получения кредитной карты заемщику понадобится сделать еще один шаг – активацию карты на сайте банка , без которой проведение операций невозможно.;
• и только после этого можно будет забрать кредитные средства по карте, воспользовавшись любым финансовым учреждением РФ

Следует обратить внимание, что доставка дебетовой карты для получения кредита производится в срок от 2-х до 20-ти дней в зависимости от выбранного региона России, поэтому рассчитывать на мгновенное получение денег все же не стоит.

Видео: Кредит 0%

Требования к заемщику

В начале своей деятельности по кредитным картам банк Тинькофф использовал минимальные требования к заемщику.

Такая ситуация была вызвана необходимостью формирования собственной скоринговой модели – «святая святых» кредитного учреждения, а также желанием стремительного выхода банка на финансовый рынок.

Сегодня учреждение уже не так лояльно к клиентам, как вначале своей деятельности, однако, по разным источникам, на положительное решение по кредиту все же могут рассчитывать порядка 15% заявителей.

В целом, основные требования предъявляемые банком к заемщикам, следующие:

Требования	Наличные за 5 минут
Возраст, лет	От 18-ти до 70-ти лет
Гражданство РФ	+
Регистрация	Постоянная на территории РФ
Доход	От 15000 рублей в месяц
Стаж деятельности	—
Другое	Стационарный домашний и рабочий стационарный телефон
Целевая аудитория	Наемные работники

Критерии оценки кредитной истории, на которую опирается финансового организация, не выносятся на всеобщее обозрение, однако безусловно, наличие кредита в банке Тинькофф, погашенного  своевременно и в полном размере, отразится позитивно на условиях кредитования.

Необходимые документы

В отличие от большинства банков, придерживающихся политики «больше документов – меньше ставка» банк «Тинькофф» для рассмотрения и принятия решения по кредиту требует все лишь 2 документа – заявление и паспорт клиента.

Документы	Кредит «Наличные за 5 минут»
Заявка — анкета	+
Паспорт	+
Справка о доходах	—
Документы	—

Процентная ставка в Тинькофф на кредит наличными

Процентная ставка по кредиту наличными в банке Тинькофф находится в достаточно широком диапазоне от 19,9% до 54,9%:

Условия кредитования	Наличные за 5 минут
Процентная ставка по кредиту	От 19,9% и до 54,9%
При предъявлении справки о доходах	—
Отказ от оформления договора страхования	—

Исходя из кредитной политики банка,  процентная ставка покрывает риски финансового учреждения и в итоге предусматривает определенный размер заработка. К сожалению, претендовать на минимальную процентную ставку по кредиту, опираясь на кредитную историю, могут немногие клиенты.

В большинстве случаев на размер ставки, кроме кредитной истории, может повлиять и место работы, должность и доход, рекламные промокоды и т.д. Однако наличие просрочек и их сумма (даже если они появились совсем недавно) могут не только самым негативным образом повлиять на размер ставки, а и вовсе остановить сделку.

Погашение креди

та

В рамках существующей бизнес-стратегии Тинькофф банка  одной из приоритетных задач является организация партнерских каналов погашения.

На сегодняшний день действует более 10 способов погасить кредиты наличными банка Тинькофф:

• внести наличными через автоматизированные устройства банк;
• оплатить по безналу их другого банка;
• перевести денежный перевод;
• оплатить через платежные системы;
• произвести оплату через салоны связи;
• отправив почтовый перевод через Почту России;
• вместе с зарплатой.

Досрочное погашение производится бесплатно и в полном или частичном  объеме. Особенно удобно то, что для согласования с банком таких погашений достаточно всего лишь одного звонка клиента в колл-центр.

Преимущества и недостатки

Безусловно, кредиты наличными банка Тинькофф обладают целым  спискои преимуществ и недостатков, однако мы назовем только главные из них.

Если говорить о сильных сторонах таких кредитов – то к таковым стоит отнести:

• возможность оформления кредита без справок и поручителей;
• удобный интерфейс анкеты-заявки и сама процедура оформления;
• нет доп.комиссий;
• погашение и выдача наличными практически в любой точке РФ.

Однако кроме сильных сторон, есть и слабые, такие как:

• необходимость обязательной страховки;
• высокий размер процентной ставки;
• небольшой лимит;
• небольшой срок кредитования;
• размытое разграничение между минимальной и максимальной процентной ставкой.

 

Банк Тинькофф является одним из самых современных финансовых учреждений на территории РФ и по уровню технологий, и по принципам ведения бизнеса.

Расширив продуктовую линейку кредитами наличными, финансовому учреждению удалось привлечь дополнительный круг лиц, заинтересованных в получении кредита.

Исходя их текущий условий «кредит наличными за 5 минут» такие займы будут востребованы клиентами, которые ценят простоту и быстроту оформления кредитов, а также заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве с банком.