Как оформить микрозайм на расчетный счет

Срочно потребоваться деньги могут каждому. Сегодня все большее число людей в этой ситуации прибегает к микрозаймам. Они позволяют одолжить в компании относительно небольшую сумму на короткое время срочно на понятных условиях. Несмотря на достаточно высокие проценты микрокредит – настоящая палочка-выручалочка в те моменты, когда финансы нужны срочно.

Где получить

Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации. Так же как и банки, они являются профессиональными участниками финансового рынка. Их деятельность регулируется специальным законом и контролируется со стороны Центрального Банка.

Появились на рынке МФО относительно недавно. Закон вступил в действие только в 2011 году, тогда и стали доступными первые предложения по микрозаймам. Первоначально оформление их происходило только в офисе или на дому клиента, но современные технологии позволили перевести процесс получения денег полностью в интернет.

Рассмотрим, какие компании занимаются выдачей микрозаймов на расчетный счет онлайн и предлагают наиболее выгодные условия:

• Мани Мен;
• СМСфинанс;
• ru;
• Займер;
• eКапуста.

На каких условиях выдают

Условия выдачи микрозаймов каждая компания устанавливает самостоятельно. Они могут достаточно сильно отличаться. Перед началом оформления их необходимо прочитать и изучить. Пример условий по предоставлению микрокредитов можно скачать здесь. Нелишним будет изучить и правила компании. С их примером можно ознакомиться в этом файле.

Рассмотрим основные особенности условий, займов от микрофинансовых организаций:

• Срок. Для микрозаймов характерны небольшие сроки, обычно его предоставляют на 5-30 дней.
• Ставка. Процента по микрокредитам значительно выше тех, что предлагают банки по своим ссудам. Нормальным для МФО является предоставления займа под 1-2% в день.
• Отсутствие залога и поручителей. Все займы выдаются без обеспечения.
• Суммы. Микрозаймы – это кредиты на небольшие суммы. Большая часть предложений позволяет одолжить 1-15 тысяч рублей. Иногда встречаются компании готовые выдать до 100000 рублей.

Приведем сравнительную таблицу самых популярных предложений от МФО, позволяющих заем оформить через интернет.

МФО	Ставка	Срок, дней	Сумма
Мани Мен	0,59-1,45%	5-126	1500-50000
СМСфинанс	0,3-2%	1-272	1000-30000
Kredito24.ru	1,5%	7-30	2000-20000
Займер	0,95-2,34%	1-30	1000-50000
eКапуста	1,7-2,3%	7-21	100-15000

На расчетный счет

Расчетный счет один из самых популярных способов получения микрозайма.

Оформляется микрозайм на счет онлайн. Клиенту достаточно выполнить всего несколько шагов:

1. зарегистрироваться на сайте сервиса;
2. подтвердить номер сотового телефона;
3. заполнить анкету;
4. дождаться решения и получить деньги.

Приняв положительное решение, компания направит его клиенту и предложит заключить договор. Подписать его онлайн можно с помощью кода полученного в СМС-сообщении. После этого деньги будут сразу же отправлены. Получить наличные с расчетного счета можно в банке, обратившись в один из офисов.

Срок поступления средств зависит от того, в каком банке открыты счета у клиента и микрофинансовой организации. Если это один и тот же банк, то поступят средства за 1 рабочий день, а в остальных случаях придется ожидать до 3-5 суток.

Клиенту потребуется указать следующую информацию для осуществления перевода на расчетный счет:

• название банка и БИК;
• номера корреспондентского и расчетного счета;
• номер лицевого счета, если такой имеется;
• фамилию, имя, отчество.

Важно! Пока деньги не поступили к клиенту проценты будут начисляться с того дня, когда они были списаны со счета МФО.

Видео: Зачем нужны кредиты

На киви счет

Клиентам, которые хотят направить полученный заем для погашения действующего кредита или собираются совершить покупки в интернете из этих средств удобнее будет получить деньги на Киви кошелек.

Средства в системе QIWI поступают мгновенно и их сразу можно использовать для совершения платежа. В случаях, когда у клиента раньше не было электронного кошелька, он будет создан автоматически, а его владельцу отправлены данные для доступа к платежам на номер мобильного телефона.

Через интернет

Оформление микрозаймов через интернет явление для России достаточно новое. Еще недавно такие компании были согласны выдать заем только при личном визите человека в офис или встрече с агентом. Теперь это не требуется, все операции проходят в режиме реального времени через сайт МФО.

Для получения микрозайма клиентом оформляется онлайн заявка по специальной форме, доступной на сайте организации. После ее рассмотрение решение приходит на мобильный телефон. Остается только получить средства удобным способом, например, на карту любого банка или переводом на расчетный счет.

Срочно

Многим клиентам очень важна скорость получения денег, когда они обращаются в микрофинансовые организации за займом. Решение о выдаче микрокредита принимается очень быстро. Большинству компаний на это потребуется всего 10-30 минут.

Получить деньги благодаря удобным способам можно тоже достаточно быстро. При этом если надо средства очень срочно следует обращать внимание на сроки. Они отличаются для каждого вида переводов.

Приведем эти данные в виде таблицы.

Способ получения	Срок
Банковский перевод	1-3 рабочих дня
Карта	Мгновенно
Счет в электронной платежной системе QIWI или Яндекс.Деньги	Мгновенно
Перевод через Contact, Золотая Корона и т.п.	от 10 минут до 1 дня
Наличными в офисе	Мгновенно
Наличными у агента	24 часа

 Требования

Продукты микрофинансовых организаций отличаются самыми минимальными требованиями к клиентам. Для получения микрозайма достаточно быть совершеннолетним гражданином России и иметь постоянный доход, который позволит выплатить долг.

Кредитная история в большинстве микрофинансовых организаций особой роли не влияет. Проверку ее обязательно проведут, но большой шанс есть получить микрозайм даже при наличии просрочек в прошлом.

Некоторые организации могут изменять требования, относительно возраста и кредитной истории.

Сравним, какие требования предъявляют самые популярные компании, специализирующиеся на выдачи займов через интернет в таблице.

МФО	Требования к возрасту	Требования к КИ
Мани Мен	от 18 лет	Не играет решающего значения
СМСфинанс	18-70 лет	Играет высокое значение
Kredito24.ru	От 18 лет	Неважна
Займер	от 18 лет	Неважна
eКапуста	от 18 лет	Не играет решающей роли

Процентные ставки

Проценты по микрозаймам достаточно высоки. Большинство компаний предлагают взять микрокредит под 1-2% в день. Только некоторые из них способны опустить постоянным клиентам ставку до 0,3-0,7% в день.

Отчаиваться из-за повышенных ставок не стоит. Займы предоставляются на короткое время и на небольшую сумму. Переплата в денежном выражении будет вполне подъемной.

Например, если взять заем в 4000 рублей на 2 недели, даже при ставке 2% в день потребуется переплатить всего 560 рублей.

Приведем таблицу, позволяющую сравнить ставки в самых популярных компаниях.

МФО	Ставка
Мани Мен	0,59-1,45%
СМСфинанс	0,3-2%
Kredito24.ru	1,5%
Займер	0,95-2,34%
eКапуста	1,7-2,3%

Список документов

Основная специализация микрофинансовых компаний – срочные займы до зарплаты. Они прекрасно понимают, что у обратившегося к ним клиента нет возможности ждать выдачи справки о заработной плате или подготавливать документы по залогам и поручителям. Предоставляются микрозаймы по одному паспорту.

В некоторых фирмах, чтобы провести дополнительную проверку клиентов могут попросить предоставить еще один документ из тех, которые есть у каждого.

Он может быть одним из следующего списка:

• загранпаспорт;
• военный билет;
• СНИЛС;
• ИНН;
• права;
• полис медицинского страхования.

Максимальная и минимальная сумма

Микрозаймы – небольшие кредиты. Их максимальная сумма по закону ограничена 1 миллионом рублей. Но ни одна компания не готова предоставить такие крупные займы без обеспечения в виде залога. На практике можно рассчитывать получить до 30-50 тысяч, иногда до 100000 рублей.

Сразу при первом обращении максимальную сумму взять тоже не получиться. В микрофинансовых организациях хотят быть уверенными в тех, кому дают достаточно серьезные деньги. Выдача крупного займа возможна со 2-3 раза.

Минимальную сумму компании ограничивают не существенно. Многие готовы дать в долг 1000 или даже 100 рублей.

Приведем таблицу максимальных и минимальных сумм, которые предлагают самые популярные фирмы на рынке.

МФО	Минимальная сумма, р	Максимальная сумма при первом займе, р	Максимальная сумма при повторных обращениях, р
Мани Мен	1500	8000	15000 для второго займа, 50000 для последующих
СМСфинанс	1000	5000	30000
Kredito24.ru	2000	9000	12000 во второй раз, 20000 для третьего и далее займа
Займер	1000	5000	50000
eКапуста	100	15000	15000

Сроки кредитования

Основное назначение микрозаймов – возможность занять «до зарплаты». Сроки микрофинансовые организации предлагают по этой причине достаточно маленькие. Обычно они находятся в пределах от 1 дня до 1 месяца. Клиенту дается дополнительно право выплатить заем досрочно с пересчетом процентов.

Развитие ситуации на рынке некоторые компании вынудило предложить продукты с увеличенным сроком кредитования, позволяющие рассчитаться за несколько платежей, которые надо делать 1 раз в неделю или две.

Приведем таблицу возможных сроков кредитования для самых популярных предложений на рынке.

МФО	Минимальный срок, дней	Максимальный срок, дней
Мани Мен	5	126
СМСфинанс	1	272
Kredito24.ru	7	30
Займер	1	30
eКапуста	7	21

Выгодно ли брать срочный микрозайм на банковский счет

Заем на банковский счет – удобный и простой способ занять финансы на короткий промежуток времени. Он будет выгоден тем клиентам, которые не хотят или не могут обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Проценты по срочным займам значительно превышают установленные для банковских кредитов, но учитывая короткий срок, переплата вполне подъемна и устраивает большинство клиентов.

Дополнительную выгоду от микрозаймов получают те, кто хочет улучшить свою кредитную историю. Информация по погашению каждого займа передается БКИ и будет положительно сказываться при получении дальнейших кредитов.

Удобство получения и способы погашения

Получить займы в микрофинансовых организациях сегодня очень просто и удобно. Не надо никуда ехать. Все документы готовятся онлайн, а получить деньги можно одним из множества способов.

Погашения микрокредита происходит еще проще, чем его получение. Способов оплаты предусмотрено огромное количество. Многие из них доступны круглосуточно.

Приведем список основных способов оплаты займа:

• электронные деньги;
• банковские карты;
• платеж через банк;
• системы переводов Контакт, Золотая Корона и другие;
• платежные терминалы.

Микрозайм – удобный продукт с понятными условиями для тех, кому средства необходимы экстренно. Но стоит обязательно внимательно изучать условия микрокредитов и соотносить их со своими финансовыми возможностями для исключения проблем в дальнейшем.