Где получить микрозаймы на 1 год

Сфера микрокредитования сейчас переживает настоящий бум. Многие организации стали выдавать кредиты не только на несколько дней, но и на более солидные срока. Это стало возможным благодаря возросшему спросу на такое предложение.

Условия

У микрокредитования на длительный срок существуют свои особенности.

• Пониженные проценты. В большинстве контор ставка составляет 1-2% в день. Получается 365-700% в год, что выглядит настоящим грабежом. Для займов на длительный срок действует система снижения ставки.
• Частичное погашение. Так называемые «займы до зарплаты», обычно возвращаются разом. Когда речь заходит о более крупных кредитах действует система частичного погашения (чаще всего ежемесячное).
• Лояльность. Многие организации идут навстречу своим клиентам. Если у тех не получается вовремя погасить долг, то сотрудники идут на встречу. Во всяком случае это относится к постоянным клиентам.

Как и где взять деньги

Вариантов как оформить такой кредит несколько. Сегодня набирает популярность онлайн заявка. Такая методика позволяет взять деньги, не выходя из дома. Как правило, взятая сумма перечисляется по указанным реквизитам.

В общем виде процедура выглядит следующим образом:

• Соискатель займа выбирает срок и объем займа. В итоге система отфильтровывает те предложения, которые не предоставляют займов на таких условиях.
• Далее он заполняет анкету (заявку). В ней нужно указать личную информацию (ФИО, данные о доходах и имуществе в наличии).

Обратите внимание: для большей вероятности получения займа следует указывать и дополнительные источники дохода (к примеру, сдача квартиры в аренду), если таковые имеются.

• Затем информация поступает в самую организацию и та принимает решение. Обычно на это уходит от 1 минуты до 1 часа.
• После чего на указанный в заявке номер телефона приходит смс-сообщение с итоговым решением.
• Если вердикт положителен, то на указанные реквизиты будет направлена требуемая сумма.

Для пользователей, которые не любят (или не умеют) пользоваться интернетом, предусмотрен визит в банк. Процедура такая же, с одной разницей – деньги выдаются «на руки», то есть наличными.

Другой вопрос – где взять микрокредит сроком на 12 месяцев? Кредитных организаций сегодня множество и предложения у них отличаются.

Каковы же основные критерии выбора компании?

1. Процентная ставка. Главный критерий, от которого следует отталкиваться. Одни компании профилируются на краткосрочных займах, другие на долгосрочных. Поэтому и проценты могут сильно отличаться.
2. Сроки кредитования. Далеко не все МФО могут выдать займ сроком на 12 месяцев при первом обращении. Поэтому следует акцентировать свое внимание на данном аспекте.
3. Требования и документы. В некоторых конторах может потребоваться справка по форме НДФЛ, которую не все могут получить (речь идет о лицах, устроенных неофициально). Также существуют и возрастные ограничения.
4. Максимальная и минимальная сумма. Если требуется взять кредит на солидную сумму, то нужно быть готовым к отказу во многих МФО.
5. Рейтинг. Если имеет место плохая кредитная история, то при выборе следует учитывать фирмы с наивысшим процентом одобрения.

Теперь рассмотрим предложения от наиболее популярных сегодня МФО:

Организация	Процентная ставка, % в год	Максимальная сумма, т.р.	Минимальная сумма, т.р.	Возраст, лет	Документы
Нано-финанс	137,8	50	10	18	Паспорт
Домашние деньги	153-184	30		21
Народная казна	182-436	20-30		18
Миг кредит	216-351	30
Money Man	От 255,5	30		21	Паспорт, справка о доходах (в некоторых случаях)

«Money Man» выдает кредиты на 1 год только лицам, которые уже обращались к ним. Для новых клиентов максимальный срок – 128 дней.

Видео: Онлайн заявка на кредит

Документы

Для того чтобы получить микрозайм потребуется подготовить следующие документы:

• Паспорт гражданина России.
• Паспорт гражданина другой страны + документ, который подтверждает право проживание на территории РФ (вид на жительство или временное проживание) – для иностранных граждан.
• Заявка на получение. В ней должна присутствовать краткая личная информация (ФИО, гражданство, место работы и т.д.), а также отметка об ознакомлении с правилами предоставления займа.

В некоторых случаях (на усмотрение займодателя) могут потребоваться дополнительные документы:

• Трудовая книжка (чаще всего копия, лучше всего заверенная самим работодателем).
• Справка о доходах по форме НДФЛ-2, либо иные документы которые могут подтвердить платежеспособность и имущественное положение (к примеру, справка о владении недвижимостью).
• Свидетельство ИНН.
• СНИЛС.
• Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
• Военный билет, права, пенсионное удостоверение и т.д.
• Разрешение на работу (для граждан других государств).

В большинстве случаев необходимости в этих документах не возникает. Большинство контор, выдающих микрозаймы, работают по одному паспорту.

Требования к заемщикам

Микрозаймы на год даются гражданам, которые:

• Не младше 21 года, но не старше 65 лет.
• Имеют постоянное трудоустройство (по ТК РФ, возможность получения справки НДФЛ). Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев (при больших суммах займа – не менее шести месяцев).

Важно! Если речь идет об онлайн кредитовании, потребуется наличие займодавца в регионе выдачи.

• Являются гражданами Российской Федерации. Для иностранных граждан, проживающих на территории РФ, применяются особые условия.

Процентная ставка микрозайма на год

Рассмотрим процентные ставки при долгосрочных кредитах от нескольких наиболее популярных сегодня МФО (проценты распределены в порядке возрастания):

Наименование компании	Процентная ставка
Нано-финанс	2,65%в неделю. В результате получается 137,8% в год.
Домашние деньги	2,96-3,54% в неделю. 153,9-184% в год
Народная казна	1,2% в день. (8,4 в неделю). Итого 436% в год. Однако у этой МФО существуют индивидуальные условия для пенсионеров – 0,5% в день (182% годовых).
Миг Кредит	Не имеет фиксации. Варьируется в пределах от 216 до 351% годовых

Максимальная и минимальная сумма

У всех МФО свои условия. Максимальная и минимальная сумма микрокредитования в разных конторах может отличаться. Рассмотрим цифры при первом обращении.

Наименование компании	Минимальная сумма	Максимальная
Народная казна	10 000 рублей	20 000 р. (для пенсионеров 30 000 р.)
Домашние деньги		30 000 р.
Миг кредит
Нано – финанс		50 000 р.

Цифры небольшие, однако, они могут вырасти. При повторном обращении максимальная ставка значительно повышается. Это связано с тем, что кредитная организация удостоверяется в платежеспособности клиента. В результате она может с меньшим риском доверить клиенту более солидную сумму.

Кроме этого, в такой политике есть и иная причина. Если человеку одобряют в одной МФО крупную сумму, он едва ли когда-нибудь обратится в другую. Процентная ставка наоборот – снижается. Таким образом, МФО с большой надежностью сохраняют своих клиентов.

Способы погашения

Каждая кредитная компания старается улучшить свой сервис. В большинстве из них предлагают различные способы погашения задолженности.

Рассмотрим наиболее популярные из них:

• Электронные терминалы (Qiwi). Это наиболее популярный способ, так как эти терминалы сейчас стоят практически на каждом углу. Комиссия в большинстве случаев составляет 1%.
• Элекснет. Это менее знаменитый аналог Qiwi.
• Евросеть. При первом обращении потребуется сообщить сотруднику номер телефона (его можно использовать вместо номера договора) и предъявить паспорт. Для некоторых МФО может потребоваться назвать БИК.
• Золотая корона. Эта организация сотрудничает со многими банками, что увеличивает количество их офисов в разы.
• Банковская карта. Сделать перевод можно через банкомат, либо с помощью интернет-банкинга. Главное достоинство этого метода — отсутствие комиссии.
• Магазины Kari. Некоторые кредитные организации сотрудничают с этой сетью, поэтому погасить задолженность можно будет в любом их магазине.
• Электронные кошельки. При наличии кошелька Web-money или Яндекс деньги можно воспользоваться этим сервисом.

Мелкие краткосрочные кредиты, как правило, отдаются за один раз (полностью в конце срока). При длительном кредитовании идут в дело аннуитетные платежи, то есть частичное погашение с определенной периодичностью (например, раз в неделю). Во многих организациях клиент вправе сам решать, как ему гасить долг.

Сроки микро кредитования

Практически все конторы, занимающиеся данным родом деятельности, профилируются на краткосрочных кредитах (от нескольких дней до месяца). Это выгодно, так как можно выставлять высокий процент.

Микрокредиты на 12 и более месяцев тоже выдаются. В таких случаях следует внимательно читать сроки погашение и размер процентной ставки. Зачастую имеют место условия, когда она снижается с течением времени, если у клиента нет просрочек.

Преимущества и недостатки

Любой товар или услуга имеет свои достоинства. Микрокредитование несет в себе следующие плюсы:

Доступность. Кредитор не будет любопытствовать по поводу платежеспособности своего клиента.

Это особенно выгодно людям, которые работают неофициально (например, студенты).

• Щадящий возрастной ценз. Многие банки делают ограничение по возрасту клиента – от 25 до 60 лет. МФО же более лояльно в этом плане.
• Нет необходимости в поручителе.
• Любая кредитная история.

Ложка дегтя также есть. Единственный, но очень серьезный недостаток микрокредитования – его цена. Процентные ставки в таких организациях в разы ниже, чем в любом банке.

В конце следует заметить, что планируя взять столь серьезный кредит, необходимо трезво оценивать свои возможности. В частности, каждый человек должен всегда учитывать непредвиденные обстоятельства, способные повлиять на платежеспособность.