Варианты оформления микрозайма

Жизненные ситуации бывают разными и очень часто люди сталкиваются с необходимостью срочно занять деньги. В этом случае можно обратиться в банк или друзьям. Но часто там человек получает отказ или оформление занимает много времени, средства нужны «еще вчера». Тогда на помощь приходят микрозаймы. Они позволяют быстро и без справок получить средства в долг.

Что такое микрозайм

Микрозаймы – это кредиты на небольшой срок и сумму, выдачей которых занимаются специализированные микрофинансовые организации. Они существенно отличаются от обычных видов кредитования в банках.

Рассмотрим основные отличия микрозаймов от банковских кредитов:

1. Сумма. Выдаются микрокредиты на относительно небольшие суммы. В большинстве случаев она не превышает 100 тысяч рублей.
2. Срок. Сроки займов в МФО небольшие и часто не превышают 1 месяца, хотя сейчас есть на рынке микрокредиты и до 1 года.
3. Простота получения. Собирать справки для микрозайма не нужно. Достаточно паспорта.
4. Скорость оформления. В банках кредиты часто оформляют по несколько дней, а то и недель. МФО готовы предоставить займы максимум за час.
5. Возможность удаленного оформления. Банки не предоставляют кредиты без визита в офис, а микрофинансовые организации готовы это сделать.
6. Ставки. Единственный минус микрозаймов – повышенные проценты, но при учете небольшого срока и острой необходимости с этим вполне можно смириться.

Приведем сравнительную таблицу различий обычных банковских кредитов и микрозаймов, чтобы было проще понять их основные отличия.

Параметр	Микрозайм	Стандартный кредит
Срок	от 1 дня до 1 года	от 3 месяцев до 5-30 лет
Сумма	Обычно 5-15 тысяч рублей, иногда до 100 тысяч.	неограничена
Обеспечение	ненужно	Залог, поручители
Ставка	0,3-3% в день	14-50% годовых
Скрытые комиссии	отсутствуют	Есть в большинстве банков
Страховка	Не нужна	Почти всегда обязательна
Доказательства дохода	Не нужны	Справка, копии трудовой, выписки со счетов и другое

Выгодно ли его брать

Процентная ставка по микрозаймам часто значительно превышает таковую в банках в несколько раз. Это происходит по причине быстрого оформления и лояльного отношения компаний, занимающихся их выдачей, к проблемам заемщика с кредитной историей и официальным трудоустройством.

В то же время в отличие от банковских кредитов условия, предлагаемые микрофинансовыми организациями, прозрачны. Клиенту не придется платить дополнительные комиссии при внесении очередного платежа или переплачивать за страховку.

Штрафные санкции, накладываемые в случае просрочки выплаты, везде будут достаточно большими. В случае с МФО можно всегда договориться на продление займа при необходимости. Банки на такое стараются не идти.

Для того чтобы оценить выгодность микрозаймов сравним их условия с банковскими кредитами в таблице.

Параметр	Микрозайм	Стандартный кредит
Проценты	от 0,3% в день	от 14 до 50% годовых и выше + комиссии + страховка
Штрафные санкции	0,05-2% в день или фиксированная сумма	0,05-1% в день
Возможность продления	Возможно многократное продление	По отдельному соглашению, которое почти нереально заключить
Срок	1-365 дней	от 3 месяцев до 30 лет
Документы	Паспорт	Паспорт, второй документ, справки с работы, документы на залог и прочее.
Время на рассмотрение заявки	до 1 часа	до нескольких недель

На коротких сроках предложения микрофинансовых организациях оказываются вполне конкурентоспособными наряду с обычными кредитами. Рассматривать такие займы для дорогостоящих покупок или на длительное время бессмысленно.

Микрокредиты выдаются быстро и требуют минимум бумаг. Если решающий фактор – скорость получения денег, то они отлично подходят. Немаловажно будет и лояльное отношение к клиентам, оформить микрозайм могут даже люди с плохой кредитной историей.

Требуемые условия для получения

Особых условий к своим заемщикам микрофинансовые организации не предъявляют. Везде относятся лояльно, если ранее клиент допускал просрочки по кредитам или имеет официального места работы.

Приведем таблицу основных требований, которые предъявляются к заемщикам в МФО.

Возраст	от 18 лет, в некоторых организациях от 21-23
Трудоустройство	Неважно, могут получить заем индивидуальные предприниматели, студенты, пенсионеры, а также неофициально трудоустроенные граждане
Наличие постоянного дохода	Желательно
Гражданство	Строго РФ
Регистрация	Большинство МФО работают по всей России, лишь иногда необходима прописка в регионе присутствия компании.
Документы	Паспорт, иногда второй документ, например, СНИЛС или права
Кредитная история	Не играет решающей роли

Как видно из таблицы все требования очень простые, компании готовы идти на уступки для своих клиентов, а набор документов часто ограничивается одним паспортом.

Где и как оформить

Выдачей микрозаймов занимаются специальные организации, имеющие на это разрешительную документацию от государства.

Существует несколько способов оформить микрозайм, рассмотрим основные из них:

• лично в офисе;
• при встрече с курьером;
• через интернет.

Каждая компания самостоятельно выбирает модели работы и предлагает оптимальные условия для клиентов.

Приведем сравнительную таблицу самых выгодных предложений по микрозаймам.

Название компании	Суммы займа, рублей	Сроки, дней	Проценты, в день	Способы оформления
Kredito24.ru	2000-20000	7-30 дней	1,5%	онлайн
MoneyMan	1500-50000	5-126 дней	0,59-1,45%	онлайн
Platiza	100-30000	1-45 дней	0,5-2,3%	онлайн
Смсфинанс	1000-30000	5-30 дней	0,3-2%	онлайн
Ezaem	2000-20000	1-272 дня	0-2,3%	онлайн
Быстроденьги	1000-16000 (в некоторых городах до 25000)	7-16	2-2%	В офисе, онлайн,
Домашние деньги	10000-50000	182-455	0,54-0,68%	На дому
VIVA	1000-80000	7-365	0-2%	В офисе
МигКредит	3000-80000	10-252	0,39-2,21%	В офисе, на дому
Юнион Финанс	5000-100000	56-182	0,65-1,25%	На дому, онлайн

При оформлении потребуется в большинстве МФО от клиента потребуется только паспорт и заполненная анкета.

Оформления микрокредита

В зависимости от того, какую микрофинансовую организацию выбрал клиент, ему будут предложены один или несколько способов оформления займа. В зависимости от него надо заполнить анкету на сайте, по телефону или в отделении компании, дождаться решения и можно получить средства одним из удобных способов.

Рассмотрим основные способы срочно получить средства в долг с помощью микрозайма:

• банковская карточка;
• электронный кошелек;
• наличными в офисе, у курьера или по системе переводов;
• банковский перевод.

Приведем сравнительную таблицу предлагаемых способов получения от самых популярных МФО.

Способ получения / компания	Банковская карточка	Наличными	Электронные кошельки	Банковский перевод
Kredito24.ru	любая	нет	нет	да
MoneyMan	любая	Через системы переводов	Яндекс.Деньги	да
Platiza	любая	Через системы переводов	Qiwi, Яндекс.Деньги	нет
Смсфинанс	любая	Через системы переводов	Qiwi	да
Ezaem	любая	нет	Qiwi	да
Быстроденьги	Любая + фирменная	В офисе	нет	нет
Домашние деньги	Только фирменная	У агента	нет	нет
VIVA	Только фирменная	В офисе	нет	нет
МигКредит	Только фирменная	В офисе, у агента	нет	нет
Юнион Финанс	нет	Через системы переводов, у агента	нет	нет

Онлайн заявка на карточку

Оформление займа на карточку через интернет позволяет получить средства круглосуточно и мгновенно.

Большинство компании по выдаче микрокридитов работают без перерывов и выходных 24 часа, а перевод поступает на карту за 1-15 минут.

Для оформления такого займа клиенту потребуется именная карта любого банка, при этом на ней должна находиться небольшая сумма. Это не обходимо для проведения проверки сервисом, что карта принадлежит клиенту. Достаточно иметь на счете рублей 20.

Важно! Иногда перевод на карту по вине банка получателя может идти до 5 дней.

На кошелек

Перевод средств на электронный кошелек еще один способ быстрого получения займа. Он подойдет тем, кто хочет сразу же оплатить товары или услуги этим способом. Часто этот способ получения применяют те, кто берет микрозаймы на оплату банковских кредитов или покупок в интернете.

При необходимости существует возможность вывести средства на привязанную банковскую карту или системы быстрых переводов. Наиболее часто клиенты выбирают получение денег на КИВИ-кошелек.

Видео: Оформить онлайн

Наличными

Многие привыкли получать заем наличными и именно их использовать для покупок.

Компании сегодня предлагают несколько способов получения микрокредита наличкой. Это:

• в офисе;
• у агента;
• через системы переводов.

В случае если получение наличных происходит в офисе компании, то потребуется посетить его лично с паспортом. После подписания необходимых бумаг средства будут сразу же выданы из кассы организации.

При получении наличных через агента, он привезет полный комплект документов и финансы домой или на работу. После того как все формальности будут улажены, агент передаст наличные клиенту и договориться о способах погашения.

Самый простой способ получить заем наличными – через системы денежных переводов. Многие МФО сотрудничают с одной из самых крупных систем Contact, которая имеет пункты выдачи по всей России. Для получения денег достаточно обратиться в один из них, сообщить менеджеру номер перевода из СМС и предъявить паспорт.

Через интернет на счет

Перевод микрозайма на банковский счет может пригодиться тем клиентам, которые по каким-либо причинам не хотят светить данные своей карты в интернете. В отличие от всех остальных способов этот не мгновенный.

Прохождение банковского платежа занимает около 1 рабочего дня, а в некоторых случаях финансы поступят только через 3 суток. Это необходимо учитывать сразу. Банковские переводы, отправленные в выходные или праздники, придут только на следующий рабочий день.

Чем привлекательны

Микрозаймы с оформлением через интернет завоевывают все большую популярность среди российских потребителей. Они позволяют срочно получить деньги в долг без необходимости тревожить друзей или родственников, обращений в банк и даже не выходя из дома.

Рассмотрим главные преимущества онлайн-микрозаймов:

1. Скорость решения и минимальный пакет документов. Клиенты могут с моментальным решением без справок и залогов.
2. Удобство. Не требуется никуда ходить. Все операции происходят с помощью интернета и мобильного телефона, а получить деньги можно на электронный кошелек или карту.
3. Низкие требования к заемщику. Можно оформить заем без официального места работы и даже с плохой кредитной историей.

Как оформить микрозайм с плохой кредитной историей

Микрофинансовые организации не предъявляют особых требований к заемщикам и согласны предоставить заем даже при наличии просрочек в других кредитных учреждениях. Вовремя погашенный микрокредит позволяет даже исправить плохую кредитную историю.

Процесс оформления микрозайма клиентам с плохой кредитной историей ничем не отличается от такого для остальных.

Потребуется выполнить всего несколько действий:

• заполнить анкету;
• дождаться положительного решения;
• подписать договор;
• получить деньги.

Несмотря на лояльное отношение к заемщикам, большинство компаний все же делает запрос в БКИ и несколько снижает сумму выдаваемого кредита или повышает проценты при наличии просрочек в банках. К этому надо быть готовым сразу.

Что необходимо помнить заемщику

Заемщику прежде всего необходимо понимать: несмотря на то, что микрофинансовая организация – это не банк, права у них на взыскания также есть. В случае длительной просрочки для взыскания они могут обратиться в суд или продать долг коллекторам.

Важно сразу же рассчитывать финансовые возможности при обращении за микрозаймом. Если погашение происходит полностью и вовремя, то это улучшает кредитную историю и повышает шанс одобрения больших кредитов.

Напротив, просрочка будет также занесена в кредитную историю, получить потом деньги в долг уже не получиться.

В случае экстренной необходимости перехватить деньги «до зарплаты» микрокредиты могут стать хорошей альтернативой займам у друзей и родственников, но необходимо сразу оценивать всю стоимость, а также срок выплат и соотносить эти данные со своими возможностями.