Инвестируем в микрозаймы в интернете и офлайн

В последнее время отмечается значительный рост микрофинансовых организаций, который, прежде всего, обусловлен появлением закона, который регламентирует их деятельность. Привлекательные предложения получить денежные средства взаймы без предоставления пакета документов под огромную ставку можно встретить практически повсеместно.

Инвестиции

Каждый человек, имеющий свободные денежные средства, задается вопросом — куда выгоднее их вложить и не потерять при этом? Следует помнить, что всякие инвестиции являются рискованными. Даже доходность за предыдущие годы не гарантирует получения прибыли в будущем.

В такой ситуации чрезвычайно важно ответственно проработать вопрос о выборе активов и тщательно проанализировать всевозможные риски, связанные с такими финансовыми вложениями. Базовый способ снижения рисков инвестирования и снижения потенциальных убытков заключается в диверсификации инвестиций.

Микрофинансовые организации

Популярность микрофинансовых организаций постоянно увеличивается, так как значительная часть населения заинтересована в их услугах. Этот факт свидетельствует о полной безграмотности населения, так как пользование услугами таких организаций говорит о неумении планировать свои финансы. Переплата по таким займам будет существенной и со временем приведет к росту разрыва между обеспеченными и неимущими.

С другой стороны имеется и обратная сторона медали. Многие потенциальные инвесторы заинтересованы во вложении своих ресурсов в микрофинансовые организации. Такая заинтересованность основана на высоких процентах. Доход может достигать 120% и зависит от предложений конкретных компаний.

По существу, схема функционирования микрофинансовой организации аналогична схеме работы банка: привлечение денежных ресурсов по невысоким процентам и предоставление кредитов по более высоким. Существенная разница состоит лишь в величине процентов. Микрофинансовые организации выдают займы с высоким процентом, но зато и привлекают средства под выгодные для инвестора проценты.

Несмотря на отличную возможность подзаработать, работа подобных организаций сопряжена со значительными рисками в сравнении с деятельностью банков. Важно и то, что для вкладов в микрофинансовые организации не предусмотрено обязательного страхования.

Но получить существенный пассивный доход от собственных средств от вложения в микрофинансовые организации все-таки возможно. Для этого необходимо применять диверсификацию и грамотно разделять свои средства по нескольким подобным компаниям.

Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях гласит о том, что напрямую в них инвестировать можно сумму не ниже 1500000 рублей. Возможность вложить меньшую сумму также есть. Для этого используется юридическое лицо-посредник, на счете которой собираются суммы инвесторов и впоследствии общая сумма передается микрофинансовой компании.

Нередко микрокредитование базируется на деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан, функционирование которых не подпадает под вышеописанный закон.

Видео: Инвестиции в кризис

Инвестиции в МФО

В основе деятельность микрофинансовых организаций — выдача необеспеченных микрозаймов под высокие проценты. Для своей деятельности они привлекают помимо средств учредителей, банковских кредитов средства физических лиц, которые желают обогатиться за счет таких организаций.

Перед размещением средств рекомендуется проверить государственный реестр таких организаций, наличие компании в списке саморегулируемых организаций. Важно ознакомиться с сайтом микрофинансовой организации в интернете и детально изучить все финансовые документы. Кроме этого нелишним будет и ознакомление с отзывами об этой организации.

Чем они привлекательны

Основной плюс инвестиций в микрозаймы – значительная доходность. Тем не менее, инвестировать свои ресурсы следует обдуманно, взвешенно, только после детального изучения деятельности такой организации.

Хорошо подзаработать, вложив деньги под процент и получить отличную доходность можно лишь с организациями, которые финансово устойчивы.

Для проверки финансовой устойчивости фирмы можно воспользоваться соответствующими финансовыми инструментами:

• нормативом ликвидности;
• нормативом достаточности собственных средств.

При их соблюдении, риск потери денег не значителен, как и в большинстве банков. Публикация финансового положения не является обязательным условием деятельности таких организаций, но наиболее крупные и успешные МФО регулярно размещают на своих сайтах и прочих общедоступных ресурсах подобную информацию.

Как обеспечить безопасность вкладам в МФО

Безопасность банковских вкладов гарантируется обязательным страхованием (система АСВ). Такая страховка защищает клиентов на сумму до 1400 тысяч рублей на каждого вкладчика банка.

Ситуация с вложениями в МФО существенно другая. С юридической точки зрения вкладчики в МФО правильнее именовать инвесторами, поскольку термин вкладчики Гражданский кодекс относит только к банкам.

Государственной системы страхования вкладов в МФО, похожей на систему АСВ, нет. Однако некоторые МФО используют добровольное страхование. При этом такое страхование не накладывает ограничений на сумму вклада.

Когда разговор заходит о вложении в такие организации главная цель в приумножении, а для вкладчиков банка основная цель состоит в сохранении средств.

Смысл нижнего порога, установленного в размере 1500000 рублей, заключается в отсекании «неквалифицированных инвесторов», которые желают неплохо подзаработать, но сами не могут реально оценить уровень надежности микрофинансовой организации.

Что выбрать вклад в банк или инвестирование в микрозаймы?

Доход, который можно получить в банках, даже для VIP-клиента сейчас не превышает 15%, а крупные банки по вкладам на большие суммы предлагают не более 11-12%. Вложения в МФО значительно больше позволяют заработать, но и риск в разы больше.

Ставки по инвестициям сроком 12 месяцев в МФО.

N	Наименование бренда микрофинансовой организации	Годовая рублевая ставка, %	Примечание
1	Микрофинанс	17	Один из учредителей — Банк ВТБ 24
2	Юнион Финанс	25	+1% при капитализации
3	Центр займов	26	+1% при капитализации
4	Финтерра	18	При досрочном снятии ставка 10,25%
5	Мани Фанни	30
6	Максимум возможностей	60	Предлагается бесплатно оформить полис страховой компании «ЖИВА»
7	Быстроденьги	26,5

Кредит или микрозайм

При необходимости получения заемных средств перед многими гражданами России возникает резонный вопрос – где лучше взять деньги? (либо кредит в банке, либо займ в микрофинансовой организации).

Деятельность банков регламентируется огромным числом нормативных документов, поэтому им выгодно быть открытыми и прозрачными для заемщика. Для микрофинансовых организаций такого количества регулирующих их работу документов нет, в связи с чем, они предоставляют займы своим клиентам под огромные проценты.

Именно баснословная процентная ставка и является самым существенным недостатком микрозайма. В некоторых случаях ее значение достигает 1000%. В банке такую процентную ставку встретить невозможно.

Почему тогда микрозаймы пользуются значительной популярностью у некоторых слоев населения. Причин несколько:

• огромное количество рекламы;
• финансовая неграмотность населения;
• имеется желание что-то купить, а оформлять банковский кредит нет желания или имеется отрицательная кредитная история;
• при возникновении острой и экстренной потребности в финансах;
• при небольшой сумме займа размер переплаты не существенен.

Поэтому удивляться ошеломляющему росту микрофинансовых организаций нет смысла, и в ближайшем будущем их рост только продолжится. Постараемся более детально рассмотреть преимущества и недостатки кредитов и микрозаймов.

Плюсы микрозаймов:

• минимальный пакет документов (необходим лишь паспорт);
• не важна кредитная история;
• можно получить при отсутствии работы;
• быстрый срок оформления.

Минусы микрозаймов:

• высокие процентные ставки;
• нет прозрачного договора, где в явном виде не указана процентная ставка;
• при непогашении займа ответственность перекладывается на родных заемщика;
• несущественная величина займа.

Преимущества банковского кредита:

• адекватная процентная ставка;
• возможность оформит кредит на крупную сумму;
• длительный срок кредитования;
• прозрачность договора.

Недостатки банковского кредита:

• существенная вероятность отказа;
• ограничения по возрасту;
• необходимость сбора значительного пакета документов.

Для желающих не просто сохранить свои финансы, а еще и получить прибыль, с недавних пор имеется относительно свежее направление — микрофинансовые организации.

Вкладывая свободные средства в такие организации, можно заработать более значительный по сравнению с банковскими вкладами доход, который с лихвой перекроет уровень инфляции.

Вложения в МФО обеспечивают больший доход в связи с тем, что процентные ставки по выдаваемым микрозаймам весьма высоки.