Где оформить и как взять займ в банке

При грамотном подходе получить кредит в банке совсем не сложно. Важно предоставить полный пакет документов и через несколько дней Вы получите доступ к заемным деньгам.

Простота в получении кредита обусловлена тем фактом, что банк сам заинтересован в предоставлении большего числа кредитов, но вместе с тем, он обязан максимально снизить риски по его невозврату, особенно при крупной сумме кредита.

Какие банки выдают деньги

Выявив потребность в оформлении кредита, важно правильно выбрать банк для его оформления. Главное требование при оформлении кредита – невысокая процентная ставка, отсутствие скрытой комиссии и прозрачный договор.

На сегодняшний день самые «вкусные» ставки по кредитам предлагают банки с государственным участием, так как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. В коммерческих банках ставки немного выше.

Оформить кредит в Сбербанке сегодня для потенциального заемщика в приоритете, но сделать это весьма не просто. Это обусловлено тем, что чем крупнее банк, тем более щепетильно он подходит к своим клиентам.

В банках поменьше взять кредит зачастую намного проще. Их отличает лояльный подход к своим клиентам, несмотря на то, что требования к заемщикам аналогичны.

При выборе банка для оформления кредита следует обратить внимание на следующее:

• размер процентной ставки;
• возможность досрочного гашения кредита без комиссий;
• наличие возможности пересчета кредита;
• последствие при задержке выплаты;
• удобство в выплате кредита;
• компетентность сотрудника банка;
• репутацию самого банковского учреждения.

Проведя небольшой анализ условий кредитования в различных банках, рекомендуется и самому подготовиться для увеличения шансов на одобрение кредита на нужную сумму.

Условия

В каждом банке имеются свои правила по предоставлению и оформлению кредитов физическим лицам. В них детально описаны все условия оформления сделки и перечень документов для подачи заявки на кредит.

Видео: Как получить онлайн займ

Требования к заемщику

Во всех финансовых учреждениях требования к заемщику схожие, хотя бывают и какие-то особенные, характерные только для определенного банка, условия.

Базовые требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• возраст на момент закрытия кредита не более 65 лет;
• стаж работы не менее полугода на текущем месте работы при общем стаже не менее 1 года.

Пакет документов

В каждом банке свои требования к пакету документов. Плюс к этому зачастую на каждый вид кредита необходимы свои документы.

Примерный список документов для подачи заявки для оформления кредита таков:

1. Заявление по образцу банка на получение кредита;
2. Анкета заемщика;
3. Паспорт гражданина РФ;
4. Справка о размере заработной плате (2-НДФЛ) с места работы;
5. Заверенную по месту работы копию трудовой книжки;
6. Военный билет, при его наличии (в качестве второго документа удостоверяющего личность);
7. Водительское удостоверение, при его наличии (в качестве второго документа удостоверяющего личность);
8. Пенсионное удостоверение при оформлении пенсионных кредитов;
9. Документы, подтверждающие право собственности, при оформлении залоговых кредитов.

Оформление займа в банке

Оформление займа в банке происходит по вполне обычной схеме. При этом для каждого вида кредитования существуют определенные нюансы.

Под материнский капитал

При оформлении займа под материнский капитал происходит частичное погашение благодаря зачислению суммы материнского капитала. Размер займа не имеет значения, так как финансовые учреждения должны принимать материнский капитал в качестве оплаты займа.

Конечно, суммы материнского капитала на улучшение жилищных условий, не хватит на приобретение жилья, но оплатить 20-30% от стоимости жилья вполне можно.

Оформление кредита под материнский капитал возможно не во всех банках. Лишь немногие банки из ТОП-20 принимают материнский капитал в погашение займа.

Список банков, оформляющий займ под материнский капитал:

• Сбербанк. Кредитует только на покупку сданного жилья. Максимальный срок ипотечного кредита – 30 лет. Годовая ставка составляет 14%;
• ВТБ24. Ставка 11% на срок до 50 лет. Возможно использовать материнский капитал на стартовый взнос;
• Россельхозбанк. Кредитует под очень низкий процент (10-12%) на срок до 30 лет. Ограничений по объектам для приобретения нет;
• Банк Москвы. Готов предоставить ипотеку под материнский капитал в качестве погашения основного или частичного долга. Кредит выдается только при выплате первоначального взноса.

Под залог недвижимости

Оформить кредит по залог недвижимости совсем не трудно, так как банки стараются лояльно относиться к таким клиентам. Правда по времени этот процесс будет весьма растянут. Значительного времени почти наверняка потребует сбор документов, хотя все сложности, связанные с этим, с лихвой окупятся благодаря низкой процентной ставке.

Для оформления подобного кредита не обязательно быть собственником недвижимости. Существует вариант, когда третье лицо является его владельцем. То есть кредит берется на Вас, а недвижимость, находящаяся в залоге, принадлежит не Вам. Зачастую бывает, что родители отдают под залог собственную квартиру, тем самым позволяя детям взять кредит.

В зависимости от обстоятельств заложив недвижимость можно оформит любой вид кредита. При этом базовые условия кредитования зависят от нескольких факторов, таких как:

• размер кредита;
• срок кредита;
• цена объекта недвижимости.

Нередко оформляют кредит наличными, который не является целевым. Плюсом такого вида кредита является то, что Вы можете потратить его на любые цели. Практически единственным способом получить внушительную сумму денег служит именно такой кредит.

Стоит отметить, что оформление под залог недвижимости потребует от Вас дополнительных трат, например плату за оценку имущества и страховки.

Процентные ставки и суммы

Процентная ставка и сумму кредита зависят не только от платежеспособности потенциального заемщика, но и от вида кредита. Так при ипотечном кредитовании размер кредита увеличивается, а процентная ставка становится очень привлекательно. Некоторые банки кредитуют под 10% на приобретение жилья.

Но самым распространенным видом кредита является кредит на неотложные нужды. Рассмотрим предложения ведущих банков:

Банк	Сумма, рублей	Срок	Ставка,%
Сбербанк	5000-1000000	От 3 месяцев до 5 лет	20-21
ВТБ24	100000-1500000	ОТ 6 месяцев до 3 лет	20
Восточный Экспресс Банк	300000-500000	От 3 месяцев до 5 лет	20.5
Банк Хоум Кредит	10000-400000	ОТ 6 месяцев до 4 лет	27.90
Реннесанс Кредит	3000-250000	6 месяцев	35.24
Банк Русский Стандарт	50000-300000	ОТ 6 месяцев до 4 лет	36
Промсвязьбанк	30000-750000	От 6 месяцев до 5 лет	17.9

Сроки предоставления

Сроки предоставления зависят от видов кредитов. Кредиты на неотложные нужды, как и автокредиты, оформляются на срок до 5 лет. Некоторые банки выдают кредиты на неотложные нужды сроком на 10 лет. Но это скорее исключение из правил.

При оформлении ипотечного кредита предельный срок составляет 30 лет. Существуют краткосрочные программы кредитования, по условиям которых срок кредитования равняется 12 месяцам.

Способы выдачи денег

Кредиты в банке могут выдаваться наличными в кассе, через банковскую ячейку, на счет клиента. Зачастую вариант выдачи денежных средств определяет банк в зависимости от вида кредита. Право выбора для клиента дается очень нечасто.

На счет в банке

Самый распространенный способ – зачисление кредита на банковский счет заемщика, к которому обычно привязывается банковская карта. Многие пластиковые карты имеют возможность кредитования безналичным способом. Оплачивать кредит можно при помощи карты, переводя деньги из других источников.

Возврат денежных средств

Еще недавно погашение кредита наличными был единственном способ его оплаты, то сегодня таких способов стало в несколько раз больше.

Погашение кредитов и процентов по ним осуществляются кредитной организации в рамках кредитного договора. Размер процентов по кредиту и порядок его погашения определяется условиями кредитного договора

Способы погашения кредита:

• с банковской карты. Сегодня стало возможным оплачивать кредиты при помощи средств, имеющихся на счете банковской карты;
• с вкладного счета. Данный способ оптимален для людей, вспоминающих про оплату кредита в последний день;
• при помощи интернет-банка, при этом возможности различных банков отличаются по данному вопросу;
• Наличными в кассе. Данный способ характерен для самых консервативных слоев населения.
  Н2 Плюсы и минусы

Преимущества банковского кредита:

• адекватная процентная ставка;
• возможность оформить кредит на крупную сумму;
• длительный срок кредитования;
• прозрачность договора.

Недостатки банковского кредита:

• существенная вероятность отказа;
• ограничения по возрасту;
• нет возможности мгновенно получить кредит;
• не все банки позволяют быстро онлайн оформить кредит;
• необходимость сбора значительного пакета документов.

Банки по праву являются самыми выгодными и надежными партнерами в финансовых делах. Поэтому при появлении финансовых проблем в первую очередь следует обращаться к ним. И лишь из-за определенных обстоятельств, таких как отказ в получении или высокая срочность, нужно пробовать искать другие варианты.