Как оформить микрозайм через интернет

Столкнуться с финансовыми затруднениями может каждый. Собственных средств часто не хватает на дорогие покупки, а иногда и просто, чтобы дожить до зарплаты. Еще недавно единственными выходами из этой ситуации были помощь родственников и банковские кредиты. Теперь появилась и еще одна возможность – микрозаймы от специализированных компаний.

Что такое микрозайм

Микрозайм – оптимальный вариант быстро «перехватить» на непродолжительное время деньги, когда беспокоить из-за небольшой суммы родственников и знакомых неловко, а в банк за кредитом в таком размере нет смысла обращаться.

Представляет собой микрозайм небольшой кредит, обычно на сумму 3-15 тысяч, выдаваемый на короткий срок по упрощенной схеме. Получить его гораздо проще и быстрее, чем банковский кредит.

Взять срочно микрозайм бывает выгодно, если средства потребовались перед зарплатой для оплаты кредитов, учебы, лечения или просто на выгодную покупку по хорошей цене.

Выдают такие небольшие займы специализированные микрофинансовые организации. Многие из них разрешают оформить микрозаймы через интернет. Это позволяет дополнительно ускорить процесс выдачи денег. Максимально на получение займа от МФО сегодня клиенту надо потратить 1 час.

Причины высокой процентной ставки

Микрозаймы в отличие от банковских кредитов имеют гораздо более высокую ставку. Даже самая дорогая ссуда в банке обойдется в 50-60% годовых. В микрофинансовых организациях нормальным считается 1-2% в день.

Компании выдают займы в течение 1 часа. У них просто нет физической возможности досконально проверить все данные клиента. Они рискуют и чтобы получить свою долю прибыли вынуждены поднимать проценты по займам.

Еще одной причиной повышенной ставки является отсутствие необходимости подтверждать доход с помощью справки. Достаточно просто назвать организацию и ее номер телефона. При таком подходе проверить реальную платежеспособность сложнее и приходиться закладывать риски в проценты.

Микрофинансовые организации не требуют наличия залогов и поручителей, кроме того, выдача микрозаймов возможна даже при плохой кредитной истории. Этот показатель также влияет на процентную ставку. Ведь клиент уже имевший просрочки вполне может допустить их снова. Риски снова компания учитывает в процентной ставке.

Микрокредиты берутся на короткое время. Поэтому даже ставка в 2% не приведет к существенной переплате. Например, оформив 6000 на 1 неделю, придется вернуть 6840 рублей. Не такая уж и страшная переплата за срочное решение проблем с минимальными требованиями.

Видео: Где взять кредит в интернете

Процесс оформление и выдачи

Микрофинансовые организации стараются сделать процесс оформления и получения займов максимально простым быстрым и удобным для клиентов. Не требуется получать у работодателя справку о заработной плате, искать залог или поручителей. Достаточно одного паспорта для оформления все бумаг. Многие фирмы могут провести всю операцию онлайн.

Перед тем как приступить к оформлению микрокредита, необходимо ознакомиться с правилами и условиями. В них можно найти всю информацию о предлагаемых ставка, условиях досрочного погашения, штрафах в случае несвоевременного внесения платежа и так далее.

После этого клиенту необходимо обратиться лично в офис компании или зайти на сайт и оформить заявку по установленной форме. Некоторые МФО готовы принимать заявки от клиентов и по телефону. Проверка заявки и принятие решения потребует от 5 до 60 минут. Особенно длительным ожидание будет при первом обращений.

Менеджеры после рассмотрения заявки сообщат свое решение по телефону или с помощью СМС. Клиенту остается только выбрать удобный способ получения денег.

Рассмотрим самые популярные способы получения денег от микрофинансовых организаций:

• расчетный счет;
• банковская карта;
• электронный кошелек.

У каждого способа есть время прохождения платежа. Именно столько потребуется на то, чтобы деньги поступили к клиенту. Его необходимо учитывать, так как за этот промежуток времени проценты компании также начисляет.

Приведем таблицу сроков получения средств.

Способ получения	Срок зачисления
Расчетный счет	1-3 рабочих дня
Банковская карта	Моментально (иногда до 5 дней)
Электронный кошелек	Моментально
Наличными (в офисе, у курьера, через системы переводов)	От 1 минуты до 1 дня

На счет

Микрозайм оформить на счет в банке может быть удобно тем клиентам, которые не имеют банковской карты или не желают сообщать ее данные в интернете.

Достаточно на сайте компании указать данные для получения перевода, а именно:

• БИК банка;
• корреспондентский счет;
• расчетный счет;
• ФИО владельца;
• лицевой счет (при наличии).

Средства микрофинансовая организация отправит сразу после одобрения заявки. Стоит учитывать, что зачислятся они не сразу. Если банки обслуживающие клиента и МФО совпадают, то произойдет это в течение рабочего дня, а если нет, то потребуется до 3-5 суток.

Важно! В выходные и праздники, а также ночью переводы на расчетные счета не зачисляются.

На банковскую карту

Получить срочный на банковскую карту микрозайм – самый удобный способ. Деньги на нее компания отправит сразу по одобрению заявки, а доступными они станут уже через несколько минут. После этого клиент может их снять через банкоматы или просто рассчитаться карточкой в магазине.

Обязательно необходимо иметь положительный баланс на карте, так как для получения займа потребуется пройти процедуру ее привязки к личному кабинету. Достаточно, чтобы на ней находилось рублей 20-30.

Важно! Некоторые банки не умеют работать с онлайн-переводами на карту. В этом случае обработка затянется и может потребовать до 5 рабочих дней. Эту информацию надо узнать в своем банке заблаговременно.

На кошелек

Электронные кошельки – еще один из самых удобных способов получения микрокредита. Большинство компаний предлагают отправить средства на Яндекс.Деньги или QIWI. Зачисление в этом случае происходит моментально. Причем в системе QIWI кошелек при необходимости будет создан автоматически.

Подойдет этот способ для тех клиентов, которые хотят использовать полученный заем на оплату товаров и услуг через интернет или погашение кредита в банках.

Получить микрозаймы онлайн через интернет: условия, проценты и программы

Рынок микрокредитования в России очень развит. На текущий момент зарегистрировано более 4500 микрофинансовых организаций, из которых более 1000 ведут активную деятельность. Многие из них «по старинке» предпочитают выдавать займы только в собственных офисах или на дому клиента, но есть и позволяющие заключить договор в режиме онлайн.

Оформление онлайн главным образом выгодно тем, кто не хочет тратить лишнее время на встречи со специалистами компании. Получить микрозайм через интернет можно даже в праздники и ночью, такие сервисы работают 24 часа в сутки.

Приведем таблицу с самыми выгодными предложениями от микрофинансовых компаний, позволяющих получить заем через интернет.

МФО	Срок, дней	Суммы, рублей	Ставки, в день
Platiza	1-45	100-30000	0,5-2,3%
Займер	1-30	1000-50000	0,95-2,34%
еКапуста	7-21	100-15000	1,7-2,3%
СМСфинанс	1-272	1000-30000	0,3-2%
Мани Мен	5-126	1500-50000	0,59-1,45%
Турбозайм	7-30	1000-16000	2,2%
EZaem	5-30	2000-20000	0-2,3%

Требования к заемщику

Все МФО отличаются тем, что лояльно относятся к заемщикам. Они не предъявляют особых требований к документам, наоборот, предоставляют микрокредит по одному паспорту.

К самому человеку требования так же минимальны, рассмотрим основные из них:

1. Возраст и гражданство. Обязательно для получения займа быть совершеннолетним гражданином России. Некоторые компании не разрешают получать займы до 21-23 лет.
2. Регистрация. Необходимо иметь постоянную регистрацию на территории любого из регионов страны. Неважно есть ли в нем представительство компании.
3. Кредитная история. МФО делают запрос и видят КИ, но она не будет решающим фактором при выдаче микрозайма.
4. Доход. Справок не требуется, но наличие постоянного дохода – обязательное условие, иначе клиент просто не сможет выплатить заем. Допускаются клиенты, устроенные не официально, индивидуальные предприниматели, пенсионеры.

Приведем таблицу, позволяющую оценить, насколько меньше требований к заемщику предъявляют в МФО по сравнению с банками.

Параметр	МФО	Банк
Возраст	18-75 лет	21-60 лет
Прописка	Любой регион	Регион присутствия
Кредитная история	Не играет особой роли	Является решающим фактором
Подтверждение дохода	Устно	Справка, копия трудовой и т.д.

Пакет документов

Микрокредиты в МФО выдаются очень быстро и обращаются за ними те, кому заем необходим срочно. Компании это понимают и просят от клиентов представлять только минимальный пакет документов.

В большинстве случаев оформить заем можно по одному паспорту. Только некоторые компании для дополнительной проверки личности просят еще и второй документ, например, ИНН, СНИЛС или права.

Как погасить долг

Клиенту необходимо не только получить заем, но обязательно и рассчитаться с ним. Это прекрасно понимают в микрофинансовых организациях и предлагают множество удобных способов погашения, позволяющих осуществить платеж без каких-либо затруднений.

Рассмотрим основные способы погашения долга перед МФО:

• терминалы;
• электронные кошельки;
• банковские карты;
• платеж на расчетный счет;
• системы денежных переводов.

Важно помнить! Платеж на расчетный счет идет до 3 рабочих дней. Используя такой способ погашения необходимо отправлять средства заранее.

Плюсы и минусы

Высокий процент и короткие сроки – основные минусы микрокредитования. Возникают они из-за повышенных рисков у компании. Несмотря на это, если деньги нужны срочно и на короткий срок, то микрозаймы отличный выход из ситуации.

 Плюсов у них намного больше, рассмотрим основные из них:

• скорость оформления;
• минимальный пакет документов;
• возможность получить заем при плохой кредитной истории;
• прозрачные условия;
• удобство получения и оплаты.

Выгодно ли брать

Далеко не всегда удается укладываться и жить на одну зарплату. Для совершения дорогих покупок большинство населения вынуждены обращаться за финансовой помощью в одну из кредитных организаций.

Микрозаймы будут выгодны тем, кто перезанять хочет на короткое время. Они позволяют одолжить средства даже на пару дней и не требуют при этом много времени на оформление. Если же средства необходимы на продолжительный срок, то переплата по микрозаймам может очень сильно ударить по карману.

Клиенты с плохой кредитной историей – еще одна категория, которой выгодны микрозаймы. Они не только позволяют решить финансовую проблему, но в случае своевременной выплаты положительно влияют на кредитную историю и повышают шанс в дальнейшем получить большую сумму под небольшие проценты и на длительный срок.

В итоге выгоду каждый для себя определяет самостоятельно, кому-то процент покажется слишком высоким, а другие вполне могут с ним смириться.

В случаях экстренной необходимости микрозаймы помогут выбраться из финансовых затруднений. Но следует помнить, что любой долг надо оплачивать. Поэтому перед оформлением следует оценивать свои финансовые возможности по оплате микрокредита.