Как оформить займы без залога в организации или частного лица

Разнообразные займы давно стали популярными среди населения для решения текущих проблем с деньгами. Но к ним прибегают и представители небольших компаний для обеспечения финансирования сделок, закупки оборудования и т. д. Заемные деньги могут понадобиться не только в сложной ситуации, но и для развития частного лица или организации.

Что это такое

Займ – это отношения между сторонами договора, по которому одна сторона, являющаяся заемщиком, получает от второй, выступающей заимодавцем, денежные средства или ценные вещи с условием обязательного возврата.

Сторонами договора в этом случае могут быть любые физические и юридические лица, включая аффилированных. В большинстве случаев договор займа подразумевает уплату процентов, но может быть заключен и на безвозмездной основе.

Важно! Кредит – это одна из разновидностей займов, но выдан он может быть только банком, обязательно подразумевает уплату процентов и подразумевает передачу денежных средств.

Все займы можно разделить на следующие категории:

• между физическими лицами;
• для бизнеса;
• от организации физическому лицу;
• предоставляемые физическим лицом юридическому;
• государственные, муниципальные и т. п.

Видео: Срочный кредит

Условия получения денег

Все юридические и физические лица имеют право выдавать денежные средства в долг другим организациям или частным заемщикам. При этом в большинстве случаев необходимо обязательное заключение письменного договора.

Каждый из типов займов имеет свои особенности, кроме того, ссуда может быть предоставлена на индивидуальных условиях.

Следует выделить основные условия договора, на которые стоит обратить особое внимание:

• наличие обеспечения;
• цели;
• условия начисления и выплаты процентов;
• срок займа;
• ответственность заемщика.

Наибольшее распространение в России получили ссуды без обеспечения. Займ без залога позволяет избежать длительного процесса согласования дополнительных документов. Найти поручителя или гаранта, также не очень легко. На практике большинство клиентов ищет, где взять в долг без залога и поручителей, стараясь при этом подобрать наиболее выгодные условия.

Для бизнеса

Займы для бизнеса становятся все более популярным источником финансирования для малых предприятий. Банки очень строго подходят к анализу потенциального заемщика и в большинстве случаев кредитуют только крупные предприятия. Простым маленьким фирмам и индивидуальным предпринимателям приходится искать продукты от других кредиторов.

Выдать заем для бизнеса могут частные лица и организации. Такие инвесторы обычно изначально закладывают достаточно высокую степень риска невозврата и выдают ссуды под высокие проценты, что позволяет компенсировать возможные потери.

Рассмотрим, на какие цели могут быть взяты заемные средства для бизнеса:

• пополнение оборотных средств;
• инвестиционные проекты.

Наибольшей популярностью пользуются ссуды на пополнение оборотных средств, они характеризуются простыми условиями, отсутствием залогов и поручителей. Такие ссуды обычно имеют срок до 3 лет.

В ситуации, когда надо приобрести для производственных целей определенное имущество, более выгодным вариантом станут кредиты на инвестиционные цели. Они имеют больший срок и обладают более низкими ставками.

Таблица. Условия займа для бизнеса в крупных компаниях.

Компания	Срок	Ставка	Возможные суммы
Микро Капитал Руссия	До 60 месяцев	51-72% без обеспечения и 22-36% годовых с обеспечением	10 тысяч – 1 млн. рублей (при лизинге до 3 млн.)
Деньги будут!	До 1 года, возможно досрочное погашение и индивидуальное увеличение срока	Индивидуальная 0,2-1,5% в день	От 100000 до 400000 – без обеспечения, 1 млн рублей при наличии залога
Микрофинанс	До 3 лет	Индивидуально 2-7% в месяц	100000-1000000

Юридическим лицам

Часто можно встретить мнение, что к займам прибегают только физические лица, но это не так в практики работы юридических лиц займы достаточно распространены. К ним прибегают для проведения крупных сделок, закупки необходимых материалов, товаров или оборудования. Отдельно стоит выделить заимствование средств для покупки коммерческой недвижимости.

Получить займы юридическое лицо может на безвозмездной основе от дружественной компании или учредителя, а также с условием выплаты процентов при финансировании от специализированных фирм или частных инвесторов.

Таблица. Сравнение займов для юридических лиц.

Параметр	Заимодавец
	Учредители, дружественные организации	Частные инвесторы	Банк	МФО, сторонние инвестиционные компании
Срок кредитования	От 1 дня до нескольких лет, возможно списание долга	1 день – 3-5 лет	От 3 месяцев до 10 лет	1-60 месяцев
Суммы, рублей	любые	До 1-5 млн	До нескольких десятков миллионов	50 тысяч – 1 млн
Ставки	Низки от 0%	30-60% годовых	10-30% годовых	20-500% годовых

Физическим лицам

За получением займа чаще всего обращаются физические лица. В большинстве случаев полученные средства будут использованы для решения срочных проблем, например, оплаты учебы или лечения, но иногда такой тип кредитования используют и для кредитования бизнеса.

Рассмотрим, где заем могут получить физические лица:

• у частных инвесторов;
• без процентов у родственников и друзей;
• в банке;
• в ломбарде;
• у МФО.

Таблица. Сравнение типов займов, доступных физическим лицам.

Параметр	Заимодавец
	Частный инвестор	Родственники, друзья	Банк	Ломбард	МФО
Ставка	20-100% годовых	0%	12-66% годовых	0,2-2% в день	0,2-4% в день
Суммы, руб	До 1-2 миллионов	Без процентов до 5000	В зависимости от обеспечения, до 5-30 млн.	В зависимости от залога, чаще всего 10-100 тысяч	1 тыс. – 1 млн.
Сроки кредитования	1 день – 5 лет	любые	3 – 60 месяцев, иногда до 25 лет	До 12 месяцев, но чаще до 30 дней	До 5 лет, но чаще до 30 дней

Договор или расписка

Законодательство разрешает оформить заем с помощью расписки или договора. На практике большинство частных лиц выдают ссуду при составлении простой расписки, которую иногда заверяют у нотариуса для исключения возможного мошенничеств. Компании, наоборот, предпочитают пользоваться договором.

Следует понимать, что заем под расписку оформляется на стандартных условиях, оговоренных законом. В этом случае нет возможности оговорить дополнительные пункты, например, обязанности заемщика по предоставлению регулярной отчетности по расходованию средств.

Важно! Оформляя расписку очень часто допускают множество ошибок, в частности не указывая конкретно пункт о передаче денежных средств.

Наиболее оптимальным является оформление договора займа и расписки в получении денежных средств. Этот способ позволит займодавцу исключить возможные проблемы в случае необходимости судебного взыскания задолженности.

Рекомендуем ознакомиться с образцами документов:

• долговая расписка;
• договор займа.

Список документов

Стороны могут договориться о самых разнообразных пакетах документов для получения займов. В большинстве случаев необходимо будет подтвердить личность заемщика или предоставить учредительные документы. Дополнительно при наличии залога нужно будет предъявить все бумаги для подтверждения права собственности.

В зависимости от типа заемщика типовой комплект документов будет значительно различаться, приведем его в следующей таблице

Тип документов	Заемщик
	Частное лицо	ИП	Юридическое лицо
Обязательные	Паспорт	Паспорт, свидетельство ОГРН	Учредительные документы, паспорт директора
Дополнительные	СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т. д.	Права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС и т. д.	Доверенность, решение учредителей

Где взять займ срочно без залога и на каких условиях

Взять заем, когда деньги нужны срочно в банке не получится. Обычно эти учреждения достаточно много времени тратят на анализ финансового состояния заемщика, проверку комплекта документов и другие необходимые действия. Когда деньги нужны срочно, придется смириться с более высокими ставками.

Рассмотрим, где заем может быть получен достаточно быстро:

• ломбарды;
• микрофинансовые организации;
• частные инвесторы.

В ломбарде

Займы в ломбарде – самый дорогой тип кредитования. Выдаются они обычно на короткое время до 1 месяца. Даже по закону срок такого заимствования не может превышать одного года. Обязательным условием предоставления ссуды в ломбарде будет залог, которым могут быть драгоценные вещи, автомобили и другое движимое имущество.

Таблица. Основные параметры займов в ломбардах.

Ставка	0,2-2% в день, в большинстве случаев около 1%
Срок	До 30 дней, иногда может достигать 1 года
Суммы	Ограничены только стоимостью залога, но редко превышают 100 тысяч руб
Особенности	Залог является обязательным

В МФО

В последнее время к услугам микрофинансовых организаций стали прибегать частные лица и небольшие организации. Минимальные требования, возможность получения ссуды при любой кредитной истории и простые условия делают такие ссуды наиболее доступными.

Срок рассмотрения заявки на небольшую сумму обычно не превышает 30 минут, а при наличии залога все формальности могут быть улажены за 1-3 дня. Стоит понимать, что за скорость придется достаточно много переплатить.

Таблица. Основные параметры займов в МФО.

Ставка, в день	0,5-3%, иногда встречаются условия с 0,2%
Срок	1-30 дней, некоторые компании кредитуют на период до 3-5 лет
Суммы	От 1 тысячи до 1 млн, без залога обычно не больше 100000 рублей
Особенности	Небольшие ссуды могут быть оформлены через интернет, при больших суммах требуется залог и/или поручительство

У частного лица

Кредитование у частных лиц широко развито на западе и постепенно стало распространяться по России. Эти займы отличаются достаточно лояльными условиями и низкими требованиями к документам и заемщику, так как частные инвесторы ориентируются только на собственное мнение при выдаче займов.

Таблица. Основные параметры займов в МФО.

Ставка	30-365% годовых
Срок	До 5 лет
Суммы	От нескольких тысяч до 1-2 миллионов, иногда больше
Особенности	Минимум документов, возможность получения крупной ссуды без залога, быстрое решение.

Важно! На рынке кредитования от частных лиц очень много мошенников и стоит оформлять займы только у проверенных заимодавцев, имеющих положительные отзывы.

Плюсы и минусы

Займы дают множество плюсов. Они достаточно быстро рассматриваются и выдаются, что позволяет использовать их в сложных ситуациях, для финансирования выгодных сделок и т. д. Удобство оформления благодаря современным технологиям, также выгодно их выделяет перед банковскими кредитами.

Единственный минус, с которым столкнется заемщик – необходимость переплаты, в зависимости от выбранного типа займа она может быть очень большой. Исключения составляют беспроцентные ссуды от родственников, учредителей и т. д.

В случае необходимости в дополнительных финансах на помощь могут прейти разнообразные займы, которые достаточно просто получить. Следует понимать, что любой долг придется возвращать и надо заранее планировать свои финансовые возможности.