Как взять частный займ под залог

Одалживать деньги на время было принято с тех пор, когда они появились в обороте. Меняются только способы оформления займов, например, сегодня все чаще используются банковские карты для безналичного перечисления, в то время как раньше в обороте были в основном наличные. Появились и новые виды залога, например, работающий бизнес.

Ситуации, когда срочно нужны деньги, возникают у многих. Кому-то вполне достаточно небольшой суммы, которую можно взять в долг без бумажного оформления. Только такой вариант обычно не требует поиска частного инвестора, для этого существуют кредитные карты и друзья/знакомые/коллеги.

А вот при необходимости крупной суммы, например, в случае планирования покупки квартиры, когда требуется найти деньги на первоначальный взнос по ипотеке, придется заняться поисками кредитора.

Причем лучше, если это будет не банк, а частное лицо, т.к. потребительский кредит резко уменьшит шансы оформления ипотеки и наоборот.Большие суммы, как правило, даются под залог ценных вещей, которые реализуются, если заемщик не может отдать долг, после чего вырученная сумма отдается кредитору.

Условия

Наиболее важным условием для того, чтобы получить частный займ под залог является ликвидность залогового имущества. От этого зависит величина оценки и в дальнейшем максимальная сумма займа (обычно предоставляют до 70-80% от оценочной стоимости, это компенсирует не только сам долг, но и проценты за пользование заемными средствами).

Наиболее распространенными вариантами залога являются следующие ценности:

• драгоценные металлы и камни;
• ценные бумаги (векселя и т.д.);
• недвижимое имущество;
• автомобили;
• товарно-материальные ценности (сырье, товары в магазине).

Это то, что практически не теряет свою стоимость за период займа, а, значит, гарантирует возврат задолженности в полном объеме вместе с процентами. Другие варианты залога не так популярны ввиду низкой ликвидности, хотя при индивидуальном подходе возможны исключения, все зависит от решения кредитора.

Видео: Займ от биржи недвижимости

Где можно взять частный займ под залог?

Если банковские организации распространяют свою деятельность на целый регион или даже на всю страну, то частные инвесторы, как правило, работают локально, в населенном пункте, где сами и проживают. Помимо досок объявлений, предназначенных для подачи подобной рекламы, существует немало сайтов, специализирующихся именно на выдаче займов от частных кредиторов.

Например, в ТОП-10 поисковых систем встречаются такие организации:

• Центр залогового кредитования Развитие;
• Компания Melix;
• НеваЗайм;
• БК Финанс;

Благодаря онлайн-представительствам большинства таких компаний подходящий вариант можно найти, не выходя из дома. Через интернет зачастую подаются заявки, как и дается ответ по их рассмотрению.

Недвижимости

Квартиры, частные дома или постройки хозяйственного назначения считаются одним из самого ликвидного залогового имущества. Их стоимость мало меняется в течение малого периода кредитования (относительно общего срока эксплуатации), так что кредитор несет минимальные риски невозврата вложенных в займ средств.

Наименование кредитора	Сумма, руб.	Процентная ставка, %	Срок, месяцев	Размер кредита по отношению к залогу
Центр залогового кредитования Развитие	от 100 тыс. до 10 млн.	2,5 в месяц	от 1 до 180	не более 60%
Компания Melix	от 100 тыс. до 3 млн.	от 2 в месяц	от 12 до 60	не более 50%
НеваЗайм	от 100 тыс. до 2 млн.	от 3 в месяц	от 3 до 12	не более 50%
БК Финанс	от 100 тыс.	индивидуально	от 1 до 12	не более 70%

Возможно кредитор потребует от заемщика страхования своего имущества, но обычно это требование предъявляется при очень крупных суммах, когда необходима дополнительная защита. Единственным минусом этого варианта является то, что недвижимостью могут владеть одновременно несколько лиц и не всегда легко получить их разрешение на займы под ее залог.

Бизнеса от частного лица

Небольшие организации (чаще индивидуальные предприниматели) иногда нуждаются в заемных средствах не меньше физических лиц. Кредиты востребованы на открытие новых направлений бизнеса, расширения существующего или для покрытия непредвиденных расходов.

Заимодавцем могут выступать не только банки или коммерческие организации, но и физические лица.

Наименование кредитора	Сумма, руб.	Процентная ставка, %	Срок, месяцев	Размер кредита по отношению к залогу
Центр залогового кредитования Развитие	от 100 тыс. до 100 млн.	от 2 в месяц	от 1 до 180	не более 60%
Компания Melix	от 100 тыс. до 100 млн.	от 2 до 6 в месяц	от 12 до 60	не более 50%
НеваЗайм	от 100 тыс. до 20 млн.	от 3 до 6 в месяц	от 3 до 12	не более 50%
БК Финанс	от 100 тыс.	индивидуально	от 1 до 12	не более 70%

В качестве залогового имущества могут выступать, как личные вещи заемщика (машина и жилье), так и ценности, находящиеся на балансе фирмы, например, легко дадут займ под залог оборудования действующего цеха.

Все зависит от того, как кредитор согласится оформлять займ. В любом случае оформляется письменный договор займа, это предусмотрено Гражданским кодексом РФ (когда одна из сторон юридическое лицо). При этом следует учитывать, что договор может быть срочным или бессрочным, с процентами и без них.

ПТС

Один из наиболее распространенных видов займов – это взятие в долг под залог машины, причем кредитору передается не сам автомобиль (хотя возможен еще и такой вариант), а только правоустанавливающие документы – паспорт транспортного средства (ПТС).

В то время как авто остается в эксплуатации заемщика. Нередко в зависимости от автомобиля устанавливаются индивидуальные условия кредитования, поэтому желающим оформить такой займ сначала придется проконсультироваться.

Несмотря на кажущуюся простоту схемы выдачи займов под залог ПТС, она имеет весьма неприятный минус. Дело в том, что продолжение эксплуатации машины означает наличие риска попасть в дорожно-транспортное происшествие и повреждение техники вплоть до ее полной негодной к продаже.

Требования к заемщику

Рассчитывать на получение займа от частного инвестора может рассчитывать не каждый. В большинстве случаев принимаются во внимание заявки от лиц старше 21, но не более 60-65 лет (пенсионерам займы выдают реже, чем работоспособным).

В зависимости от того под залог каких активов берется кредит могут предъявляться различные требования:

• недвижимость – желательно, чтобы заемщик был единственным владельцем, при этом должны быть надлежащим образом оформлены все необходимые документы, подтверждающие право собственности;
• бизнес – организация должна проработать как минимум 1 год, должно иметься подтверждение прибыльной деятельности за весь период существования;
• ПТС – нужно подтверждение, что автомобиль уже не находится в залоге, например, если предоставлены дубликаты документов вместо якобы утраченных.

Оформление займа возможно только при соблюдении всех условий кредитора со стороны заемщика.

Пакет документов

Требования к документации, предоставляемой заемщиком, практически везде одинаковы, независимо от того, берется ли кредит в банке или у частного лица. Пакет документов при этом будет отличаться только из-за различий в самом залоговом имуществе.

Так, общим для любого варианта является гражданский паспорт заемщика, тогда как в зависимости от типа залога требуются следующие бумаги:

• недвижимость – свидетельство о государственной регистрации собственности или договор купли/продажи (дарения, приватизации, обмена, завещание), технический паспорт из БТИ (Бюро Технической Инвентаризации);
• бизнес. Свидетельство о регистрации ИП или учредительные документы ООО, ИНН, иногда выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• ПТС. Паспорт технического средства и свидетельство о регистрации автомобиля.

Преимущественно все частные кредиторы придерживаются единой схемы выдачи займов за тем лишь исключением, что кто-то предпочитает работать через посредника, а кто-то – напрямую с заемщиком, самостоятельно организуя нотариальное заверение оформленных документов.

Оформление договора

Если при небольших суммах займов взятых частных лицом и такого же частного лица, не имеющего отношения к какой-то организации, законодательство РФ позволяет обойтись без письменной формы договора, т.е. можно обговорить все условия устно. Тот в случаях, когда одна из сторон является юридическим лицом (займ берется для бизнеса) или сумма превышает 10 МОТ, тогда письменный договор обязателен.

Составлением и заверением договора займа обычно предоставляют возможность заняться нотариусу, имеющему определенные знания в их написании и имеющего законное право придавать им законную силу.

В отличие от самостоятельно подписанных договоров те, что заверены сложнее опротестовать, это выгоднее как кредитору, так и заемщик (в случае если стороны стараются добросовестно относиться к своим обязанностям).

Получение денег

Наиболее распространенным способом передачи заемных средств от кредитора заемщику сегодня является безналичное перечисление на расчетный счет или банковскую карту.

Это сразу исключает целый перечень рисков для обеих сторон:

• имеется официальное подтверждение передачи денег;
• обеспечивается полная безопасность средств независимо от суммы;
• отсутствует опасность получения фальшивых банкнот.

Возможность получения наличных средств существует, но только если речь идет о сумме, не превышающей типичные суточные лимиты выдачи с пластиковых карт или расчетного счета (например, 50 тыс. рублей).

Погашение долга

Каким образом заемщик впоследствии будет возвращать заемные средства прописывается в договоре займа.

В нем предусматриваются следующие наиболее важные моменты:

• конечный и промежуточные сроки;
• периодичность погашения;
• наличие и размер процентов за пользование заемными средствами;
• санкции в случае просрочки (пеня, штрафы и т.д.).

Как правило, договариваются о безналичном погашении долга, т.к. в этом случае имеется подтверждение платежа (сумма и дата перевода) и не требуется оформления расписок, что заметно упрощает взаимоотношения кредитора и заемщика.

Плюсы и минусы

По сравнению с банковскими предложения по потребительскому кредитованию частные инвесторы нередко оказываются более интересными для заемщиков. Особенно привлекает простота оформления, зачастую достаточно только одного паспорта (помимо документов о праве собственности на залоговое имущество), причем рассмотрение заявки происходит от нескольких минут до пары часов, без всяких очередей и заполнения длинных анкет.

Минусом может считаться только повышенный процент, но, например, если займ берется на развитие бизнеса, то высокая скорость выдачи кредита может оказаться существенней, чем более высокая переплата.