Условия предоставления и оформления автокредита от Сбербанка

Сбербанк является одним из самых надежных банков, занимающийся кредитованием физических и юридических лиц. Покупка транспортного средства в кредит – это наиболее популярная услуга финансовой организации.

Автокредит считается выгодным способом приобретения заветной машины, однако следует учитывать различные предложения банка, процентные ставки, меняющиеся от всевозможных факторов.

Начало сотрудничества

С декабря 2014 г. Сбербанк поручил заниматься процедурой автокредитования своей дочерней организации – банку «Сетелем». Данная финансовая организация имеет множество отделений по всей России и ведет активную работу по предоставлению автокредита физическим и юридическим лицам.

Банк «Сетелем» предлагает аналогичные условия автокредита Сбербанка:

• внесение первоначального взноса в сумме не менее 20% от стоимости авто;
• максимальный срок кредитования не может превышать пяти лет;
• автокредит предоставляется на сумму от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей;
• клиент может получить не более 85% от стоимости транспортного средства;
• заемщик вправе документально не подтверждать свой доход, однако наличие справок с указанием заработной платы позволит существенно снизить процентную ставку по автокредиту;
• решение по заявке банк оглашает в течение двух рабочих дней с условием предоставления клиентом полного пакета документов;
• после разрешения выдачи кредита на покупку автомобиля заемщик должен определиться с маркой машины и осуществить ее оформление в автосалоне не менее чем за 90 дней;
• при недостаточной сумме дохода можно привлечь одного из супругов в качестве созаемщика для формирования совокупного дохода, учитываемого банком.

Основные требования к клиентам банка:

• возраст не менее 21 года;
• максимальный возраст на момент погашения автокредита составляет 75 лет, а при отсутствии документов, подтверждающих доход и деятельность, эта цифра уменьшается на 10 лет.

Список требуемых документов для оформления автокредита:

• паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение, загранпаспорт или страховое свидетельство;
• по желанию предоставляется трудовая книжка, справка о доходах или выписка по счету;
• мужчины в возрасте до 27 годов предоставляют военный билет.

Оплата по автокредиту осуществляется следующими способами:

• Отделения Сбербанка, личный кабинет, либо терминалы обслуживания;
• Почта России;
• Терминалы QIWI;
• Платежные системы ООО НКО Рапида и «Элекснет»;
• Переводы через другие банки;
• Списание платежа с зарплатного счета.

Все условия автокредита складываются в зависимости от конкретного продукта банка и могут изменяться им в соответствии с договором. Об этом клиент должен быть уведомлен не менее чем за 30 календарных дней до начала вступления изменений в законную силу.

Видео: Автокредит под 0%

Подержанный автомобиль в кредит

Отличной альтернативой новому авто, является б/у с минимальным пробегом и годом выпуска. Преимуществом пользуются иномарки, но есть и отечественный автопром, особенно среди грузовых моделей.  Автосалоны предоставляют такую возможность кредитования своим клиентам.

Кредит на подержанный автопром может быть оформлен по стандартной программе кредитования или партнерской. Здесь также возможны условия по сниженным процентным ставкам и оформлением сроком до шестидесяти месяцев.

Следует учитывать, что при рассмотрении машины с пробегом, банк может ужесточать условия автокредита:

• влияние на процентную ставку возраста машины;
• проверка технического и внешнего состояния с оформлением протокола оценки стоимости транспортного средства;
• обязательное оформление страхового полиса.

Клиенту могут быть предложены различные кредитные программы под автокредитование. Наилучшим вариантом является внесение значительного первоначального взноса и согласие оформить страхование машины.

Процентные ставки

Ознакомиться с полным списком процентных ставок можно при помощи авто калькулятора, который представлен на сайте. Здесь же можно скачать заявление для заполнения заявки и последующего предоставления его в отделение банка.

Проценты по кредиту напрямую зависят от следующих факторов:

• величина первоначального взноса;
• год выпуска автомобиля и его марка;
• срок кредитования.

Банк «Сетелем» присоединился к государственной программе субсидирования автокредитов. В этом случае клиент имеет право выбрать машину 2015 года выпуска стоимостью не более 750 000 рублей.

Помощь государства выражается в предоставлении возможности существенно снизить процент по автокредиту в размере 2/3 ставки рефинансирования. Таким образом, размер выплат по кредиту будет снижен на 5,5 процентов. Первоначальный взнос составляет не менее 15%, а срок кредитования не более трех лет.

При желании приобрести более дорогое транспортное средство, можно воспользоваться другими партнерскими программами

Название дилерского центра	Размер процентной ставки, %, год
«Porsche», «Bentley» и «Lamborghini»	от 16
«Geely»	от 19,5
«Hyundai» и «KIA»	от 20,75
«Mitsubishi», «Audi», «Chevrolet»	от 21,25

Банк оформляет целевой потребительский кредит для приобретения автомобиля по следующим процентным ставкам (общая информация по всем тарифным планам)

Вид автомобиля	Сума кредита(рубли РФ)	Размер первоначального взноса (в % от стоимости машины)	Срок кредита, мес.	Процентная ставка (в % годовых)
Новый легковой автомобиль	от 100 000до 8 000 000	от 20% — 90%	24 — 60	16,90% — 19,00%
Новый легковой автомобиль	от 100 000до 900 000	от 25% — 90%	24 — 60	18,50% — 20,00%
Подержанный легковой автомобиль	от 100 000до 3 000 000	от 20% — 90%	24 — 60	20,75% — 23,75%

Следует учитывать и другие условия договора:

• ежемесячный платеж формируется в зависимости от срока и суммы кредита;
• процедура досрочного погашения автокредита не подразумевает взимание дополнительных комиссий;
• неустойка (штраф) за неисполнение условий договора составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности ежедневно;
• за несвоевременное предоставление ПТС в отделение банка предусмотрены штрафные санкции (не менее 5000 рублей).

Тарифные планы и размер процентных ставок могут изменяться. 

Условия автострахования

Любой автокредит подразумевает обязательное оформление страхования машины, так как, несмотря на то, что она является предметом залога, лишние проблемы банку, да и заемщику не нужны.

В свою очередь банк «Сетелем» предлагает своим клиентам, приобретающим автомобиль через автокредит для страхования различные аккредитованные страховые компании. Если заемщик захочет страховаться в другой организации, то он должен представить соответствующие документы, подтверждающие ее надежность.

Основными условиями страхования КАСКО является:

• оформление сроком не менее чем на год, а зависимости от срока кредитования;
• возможность пролонгации по истечению страхового договора, включая весь период до погашения обязательств перед банком;
• не предусмотрена рассрочка платежа;
• страховая сумма не уменьшается с наступлением каждого последующего страхового случая;
• последняя страховая сумма является остаточной задолженностью по кредиту.

При нежелании продлевать страховку банк вправе потребовать досрочное погашение задолженности. Страховой полис включает в себя риски хищения, причинения ущерба и потерю автомобиля.

Сотрудничество с зарплатными клиентами

Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут приобрести автомобиль в кредит по наиболее привлекательным условиям.

Для покупки машины можно воспользоваться различными партнерскими программами, разработанными специально для зарплатных клиентов

Вид программы	Срок кредитования	Максимальная сумма кредита	Специальные условия	Процентная ставка (%, в рублях)
«На любые цели»	от 3 мес. до 5 лет	до 3 млн. рублей	Отсутствие дополнительных комиссий за оформление,Оформление без поручительства	от 14,5
«Без обеспечения»	до 5 лет	до 1,5 млн. рублей	Нет необходимости оставлять автомобиль в качестве залога или привлекать поручителей	от 17,5 до 27,5
«Под поручительство физ. Лиц»	до 5 лет	до 3 млн. рублей	Возраст заемщика от 18 до 75 лет	от 16,5до 26,5
«Под залог недвижимости»	до 20 лет	от 500 тыс. рублей до 10 млн. рублей	На любые цели	от 15,5

Банком предусмотрено проведение акций и специальных предложений для этой категории клиентов. Трудовой стаж должен быть не менее трех месяцев, а представлять справку о доходах нет необходимости, так как финансовые возможности своих клиентов банк может проверить самостоятельно.

Если возникает необходимость сотрудничества именно со Сбербанком, то приобрести машину можно путем подачи заявки на оформление потребительского кредита. Для клиентов, получающих отчисления своего работодателя на карту банка предусмотрены специальные предложения.

Именно в банке «Сетелем» программа автокредитования напрямую зависит от марки авто. Лучше рассчитывать свои финансовые возможности, принимая во внимание обязательное оформление страховки на авто.

В зависимости от желаемого вида марки авто, возможно выгоднее воспользоваться потребительским кредитованием в «Сбербанке» или же просмотреть процентную ставку по автокредиту в «Сетелеме». В любом случае оплата происходит в отделения Сбербанка.