Что будет, если не плачу микрозаймы

В России в последнее время очень распространен такой способ кредитование, как микрозайм. Обращаясь в микрофинансовые организации, потребители не всегда отдают себе отчет о своих действиях и последствиях этих действий.

Результаты пользования микрозаймом без внимательного предварительного изучения условий его предоставления могут быть весьма неожиданными.

Лояльное отношение компаний

Известно, что для получения средств в банке необходимо обладать определенной финансовой репутацией, положительной кредитной историей, быть официально трудоустроенным, иметь белую, приемлемую и постоянную заработную плату. Все эти составляющие важны при оценке вашей благонадежности банковскими программами.

При необходимости взять кредит на большую сумму и длительный срок эта планка становится выше. На данный момент действительность такова, что многие люди не имеют возможности соответствовать критериям банков даже для получения минимальных сумм в кредит.

Такая ситуация приводит к повальному обращению граждан РФ в микрофинансовые организации. Те, в свою очередь, выдвигают минимальные требования к заемщику. Комплект документов, запрашиваемый МФО, обычно представляет собой один пункт – паспорт гражданина РФ с пропиской в городе по месту обращения.

Проверка обратившихся за займом в МФО ограничивается запросом в бюро кредитных историй. Не удивительно, что в этой ситуации немаловажной проблемой становится большой объем не выплачиваемых задолженностей. Ситуация усугубляется размером штрафов и пени возлагаемых на должника в связи с невыплатой заемной суммы.

Видео: Где получить микрозайм?

Ответственность клиента

Огромное количество людей в нашей стране до сих пор не научились читать документы, которые намерены подписать. В заботах о разрешении задач, ради которых берутся займы, многие просто ставят подпись на договоре, забирают деньги и к прочтению этого самого договора возвращаются в момент прихода внутреннего ощущения, о приближении срока платежа по займу.

Тем временем в договоре займодателя фигурируют пункты, при внимательном прочтении которых, возможно, вовсе отпадет желание подписывать его.

Таким образом, огромное количество граждан при получении займа в МФО обременяют себя кабальными обязательствами.

Вот примеры, вырезанные нами из шаблонных договоров организаций, представляющих сферу микрофинансирования.

• Заемщик обязуется вернуть займ в полном объеме и уплатить проценты и пени по нему в течение одного дня, в случае установления предоставления им заведомо ложной информации. Также на заемщика в этом случае налагается штраф в размере 100% от суммы займа.
• В случае нарушения графика выплат на Заемщика налагается штраф в размере 2000 рублей и пени в размере 4% от общей суммы за каждый календарный день просрочки.

Обратите внимание, сам займ при этом может составлять всего 2 000 рублей. При этом ставка кредита может достигать 2% в день. Несложно посчитать сколько мы должны будем вернуть займодателю через 8 дней, с учетом применения вышеуказанных условий, и еженедельным сроком платежа.

Итак, пришел день «прозрения», наш вымышленный персонаж прочитал договор и осознал всю жестокость реальности, в которой необходимо вновь носится по городу в поисках денег для возврата долга теперь уже МФО. К сожалению, жизнь может сложиться так, что найти необходимую сумму ему не удастся.

Возможные неприятности, если не отдавать деньги

Итак, время идет, а должник только начинает задаваться вопросом, какие проблемы могут возникнуть связи тем, что я не плачу микрозайм?

Существует некоторая вероятность, что микрофинансовая организация подаст на вас в суд, предварительно предупреждая о возможных последствиях в виде ареста денежных средств, имущества, реализации имущества на торгах. В большинстве случаев, если ответчик не имел злого умысла, не выплачивает долг по объективным причинам и может это доказать, суд встает на его сторону.

В противоположном варианте, принимается решение о погашении должником суммы займа, оплате государственной пошлины и фактически понесенных ФМО расходов на делопроизводство. Также на заемщика накладывается ограничения выезда за границу при несоблюдении постановления суда.

При постановлении о выплате определенной суммы, ее размер принимается во внимание. В случае объективного понимания о невозможности единовременной выплаты, долг разбивается на части и составляется график выплат, при соблюдении которого, сохраняется право на выезд за пределы РФ.

В редких случаях дело может обернуться такими последствиями, как арест и реализация имущества. Очевидно, платить нужно, но что делать, если нечем. Чтобы не допускать подобных плачевных последствий, можно обратиться в ФМО с просьбой о рефинансировании долга.

Рефинансирование долга

Рефинансирование — это получение нового заема на более выгодных условиях с целью погашения существующих задолженностей. Услуга может предоставляться действующим займодателем или другой организацией.

Благодаря рефинансированию существует возможность коррекции некоторых немаловажных условий кредитования.

• Понижение процентной ставки
• Уменьшение или увеличение срока заема
• Изменения валюты кредита (кроме микрозаймов)

К сожалению, в отличие от банков, не все МФО предоставляют данную услугу. Отказ от предоставления услуги займодатели мотивируют отсутствием доступа к дешевым деньгам. Представители рынка микрофинансирования зачастую оперируют относительно небольшими цифрами, в то время как банки работают с большими объемами средств.

МФО, предоставляющие клиентам возможность рефинансирования:

• Колибри Кредит
• Zaimo.ru
• МИНИВИН
• РусКапиталГрупп

МФО	%	Максим. Кр.	Срок уплаты	Начисление %
Миг кредит	0,4	80 000	252	Ежедневно
Мани Мен	1,4	30 000	31	Ежедневно
Честное слово	2	8 000	31	Ежедневно
СМС Финанс	1	15 000	31	Ежедневно

Для использования услуги рефинансирования сделайте следующие действия:

• Рассчитайте параметры займа, которые будут для вас приемлемыми. Это можно сделать с помощью он-лайн калькуляторов, представленных на сайтах практических всех микрофинансовых организаций
• Подайте заявление на рефинансирование займа
• Придите в отделение МФО для заключения нового договора

Документа, необходимые для подачи заявления:

• паспорт гражданина РФ;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• пенсионное удостоверение;
• ИНН.

Если у вас есть возможность, приложите к пакету необходимых документов справки от работодателя. Это повысит вероятность предоставления вам услуги, а также может повлиять на условия нового договора кредитования.

В заявлении желательно указать причину вашей просьбы. Если это лишение места работы, предоставьте копию трудовой книжки и справку с биржи занятости. В случае потери члена семьи, справку о смерти и т. д. Дополнительно укажите в письме о намерении оплаты долга в момент появления соответствующей возможности. Это может сыграть вам на руку в случае судебных разбирательств.

Все документы, заявления и письма распечатывайте в двух экземплярах и при предоставлении в организацию просите ставить на своем экземпляре входящий номер, дату и подпись принимающего сотрудника.

Как законно не платить микрозайм

Можно ли не платить по кредиту? Не платить вообще не получится, если только вы не собираетесь сбежать из страны и больше никогда не возвращаться.

Зато можно на какое-то время отодвинуть платеж или договориться с кредитором о реструктуризации задолженности, например:

• Пересмотреть процент кредита
• Уменьшить штрафные санкции
• Временно не начислять пени
• Пересмотреть график платежей
• Пересмотреть срок возврата займа, возможно, с одновременным увеличением долга и т.д.

Любые переговоры в этом случае должны вестись в письменной форме, желательно посредством почты России и оформление в виде ценного письма. Все свои экземпляры переписки с пометкой почты или входящим номеров бережно храните в надежном месте.

Если займодатель отказался пойти вам навстречу, собирайте все, накопленные вами бумаги, и смело идите в суд.

В суде нужно будет изложить все обстоятельства, по которым вы не в состоянии сейчас производить выплаты по кредиту, привести доказательства, в виде выше обсуждаемых справок, ознакомить судью с перепиской и обращениями к заемщику и последующим отказом в удовлетворении просьбы.

При адекватном обосновании своего прошения, суд сочтет правильным удовлетворить ваш иск. С момента начала делопроизводства пени и проценты начисляться вам не должны. Вы, в свою очередь, будете выплачивать только сумму кредита в графике, который будет для вас приемлемым.

Одновременно с этим, ни МФО ни, коллекторские агентства не будут беспокоить вас требованиями о возврате долга.

Что нужно ожидать должнику

Практика показывает, что кредиторы с большой неохотой доводят дело до суда. Тем не менее они создаются для привлечения денег, а не накопления невозвратных кредитов. Если деньги выданы вам, их обладатель жаждет возврата долга и непросто, а с прибылью в виде штрафов и процентов.

Для возврата задолженностей кредиторы чаще всего обращаются к коллекторским агентствам. В свою очередь, коллекторы наделены правами не больше чем сами заемщики. Главное их оружие в процессе так называемого выбивания долгов — это психологическое давление на заемщика и членов его семьи. Кстати, такой подход вполне действенен.

Стандартные действия коллекторов:

• Звонки с напоминаниями и угрозами в любое время суток
• Личные посещения
• СМС
• Электронные письма
• Звонки родственникам должника

Это далеко не полный список мероприятий. Были случаи, когда некоторые особо отчаявшиеся представители данной профессии даже приходили к работодателю заемщика и рассказывали ему о плачевном состоянии финансовых дел его работника.

На любое действие есть противодействие, в подобной ситуации оперировать можно и нужно законодательством РФ.

Тут на помощь придут следующие статьи:

• ст. 23 Конституции РФ
• ст. 24 Конституции РФ
• Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»
• ст. 13.11 КоАП РФ

Нужно знать и помнить, коллектор имеет прав не больше чем вы, значит, все что он может – разговаривать с вами.

Есть некоторые действенные способы более комфортного общения с коллектором.

• Попросите сотрудника агентства представиться, назвать ФИО, организацию, которую он представляет, юридический адрес и телефон организации. В случае отказа, не продолжайте общение.
• Выясните, на каком основании гражданин к вам обращается. Пусть предъявит договор уступки прав с заемщиком, письменное подтверждение полномочий представляемой им организации и своих личных полномочий в отношении нее (доверенность, паспорт). Если таковых нет, опят таки, разговор может быть закончен до предъявления оригиналов документов.
• Во время разговора применяйте фото, аудио, видеофиксацию.
• Очень хорошо пригласить свидетелей.
• Обратите внимание, не одет ли представитель агентства в форму полиции или судебного пристава. Если да, сделайте на этом акцент, так как это тоже нарушение закона с его стороны.
• Не впускайте коллектора в дом/квартиру, вы имеете на это полное право.
• При противоправных действиях в свой адрес обращайтесь с заявлением в полицию.
• Ничего не подписывайте.

Если вы не в состоянии морально и психологически или по причине отсутствия времени справиться с этим процессом, обратитесь к «Антиколлекторам», они сделаю все за вас, но за это тоже придется заплатить.