Как оформить льготный автокредит в Сбербанке

Автомобиль для современных людей не роскошь, а жизненная необходимость. Актуальным наличие транспорта становится и для пенсионеров. Современные пожилые люди активны, мобильны, следят за новинками автопрома. Но не всегда есть возможность накопить и сразу приобрести понравившуюся модель. Выход есть – автокредит!

В 2020 году для пенсионеров, получающим пенсию со счета, открытого в отделении Сбербанка, действуют специальные льготные предложения для получения кредита.

Автокредит – это кредит, получаемый физическим лицом под определенную цель, а именно покупку автомобиля. Автомобиль в этом случае выступает в роли залога, является собственностью Заемщика. ПТС остается в Банке до полного возврата в установленный срок основного долга и процентов, уплаты всех причитающихся платежей.

Отличия автокредита от других кредитов

• выдается только физическим лицам для частных целей;
• является залоговым видом кредита;
• используется только для определенной цели (покупка транспортного средства);
• в отдельных случаях имеется возможность получить кредит без первоначального взноса;
• автострахование КАСКО;
• сумма кредита не выдается наличными, а перечисляется банком-кредитором на счет салона-продавца автомобиля.

Сейчас в стране действует государственная программа по выдаче льготных автокредитов, направленная на уменьшение количества старых автомобилей, поддержку и стимулирование отечественного автопрома. Ставка по таким кредитам будет значительно ниже, чем аналогичная в других кредитных организациях.

Программа заключается в том, что государством компенсируется часть займа. Кредитная ставка уменьшается на 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, принятой и функционирующей в стране на день выдачи кредита. Чтобы возместить доходы по льготным кредитам, из бюджета будут выделяться средства банкам – участникам государственной программы. Список всех банков-участников опубликован на сайте МинпромторгаРФ.

С 1 апреля 2020 году основное условие для участия в льготной программе – это покупка автомобиля отечественного производства, выпущенного только в этом году. Льготному кредитованию подлежат не только легковые автомобили, но и легкий коммерческий транспорт с разрешенной максимальной массой до трех с половиной тонн.

Перечень автомобилей, утвержденный Минпромторгом РФ, включает в себя свыше 50 наименований марок, среди которых LADA, CHEVROLET, HYUNDAI, RENAULT и многие другие популярные у населения нашей страны модели.

Максимальная стоимость автомобилей, проходящих по этой программе, не должна превышать один миллион рублей. Для получения кредита на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, нужно будет обязательно внести начальный взнос.

Крупнейший ведущий банк в России – ПАО Сбербанк, имеющий сильноразветвленную филиальную сеть, тоже стал участником государственной программы льготного автокредитования.

В зависимости от выбранной клиентом программы – базовой или специальной – разнятся и процентные ставки по кредиту.

Кредит, выданный по базовой программе – это договор займа, заключенный между клиентом и финансовой организацией.

Кредит, выданный по специальной программе – это кредитный договор, заключенный непосредственно в автосалоне по сниженной процентной ставке, которая компенсирует снижение затрат заемщика.

Субсидированные кредиты, выдаются клиентам Сбербанка, получающим заработную плату или пенсию на карту, открытую в ПАО Сбербанк.

Группа Сбербанк давно занимает лидирующее положение в стране на рынке автокредитования. С декабря 2020 года этот бизнес кредитной организации реализуется на платформе дочернего Сетелем Банка, зоны клиентского обслуживания которого широко представлены по всей стране.

Условия предоставления стандартного и льготного автокредита в Сбербанке в 2020 году.

Целевое назначение кредита	Автокредитпо базовой программе	Автокредитпо специальной программе (льготное автокредитование)
Объекты кредитования	Возраст 21 год и выше, но не старше 75 лет на день, отмеченный в кредитном договоре как срок окончания срока действия соглашения.
Валюта кредитования	российские рубли
Сумма первоначального взноса	минимум 20% от стоимости автомобиля	От 20до 50% в зависимости от выбранной модели автомобиля и тарифного плана
Минимальная сумма кредита	100 тысяч рублей	100 тысяч рублей
Максимальная сумма кредита	3 миллиона рублей	3 миллиона рублей
Срок кредитования	минимум – 3 месяца для новой машины, 1 год для подержанной;максимум для новых автомобилей до 3 лет, для подержанных до 5 лет	1, 2,3 года
Процентная ставка(% годовых)	13 – 22,77%зависит от срока и суммы кредита, тарифного плана.	5,5 – 15%зависит от срока и суммы кредита, марки выбранного автомобиля, тарифного плана.
Комиссии за выдачу кредита и ежемесячные	отсутствуют
Обеспечение кредита	залог приобретаемого автомобиля
Условия страхования	Договор страхования КАСКО *
Досрочное погашение	возможно любыми суммами без применения каких-либо штрафных санкций
Погашение кредита и процентов	Равными по сумме ежемесячными платежами
Срок, в течение которого  принимается решение о предоставлении кредита	до 2-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов	от 1 до 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

*Страхование отвечает интересам обеих сторон, так как полностью покрывает риски утраты или снижения стоимости транспортного средства.

Этапы получения кредита в Сбербанке

• Обратиться в любое отделение Сбербанка для получения исчерпывающей информации у сотрудников по выбранному кредиту и условиям кредитования. К этой информации относятся: размер кредита, на который можете рассчитывать, предварительный график погашения, чистая стоимость кредита с процентами и возможными платежами, тарифы за осуществления банковских услуг;
• подготовить пакет необходимых документов (список приводится ниже);
• заполнить заявление-анкету на получение кредитного продукта (anketaSB.pdf);
• передать подготовленные документы в выбранное отделение Сбербанка. Клиенты-держатели зарплатных карт Сбербанка и пенсионеры, чья пенсия начисляется на счет, открытый в Сбербанке, могут подать заявку на получение кредит через интернет в личном кабинете;
• ожидать решения банка в течение 2-х рабочих дней (для клиентов, участников зарплатного проекта в течение 2-х часов).

Видео: Условия кредита под 0%

Документы для получения

• паспорт Гражданина РФ с обязательной отметкой о постоянной регистрации в зоне присутствия Банка;
• второй документ по выбору заявителя (заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда, свидетельство о присвоении ИНН);
• предоставление военного билета для мужчин;
• документ о доходе – для кредитных программ с подтверждением дохода (справка по Форме 2-НДФЛ, по Форме 3-НДФЛ, копия трудовой книжки и др.);
• оригинал полиса КАСКО (требуется ежегодно представлять в банк продленный полис и квитанцию о его оплате).

Отдельные программы, такие как кредитный продукт «Экспресс», с меньшей максимально возможной суммой займа,  действительны для заявителей, предоставивших для оформления кредита только два первых основных документа.

На сегодняшний день клиентам банка предлагается большой пакет кредитных продуктов:

• «Партнерский: субсидированный» с процентной ставкой с учетом субсидий от 10,67% до 13,67% годовых;
• «Партнерский: промо субсидированный» с процентной ставкой с учетом субсидий от 10,67% до 11,67% годовых;
• «Партнерский: АКЦИЯ» с процентной ставкой с учетом субсидий 5,50% годовых;
• «Партнерский: лояльный субсидированный» с процентной ставкой с учетом субсидий от 10,67% до 13,17% годовых;
• «Партнерский: оптимальный» с процентной ставкой с учетом субсидий 13,67% годовых.

	Тип программы		Кредитный продукт
	КЛАССИКА	ЭКСПРЕСС(для оформления предоставляются всего два документа)	«Стандартный: субсидированный»
Минимальнаясумма кредит	100000=руб.	100000=руб.
Максимальная сумма кредита	1500000 – 3000000=руб.	1500000 – 2000000=руб.
Размер первоначального взноса	20-90%	30-90%
Срок предоставления кредита	24,36 месяцев	24,36 месяцев
Процентная ставка (годовая)	11,67 – 13,67%*	11,67 – 13,67%*
Минимальнаясумма кредит	100000=руб.	100000=руб.	«Стандартный: лояльный субсидированный»(для клиентов Сбербанка, участников зарплатного проекта)
Максимальная сумма кредита	1000000 – 3000000=руб.	1000000 –1500000=руб.
Размер первоначального взноса	25 – 90%	30 – 90%
Срок предоставления кредита	24,36 месяца	24,36 месяца
Процентная ставка (годовая)	13,17%*	13,17%*

*зависит от выбранной марки автомобиля и первоначального вложения.

На сайтах Сбербанка и Сетелем Банка всегда доступен кредитный калькулятор для расчета приблизительных затрат на выплату кредита.

Определившись с выбранной моделью автомобиля, реально возможными сроками возврата кредита и процентов по нему, подсчитав на официальном сайте приблизительные выплаты, можно начать оформление кредита.

Прием заявок на автокредит осуществляется только через Сетелем Банк. В дилерских центрах проводятся исчерпывающие консультации, мгновенно принимаются кредитные решения. Система погашения удобно и понятна, возможна любыми способами, включая сеть Сбербанка.

Кредит в Сетелем Банке

• выбираете автомобиль из утвержденного перечня;
• подаете подготовленные документы кредитному эксперту;
• после короткой проверки документов и одобрения кредита, вносите первоначальный взнос;
• подписываете договор купли-продажи и оформляете автострахование КАСКО;
• подписываете кредитный договор.

Требования к заявителям

• наличие гражданства РФ;
• совершеннолетние (возраст от 21 до 75 лет);
• регистрация на территории РФ.

Ограничения на выдачу кредита:

• отрицательная кредитная история;
• наличие детей в возрасте до 6 месяцев.

Для клиентов, получающих заработную плату или пенсию со счета, открытого в Сбербанке, есть ряд преимуществ:

• решения о предоставлении кредита принимается в максимально короткий срок;
• при рассмотрении заявки на кредит предоставляется лишь паспорт;
• возможно снижение кредитной ставки;
• выдача кредита в любом подразделении;
• можно подать заявку через интернет в личном кабинете.

В государственной льготной программе кредитования участвуют многие банки страны. Расширен перечень марок автомобилей, которые можно приобрести по специальным условиям. Все это делает доступным для физических лиц, в том числе и для пенсионеров, воплощение мечты – приобретение нового современного автомобиля.