Находим и определяем самый выгодный микрозайм

Микрофинансовые организации предоставляют небольшие суммы в долг на основе принципов платности и возвратности. Сегодня на рынке кредитных услуг работает достаточно много фирм, предоставляющих разные условия кредитования. Разобраться в таком разнообразии и тонкостях микрофинансового дела бывает непросто.

Критерии отбора

Главным критерием, по которым компании попадают в топовые позиции, являются выгодные условия кредитования, а именно:

• лояльные требования к заемщикам;
• предоставление денег лицам с плохой кредитной историей;
• низкие процентные ставки;
• удобные сроки кредитования

Микрофинансовые компании значительно отличаются от банков, поскольку предъявляют к заявителю минимальные требования. Большинство рейтинговых организаций выдают кредит лицам от 18 до 75 лет. Для получения не нужно подтверждать доходы, а достаточно лишь предъявить паспорт.

Требования к источникам дохода также минимальны. Не обязательно наличие официального места работы и большого стажа. Компании учитывают и неофициальные источники доходов.

Выбираем самый выгодный микрозайм

Банковские учреждения предоставляют кредиты по более низким процентам, однако получить их не так легко, как кажется. Если банк отказал, то МФО станет отличной альтернативой для займа.

При выборе МФК первым делом стоит выделить фирмы с низкими ставками, а также те, которые работают онлайн. В этом случае заявку можно подать, не выходя из дома.

Стоит отметить, что процент одобрения в большинстве организаций составляет 100%, и даже при испорченной кредитной истории возможно получить деньги в долг. Конечно, МФО несет большие риски при таких условиях, однако они с лихвой окупаются высокими процентными ставками.

Чтобы снизить переплату, нужно выбрать компанию с минимальной ставкой и подать заявку на небольшой срок. Чаще всего фирмы предоставляют деньги в долг на срок от 14 до 31 дня. Следовательно, и переплата, в этом случае, достаточно небольшая. Конечно, можно вернуть кредит и раньше, но процент все равно придется заплатить за срок, указанный в договоре.

Если вернуть кредит быстро не получится, то можно рассмотреть МФО, предоставляющие деньги на более длительные сроки (вплоть до 1 года). В этом случае, чем больше период, тем меньше переплата в день.

Например, при кредитовании до 31 дня ставка составляет 2% в день, а при кредитовании от 6 до 12 месяцев – 0,5%. В целом, это составляет 182,5% в год. Поэтому, если нужны действительно выгодные условия, то лучше постараться взять его на меньший срок, пусть и по повышенной ставке.

Еще одним моментом, который особенно актуален при выборе выгодного микрозайма, является то, что заявка одобряется в считанные минуты. Подача заявления осуществляется через Интернет прямо на сайте компании, далее заявка проходит процесс одобрения, который составляет от 10 минут до 2 часов. После одобрения подписывается электронный договор и деньги перечисляются на счет клиента.

Таким образом, выбрать компанию сегодня не составляет особого труда, однако стоит изучить условия предоставления займов. А также ознакомиться с типовым договором.

После выбора компании и одобрения остается лишь получить деньги на счет наиболее удобным способом.

Онлайн предложения

Большинство современных фирм предоставляют возможность подачи заявки онлайн. Данная услуга удобна тем, что оформить заявку и получить одобрение можно 24 часа семь дней в неделю. При этом не нужно выходить из дома для получения средств – сервис перешлет деньги на счет любым удобным способом – на карту, с помощью Контакта, электронных денег и т.д.

Онлайн предложения значительно экономят время и деньги, ведь погашать кредит можно также в Интернете без дополнительных комиссий и с минимумом временных затрат.

Видео: Недостатки микрозаймов

Рейтинг банков МФО с небольшими процентами

Таким образом, чтобы выбрать выгодный микрозайм, необходимо учитывать сумму, процентную ставку и способ получения займа. Если планируется пользоваться услугами МФО и дальше, то стоит обратить внимание на наличие особых условий для постоянных клиентов.

В таблице представлены самые выгодные микрозаймы на сегодняшний день.

МФО	Ставка	Сумма займа при первом обращении	Сумма займа при повторном обращении	Максимальный срок	Время на одобрение заявки	Способы получения средств
MoneyMan	1,5% в день	8000 руб.	15000 руб.	31 день	1 минута	Контакт, Яндекс деньги, карта
Займо.ру	1,5% в день	7500 руб.	12000 руб.	30 дней	5 минут	Карта, банковский счет, Qiwi-кошелек
Vivus	1% в день	7500 руб.	15000 руб.	30 дней	1 час	Контакт, карта
Platiza	1% в день	5000 руб.	15000 руб.	30 дней	3 минуты	Qiwi-кошелек, Яндекс кошелек,  карта
Еврозаем	1% в день	5000 руб.	15000 руб.	15 дней	1 час	Банковский счет, карта, почтовый перевод
Народная казна	0,8% в день	40000 руб.	50000 руб.	120 дней	24 часа	Наличными в  офисе МФО
Мигкредит	0,78% в день	30000 руб.	80000 руб.	168 дней	1 час	Контакт и Лидер, банковский счет, карта, в отделении компании лично
Домашние деньги	0,5% в день	30000 руб.	50000 руб.	455 дней	3 часа	Доставка на дом

Как видно из таблицы, большинство компаний предлагают процентную ставку не более 1,5 процентов, и при этом достаточно лояльные сроки кредитования. При более детальном рассмотрении можно заметить, что чем больше срок, тем ниже ставка. Также ставка зависит от суммы: для крупных сумм она ниже.

Ниже ставки и для постоянных клиентов. Большинство МФО при первом знакомстве с клиентов предоставляет займ на небольшую сумму и под более высокий процент. При повторном обращении практически все клиенты пользуются льготными условиями, и могут получить займ на большую сумму и более длительный срок.

Способы выдачи

Отличаются компании и способами выдачи средств. Сегодня возможны следующие:

• наличными в кассе МФО;
• наличными через курьера;
• на банковскую карту или счет;
• с помощью электронных денег.

Получение наличными в кассе становится все менее популярным способом получения займа, поскольку требует от клиента некоторых временных затрат. Гораздо более удобно получать наличные через курьера. Кроме того, самые конкурентоспособные фирмы предоставляют деньги в долг через Интернет и перечисляют средства прямо на карту клиента.

Получение на банковский счет и карту, как правило, производится в течение 1-3 рабочих дней. Большинство компаний работают с картами Visa и MasterCard. Займы предоставляются только в рублях и комиссия за перевод не взимается.

Яндекс.деньги также достаточно популярны сегодня. Перевод средств на них осуществляется мгновенно и без комиссий, однако, чтобы вывести такие деньги в наличные, необходимо оплатить комиссию в размере 0,8%. Хотя, данный способ абсолютно незаменим, если требуется оплатить кредит или коммунальные услуги, оплатить товары в Интернет-магазинах: безналичная оплата не облагается процентами и осуществляется моментально.

Qiwi-кошелек очень удобен в управлении, поскольку привязывается непосредственно к активному номеру телефона. Также существует специальное мобильное приложение, позволяющее управлять услугами онлайн, а значит получить займ на такой кошелек достаточно просто. Вывод средств осуществляется с комиссией, не превышающей 1%, а оплата товаров и услуг – бесплатна.

С помощью Киви-кошелька можно оплачивать штрафы, услуги связи, коммунальные платежи, товары и многое другое. Помимо онлайн режима, Киви предлагает оплату через терминалы. Кроме того, Киви работает с МФО и зайдя в личный кабинет в раздел пополнение, можно оформить заявку в некоторые из компаний.

Система Contact удобна, если необходимо получить деньги не по месту регистрации, поскольку системы позволяет пересылать деньги в любую точку России с минимальной комиссией при выводе. Однако система действует не повсеместно, поэтому стоит уточнить в компании, если выдача в конкретном населенном пункте. Перевод осуществляется в течение суток, а комиссия не достигает и 1 %.

Таким образом, способов получения займа достаточно большое количество. Конечно, наиболее удобно получить деньги через курьера или на банковскую карту, однако при отсутствии такой возможности, подойдут и другие способы.

В любом случае, подбирая наиболее выгодную компанию, стоит обратить внимание на организацию получения денег, так как некоторые из способов имеют дополнительную комиссию, оплачивать которую будет клиент.

Плюсы и минусы

Плюсы получения займов в МФО заключаются в следующем:

• быстрое рассмотрение заявки;
• множество способов вывода средств;
• получение денег круглосуточно 7 дней в неделю;
• минимум требований к заемщику;
• возможность получения денег клиентам, с плохой кредитной историей.

Из минусов можно отметить только высокие процентные ставки.

Таким образом, выбирая наиболее выгодную микрофинансовую организацию стоит обратить внимание на процентные ставки, суммы, условия для лояльных клиентов, а также способы вывода средств. При сегодняшнем разнообразии условий, каждый сможет подобрать для себя наиболее удобную компанию для долгосрочного сотрудничества.