Что такое КПК и как взять займы

На финансовом рынке России кредитованием населения занимается множество организаций, большинство из которых коммерческие.

Но есть и другой тип профессиональных участников рынка, которые созданы не для получения прибыли, а для взаимной помощи своим членам.Это кредитно-потребительские кооперативы.

Что это такое

Кредитно-потребительский кооператив – это некоммерческая организация, основной деятельностью которой является выдача займов пайщикам и привлечение вкладов от них. Создать его могут частные лица или организации.

Занимаются КПК главным образом тем, что предоставляют займы своим участникам и принимают вклады под достаточно высокие проценты.

Действует КПК наподобие кассы взаимопомощи. Кооператив не может предоставлять займы тем, кто не является его участниками. Деятельность таких организаций регулируется законодательством России. Они обязаны быть участниками СРО и соблюдать определенные нормативы в финансовой части.

Кооперативы основную часть средств получают за счет взносов участников и сберегательных программ для членов, а также от основной деятельности. Только некоторые из таких компаний прибегают к привлечению средств от инвесторов.

Важно! Очень часто под видом кредитных кооперативов орудуют мошенники. Необходимо проверять осторожность и работать только с организациями, которые уже успели завоевать доверие клиентов.

Видео: Резервы на возможные потери по займам КПК и МФО

Как стать членом организации

Воспользоваться программами, предлагаемыми кредитно-потребительскими кооперативами, могут только его участники.

Для того чтобы стать членом КПК необходимо выполнить несколько простых действий, которые займут некоторое время. Это:

1. Подача заявление. Его можно оформить при личном посещении офиса или через интернет. Образец заявления о приеме в члены кооператива можно загрузить по этой ссылке.
2. Внести установленные взносы. После того как заявление будет рассмотрено и принято новому участнику необходимо оплатить вступительный, паевой и иные взносы, которые оговорены в Уставе организации.

Рассмотрим, какие данные потребуется указать заемщику в заявлении:

1. личная информация: фамилия, имя, отчество;
2. контактные данные: номера телефона, e-mail и прочее;
3. информация о документе, удостоверяющем личность.

Подписывая заявление, потенциальный участник подтверждает, что ознакомился с Уставом, Правилами и Регламентами организации, а также другой документацией.

Участвовать в кооперативах могут не только физические лица, но и организации. Для них правила вступления аналогичны, но форма заявления будет немного отличаться. Кроме того, юридические лица могут платить повышенные взносы.

Получаем займ в КПК

Процедура получения займа в КПК несколько отличается от установленных в других кредитных учреждениях. Это связано с тем, что кооператив – объедение граждан и организаций на добровольной основе.

Для получения кредита потребуется выполнить несколько шагов:

1. заполнить заявление на вступление;
2. оплатить взносы (вступительный, паевой и т. д.);
3. подать заявление на выдачу ссуды;
4. дождаться решения;
5. получить денежные средства.

Несмотря на то что в процедуре получения кредита довольно много шагов, она достаточно простая и многие из ее пунктов могут быть выполнены онлайн. Например, таким образом можно получить предварительное решение о выдаче займа, составить и подать заявления.

Условия и правила

Каждый кооператив займы выдает на основании собственных условий, а также руководствуясь документом под названием «Положение о предоставлении займов». Перед тем как подавать заявление о выдаче займа необходимо обязательно ознакомиться с этой информацией.

По ссылке можно скачать образец условий, а этой загрузить образец Положения о предоставлении займов.

Рассмотрим самые важные из условий:

1. Требования к заемщикам. Займы выдаются не всем, а только участникам кооператива при этом необходимо быть совершеннолетним гражданином России, иметь постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия организации и постоянный доход.
2. Сроки. Аналогично микрофинансовым компаниям КПК займы выдает на разное время, в зависимости от выбранной программы. Большинство предпочитает кредитоваться на несколько дней или недель, но встречаются предложения по кредитам и на длительные периоды.
3. Обеспечение. Небольшие суммы кооперативы выдают без залога и поручителей. Если необходимо занять достаточно серьезные деньги, то придется подтверждать гарантию возврата средств залогом или поручительством других лиц.
4. Суммы. Встречаются предложения по займам в размере от 1 тысячи до миллиона и более. Главным образом возможность получения крупных сумм зависит от обеспечения.
5. Пакет документов. Индивидуально каждый кооператив сам разрабатывает условия, в которых оговаривает требуемый комплект документов от заемщика для получения займа по каждой из программ. Встречаются предложения ссуд, выдаваемых по одному паспорту и при наличии дополнительных справок.

Форма заявление на выдачу займа КПК

Пайщику, желающему получить заем в КПК, необходимо обязательно заполнить заявление о выдаче по установленной регламентами форме.

В него обязательно включает в себя следующие данные:

1. личную информацию (ФИО, данные паспорта, места жительства);
2. контактный телефон;
3. сумму и срок займа.

К заявлению обычно прикладывается анкета заемщика, которая содержит больше сведенье о потенциальном заемщике. В нее помимо данных клиента включаются обычно:

• информация о месте работы;
• данные о доходах;
• сведенья о наличии других займов и кредитов;
• данные о составе семьи, иждивенцах.

Скачать образцы этих документов можно по следующим ссылкам:

• Заявление;
• Анкета.

Способы погашения

Несмотря на то что кооперативы некоммерческие организации, договор займа с ними имеет полную юридическую силу. В случае просрочки они будут взыскивать задолженность всеми возможными способами и применять штрафные санкции.

Избежать этого поможет погашение займа, в соответствии с установленным при заключении договора графиком. Платеж обычно можно внести в кассу наличными, на расчетный счет кооператива, через терминалы или банковской картой на сайте.

Отличия кредитного потребительского кооператива от МФО

Услуги кредитно-потребительских кооперативов во многом напоминают подобные, оказываемые микрофинансовыми организациями.

Несмотря на это существуют некоторые отличия, которые рассмотрим в следующей таблице.

Параметр	КПК	МФО
Форма собственности	Некоммерческая организация	Частная компания
Обеспечение	Требуется при крупных суммах	Не нужно
Документы заемщика	Желательно наличие справки или других документов, подтверждающих доход	Минимальный комплект
Получение кредита при плохой КИ	Возможно, но не гарантируется	Заемщику с плохой КИ кредиты доступны без больших ограничений
Дополнительные взносы	Обязательны и могут быть регулярными	Нет
Цели займа	Оговариваются в условиях и Уставе	Любые

В итоге единственное, что объединяет кредитные кооперативы и микрофинансовые организации – выдача займов под определенный процент. Пакет документов, которые надо представить при получении займа в МФО значительно меньше, а заполнять почти ничего не придется. В кооперативе с этим гораздо строже.

Некоммерческая организация не ставит своей основной целью достижение максимальной прибыли. Из-за этого получить отказ по займу в кооперативе гораздо реальней.

Дополнительные ограничения, накладываемые законодательством по финансовым нормативам, тоже не способствуют увеличению числа выданных займов.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество КПК в достаточно невысоких ставках. Организация не ставит первоочередной целью извлечение прибыли. Получить займы в кооперативах гораздо проще, чем в банках и они могут быть сравнимы по сумме.

Недостатки, к сожалению, все же присутствуют. Документов потребуется собирать и заполнять гораздо больше, чем при кредитовании в частном МФО, регионы работы кооператива часто очень ограничены и нельзя обойтись без дополнительных расходов на взносы.

Кредитно-потребительские кооперативы хороший вариант выхода из сложных финансовых ситуаций для тех, кто не готов переплачивать за сервис от МФО и в то же время по каким-либо причинам получил отказ в банках.