Как взять займ в Сбербанке

Современный динамичный ритм жизни требует создания комфортных условий для жизни. А для этого хочется реализовать свои мечты не когда-то там, в необозримом будущем, а сегодня, здесь и сейчас. Например, купить дом или квартиру, сделать хороший ремонт, приобрести автомобиль, а то и просто поменять вышедший из строя холодильник или пылесос.

Для всего этого требуются немалые денежные средства. Где их взять? Своих сбережений маловато, у родственников занимать не хочется, да и не наберется у них нужной суммы…Но можно ведь оформить заем в Сбербанке!

О выгоде кредитования в Сбербанке, его видах и способах получения ссуды мы и расскажем в этой статье.

О компании

Свою историю крупнейший универсальный банк России начал 12 ноября 1841 года с учрежденной императорским указом Николаем I сберегательной кассы как «верный и выгодный способ» сохранения денежных средств.

С тех пор это маленькое предприятие разрослось в целую сеть сберегательных касс по всей стране, которые в наше время превратились в крупнейший финансовый мегабанк, имеющий свои филиалы в более чем 20 странах мира. За весь период своего существования структуры будущего Сбербанка России были надежным оплотом в поддержании устойчивости экономики страны.

Даже в тяжелые времена мирового экономического кризиса 2008-09 годов благодаря предпринятым руководством банка решениям и мерам удалось преодолеть тяжелые времена. В последующие годы, с внедрением прогрессивных инновационных технологий и новых программ для населения банк стал стремительно развиваться, а сеть филиалов расти, что позволило ему в 2019 году получить чистой прибыли более 290 млрд. рублей.

Сейчас активы Сбербанка России составляют четверть всей банковской системы страны, а удельный вес в банковском капитале – 30%.

Видео: Как взять кредит

Клиенты

Банк является надежным оплотом российской экономики и выступает крупнейшим игроком на рынке вкладов. Его спектр услуг весьма широк: это и традиционные депозиты, и различные виды кредитования, обслуживание банковских карт, переводов, страхования и предоставление брокерских услуг.

Клиентами Сбербанка России являются как физические, так и юридические лица. Больше половины населения страны являются его клиентами, более 110 миллионов клиентов пользуются депозитными (46,4%) и кредитными услугами (34,7%).

В системе Сбербанка для выдачи кредитов физическим лицам успешно применяется инновационная технология, которая называется «Кредитная фабрика». С ее помощью обеспечивается высокое качество предоставления кредитов, а также эффективно оцениваются возможные риски.

Для удобства клиентов совершенствуются потенциальные возможности дистанционного управления счетами, а именно:

• система онлайн-банкинга, которой уже воспользовались более 13 млн. клиентов;
• SMS-сервис (17 млн. клиентов);
• мобильное приложение для смартфона (˃ 1 млн. клиентов);
• крупнейшая сеть банковских терминалов и банкоматов (˃ 90 тыс. аппаратов).

Условия и правила предоставления займа в Сбербанке

Получить кредит в ведущем банке России очень выгодно, процентные ставки здесь гораздо ниже коммерческих предложений. Однако, и намного труднее, так как применяемая службой безопасности банка финансовая программа «Кредитная фабрика» очень тщательно мониторит потенциальных заемщиков на предмет платежеспособности.

Условиями кредитования являются разные виды обеспечения или без него, например, клиентам предлагают кредиты под поручительство физических лиц, или под залог недвижимости. Могут выдать займ и под смешанное обеспечение, и под залог объекта недвижимости, и под поручительство.

Условия потребительского кредита с учетом разного обеспечения

Вид обеспечения потребительского кредита	Максимальная сумма	Ставка в рублях (%)	Срок предоставления(максимально в годах)
Без обеспечения	1,5 млн. руб.	16-23,5	5
Под поручительство физических лиц	3 млн. руб.	15,5-22,5	5
Под залог объектов недвижимости	До 10 млн. руб.	12,85-14,25	7

Требования к заемщику

Чтобы оформить в Сбербанке ссуду, необходимо, прежде всего, заполнить анкету-заявление, в которой указать все необходимые сведения о себе и определиться с размером кредита.

При себе нужно иметь документ, удостоверяющий вашу личность. Это может быть паспорт, военный билет, заграничный паспорт и др.

Для получения кредита необходимо:

• быть зарегистрированным на территории Российской Федерации.
• Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет.

Если по условиям банка требуется поручитель, то он также предоставляет удостоверяющий личность документ и российскую регистрацию.

Чтобы подтвердить свое финансовое состояние и имеющуюся постоянную занятость, необходимо взять с места работы справку по форме 2-НДФЛ. В ней указывается место постоянной работы заемщика, а также движение денежных средств (начисления и удержания) за последние 6 месяцев.

Для подтверждения постоянного места работы и трудового стажа необходимо предоставить копию трудовой книжки или выписку из нее, заверенную нотариусом.

Если же трудовой книжки не имеется, то необходима справка от работодателя и копия трудового договора.

Оформление

Оформить заявление-заявку на предоставление потребительского кредита можно не только в отделении банка, но и онлайн.

Для этого существует система Сбербанк Онлайн. Здесь нужно зарегистрироваться, заполнив запрашиваемые графы. Затем можно заполнять заявку-анкету.

Ответив на все вопросы анкеты (на них нужно ответить предельно честно, так как от этого зависит получение займа) и предоставив копии запрашиваемых документов в электронном виде вы можете ожидать решение банка. В отличие от обычных, онлайн-заявка рассматривается намного быстрее. Срок выдачи решения не превышает 2-х банковских дней.

После положительного решения банка о предоставлении ссуды, вы получите письмо с подтверждением и инструкцией о дальнейших шагах для получения заемных денег.Сбербанк гарантирует сохранность и конфиденциальность предоставленных вами копий документов и неразглашение их третьим лицам.

Как получить заем – решаете вы, главное, обналичить его нужно в течение 30 дней от даты получения положительного решения.

Пакет документов 

Необходимый пакет включает следующие документы:

1. Заполненная заявление-анкета по предлагаемой банком форме;
2. Паспорт Российской Федерации с отмеченной регистрацией;
3. В случае временной регистрации – документ о регистрации по месту пребывания;
4. Копия трудовой книжки или трудового договора;
5. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ сроком давности не более 15 дней и указанным доходом за последние 3 месяца (не менее);
6. Если заемщик имеет возраст до 21 года, то поручители должны предоставить документы, подтверждающие с ним родство, а именно:

• свидетельство о рождении;
• документ об усыновлении заемщика (если таковое имелось);
• если фамилия заемщика не совпадает с фамилией поручителя – соответствующие документы, подтверждающие объективное обстоятельство смены фамилии (свидетельство о браке или его расторжении, о перемене ФИО и пр.).

Процентные ставки и суммы

Потребительские займы предоставляются банком двух видов:

• базовые;
• по специальным программам.

Процентные ставки и суммы указаны в нижеследующей таблице:

Виды потребительских кредитов	Максимальная сумма	Срок погашения (максимально в годах)	Процентная ставка, %	Примечание
Базовые:
Без обеспечения	1,5 млн. руб.50 000 долл. США 38 000 Евро	5	17-25,514-22,5 14-22,5	Процент зависит от срока и от того, в каком банке обслуживается организация заемщика
Под поручительство физлиц	3,0 млн. руб.100 000 долл. США 76 000 Евро	5	16,5-24,513,5-21,5 13,5-21,5
Спецпрограммы:
Под залог объектов недвижимости	10 млн. руб.355 000 долл. США 250 000 Евро	7	12,85-14,2512,05-13,40 12,05-13,40	Выдается на сумму, эквивалентную 70% стоимости недвижимости
Образовательный	Эквивалентная 90% стоимости обучения	11	12,0	Для оплаты стоимости учебы в любом учебном заведении РФ
Образовательный с госсубсидированием	Для прошедших спецотбор и попавших в госпрограмму, оплачивается полностью	16	5,06	Для получаемого впервые кредит на оплату высшего образования

 

Весьма популярным в последнее время видом срочного кредита является «Експресс-кредит», по которому решение банком выносится в течение 1 часа. Для этого необходимо предоставить паспорт, копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Максимальная сумма, которую можно получить по этому виду кредита, составляет 750 000 рублей под 18,45-21,4 % годовых.

Есть и виды займов на неотложные нужды, по которым не нужно отчитываться перед банком, куда потрачены были деньги. Они предоставляются на срок от 3 месяцев до 5 лет. Для жителей Москвы максимальная сумма составляет до 45 000 рублей, а для остальных – до 15 000 рублей.

А если есть в наличии карта Сбербанка, например Маэстро, Виза или Мастер Кард, то оставив заявку онлайн можно мгновенно получить необходимые деньги до зарплаты. Этот быстрый заем выгоден низким процентом по кредиту, а также наличием льготного периода в 50 дней. Если деньги возвращены в этот период, то процент не начисляется.

Сроки

Базовые виды ссуды предоставляются сроком до 5 лет.

Кредиты по спецпрограммам имеют разные сроки погашения, а именно:

• под залог объекта недвижимости – до 84 месяцев;
• ведущим подсобное хозяйство – от 24 до 60 месяцев;
• образовательный – до 132 месяцев ;
• образовательный с госсубсидированием – на срок обучения, который увеличивается еще на 120 месяцев.

Способы выдачи денег

Выдача кредита в зависимости от его вида осуществляется или безналичным способом: перечислением на расчетный счет заемщика, кредитную карту, или наличными.

Очень удобны карты мгновенной выдачи, такие как Виза Электрон, Маэстро. Обслуживаются они бесплатно и защищены электронным чипом в целях безопасности. В какой валюте выдан заем, такая валюта и будет на карте, без конвертации. Срок действия таких карт – 3 года.

Выплата долга

Выплата долга по потребительскому займу обычно производится по принципу аннуитета, т.е. равными платежами. Но следует учесть, что в начале выплаты в ежемесячные суммы заложены максимальные проценты по кредиту. Поэтому досрочно закрывать аннуитет не выгодно, так как общий процент по кредиту фактически оказывается большим, чем указано в договоре.

Дифференцированный способ более приемлемый, так как процент начисляется на остаток долга. При досрочном погашении более выгоден – меньше переплата по процентам.

Если же вы все-таки решили частично или полностью досрочно погасить долг, то необходимо написать соответствующее заявление в банк и указать точную дату досрочного погашения. При этом выбранная дата должна приходиться на рабочий день.

Банк не ограничивает минимальный размер погашаемого долга, а плата за это не взимается.

Преимущества и недостатки

Преимуществами кредитного обслуживания являются следующие условия:

• низкие по сравнению с другими предложениями проценты по кредиту – от 12,5% до 23%;
• свободный выбор способа погашения задолженности;
• возможность полного или частичного погашения кредита без всевозможных комиссий и штрафов;
• прозрачность условий – нет скрытых комиссий и других начислений;
• быстрая помощь заемщику на сайте банка онлайн: можно рассчитать самому возможный лимит кредита или ежемесячные платежи по нему и пр.
• «патронат» инспектором банка заемщика на время действия кредитной линии;
• льготы и повышенный сервис, предоставляемые держателю зарплатной карты (сниженные ставки по ссуде, для получения которой требуется только паспорт, быстрое решение по ее предоставлению).

К недостаткам условий кредитования можно отнести большой перечень запрашиваемых документов, скрупулезное изучение их банком и слишком высокий минимальный порог займа – от 15 до 45 тысяч, в зависимости от региона регистрации заемщика.

Подводя итог, можно сказать, что если вам нужен прозрачный и выгодный кредит на большую сумму под низкий процент – обращайтесь в Сбербанк. Здесь вы встретите приятное обслуживание и будете уверены в том, что с вас не возьмут никаких комиссий за взятую ссуду или выставят штраф за досрочное ее погашение, как это практикуют другие банки и МФО.

А то, что банк тщательно проверяет каждого клиента на платежеспособность и добросовестность, только подтверждает его высокий рейтинг и репутацию надежного партнера.