Что делать, если долг по микрозайму?

В условиях нестабильной экономической ситуации банки все чаще отказывают населению в выдаче кредитов. У заемщиков остается только один выход – обратиться в микрофинансовую организацию.

Они позволяют получить деньги в день обращения без справки о доходах, залога и поручителей. Есть и обратная сторона медали: микрозайм выдается на короткий срок и под большие проценты.

Особенности этого вопроса

Все микрофинансовые организации, предоставляющие людям ссуду под процент, идут на определенный риск. В отличие от банков, где досконально изучают платежеспособность клиента перед тем, как одобрить ему кредит, они проверяют данные лишь поверхностно. Вот почему практически все люди, обратившиеся в такую организацию, получают деньги.

Получить микрокредит гораздо легче и проще, чем без проблем его выплатить. В большинстве случаев, за займом обращаются клиенты, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации и уже получили отказ в выдаче кредита в других финансовых учреждениях. Находясь на грани отчаяния, люди лишь поверхностно изучают кредитный договор и ставят под ним свою подпись в надежде как можно быстрее забрать деньги. И очень зря!

Ежедневный процент за пользование займом является маленьким только на словах, а на деле процентная ставка по микрокредиту может доходить до 1000% годовых! Получив на руки сумму в 15−20 тысяч рублей на несколько месяцев, заемщик должен выплатить в 2−3 раза больше. 

Кроме того, за просрочку займа микрофинансовые организации начисляют дополнительные проценты и штрафы. В результате человек попадает в долговую яму, выбраться из которой бывает очень затруднительно. Как поступить, если у вас возникла просрочка по микрокредиту?

На грани неприятностей

Большинство тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями, задаются вопросом: «Как не платить микрокредит?». Причин, по которым люди уклоняются от внесения регулярных платежей по займу, очень много. Вот самые распространенные из них.

Видео: Как выбраться из кредитного плена

Тяжелые жизненные обстоятельства

Беря деньги в долг, человек не может предугадать, что случится с ним завтра. Потеря трудоспособности, болезнь, непредвиденное увольнение с работы приводят к резкому ухудшению материального положения. Денег с трудом хватает на еду, одежду и прочие элементарные нужды.

Увеличения дохода в ближайшее время не предвидится, и платить микрозайм становится нечем. Оформление нового займа для погашения старого, является плохим выходом из сложившейся ситуации: время идет, проценты растут, а долг только увеличивается.

Неплатежеспособность

К этой группе можно отнести лиц, которые живут исключительно в долг. Кредитные деньги для них – хорошо изученная схема. Как правило, за плечами у таких людей испорченная кредитная история и десятки безуспешных попыток взять кредит в банке.

Мошенничество

Для получения денег в большинстве микрофинансовых организациях требуется только паспорт заемщика. Этим преимуществом пользуются мошенники, которые берут по украденным документам внушительные суммы денег. О том, что он стал должником, человек, потерявший документы, узнает от коллекторов или из повестки в суд. К сожалению, доказать факт мошенничества в такой ситуации очень сложно.

Довольно распространена ситуация, когда займ берут подростки по документам родителей. Оформляя кредит, они редко задумываются, какими последствиями может грозить его невыплата. Так, по вине своих детей, родители попадают в ряды неплательщиков.

Какой бы ни была причина невыплаты, придется возвращать долги по микрозаймам. Что делать, если у вас возникла просрочка по микрозайму? Чаще всего клиент знает заранее, что его материальное положение ухудшается. Если у вас нет возможности внести вовремя очередной платеж, обязательно поставьте в известность кредитора.

Вам следует обратиться в микрофинансовую организацию и написать письменное заявление об отсрочке платежа. В нем нужно указать причину пропуска платежа и приложить к нему документы, подтверждающие снижение материального дохода: справку от врача или трудовую книжку с отметкой о сокращении или увольнении.

Что нужно ждать должнику?

Как правило, допустимая просрочка составляет от 3 до 15 дней, в зависимости от условий договора. Когда сроки, указанные в нем, подходят к концу, клиенту начинают поступать звонки из МФО с вопросом о погашении задолженности. Это более или менее спокойный период, но если заемщик не вносит сумму задолженности вместе с пени, то на него начинают оказывать психологическое давление.

Он получает бесконечные звонки, SMS и электронные письма с требованием оплатить задолженность и предложениями о ее реструктуризации. Если заемщик не выходит на контакт, то сотрудники МФО начинают обзванивать его родственников и друзей, чьи данные указаны в заявлении на кредит.

Если вы не хотите платить штрафы за просрочку займа и столкнуться лицом к лицу с коллекторами, самым разумным выходом из ситуации будет как можно скорее погасить задолженность.

 Что будет, если не отвечать на звонки?

Самое важное для заемщика – поставить в известность МФО о возникших финансовых проблемах. Большой ошибкой будет скрываться, не отвечая на письма и телефонные звонки. За просрочку платежа по кредиту недобросовестному клиенту придется заплатить дополнительные штрафы и пени.

Помимо всего прочего, некоторые микрофинансовые организации могут применять повышенную процентную ставку за каждый день просрочки. Когда должник не выходит на связь, то МФО ничего не остается, как взыскать долги в принудительном порядке.

Возврат долгов

Одобряя займ по одному лишь паспорту, микрофинансовое учреждение идет на большие риски. Ее руководство заинтересовано в том, чтобы как можно скорее взыскать деньги с неплательщиков. Долг по микрозайму становится для человека более серьезной проблемой, чем невыплата кредита. Если заемщик под каким-либо предлогом отказывается погашать задолженность, то компания прибегает к более жестким методам.

Если вы потеряли источник дохода и не в состоянии своевременно погасить задолженность, МФО может предложить вам отсрочку. Обычно микрозаймы выдаются только на короткий срок, но каждый случай руководство МФО рассматривает отдельно.

Перенести дату платежа можно лишь до того момента, как наступит срок погашения кредита. В течение всего периода отсрочки дополнительные проценты не начисляются. В назначенный кредитором срок вы погашаете только тело займа и начисленные ранее проценты.

Через коллекторов и суд

Если компания, предоставившая должнику займ, не может добиться его возврата своими силами, то в дело вступают коллекторы. Начиная с этого момента, положение должника сильно осложняется. В отличие от банков, которые сотрудничают с коллекторскими агентствами, действующими в рамках закона, МФО обращаются в учреждения, пользующиеся  жесткими методами воздействия на клиента.

Как правило, многие из них работают на довольно примитивном уровне, прибегая к угрозам и оскорблениям. На мобильный и городской телефон должника начинает сыпаться большое количество звонков с требованием вернуть долг. Коллекторы могут нанести свой визит в ночное время суток, проводить беседы с родными и соседями. В ход идут такие меры, как расклейка листовок с неприятным содержанием по подъезду.

Цель коллекторов – оказать на заемщика психологическое давление. Безусловно, подобные меры воздействия нарушают действующее законодательство. Если вы столкнулись с хамским поведением коллекторов, то на помощь вам придут органы милиции и прокуратура.

Как правило, большинство должников, не выдерживают давления коллекторов и отдают  свои последние деньги. В противном случае микрофинансовой организации не остается ничего другого, как подать на неплательщика в суд.

Это дело является для кредитора выигрышным, поскольку  у него есть подпись заемщика под договором о кредитовании. Обычно суд становится на сторону микрофинансовой организации и официально признает проблемного клиента должником.

Большим плюсом для должника будет то, что сумма долга после решения суда будет четко зафиксирована. За просрочку платежей по займу, микрофинансовые организации начисляют большие пени и неустойки, которые могут в несколько раз превышать сумму долга. Такое соотношение суд определяет несоразмерным и снижает сумму штрафов до минимума.

После решения суда дело передается судебным приставам, которые будут удерживать в счет погашения задолженности половину зарплаты заемщика. Если он официально не трудоустроен, то к нему применяются принудительные меры: арест счетов и имущества.

Не платим законно

Можно ли не платить микрозайм, если вы оказались в трудной финансовой ситуации? Безусловно, такие способы есть.

Прежде всего, вам стоит поставить в известность руководство МФО, обратившись к ним с заявлением в письменной форме. Обычно финансовые компании идут навстречу клиенту и предоставляют ему отсрочку.

Это самый законный способ не платить микрозайм, который поможет вам избежать многочисленных штрафов и преследований со стороны коллекторов. Если у вас возникли проблемы с деньгами, нужно не скрываться от кредиторов, а попытаться наладить с ними контакт.

Если финансовая компания отказывается предоставлять отсрочку, то можно попытаться расторгнуть договор через суд, признав сделку кабальной. После положительного решения суда, ваши обязательства перед кредитором прекращаются. В дело вступают судебные приставы, которые действуют значительно мягче коллекторов.

Если у вас нет денежных средств, чтобы погасить микрозайм, не стоит отчаиваться. При желании можно найти выход из любой затруднительной ситуации. Главное – не скрываться от кредиторов, знать свои права и быть готовым погасить кредит.