Как исправить кредитную историюи микрозаймами

Кредитная история (КИ) клиентов проверяется при выдаче кредитов банков. Отрицательные данные КИ влияют на возможность получения одобрения заявки и на условия соглашения их предоставления. Для исправления информации можно прибегнуть к формам микрофинансирования, короткий период действия которых позволяет быстро исправить кредитный рейтинг.

Причины появления негативной репутации

Кредитная история возникает у клиентов финансовых учреждений, нарушивших условия ссудных договоров. Информация хранится в бюро кредитных историй БКИ – организациях коммерческого направления деятельности.

Получение доступа к данным, содержащимся в бюро, имеют банки, МФО и сами физические лица. Владелец данных имеет право один раз в год получить сведения из бюро бесплатно.

Негативные показатели КИ возникают в случаях.

• Регулярного нарушения сроков очередного погашения сумм. Однократный пропуск даты или задержка до 5-ти дней не считается значительным нарушением.
• Существования незакрытого кредита с пропуском срока погашения.
• Наличие решений судебных органов по искам, инициированных банками в связи с нарушением клиентом условий договоров.

Не исключается возникновение в КИ ошибочных данных, которые может обнаружить владелец истории. Неверные сведения возникают из-за невнимательности банковских работников, что бывает достаточно редко. Клиент БКИ должен обратиться к носителю информации или его компании-партнеру с просьбой исправить данные.

Изменить ошибочные данные может БКИ на основании данных учреждения – банка, МФО, внесших запись об обслуживании кредита или займа. После проверки физическому лицу, владельцу данных, поступает согласие на изменение сведений либо отказ от их исправления.

Для гарантированного исправления ошибки можно получить справку из банка, разместившего ошибочные сведения и направить ее в адрес бюро.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

Процедура исправления КИ возможна только путем добавления в информацию положительных данных. Получить заемные деньги при наличии плохой КИ можно в компаниях микрофинансирования. Организации действуют в полном соответствии с законодательством.

Отличие от банковской деятельности состоит в условиях:

• Отсутствие отказов от выдачи денег лицам с отрицательной КИ либо имеющих несколько непогашенных задолженностей.
• Компенсация высоко рискованных соглашений процентами и ограничение по верхним пределам сумм.
• Минимальное количество документов, позволяющих оперативно получить средства.
• Возможность оформлять процедуру заимствования (подачу заявки, обмен документами, получение оферты и денежных сумм) онлайн.

Предприятия МФО получили право вносить данные о лицах, займах и порядка их погашения в бюро, что может улучшить КИ с отрицательными показателями. Компании МФО предлагают программу исправления кредитной истории микрозаймами онлайн, успешно опробованную рядом лиц.

Оформив подряд несколько краткосрочных ссуд и своевременно погасив задолженность, заемщик улучшает испорченный кредитный рейтинг. Для улучшения данных КИ основным условием действия программы является отсутствие досрочного погашения долга.

Видео: Исправляем историю

Мфо с программой исправления КИ

Ускорить исправление КИ можно не только заключая ссудные договора с компаниями микрофинансирования и погашая их в срок. На рынке финансовых услуг возникла и стала востребованной помощь МФО в улучшении данных КИ. Для улучшения рейтинга необходимо обращаться в МФО, производящие отправку данных в БКИ.

Процедура погашения ссуды для улучшения данных лица осуществляется по специальной программе, позволяющей исправить рейтинг. Первый договор заимствования сразу меняет положение к лучшему. При обращении сразу в две компании одновременно рейтинг улучшится быстрее.

Существует несколько крупных предприятий МФО, предлагающих программы реабилитации. Каждая из организаций сотрудничает с несколькими крупными БКИ, что позволяет оперативно производить электронный документооборот.

Организации, выдающие деньги в долг

Выдачей денежных средств на короткие сроки занимаются организации микрофинансирования. Предприятия имеют частную форму собственности и действуют на основании законодательных норм, имеющих требования по условиям деятельности, механизму контроля и отчетности.

Одной из популярных среди заемщиков компаний выступает Платиза, работающая в сегменте микрофинансирования. Схема работы с клиентами компании формируется в зависимости от показателей КИ лица. До начала санации проводится скоринг-проверка клиента, плата за которую не взимается.

По результатам полученных баллов лицу предлагаются индивидуальные условия реабилитации. При наличии низкого балла скоринга количество займов для санации истории возрастает.

Организация Займер известна качественным онлайн сервисом. МФО предлагает клиентам 3 займа подряд на малый срок договора. После благополучного возврата ссудных средств компания размещает информацию о лице в 3-х крупных БКИ. Программа позволяет практически сразу добиться требуемого результата.

Предприятие Лайм предлагает физическим лицам условия санации, начиная с низкой суммы займа в 1 тысячу рублей. На следующем этапе сумма и процент возрастает. Поэтапные реабилитационные мероприятия позволяют заемщикам следить за ростом рейтинга.

№ п/п	Наименование	Сумма займа	Процентнаяставка	Срок договора
1	Платиза	До 30 тысяч рублей	До 2,28 %	От 5 до 30 дней
2	Займер	До 15 тысяч рублей	До 2,3 %	От 1 до 30 дней
3	Лайм	До 4,5 тысяч рублей	До 2,34 %	От 7 до 30 дней
4	Турбозайм	До 16 тысяч рублей	2 %	От 7 до 30 дней
5	Веббанкир	До 15 тысяч рублей	1,9 %	От 5 до 30 дней

Компании микрофинансирования, проводящие процедуру санирования КИ, в дальнейшем рассматривают клиентов как постоянных заемщиков. При обращении за ссудными средствами имеется возможность оформить соглашение с низкой процентной ставкой.

Плюсы микрозаймов

Оформление займов осуществляется на основании заявки, подача которой может производится непосредственно в офисе или на сайте опрганизации микрофинансирования онлайн. Заемщиком может выступать совершеннолетнее лицо в возрасте от 18 до 65 лет.

Предельная сумма для микрозаймов, установленная законодательством – 1 миллион рублей. По статистическим данным средняя сумма соглашения составляет 20 тысяч рублей со сроком действия – 14 дней. Процентная ставка за пользование ссудными средствами в среднем составляет 2 % ежедневно.

Получение средств осуществляется несколькими способами, предоставляемыми на выбор заемщика. Деньги могут поступать на карту, привязанную к счету лица, открытый депозит в банке, либо выдаваться наличными в офисе организации. От подачи заявки до получения средств проходит не более получаса. Операции проводятся круглосуточно.

Преимущества получения денежных средств:

• Практически мгновенный ответ оператора. Менеджер не занимается проверкой кредитной истории клиента, что ускоряет процедуру оформления.
• Возможность оформить соглашение онлайн через обмен сканированными документами клиента и оферты организации.
• Для оформления соглашения потребуется предоставить только паспорт.
• При своевременном или досрочном погашении займа повторное обращение оформляется быстрее и на большую величину.
• Выдача ссуд не обременяется дополнительными условиями страхования суммы или заемщика, предоставления залога или поручителей.
• Отсутствие вспомогательных плат, например, за рассмотрение заявки. Банки при оформлении договора всегда взимают дополнительный платеж, величина и порядок оплаты которого зависят от программы.
• Удобное погашение задолженности несколькими способами, удобными для реализации. Предлагаются взнос части долга на счет компании через счет карты, терминал, электронные кошельки либо наличными деньгами в офисе организации.

С помощью займов можно не только исправить плохую историю, но и получить новую, со знаком плюс, при ее отсутствии. Консервативный подход банков к оценке заемщика при выдаче кредита ограничивает возможности физических лиц, не имеющих КИ. Оформление микрозаймов обеспечивают заемщиков положительным рейтингом, создающего условия для дальнейшего кредитования.

Испортить имеющийся положительный рейтинг договорами займа практически невозможно. При сложности своевременного погашения компании микрофинансирования с легкостью продлевают договора на новый срок по договоренности. Увеличение срока действия соглашения не улучшает КИ физического лица — заемщика.

Процентная ставка по микрозаймам достаточно высокая, но переплата по договору не является высокой в связи с коротким сроком заимствования. Основное преимущество микрофинансирования, быстрота получения денег, дополняется не менее важным обстоятельством – возможностью улучшить КИ.

История кредитования лица с отрицательными данными становится препятствием для получения значимых кредитов или приводит к оформлению соглашений под невыгодные и дополнительные требования.

Исправить кредитный рейтинг можно с помощью программ реабилитации, предлагаемых МФО. Успешное погашение микрозаймов позволит оперативно изменить данные КИ, определяемые по баллам скоринг-метода.