Микрозайм для малого бизнеса

Ведение малого бизнеса всегда нуждается в постоянных оборотных средствах. Произвести закупку сырья, материалов или необходимого оборудования для производства новой партии товара – на это всегда нужны деньги. А если их нет или не хватает некоторой суммы? Что делать?

Для этого и приходит на выручку такой вид финансовых услуг как микрокредитование.

Выдают ли микрозаймы

Если раньше микрозаймы финансовые организации охотно выдавали преимущественно населению, то с недавних пор из-за большого процента неплатежеспособности заемщиков МФО переключаются на кредитование частного предпринимательства.

На сегодняшний около 40% всех выданных микрозаймов составляет кредитование предпринимателей, хотя уровень его доходности уступает потребительским кредитам. Если малый бизнес банки кредитуют с процентной ставкой 17-25%, то потребительские кредиты выдаются с доходностью в 150%, а микрокредиты до зарплаты – до 720% годовых.

Однако для банков становится сейчас актуальным вопрос ликвидности, поэтому малый бизнес получил прекрасную финансовую поддержку в виде микрозаймов. Выдают такие кредиты обычно на срок от 6 месяцев до 5 лет, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.

Где можно получить деньги под развитие бизнеса

Микрозаймы для малого бизнеса можно получить в банках, микрофинансовых организациях и в Фонде кредитования малого и среднего бизнеса под поручительство гарантийного фонда, сформированного на базе центра содействия малому бизнесу.

Микрокредит на развитие бизнеса предоставляют МФО и банки, но у банков процентная ставка значительно ниже. Однако для его получения требуется предоставить ряд необходимых документов:

• заявление на предоставление кредита;
• учредительные документы малого предприятия, а также четко сформулированный бизнес-план;
• налоговая и бухгалтерская отчетность.

В период до 2-х недель банк, проанализировав платежеспособность и отсутствие непогашенных кредитов, выдает решение о предоставлении микрозайма. Если предпринимателю нужны деньги срочно, то можно выбрать экспресс-кредит, если на минимальный срок – овердрафт, причем в этом случае заемщик может получить большую на 30-50% сумму кредита, чем у него имеется на расчетном счете. 

Сравнительная таблица предоставления микрозаймов некоторыми МФО Москвы

МФО	На какой срок выдается кредит (дней)	Процент за использование кредита (% годовых)	Максимальная сумма кредита(рублей)
ООО «Займо»	7-30	547,5	20 000
ООО «Домашние Деньги»	182-364	170-250	30 000
ООО «Миг Кредит»	56-168	216,8-977,6	20 000
ООО «Е Заем»	5-30	547,5	20 000
ООО «Джет Мани»	7-15	547,5-730	25 000

Микрозайм под поручительство гарантийного фонда обычно выдается в размере 70% от требуемой суммы, однако позволяет привлечь средства до 1 млн. рублей на срок до 3-х лет. Но здесь есть маленький нюанс, который нужно учитывать, принимая ответственное решение.

Фонд предоставляет поручительство за вознаграждение до 1/3 ставки рефинансирования, которое необходимо оплатить сразу же после заключения договора.

При этом составляется договор как с финансовой, так и с гарантийной организациями.

Видео: Центр поддержки малого бизнеса

Условия микрофинансирования

Для получения микрозайма необходимо знать некоторые правила и требования, которых придерживаются финансовые организации, прежде чем выдать заем, а именно:

• заемщик должен быть резидентом РФ или имеющим временный вид на жительство;
• возраст 23-60 лет;
• претендент на получение микрозайма не должен иметь плохой кредитной истории, а также задолженности по погашению налогов в бюджеты всех уровней;
• большинство кредитных организаций выставляют необходимое условие функционирования малого предприятия не менее 3-х месяцев, причем требуемый минимальный период работы может быть и 6 месяцев, и год. Все зависит от политики финансовой организации. Но если в этот период предпринимательская деятельность не осуществлялась – получить положительное решение будет весьма проблематично. Финансовые организации очень скрупулезно относятся к таким вопросам, так как от этого зависит погашение кредита;
• сумма предложенного займа может существенно отличаться от требуемого малым предприятием. Это зависит от ряда условий, которые выдвигает МФО при выдаче кредита;
• традиционно высокие (от 17% и выше) ставки кредитования;
• некоторые кредитно-финансовые организации требуют подтверждения целевого использования кредитных средств.

Сравнительная таблица предоставления микрозаймов некоторыми банками Москвы

	Абсолют-банк	Банк Москвы	Тинькофф Банк	Райффайзенбанк
Максимальная сумма кредита	2 000 000 рублей РФ	3 000 000 рублей РФ	500 000 рублей РФ	750 000 рублей РФ
Срок кредита	до 24 месяцев	до 60 месяцев	До 36 месяцев	До 60 месяцев
Процентная ставка, % годовых	21–24%	от 16,9%	29,9%	21,9%
Единовременная комиссия	1%	нет	нет	нет

Стоит ли брать микрокредит

Однозначно ответить на этот вопрос трудно.

С учетом высоких ставок по микрокредитованию, а также ограниченных сроков выплаты по займу, предприниматель должен хорошо проанализировать свое финансовое положение как в настоящий момент, так и на перспективу.

Если возникают какие-либо сомнения относительного возможного невозврата денег по кредиту, то лучше от сделки отказаться. В противном случае, можно лишиться не только бизнеса, но и личного жилья.

Ну а если бизнес идет хорошо, есть прекрасные перспективы его развития, получив микрокредит, то воздерживаться от заема денег не стоит. Это станет «палочкой –выручалочкой» в достижении вашей цели.

Микрозайм для малого бизнеса имеет ряд преимуществ: быстрое принятие решения о выдаче займа, отсутствие обременительных условий по его выдаче. Кроме того, имеется возможность досрочного погашения заемных средств. Причем никакого залога и поручительства не требуется. Это отличная финансовая помощь для планомерного ведения предпринимательства.

Маленький совет начинающим бизнесменам: в случае возникшей нужды в получении кредита, старайтесь составить грамотный и перспективный бизнес-план, от этого на 90% зависит положительное решение. Кроме того, графа прибыли в финансовых документах не должна быть отрицательной. Обратив внимание на эти составляющие, вы не получите отказ в получении микрозайма.