Как оформить займы под проценты от частных лиц

Займы под проценты от частных лиц много лет не пользовались популярностью, так как найти адекватного кредитора было очень сложно. На рынке работали большей частью мошенники и представители ОПС, что не устраивало нормальных клиентов. Развитие технологий сделало доступными сервисы взаимного кредитования и упростило эти процедуры.

Условия предоставления деньг

Главная отличительная черта займов от частных инвесторов возможность обговорить все условия в индивидуальном порядке до момента заключения сделки. Благодаря такому подходу можно занять деньги очень срочно не собирая большого количества документов.

Рассмотрим основные условия, на которые надо обращать внимание выбирая предложение от частного инвестора:

• срок, сумма и ставка по займу;
• наличие возможности досрочного погашения;
• нужные документы и требования к заемщику для получения ссуды;
• необходимость в обеспечении;
• скорость принятия решения;
• цели кредитования;
• штрафные санкции.

Первое, что интересует любого заемщика – ставка по займу. С частным кредитором можно торговаться. Не факт, что условия заемщика для него окажутся подходящими, но вариант найти компромисс гораздо выше, чем при обращении за заемными средствами в коммерческую организацию, где все стандартизировано.

Сумма займа также оговаривается индивидуально и зависит от цели, обеспечения, финансового положения заемщика и возможностей заимодавца. Кредитором по таким договорам выступают частные лица, которые в отличие от банков и МФО не обладают огромными ресурсами, а лишь стараются немного сэкономить для себя и заемщика на посреднических услугах.

Важно сразу согласовать сроки и возможности продления договора. В противном случае через 30 дней заимодавец может потребовать возврата долга и заемщику придется это требование выполнить, если он не хочет связываться с судами, которые однозначно проиграет.

Каждый кредитор сам выставляет требования к набору бумаг и самому заемщику. Многим хватит одного паспорта, но при крупных суммах надо быть готовым предоставить всевозможные дополнительные документы. В отличие от МФО строго набора здесь нет и на любом этапе проверки заимодавец вправе отказаться от сделки не объясняя причины своего решения.

Обеспечение по займу от частного лица обычно не предусматривается, но залог разрешает привлекать поручителей и залог. Крупную сумму без дополнительных гарантий выплаты даже такой тип кредиторов предоставлять не будет.

Если деньги нужны срочно, то не каждый частный инвестор готов их предоставить. У таких кредиторов отсутствует штат специальных сотрудников, которые занимаются принятием решений на профессиональном уровне и все зависит от желания самого человека. Часто на оформления займа придется тратить 1-2 дня.

Обычно цели кредитования при заключении договора с частным заимодавцем не оговариваются. Но при крупных суммах они могут быть указаны в соглашении. Это происходит, например, при покупке недвижимости или инвестициях в бизнес-проект. В этом случае заимодавец может осуществлять полный контроль за расходованием средств.

Важным пунктом, о котором обычно забывают, являются штрафные санкции. Заимодавец, даже являясь физическим лицом, имеет полное право установить дополнительные пени и штрафы за просрочку по очередному платежу или выплату долга. Размер таких санкций может быть очень значительным и превосходить существенно саму выплату по ссуде.

Видео: Зеленая дорога реальное решение Ваших проблем

Требования к заемщику

Решать о том, кому предоставлять займы, каждый кредитор вправе самостоятельно. Он может выдавать ссуды любому гражданину РФ, который старше 18 лет и не имеет ограничений в дееспособности по судебным решениям.

На практике большинство заимодавцев кредитуют заемщиков при наличии источника дохода для погашения и отсутствии невыплаченных кредитов. Можно найти предложения по займам без проверки кредитной истории, но ставка по ним обычно немного выше.

Возрастной ценз часто заимодавцы изменяют и выдают займы только людям старше 21-23 лет. Пенсионеры могут заключить договор займа без ограничений. Но заимодавцы опасаясь мошенников стараются не выдавать ссуды людям старше 75-80 лет.

Важно! Всегда можно попробовать договориться с инвестором и обойти некоторые установленные ограничения.

Процесс оформления займа под проценты от частных лиц

Оформить заем от частного лица несложно, гораздо проблемней найти кредитора с устраивающими условиями. До недавнего времени единственным вариантом поиска были объявления в газете и «сарафанное радио». Развитие современных технологий привело к появлению сервисов взаимного кредитования.

Благодаря подобным интернет ресурсам получить заем стало возможно полностью в режиме онлайн, без необходимости поездок по офисам нотариуса или личных встреч.

Стоит уделить большое внимание процессу оформления займа от частного лица, так как иначе можно столкнуться с условиями заведомо невыгодными для заемщика.

Рассмотрим, как можно оформить заем от частного лица по документам:

• распиской;
• через заключение договора.

Таблица. Основные условия договора займа.

Стороны	Заимодавец и заемщик
Срок уплаты займа	От 1 дня до нескольких лет
Сумма	Любая
Наличие процентов	Необязательно, можно оформить беспроцентный заем
Способ выдачи средств	По усмотрению сторон
Цели кредита	Любые или определенные соглашением
Обеспечение	Возможно поручительство или залог, но не является обязательным

Под расписку

Российское законодательство позволяет не заключать договор, если соглашение о займе заключается между частными лицами.

Важно! Если выбрана расписка в качестве формы заключения соглашения используется расписка, то необходимо зафиксировать в ней факт передачи денег.

Рассмотрим, какие основные пункты должны содержаться в расписке:

• срок;
• сумма займа;
• наличие, размер и порядок уплаты процентов;
• штрафные санкции;
• цели займа при наличии.

Срок по займу стороны устанавливают после совместных переговоров. Он может составлять от 1 дня до нескольких лет. В России на практике непринято заключать договора займов на период более 30 лет.

Сумма займа может быть любой, но сильно зависит от того насколько доверяет заимодавец заемщику. Она может достигать даже нескольких миллионов, особенно когда договор заключается между родственниками или аффилированными лицами.

Существует заблуждение, что частные займы являются беспроцентными. Фактически это относится только к ссудам, не превышающим 5000 рублей. В остальных случаях любой денежный заем подразумевает уплату вознаграждения.

При отсутствии в договоре конкретной процентной ставки и порядка выплаты вознаграждения, оно рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ и уплачиваются заимодавцу каждый месяц.

Важно! Расписку заверять у нотариуса необязательно. Это делается для уверенности заимодавца и наличия дополнительных подтверждений при необходимости обращения в судебные органы.

Заключение договора

Вторым вариантом оформления частного займа является оформления договора. Он заключается в письменной форме, при этом для подписания допускается использовать цифровой аналог собственноручной подписи.

Важно! При желании можно заверить договор займа у нотариуса для дополнительного подтверждения личности заемщика.

В договоре обязательно прописываются все условия характерные для расписок, но могут быть оговорены и дополнительные параметры займа, например, наличие залога или поручительство других лиц.

В приложение к договору обычно оформляется простая расписка в получение средств. Это позволяет избежать сомнений в суде о факте передачи денег.

Следует знать, что по договору займа допускается передавать не только, деньги, но и вещи. При этом такое кредитования по умолчанию является беспроцентным.

Скачать образец договора займа между частными лицами можно по этой ссылке, а расписки – здесь.

Пакет документов

В большинстве случаев для заключения договора от заемщика потребуется только паспорт. Дополнительно заимодавец может попросить представить ИНН или СНИЛС. При этом у заемщика есть право также ознакомиться с документом, удостоверяющим личность кредитора. Для исключения возможности мошенничества документы можно заверить нотариально.

Если договор займа заключен с залогом, то пакет документов существенно увеличивается. В него включаются все свидетельства, подтверждающие права на имущества.

Способы получения денег

Стороны вправе самостоятельно оговаривать способ передачи денежных средств заемщику. Наиболее распространенным вариантом является выдача займа наличными, но в целях безопасности может быть целесообразно воспользоваться переводом на банковский счет или карту, через онлайн-сервисы доступны только два последних способа.

Варианты погашение долга

По усмотрению сторон долг может погашаться единовременным платежом в конце срока или несколькими регулярными взносами. Обычно к варианту с периодическими платежами прибегают при длительном сроке и большой сумме ссуды.

Вносят платежи обычно на банковский счет заимодавца или передают наличными под расписку.

Плюсы и минусы

Кредитование от частных лиц позволяет получить очень гибкие условия в сочетании с вполне терпимыми ставками, которые часто окажутся ниже, чем у микрофинансовых организаций. Отсутствие необходимости в обязательном подтверждении дохода и положительной кредитной истории придают дополнительные преимущества.

Главный минус таких займов в большом шансе столкнуться с мошенниками. Стоит понимать, что заимодавец намеревающийся предоставить ссуду никогда не просит за нее предоплаты.

Частные займы отличный вариант получения заемных денег, когда возможности обращаться за кредитом в банк нет или не устраивают сроки оформления. Он обходиться дешевле ссуд от МФО, но надо проявить бдительность при выборе заимодавца.