Как получить займ безработному

Банки уделяют огромное внимание при принятии решения платежеспособности и официальному трудоустройству потенциальных заемщиков. Но получить деньги в долг могут неофициально трудоустроенные граждане, например, интернет-предприниматели или репетитор.

Главное, чтобы доход был постоянным и позволял оплачивать долг перед кредитором.

На каких условия предоставляются деньги

Каждый заимодавец может самостоятельно решает, на каких условиях он готов предоставлять займы безработным. Они оговариваются между сторонами заранее и фиксируются в договоре, может быть у кредитора существует и специальный документ, его пример можно загрузить по этой ссылке.

Можно выделить некоторые пункты условий, на которые стоит обратить особое внимание:

• обеспечение;
• ставки, сроки, суммы;
• способы подтверждения дохода;
• варианты досрочного погашения;
• штрафные санкции.

Самый простой способ срочно получить в долг денежные средства безработному предоставить в качестве обеспечения по займу ликвидный залог или надежного поручителя. К сожалению, с этим у большинства клиентов возникают проблемы. Имущества, которое можно заложить может и не быть, а найти поручителей даже среди родственников очень сложно.

Важно! Наличие обязательного требования в виде обеспечения выплат по займу с помощью залога может быть неприемлемо и из-за дополнительных рисков для заемщика, особенно если занять надо небольшую сумму.

Ставки по займам, доступным для безработных, в большинстве случаев будут несколько выше, чем для устроенных официально граждан. Связано это с дополнительными рисками кредитора, которые он частично компенсирует за счет повышенных процентов.

Сумма может быть практически любой, но без обеспечения не стоит рассчитывать получить достаточно много средств. Излишне рисковать своими финансами не хочет ни один кредитор. Сроки кредитования, предлагаемые для неофициально трудоустроенных граждан, обычно никак не отличаются и больше зависят от политики заимодавца.

Способы подтверждения дохода бывают самые разные. Помимо классической справки о заработной плате доход можно подтвердить банковской выпиской или вообще устно.

Косвенным подтверждением наличия дохода иногда служат следующие документы:

• ПТС на автомобиль;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• полис добровольного медицинского страхования;
• загранпаспорт с отметкой о недавних поездках зарубеж.

Стоит понимать, что чем больше бумаг есть возможность предоставить кредитору, тем вероятней получить положительное решение. Минимальный пакет документов существенно поднимает процентную ставку по займу.

Досрочное погашение важно для большинства заемщиков. Как правило, его не запрещают все заимодавцы, но иногда в условиях можно встретить некоторые ограничения. Например, обязанность заемщика уведомить вторую сторону договора о своем желании сделать досрочный платеж за определенное время.

Каждый заемщик должен понимать, что любой долг необходимо отдавать. Если этого не сделать вовремя, то кредитор может применить штрафные санкции, которые существенно увеличивают стоимость займа. Кроме того, просрочки отрицательно сказываются на кредитной истории заемщика.

Видео: Помощь в получении кредита

Оформление договора

Многие уверены, что оформить займы достаточно сложно. Связано это с тем, что большая часть крупных банков требует огромный пакет документов для получения ссуды, сбор которых может занять много времени. Но все не так страшно. На сегодня существует практика выдачи займов  онлайн при минимальном комплекте документов.

Рассмотрим основные этапы оформления договора:

• выбор кредитора;
• согласование условий;
• оформление заявки;
• получение одобрения;
• подписание и передача необходимых бумаг;
• получение денег.

Правильно выбрать кредитора очень важно, так как условия очень сильно отличаются. Также значительно различаются и требования у разных категорий заимодавцев. После выбора фирмы или частного лица нужно согласовать устраивающие условия и подать заявку на получения займа.

Рассматривать заявку потенциальный кредитор может разное время. В банках на эту процедуру потребуется 1-7 дней или больше, МФО и частные заемщики решение принимают обычно за несколько минут при небольших суммах и за 1 сутки, если речь идет о крупном займе.

Получив одобрения необходимо предоставить кредитору оговоренный заранее комплект документов и подписать договор и другие необходимые бумаги. После этого можно получить согласованным способом деньги, например, на карту или наличными.

Где взять в займы безработному

Неработающие официально граждане, как и другие категории населения, могут обратиться за займом в различные организации. При этом условия часто будут абсолютно одинаковыми, благодаря большой конкуренции на рынке кредитования.

Рассмотрим, где могут получить займы безработные:

• в микрофинансовых организациях;
• в банках;
• у частных лиц.

В МФО

На российском рынке работает много микрофинансовых организаций, предлагающих срочную финансовую помощь в сложных ситуациях. Выдают займы они практически без отказов и при минимальном пакете документов, в который часто включается один паспорт.

Рассмотрим основные особенности кредитования в МФО:

• высокие процентные ставки;
• возможность получение ссуды клиентами с плохой кредитной историей или без подтверждения наличия и размера дохода;
• минимальное время необходимое для получения займа;
• ограничение по сумме ссуды, которая не может быть больше 1 миллиона даже при наличии обеспечения;
• небольшие сроки кредитования, хотя появились и МФО кредитующие на несколько лет;
• возможность взять в долг полностью онлайн без посещения офиса и встречи с курьерами или агентами.

Таблица. Самые популярные МФО, выдающие ссуды безработным.

Компания	Особенности
Платиза	Сервис онлайн кредитования, возможность получить заем при любой КИ и исправить ее при необходимости
Домашние Деньги	Достаточно продолжительные сроки кредитования, отсутствие требований к трудоустройству и состоянию кредитной истории
Микроклад	Лояльное отношение к любой кредитной истории, возможность взять в долг достаточно крупные суммы на срок до 1 года

В банке

Банки не любят кредитовать безработных граждан, индивидуальных предпринимателей, пенсионеров и другие категории населения, несущие повышенные риски невозврата. Но при наличии хорошего обеспечения они могут сделать исключение и предоставить ссуду. В большинстве случаев похвастаться такой услугой могут небольшие региональные банки.

Рассмотрим отличительные черты кредитования в банке:

• невысокие процентные ставки;
• большой пакет документов и медленное принятие решения из-за необходимости его полного анализа;
• продолжительные сроки ссуд, которые иногда могут достигать 30 лет;
• суммы кредита могут быть любыми, они ограничены только политикой конкретного учреждения.

В частного лица

Частные лица также часто являются участниками рынка кредитования населения в качестве заимодавцев. Главное отличие таких кредиторов возможность договорить обо всех условиях индивидуально. Многие из частных инвесторов не готовы выдавать ссуды людям с плохой кредитной историей, но исключения бывают.

Рассмотрим особенности кредитования у частного лица:

• высокая скорость принятия решения;
• гибкие условия, так как оговорить можно абсолютно любой пункт;
• возможность онлайн оформления, используя специализированные сервисы.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальному заемщику каждый кредитор разрабатывает самостоятельно. Они могут существенно различаться. Например, банк может выдавать ссуду только тем, кто имеет основной счет в этой кредитной организации.

Рассмотрим минимальные требования к заемщику, которые позволят взять заем:

• возраст от 18 лет, иначе договор не может быть заключен по закону;
• гражданство России, хотя некоторые заимодавцы могут выдать ссуду и гражданам соседних государств;
• дееспособность.

Пакет документов

Стандартный пакет документов для получения займа включает один паспорт. Но большинство кредиторов, стараясь обезопасить себя от мошенников, дополнительно требуют еще один документ, например, СНИЛС или права.

При наличии залога на него потребуется предоставить все документы, подтверждающие собственность и так далее. Это может несколько затянуть процесс оформления. Не стоит забывать и об альтернативных способах подтверждения дохода, так как они позволяют получить более низкие ставки.

Процентная ставка, суммы и сроки

Ставки, суммы и сроки зависят от кредитной политики, проводящейся заимодавцем и наличия хорошего обеспечения у заемщика. Чем больше документов и обеспечения сможет предоставить клиент, тем более выгодные условия он может получить.

Дополнительно условия очень сильно зависят от типа кредитора, приведем сравнительную таблицу основных параметров.

Параметр	Заимодавец
	МФО	Банк	Частное лицо
Срок	В большинстве случаев до 1 месяца, иногда до 1-5 лет	От 3 месяцев до 30 лет	От 1 дня до нескольких лет
Ставка	60-730% годовых	12-66% годовых	Индивидуально, в большинстве случаев 30-120% годовых
Суммы	От 100 до 1000000 рублей	От 10-50 тысяч до нескольких миллионов	От нескольких тысяч до нескольких миллионов

Получения денег

В большинстве случаев денежные средства можно получить сразу после подписания договора займа. Это дает возможность сразу же использовать их для решения финансовых проблем. Выплата займа может осуществляться наличными, через системы переводов, на банковские карты, электронные кошельки и другими способами, согласованными сторонами.

Наиболее удобный в настоящее время способ получения – банковская карта. Денежные средства зачисляются на нее очень быстро, она безопасно и позволяет использовать полученную сумму по мере необходимости.

Погашение долга

Долги необходимо обязательно гасить, так как иначе могут последовать не только штрафные санкции, но и судебные разбирательства.

В зависимости от срока займа обычно прибегают к двум способам погашения:

• единовременный платеж;
• несколько регулярных платежей.

При единовременном платеже сумма его включает сразу начисленные проценты и основной долг. Такой способ выплаты долга характерен для займов со сроком до 1-2 месяцев. В случае с регулярными платежами вся сумма долга и процентов будет поделена на несколько платежей, которые надо делать 1 раз в 1-4 недели.

Плюсы и минусы

Главный минус любого займа – переплата. Ее можно несколько уменьшить, если правильно подойти к выбору кредитора, подготовить большой пакет документов и так далее. Если деньги нужны срочно, то придется смириться с высокими ставками.

Среди плюсов стоит отметить возможность решить текущие финансовые проблемы и достаточно быстро выйти из затруднительной ситуации. Большая конкуренция на рынке дает возможность выбора выгодных условий и позволяет пользоваться заемными деньгами с комфортом.

Займы – отличный выход при возникновении финансовых трудностей, получить их можно даже не имея официального места работа. Но стоит обязательно рассчитывать свои возможности по погашению ссуды.