Как взять микро и мини займ на карту

Мини и микрозаймы — это вид отношений между заемщиком и заимодавцем. Они имеют четкую регламентацию, и их регуляция прописана в федеральном законе и гражданском кодексе Российской федерации. Мини-займ является расширенной формой микрозайма. Так что, в обиходе правильно употреблять именно этот термин.

Главная задача таких выплат – срочно получить небольшую сумму на крайне короткие сроки. Обычно, такой вид выплат не требует серьезной кредитной истории и объемной документации со стороны получателя. Такие кредиты в массе своей подразумевают выплаты под сверхвысокую процентную ставку. Обычно, их берут «до зарплаты». Т.е. рассчитывая погасить задолженность если не в ближайшие недели, то даже в дни.

Требования к банковским картам

Закон о микрокредитовании не имеет особых требований к денежным носителям. Тем не менее, некоторые требования к банковским счетам все же есть. Нужно, чтобы реквизиты счета совпадали с данными лица, которое получает средства.

Деньги можно получить только на дебетовую карту.  И она должна быть оформлена на того, кто получает перевод. На чужую карту такой кредит получить невозможно, и это обусловлено в договоре о кредитовании. При этом, какой банк выдал карту – не важно.

Реквизиты, указываемые в заявке

Чтобы получить микро займ на карту, нужно публиковать в заявке реквизиты счета, на который будут перечислены деньги. Одного лишь номера будет недостаточно. Детали вашего банковского счета можно быстро узнать онлайн, если воспользоваться сервисом интернет-банкинга.

Если организация, которая выдала карту не предоставляет такой услуги, то нужно узнать данные реквизиты у сотрудника финансового учреждения.

Многие ошибочно полагают, что реквизитами являются цифры, которые теснены на банковской карточке. На самом деле это цифры расчетного счета, и они не имеют ничего общего с банковским счетом, который необходимо указывать в заявке.

Кроме того, в заявке указываются следующие данные:

• Личные данные всех лиц, которые участвуют в сделке
• Описание возможной ответственности, которая наступит в случае нарушения пунктов условий
• Права и обязанности подписавшихся под документом
• Точная сумма займа, и проценты на нее

К этим данным нужно отнестись максимально внимательно, ведь договор служит основным подтверждением получения средств и условий по выполнению долговых обязательств.

Видео: Срочные деньги

Условия

Данные виды финансовых выплат имеют четкие правовые основы. В частности, этот вид отношений регламентируются статьей 42 гражданского кодекса Российской федерации, а также федеральным законом «О микрофинансовых организациях».

 Для получения кредита нужно составить договор, но в отличие от традиционных видов кредитования, здесь нет необходимости в полном пакете документов.

Некоторые фирмы также предоставляют выплаты по трехстороннему принципу. В этом случае, есть возможность заключить договор между юр.лицом, получателем и третьей стороной для оформления средств на чужой счет.

Требования к заемщику

Основной закон не имеет четких регуляторов в плане предоставления денежных средств в данной сфере кредитования. Таким образом, в зависимости от организации, требования могут изменяться.

Обычно, при рассмотрении заявки обращают внимание на следующее:

• Возраст
• Социальное положение
• Документы
• Гарантии

Возраст лица, получающего заём должен составлять более 18 лет.  Кредитные организации отдают большее предпочтение людям работающим, и без судимостей. Обязательное наличие документов, подтверждающих личность, и реквизитов, связанных с указанным лицом. К гарантиям относят наличие собственного жилья, другого движимого и недвижимого имущества.

Если речь идет о быстрых кредитах, к примеру, до 10 тысяч рублей, то МФО может не обращать внимание на большинство пунктов, оставив главными лишь возраст и наличие документов с реквизитами. В этом случае, финорганизация не несет существенных рисков, а у получателя нет резона совершать махинации со столь небольшим количеством денег.

В каких МФО можно оформить микро и мини займ на карту

Деятельность МФО описана в ч.2 ст.4 ФЗ N 251. В частности, микрофинансовая организация должна быть официально оформлена и внесена в специальный реестр. Осуществлять подобного рода деятельность может исключительно юридическое лицо.

Физическое лицо заниматься деятельностью по предоставлению средств на подобных условиях не имеет права Поэтому, независимо от того, к какой организации вы обратились, следует всегда смотреть на их правовые полномочия в предоставлении подобного рода услуг.

Условия оформления по примеру ООО «Просто Займы» выглядят так:

объем денег на срок 3-12 мес.	12 мес.	1 мес.	1 день	Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа	Обеспечение
От 10000-20000	182,5/183%	24%	0,8%	182,5/183%	Без обеспечения
От 21000-30000	120,45/12,78%	21	0,7%	120,45/12,78%	Без обеспечения
От 31000-50000	120,45/120,78%	18%	0,6%	120,45/120,78%	Без обеспечения

Пакет документов

Для оформления онлайн-кредита достаточно лишь одной копии документа, подтверждающего вашу личность. При этом, между вами и юридическим лицом заключается специальный договор. Его порядок описан в ст.807 ГК РФ. Согласно договору, одна сторона передает другой определенную сумму денег или других вещей. В свою очередь другая сторона обязуется вернуть оговоренную сумму в указанные сроки.

При этом, договор вступает в силу лишь с момента получения средств, а не с момента оформления соответствующего договора. Если вы получили деньги через сутки после сделки, то процент начисляется лишь с этого момента. Данная статья также позволяет получать и отдавать средства в иностранной валюте, если это обсуждалось ранее. Кроме того, процентная ставка и пеня – устанавливаются в соответствии с существующим законодательством.

Процентные ставки и суммы

Процентная ставка может начисляться по усмотрению самой организации, и регулируется рыночными отношениями. Нет закона, который бы ее регулировал. Таким образом, средняя ставка для микрозайма в современных реалиях составляет 1-2,5% в день. Срок и сумма также не регулируется основным законом.

Ранее существующий предел в 1 миллион рублей был отменен, и уже не действует. Тем не менее, мини займы  на карту традиционно предлагают диапазон сумм в 5-8 тысяч рублей. Такие условия продиктованы самой интернет-средой для того, чтобы избежать махинаций.

Отсутствие возможности проследить кредитную историю и требование лишь одного документа для оформления создают больше доверительные, чем договорные отношения. Поэтому, большие выплаты, при том, через сеть интернет, вам едва ли кто предоставит.

Процентная ставка в 2,5%, на первый взгляд небольшая, на деле готовит много сюрпризов.

Давайте посчитаем, сколько необходимо будет выплатить, при кредите в 5 тысяч рублей и указанной ставке сроком на неделю:

Стартовая сумма	Понедельник	Вторник	Среда	Четверг	Пятница	Суббота	Воскресенье	Нужновыплатить
5000р.	5125р.	5253р.	5384р.	5519р.	5657р.	5798р.	5943р.	5943

На данном примере вы видите, что через неделю после получения, придется выплатить дополнительно 943 рубля. Это почти 20% от стартовой суммы, что безусловно много.

Сроки предоставления

Из-за высокой процентной ставки микрозайм не используется для длительных сроков. Такой вариант подходит тем, кто хочет быстро и без проблем «занять» денег, к примеру, до зарплаты. Если у вас нет заработка, то скорее всего, заём вам не дадут.

Так что средний период выдачи микрозайма варьируется от 5 до 25 суток. Меньше – не выгодно кредитору, больше – не рационально для заёмщика. Подразумевается, что за 25 дней вы успеете собрать необходимую для оплаты кредита сумму.

Способы выдачи денег

При переводах через интернет, основным способ платежа является банковская карта. Но поскольку основной закон не регулирует отношения в этом направлении, то способом платежа могут служить и интернет-деньги.

Так, некоторые организации, которые осуществляют деятельность в данной сфере предлагают оформить перевод даже на QIWI-кошелек. Какой бы вид перевода не оформлялся, основным требованием к нему будет возможность подтверждения ФИО владельца счета.

Возврат денежных средств

Согласно закону, полученные средства нужно вернуть в установленный договором срок. Статья 807 гражданского кодекса указывает, что возвращение денег в задокументированный термин является основным требованием к платежам.

При этом, регламентируются правила продления платежей со стороны МФО. В большинстве случаев, заём может быть продлен на усмотрение организации. При этом, зачастую требуют у получателя выплатит проценты, накопившиеся за указанный срок.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести мгновенный перевод средств и отсутствие необходимости предоставления полного пакета документов. Это возможность получить необходимые деньги практически мгновенно. Минус всего один, но существенный. Это — крайне высокая процентная ставка. (В среднем 700-900 процентов годовых).

Представитель комитета российской торговой промышленной палаты Яков Миркин даже сравнил данную форму денежных отношений с ростовщичеством. Он отметил, такой вид сделок является «мыльным пузырем», который, «обязательно лопнет».

Кроме того, аналитики уверены, что микрозаймы являются формой «кабального кредитования». Такой вид кредитования, в свою очередь сильно бьет по экономике страны, негативно влияет на финансовое состояние ее граждан. Следует задуматься также о том, что кабальное кредитование в ряде стран запрещено на законодательном уровне.