Как оформить микрозаймы до зарплаты

Микрозаймы вызывают наибольший интерес у населения, когда деньги нужно перехватить на небольшой срок, например, до зарплаты.

Высокая скорость оформления, прозрачные условия и низкие требования все это делает продукты микрофинансовых организаций популярными на рынке среди тех, кто хочет занять на короткое время без помощи друзей и родственников.

Отличительные особенности

Выдачей займов, ориентированных на срок «до зарплаты», занимаются специализированные микрофинансовые организации. Как и банки, они выдают средства на определенное время под процент, но на этом все сходства продуктов заканчиваются.

Рассмотрим основные отличия от банков и микрофинансовых организаций:

1. Размер обязательств. Банки устанавливают суммы на основе принятой в конкретном учреждении кредитной политики. В них можно рассчитывать на получение достаточно крупных сумм в несколько миллионов.

Микрофинансовые организации ограничены законом. Заем в них не может превышать 1 миллиона рублей и рисками, из-за которых они не готовы предоставлять часто более 100 тысяч рублей.

2. Сроки кредитования. Краткосрочные кредиты банком не очень интересны. Большинство их предложений предусматривает период от 3 месяцев до нескольких лет, а в некоторых случаях до 20-30 лет. Микрофинансовые организации, наоборот, работают с короткими сроками от 1 до 30 дней и лишь иногда предлагают займы на период до 1 года.
3. Ставки. Банки даже самый дорогой кредит предоставляют под 50-70% годовых. Для микрофинансовых организаций 720% годовых – вполне нормальная практика. Связанно это с рисками невозратов, которые у таких компаний значительно выше.
4. Требования к клиентам. Микрозаймы «до зарплаты» можно получить будучи совершеннолетним гражданином РФ. В банках список куда шире и включает в себя, наличие работы и справки, кредитную историю и так далее.
5. Способы получения и погашения. В банках кредиты можно получить только наличными в отделении, на карту или на счет. В МФО пошли куда дальше и предлагают займы на электронные кошельки, через системы переводов и так далее. Аналогична ситуация и с вариантами погашения.

Приведем таблицу сравнения основных параметров микрозаймов и банковских кредитов.

Параметр	Микрозайм	Банковский кредит
Суммы	До 1 млн рублей, в большинстве случаев 5-100 тыс	Ограничена обеспечением и политикой банка
Срок	1-30 дней (иногда до 1 года)	От 3 месяцев до нескольких лет
Ставки	0,3-3% в день	12-60% годовых
Требования к клиентам	Минимальны (возраст и гражданство)	Возраст, гражданство, справка о ЗП, положительная кредитная история
Обеспечение	Не требуется	Залог, поручители
Скорость оформления	До 1 часа	От 1 до 30 дней

Кто может выдать

Занимаются предоставлением займов категории «до зарплаты» специальные микрофинансовые организации, получившие на эту деятельность разрешающие документы от государства. Количество таких организаций на рынке сегодня превышает 4500. Клиент может оформить заем в любой из них.

Основные отличия каждого предложения заключаются в срок и ставках. Не стоит надеяться получить сразу максимальную сумму на наиболее выгодных условиях. Обычно ими смогут воспользоваться только постоянные клиенты компании.

Рассмотрим самые выгодные предложения от российских МФО и сравним их в таблице.

Микрофинансовая организация	Максимально возможная сумма, рублей	Ставки, в день	Срок, дней
Moneyman	8000-50000	0,59-1,45%	5-126
Platiza	100-30000	0,5-2,3%	1-45
EZaem	2000-20000	0-2,3%	5-30
еКапуста	1-15000	1,9-2,3%	7-21
Займер	1000-15000	1-2,34%	7-30
Домашние деньги	10000-50000	0,54-0,68%	182-455
Смсфинанс	1000-30000	0,3-2%	1-272
Быстроденьги	1000-16000	2-2,2%	7-16
Турбозайм	1000-16000	2,2%	7-30
VIVA	1000-80000	0,54-2%	7-365

Видео: одолжить деньги до зарплаты

Особенности предоставления

Главная особенность микрозаймов – скорость и простота получения.  Оформив заявку на сайте получить средства можно в течение часа одним из предлагаемых компанией способов. Причем часто не придется даже посещать офисов.

Рассмотрим основные способы получения денег:

• банковская карта;
• наличными в офисе, через систему денежных переводов или у курьера;
• электронные кошельки;
• перевод на счет.

Другой важной особенностью займов в МФО является процентная ставка. В отличие от банковских продуктов она значительно выше. Даже при самых выгодных предложения она составит более 100% годовых.

Многим клиентам будет важна и такая особенность микрозаймов, как возможность получить его при наличии проблем с кредитной истории. Она позволяет также улучшить КИ клиентам, которые раньше допускали просрочке при выплатах в банк.

Микрозаймы в отличие от банковских кредитов предоставляются без обеспечения. Не надо искать поручителей, подбирать и подготавливать залог и дожидаться его оценки специалистами. Цели займов от микрофинансовых организаций могут быть любыми.

Сравним основные особенности микрокредитов и банковских ссуд в следующей таблице.

Параметр	Микрозайм	Банковский кредит
Способы получения	Карта, счет, наличными в офисе, у курьера или через систему переводов, электронные кошельки	Карта, счет, наличными в отделениях
Оформление	Онлайн, в офисе или через агентов	Только в отделении
Кредитная история	Неважна или не играет решающей роли	Основной ориентир при принятии решения
Ставки	От 100% годовых	12-60% годовых

 Оформление микрозайма до зарплаты на карту за 15 минут

Самое главное преимущество микрозаймов – скорость выдачи. Именно по этой причине продукты от МФО пользуются большой популярностью среди тех, кому средства нужны срочно. Еще недавно получить их можно было наличкой в офисе или курьера. С развитием технологий организации стали выдавать микрозаймы также на банковские карты, электронные кошельки и так далее.

Наиболее оптимальный способ сегодня получить микрозайм до зарплаты – банковская карта. Она имеется практически у каждого взрослого гражданина. Займы на нее зачисляются за считаные минуты, после чего их можно снять или сразу использовать для оплаты товаров и услуг.

Процесс оформления микрозаймов на карту происходит в режиме реального времени и не требует посещения офиса или сбора справок. Для получения нужен только паспорт и карточка. Деньги поступают на карту онлайн.

Несмотря на наличие большого числа плюсов, не все организации сегодня готовы выдавать займы на банковскую карту.

Приведем сравнительную таблицу по способам получения микрокредитов в самых популярных МФО.

Организация / способ получения	Наличными	Банковская карта	Электронные кошельки	Расчетный счет
Moneyman	Через переводы Contact и Юнистрим	Да	Яндекс.Деньги	да
Platiza	Contact	да	QIWI, Яндекс.Деньги	нет
EZaem	нет	да	QIWI	нет
еКапуста	Через переводы Contact и Золотая Корона	да	QIWI, Яндекс.Деньги	да
Займер	Через Contact	да	Яндекс.Деньги	да
Домашние деньги	Через агентов	Только фирменная	нет	нет
Смсфинанс	Через Contact и Лидер	Да	QIWI	да
Быстроденьги	В офисе	Только фирменная	нет	нет
Турбозайм	нет	да	нет	нет
VIVA	В офисе	Только фирменная	нет	нет

Процентная ставка и суммы

Проценты по микрозайму будут существенно выше тех, которые предлагаются банками по обычным кредитам. Связано это с тем, что заемщики проходят минимум проверок перед выдачей микрокредита, а решение выдается буквально за 5-50 минут.

Суммы микрозаймов также будут значительно ниже. С одной стороны – законом запрещено микрофинансовым организациям выдавать займы более 1 млн рублей, а с другой они самостоятельно еще снижают эту планку для поддержания уровня ликвидности. В итоге получить можно максимум 50-80 тысяч и то не при первом обращении.

Рассчитывать на выгодные ставки впервые обратившемуся заемщику не стоит, так как они постепенно снижаются со второго и последующих микрокредитов, когда организация уже больше уверена в клиенте.

Рассмотрим таблицу, самых популярных предложений и сравним ставки и суммы для первого и последующих займов.

Организация	Максимальная сумма при первом обращении	Ставки для первого займа, в день	Максимальная сумма при втором и последующих займах	Ставка на второй и последующие микрокредиты, в день
Moneyman	8000	1,45%	50000	0,59%
Platiza	5000	1-2,3%	30000	0,5-2,3%
EZaem	10000	0%	20000	0,75-2,3%
еКапуста	15000	1,7-2,3%	15000	1,7-2,3%
Займер	5000	2-2,34%	50000	0,95-2,34%
Домашние деньги	30000	0,68%	50000	0,54%
Смсфинанс	5000	1,5%	30000	0,5-1,44%
Быстроденьги	16000	2%	16000	2%
Турбозайм	5000	2,2%	16000	2,2%
VIVA	40000	0%	80000	0,54-0,59%

Требования к заемщику

Микрофинансовые организации особых требований к заемщикам в отличие от банков не предъявляют.

В общем случае достаточно выполнение следующих обязательных условий:

1. Возраст. Заключить договор займа могут только совершеннолетние люди. Ряд организаций возрастное ограничение устанавливает в минимум 21-23 года. С пенсионерами МФО работают без проблем и часто предлагают им более низкие ставки.
2. Гражданство. Обязательно быть гражданином России, иначе получить микрозайм не выйдет.
3. Регистрация. Прописка для микрофинансовых организаций особого влияния не имеет. Достаточно постоянной регистрации в любом регионе РФ.

Крайне желательным будет наличие рабочего телефона, по которому смогут удостовериться сотрудники компании в том, что человек правда работает в этой организации.

Сравним основные требования к клиенту в банках и МФО.

Требование	Банки	МФО
Возраст	18-60 (часто с 21-23 лет)	18-70 и выше (иногда с 21-23 лет)
Регистрация	Регион присутствия	Вся РФ
Гражданство	РФ	РФ
Подтверждение дохода	Справка	Со слов клиента + номер телефона организации

Погашения долга

Любой долг необходимо оплачивать. В момент заключения договора по микрозайму клиенту выдается график платежей. В этом документе содержится информация о количестве платежей, сумме каждого из них и даты до которой денежные средства должны быть внесены.

Погашение большинства микрозаймов, выданных на срок до одного месяца осуществляется одним платежом, в который входят сразу проценты и основной долг. В случаях более длинных сроков количество платежей увеличивается и вносить их надо регулярно, например, каждую неделю или две.

Погашать микрокредиты можно множеством способов, но надо учитывать, что не все из них моментально зачисляются в МФО. Некоторые могут идти в течение одного и даже больше. В это время может возникнуть просрочка.

Приведем таблицу, которая поможет определить, надо ли вносить платеж этим способом заранее для поступления в организацию к сроку.

Способ погашения	Срок зачисления
Банковская карта	Моментально
Электронные кошельки	Моментально
Системы переводов	1-10 минут в редких случаях до 1 дня
Наличными в офисе или у агентов	Моментально
Банковский платеж	1-3 рабочих дня
Терминалы	1-10 минут

Преимущества

Развитие современных технологий позволило микрофинансовым организациям предложить продукты, которые существенно отличаются от банковских кредитов. Среди их недостатков – маленький срок и достаточно высокий процент.

Преимуществ у микрозаймов значительно больше, рассмотрим основные из них:

• минимум документов;
• быстрое оформление;
• возможность заключить договор через интернет;
• отсутствие поручителей и залога;
• высокий процент одобрения.

Микрозаймы подходят для тех, кому деньги необходимы на очень короткое время, например, на пару дней. Также этот продукт заинтересует клиентов, которые получают отказы в стандартных банковских кредитах, так как многие МФО лояльно относятся к клиентам, ранее имевшим просрочки по обязательствам.