Процедура заключения договора займа под долю в квартире

Никто из нас не застрахован от финансовых трудностей. А бывает, что человек хочет начать свое дело, но собственных средств не хватает. Кто-то обращается к друзьям и родственникам, а кто-то к сторонним кредиторам. Но одолжить под проценты крупную сумму без обеспечения бывает сложно, вариантом решения этой проблемы может стать займ под долю в квартире.

Кто обращается за таким займом

Обычно банки не очень любят давать кредит с подобным обеспечением. Он часто относится к дополнительным банковским продуктам. Чтобы получить положительный ответ при подаче заявки на такое кредитование, необходимо собрать довольно-таки много документов и ждать решения кредитующей стороны продолжительное время.

Но далеко не всегда это время есть. Кроме того не всякую квартиру, как и ее долю банк согласиться принять в качестве залога. А уж о плохой кредитной истории и говорить не стоит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому люди все чаще предпочитают брать займ под долю недвижимости у микрофиннансовых организаций (МФО), частных лиц, в ломбардах и у других участников рынка кредитования.

Обычно за таким займом обращаются следующие категории граждан:

• родственники, не сумевшие поделить квартиру при приватизации;
• супруги решившие разъехаться, чтобы жить отдельно друг от друга;
• наследники, делящие собственность с другими унаследовавшими;
• иные лица, которые не смогли поделить квартиру.

Оформление

Займ под долю этой недвижимости характеризуется крупной суммой по самой операции и обременением, поэтому оформить его просто предъявив паспорт, не удастся. Любые, даже самые лояльные заимодавцы, минимум попросят предоставить документ, подтверждающий наличие доли собственности.

Доли принято делить на 2 типа:

1. выделенная представляет собой отдельную комнату, размер и пользование которой закреплены документально;
2. невыделенная – доля, при владении которой собственник пользуется всей жилой площадью квартиры, но никакой комнаты документально на нем не оформлено.

По гражданскому законодательству сделки с обременением, к которым и относится рассматриваемый займ, осуществляются по договору залога. Его в отличие договора займа, который стороны тоже заключают, в обязательном порядке регистрируют в Росреестре. Обращение к нотариусу здесь вовсе не обязательно.

Чтобы оформить недвижимость в виде залога ее предварительно следует оценить. Часто кредитующая сторона сама занимается подобным вопросом, отправляя своего оценщика на осмотр квартиры. Но бывает возможна и самостоятельная оценка путем привлечения собственником специализирующихся на этом лиц. В этом случае расходы по оценке ложатся на плечи самого заемщика.

Видео: Юридическая консультация

Документы

Документы, необходимые для оформления рассматриваемой сделки, каждый кредитор устанавливает самостоятельно. Однако не следует проявлять излишнее доверие к лицам, которые обещают одолжить средства, не запрашивая при этом стандартного набора документов на часть недвижимости.

В лучшем случае процент по займу будет довольно-таки большим по сравнению с другими предложениями, а в худшем вы рискуете наткнуться на мошенников, которых немало действует на рынке кредитования.

Итак, документы на собственность чаще всего нужны следующие:

1. свидетельство о гос. регистрации права собственности на долю;
2. документы, которые подтверждают переход права собственности (ими могут быть договор купли-продажи, дарения или приватизации, свидетельство, подтверждающее право на наследование и др.);
3. справка о том, кто прописан в квартире;
4. кадастровый паспорт;
5. технический паспорт.

Стоит учитывать, что все зависит от ситуации и прежде, чем искать тот или иной документ, необходимо проконсультироваться о требуемых бумагах непосредственно у самого заимодавца.

Возможные сложности

Взять деньги в долг под залог доли недвижимости не всегда бывает легко. Во-первых, не все МФО, ломбарды или частные лица принимают часть недвижимости в качестве обеспечения, несмотря на то, что законодательно она считается полноценной собственностью. Заимодавцам проще, когда залогом является вся квартира.

Что касается вида самой доли, то проще всего взять займ под выделенную долю. Если она не выделенная, то есть неплохая вероятность кредитования под залог, например, при ¹/₃ в трехкомнатной квартире, ¹/₂ в двухкомнатной и т.п. То есть эта часть должна теоретически соответствовать целой комнате в квартире. В других же случаях получить деньги в долг будет сложно. Но попытаться всегда стоит, так как некоторые кредиторы могут предоставить займ, но под более высокий процент.

Еще одной трудностью может стать получение согласия других собственников. Однако оно требуется далеко не всегда. Но если на этой территории проживает несовершеннолетний ребенок, это станет весомой причиной для отказа в предоставлении денег.

Составление договора

Займ под залог в виде доли квартиры оформляется двумя документами – договор займа и договор залога, который в свою очередь может быть оформлен отдельно или быть приложением к первому договору.

Залога

Этот договор заключается только в письменной форме и регистрируется в Росреестре. Форма документа простая, ее можно составить самостоятельно, а можно обратиться к специалисту, дабы не рисковать.

Главное, чтобы было отображено следующее:

1. предмет договора – информация о квартире (стоимость по результатам оценки, адрес, какими документами подтверждено право собственности);
2. обязательства, по которым дается обеспечение – указывается, что залог принимается залогодателем в роли обеспечения по договору займа (прописываются данные об этом договоре – номер, дата, сумма)
3. права и обязанности залогодержателя и залогодателя;
4. сроки договора — обычно он действует до того, момента пока стороны полностью не выполнять свои обязательства;
5. случаи, в которых возможно изменение условий или прекращение договора;
6. порядок рассмотрения споров в случае их возникновения.

Примерный бланк этого документа можно скачать по ссылке.

Займа

Согласно Гражданскому кодексу РФ этот документ составляется в письменной форме, если сумма сделки превышает 100 МРОТ, на сегодняшний день это 1000 рублей. Так как при займе под залог доли в рассматриваемой недвижимости вряд ли сумма будет меньше, то можно сказать, что составлять его надо всегда. Строго установленной формы договора не существует.

Но есть аспекты, которые должны быть в нем прописаны:

1. предмет сделки – тут указывается не только, что это денежные средства, но и их сумма с указанием валюты;
2. процентная ставка, под которую даны средства;
3. порядок возврата самого долга и процентов по нему – суммы и сроки, до которых они должны быть уплачены;
4. санкции за нарушение условий соглашения – пени, штрафы и порядок их уплаты;
5. порядок оспаривания договора или его отдельных частей.

Примерную форму этого документа можно скачать по следующей ссылке.

Заключение и регистрация

Заключаемый договор залога должен быть обязательно зарегистрирован, эту функцию выполняют территориальные представительства Росреестра. Если эта регистрация не происходит, то он считается недействительным, как и сама сделка.

В Росреестр надо предоставить следующий пакет документов:

1. заявление от обеих сторон;
2. квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины;
3. непосредственно сам договор займа;
4. документ о праве собственности и справки из БТИ.

Специалисты этой структуры, проверив в течение 5-ти дней все предоставленные бумаги, вносят данные о залоге в специальный реестр (ЕГРП) и оформляют свидетельство о регистрации залога.

Что касается договора зама, то его оформление и подписание вовсе не означает получение денег. Подтверждением этой операции служит только расписка в получении средств. Причем лучше если она будет написана от руки самим заемщиком.

Главное, чтобы в ней были отображены все необходимые данные:

• сведения о сторонах сделки (полностью ФИО, данные паспорта, адреса сторон и другие реквизиты, позволяющие точно определить лиц-участников договора);
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• подпись кредитуемой стороны и ее расшифровка;
• другие условия, обговоренные сторонами.

Примерную форму расписки можно скачать по ссылке.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами подобного займа является:

1. для заемщика:

• более низкий процент, чем при одалживании без обеспечения;
• вероятность одобрения такой заявки выше, чем заявки без залога;
• кредитор может выдать крупную сумму денег и на продолжительный срок, даже при обращении в первый раз;

2. для заимодавца:

• взяв деньги под залог, заемщик с большей ответственностью отнесется к исполнению обязательств по договору.

Отрицательными сторонами такой сделки являются:

1. для заемщика:

• одалживаемая сумма составит 50-70% от стоимости самой собственности;
• при последующих финансовых трудностях есть риск потерять имущество;
• срок кредитования под залог доли намного меньше, чем под залог всей квартиры;
• возможны конфликтные ситуации с другими собственниками;

2. для заимодавца:

• низкая ликвидность части квартиры по сравнению с целой.

Также минусом является то, что одна из сторон несет расходы на оценку залогового имущества.

Можно ли оформить займ под долю в квартире без согласия всех проживающих в ней

Тут все зависит от кредитующей стороны. Кто-то вообще не станет оформлять договор, если не будут предоставлены письменные согласия от других собственников или проживающих в ней людей. Но на кредитном рынке действуют контрагенты, которые могут принять положительное решение в подобных ситуациях.

Обычно все решается индивидуально. Но наличие выделенной доли или теоретически приравниваемой к ней существенно увеличит вероятность одобрения заявки на получение денег под проценты с таким залогом. А вот, например, доля в однокомнатной квартире обладает меньшей ликвидностью и под нее очень трудно будет взять займ.

Проживание в квартире несовершеннолетних детей тоже снизит возможность получения заемных средств.

Таким образом, получение займа под залог доли в квартире вполне возможно. Решающим фактором будет, то какая именно эта доля. При одобрении займа главное правильно оформить все документально, тогда сделка будет состоявшейся. Немаловажным является и согласие других собственников, но даже без него есть вероятность получить займ.