Где взять автокредит без справок о доходах

Покупка автомобиля – серьезный шаг, требующий больших денежных вложений. Нужной суммой располагают далеко не все люди. Многие вынуждены брать деньги в долг у кредитных организаций.

Но что делать, если справку с места работы получить невозможно? Выходом могут стать программы кредитования без подтверждения дохода.

Основные условия

Каждый банк разрабатывает условия, на которых он готов выдать автокредит без справок о доходах самостоятельно. Но в разных кредитных организациях они достаточно схожи.

Можно выделить следующие условия, встречающиеся во всех банках:

• обязательный залог покупаемого автомобиля;
• отсутствие поручителей;
• определенные требования к страхованию;
• наличие первоначального взноса;
• длительные сроки кредитования;
• возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
• установка определенных требований к транспортному средству.

Главные различия заключаются в величине процентной ставке и возможных дополнительных комиссиях. На них обязательно стоит обращать внимание, так как они существенно влияют на переплату. Не стоит надеяться на самые низкие ставки, если нет возможности представить справку о зарплате, но сравнивать предложения разных банков стоит.

Стоит знать, что при любом автокредите требуется залог. Им выступает приобретаемый автомобиль. Оформление обеспечения позволяет банку не беспокоиться сильно о возврате долга, ведь в случае проблем он просто заберет машину и сможет ее продать. Несмотря на наличие гарантии, банки не любят заниматься реализацией залога и это крайняя мера воздействия.

Выдача кредитов без справок о зарплате происходит обычно в рамках программ экспресс-кредитования. По ним не требует не только подтверждения дохода, но и поручителей. Это упрощает процесс получения ссуды, ведь найти надежного человека готово дать гарантии перед банком стало очень сложно.

Страхование автомобиля по программе КАСКО в большинстве случаев является обязательным условием. Хотя рассматривая, какой банк выбрать для оформления автокредита можно найти программы без КАСКО. Но в этом случае существенно увеличивается ставка и выгода от таких изменений в большинстве случаев теряется полностью.

Сложнее ситуация обстоит с личным страхованием заемщика. Жизнь и здоровье во многих банках страховать настоятельно рекомендуется, но не требуется в обязательном порядке.

Отказ от личных страховых программ также приводит в большинстве случаев к увеличению процентной ставки. В некоторых банках страхование жизни – обязательно, но их немного на рынке.

Программы экспресс-кредитования обычно предусматривают, что часть стоимости автомобиля клиент внесет за счет собственных средств в кассу автосалона. Это делает залог более привлекательным для банка. При отсутствии первоначального взноса и справок придется сильно постараться, чтобы найти подходящее предложение.

Сроки автокредитов достаточно длительные, чтобы клиент мог без проблем рассчитаться с долгом. Обычно ссуду можно получить на 3-5 лет, хотя бывают предложения и более длинными периодами кредитования. Стоит понимать, что чем больше срок кредита, тем больше будет переплата по нему.

Погасить кредит вперед можно без проблем. Главное, соблюсти правила банка, например, может потребоваться уведомление банка за несколько дней. В настоящее время штрафные санкции или комиссии за досрочную оплату долга не берутся большинством кредитных организаций.

К автомобилям каждый банк предъявляет собственные требования. Обычно без справок о доходах доступны самые ходовые новые легковые машины, стоимостью до 1-1,8 млн. рублей.

Хотя при большом первом взносе некоторые кредитные организации готовы будут рассмотреть и другие варианты, например, коммерческий транспорт.

Таблица. Основные условия автокредитов без подтверждения дохода.

Обеспечение по кредиту	Залог покупаемой машины
Страхование автомобиля	ОСАГО – обязательно, от КАСКО некоторые банки позволяют отказаться
Личное страхование	Очень желательно, иногда может быть обязательно
Сроки кредитования	3-5 лет, иногда до 7
Досрочное погашение	Без штрафных санкций по правилам кредитного учреждения

Видео: Кредит без справок

Требования к заемщикам

Последние несколько лет банки стали значительно ужесточать требования к потенциальным заемщикам. Это в первую очередь касается кредитной истории.

При отсутствии справки о заработной плате получить ссуду можно, только если в БКИ нет негативных данных. При наличии подтверждения дохода, возможно, банк и закроет глаза на некоторые небольшие погрешности.

В остальном все достаточно стандартно. Минимальный возраст заемщика по закону – 18 лет, но в большинстве кредитных учреждений такие кредиты доступны только с 21-23. А вот максимальные ограничения бывают разными некоторые банки, например, Сетелем без проблем кредитуют пенсионеров.

Обязательными условиями для получения автокредита также станут регистрация в регионе, где есть представительство банка и гражданство России у заемщика.

Таблица. Требования к заемщику.

Возраст	От 18 лет, но чаще с 20-21 года
Гражданство	России
Регистрация	Постоянная в регионе, обслуживаемом банком
Кредитная история	Без негативных данных
Занятость, доход	Наличие источника дохода, позволяющего выплачивать ссуду

Документы

Оформление экспресс-кредита достаточно простой процесс. От заемщика потребуется только общегражданский паспорт и второй документ, который подтверждает личность.

В качестве дополнительного документа допускается представление следующих бумаг:

• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН;
• полис ДМС;
• загранпаспорт.

В ряде случаев понадобятся копии водительских прав всех лиц, кто будет вписан в полис ОСАГО и будет ездить на машине. Также от мужчин до 27 лет потребуется представить военный билет или другой документ, который подтверждает решение вопроса с призывом в Вооруженные силы.

Важно! В некоторых банках при стандартном варианте автокредита можно обойтись без справки с места работы. В этом случае подтвердить доход понадобиться другими документами, например, выпиской со счета или декларацией.

Где можно получить кредит без справки о доходах?

Многие банки делают большие ставки на автокредитования. Оно достаточно просто в оформлении, имеет ликвидный залог и минимальный процент по просрочкам платежей. Найти подходящее предложение клиенту с хорошей кредитной историей большого труда не составит.

Прежде всего, стоит обратить внимание на крупные банки, специализирующиеся на таких формах кредитов. В них процент отказа будет гораздо ниже, а ставки будут достаточно низкими. Хотя процесс рассмотрения заявки может занять достаточно много времени.

Также заслуживают интереса предложения от автопроизводителей и их банков-партнеров.

В банке

На рынке РФ работает более 600 банков. Каждый из них стремиться сделать свои услуги более востребованными для потребителей, предлагая лучшие условия. Клиенту остается только выбрать подходящее.

Таблица. Популярные банки, выдающие автокредиты без справок о заработной плате.

Банк	Примечания	Ставки	Первоначальный взнос	Ограничения
РусФинансБанк	Возможна покупка нового и подержанного авто	15,5-31,5%	От 20%	Новые автомобили только с КАСКО
Сетелем	Покупка в автосалонах	11,67-22,5%	От 25%	Только новые авто
Меткомбанк	Срок кредита до 6 лет	От 16,2-17,2%	От 0%	Без КАСКО ставка выше на 3%

В некоторых банках вполне готовы предоставить кредиты на покупку автомобилей у частного лица.

Это стало снова актуальным, так как из-за снизившихся доходов все большее число граждан России стало присматриваться к подержанным автомобилям. Но процедура оформления такой сделки может растянуться на 3-10 дней.

В автосалоне

Автопроизводители уже давно ведут плотное сотрудничество с банками и предлагают в салонах своих дилеров программы кредитования от банков-партнеров, позволяющие максимально быстро оформить кредит.

Некоторые автогиганты даже создали собственные банки в РФ, чтобы снизить расходы клиентов на ссуду.

Достаточно низкая ставка по специальным программам производителей авто достигается за счет скидок, которые получает клиент от дилера и компании.

Таблица. Популярные программы автопроизводителей, по которым можно оформить автокредит без справок о доходах.

Марка	Ставки	Первоначальный взнос
Lifan	От 17,2%	От 0%
Lada	От 8,67%	От 20%
Toyota	От 12,9%	От 20%

Преимущества и недостатки

К преимуществам программ автокредитования по двум документам можно отнести высокую скорость оформления. Уже через 15-60 минут после обращения к кредитному эксперту можно получить ответ от банка. При этом больших требований к клиентам не предъявляется, главным по-прежнему является кредитная история.

При оформлении в автосалоне даже не придется лишний раз никуда ездить, так как вся сделка может быть проведена непосредственно в одном месте. Это также существенно экономит время.

К недостаткам экспресс-кредитов на автомобили можно отнести достаточно высокие ставки и навязываемые страховки. В результате клиент переплачивает значительно больше, чем при приобретении автомобиля в кредит с полным комплектом документов от заемщика. Но это цена, которую придется переплатить за риски банка.

Если есть возможность собрать полный комплект документов, то стоит потратить на этот процесс несколько дней и сэкономить на ставках. Плюс в этом случае шанс получить одобрение от банка будет значительно выше.

Но если возможность реально отсутствует, то автокредиты без справок станут настоящей находкой для клиента.