Как выгодно купить автомобиль в кредит

Существует множество способов приобретения ТС в займы – кредит, лизинг. Причем деньги банки и иные учреждения предоставляют на различных условиях. Многие требуют обязательного оформления КАСКО, страхования жизни. Можно избежать подобных навязанных услуг. При возможности стоит обратиться к брокерам.

Почему выгодно купить автомобиль с пробегом

Выгоднее всего приобретать ТС с пробегом, у частного лица. Сделать это можно без КАСКО и с минимальной переплатой. У подобного способа приобретения ТС имеется очень большое количество самых разных достоинств.

К наиболее важным можно отнести:

• невысокая стоимость – с момент выезда из стен автодилера ТС теряет до 30% изначальной стоимости;
• наличие дополнительного оборудования – при этом переплата будет минимальной;
• наличие комплекта зимней резины.

Все транспортные средства, даже выпущенные в одно и то же время на одном конвейере, имеют свои слабые места.

Причем они обнаруживаются уже в процессе дальнейшей эксплуатации. Обычно все возможные поломки выявляются после 1-2 тыс. км пробега. Это позволяет избежать необходимости посещать авторизованный сервисный центр лишний раз.

Установка различного рода дополнительного оборудования требует вложения средств. В случае покупки ТС с пробегом подобного можно избежать.

Многие финансовые структуры, а также автосалоны предлагают достаточно обширный перечень специальных льготных условий на приобретение в кредит подобного рода ТС.

Видео: Советы эксперта

Порядок получения автокредита

Порядок получения денег в банке на приобретение транспортного средства (подержанного или же нового, без пробега) является стандартной. В различных финансовых учреждениях она практически не отличается. Причем как без первоначального взноса, так и с ним.

Данная процедура включает в себя основные этапы:

• сбор всех необходимых документов;
• оформление заявки на получение средств в банке;
• специальный комитет осуществляет рассмотрение;
• в случае положительного решения средства перечисляются безналичным расчетом на счет владельца – физического лица (если с пробегом) или же юридического (если авто новый, в салоне);
• оформляются документы, подписывается договор.

Перечень необходимых для реализации данной процедуры документов обычно включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение наличия постоянного места работы и соответствующего заработка:
  • справка по форме 2-НДФЛ или банка;
  • копия трудовой книжки.

Данный перечень может быть существенно расширен. Причем банк может потребовать иные документы – на собственное усмотрение.

В качестве дополнительных могут выступать:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• иное.

Причем даже если заимодавец не требует обязательного представления дополнительных документов, но это возможно – стоит обязательно приложить к их. В некоторых случаях это позволит существенно снизить процентную ставку по займу.

Также уменьшить переплату позволит наличие поручителя или же залогового имущества. Но в большинстве случаев залогом является само ТС.

Как лучше купить автомобиль в кредит или в лизинг

Наиболее простой метод покупки ТС – за наличные. Но в случае отсутствия достаточно большого количества средств можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Причем их имеется целых два:

• в кредит;
• в лизинг.

Каждый их обозначенных путей свершения покупки имеет как свои достоинства, так и недостатки. Прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного – стоит изучить все плюсы и минусы.

У простого целевого кредитного займа имеются важные достоинства:

• можно приобрести ТС без первоначального взноса, любого типа;
• существует большое количество специальных программ – предлагающих приобретение на льготных условиях.

К минусам можно отнести:

• относительно высокие ежемесячные платежи;
• в некоторых случаях наличие первоначального взноса строго обязательно;
• автомобиль является залогом;
• нет возможности перепродать ТС или отказаться от кредита до конца его выплаты.

Термин «лизинг» в отношении приобретения различных транспортных средств на территории Российской Федерации стал применяться относительно недавно. В переводе с английского языка означает «аренда».

При этом технику в лизинг приобрести можно различным образом:

• с переходом прав после окончания действия договора;
• без права выкупа.

Стандартный формат подразумевает в конце срока действия договора выплату остаточной стоимости приобретенного автомобиля.

К наиболее выгодным особенностям покупки можно отнести:

• гибкий график свершения платежей;
• невысокие ставки;
• процедура оформления договора максимально упрощена;
• требования к пакету документов и самому заемщику минимальны.

К минусам подобного метода покупки можно отнести важные моменты:

• ТС всегда находится в собственности у арендодателя – при наличии просрочки даже в один день авто может быть изъято (банки в этом плане более лояльны);
• не допускается сдача ТС в аренду;
• какие-либо налоговые преференции отсутствуют.

Выбор в пользу определенного  метода свершения покупки ТС необходимо осуществлять исходя из различных факторов связанных непосредственно с финансовым состоянием заемщика.

Оптимальным решением будет покупка в лизинг в случае коммерческого транспорта. Если же автомобиль покупается для семьи, некоммерческого использования – лучше всего обратиться в банк для оформления автокредита.

Варианты оформления

Стоит заранее разобраться – как выгодно купить автомобиль в кредит. Учесть все нюансы, сложности данного процесса. Если имеются какие-либо проблемы с кредитной историей – исправить её заранее, до момента обращения с заявкой в банк.

На данный момент оформить целевого типа заем можно через:

• автосалон;
• банк;
• кредитного брокера;
• кэптивный банк.

Автосалон

Сегодня почти в каждом крупном городе имеется большое количество автосалонов. Они представляют собой самостоятельные коммерческие организации.

Многие являются официальными дилерами некоторых марок. Для реализации большего количества автомобилей они заключают партнерские соглашения с крупными банками.

Оформление кредита выглядит так:

• клиент выбирает понравившуюся ему модель и предоставляет все необходимые документы (паспорт, справку 2-НДФЛ);
• салон самостоятельно делает запрос;
• приходит ответ и в случае одобрения заключается соглашение.

Банк

Оптимальным решением будет визит непосредственно в банк. В отличие от оформления соглашения на месте, в салоне, имеется возможность подобрать оптимально выгодные условия.

При заключении соглашения в салоне возможность влиять на процентную ставку попросту отсутствует. Какие-либо варианты на выбор не предоставляются.

Кредитный брокер

Во многих салонах присутствуют специальные брокеры. Обратившись к ним, потенциальный покупатель может получить всю необходимую консультацию.

Брокеры предлагают большое количество специальных программ на выбор. Клиент самостоятельно может выбрать понравившиеся ему условия. Но так как брокеры получают процент от заключенных сделок – им невыгодно делать предложения с минимальной переплатой.

Кэптивный банк

Кэптивные банки предлагают достаточно выгодные условия. Подобные финансовые структуры обычно создаются для обслуживания интересов определенных компаний или же целой их группы.

Примером подобной кэптивной структуры является «Альфа-Банк». Предлагаемые ими условия мало чем отличаются от стандартных, в других подобных структурах.

Плюсы и минусы каждого способа

Каждый способ оформления договора рассматриваемого типа имеет как свои достоинства, так и недостатки.

При реализации данной процедуры в салоне важно помнить о следующих достоинствах данного способа:

• минимальные затраты времени;
• требуется минимум документов.

Но следует помнить – заем выдает не салон, а банк. Согласно действующему законодательству только имеющие соответствующую лицензию учреждения могут вести подобную деятельность.

Обращение к специальному брокеру грозит оформлением на не самых выгодных условиях. Но данный способ имеет важный плюс – заявка будет одобрена почти в любом случае.

Работа с кэптивными структурами мало чем отличается от сотрудничества с обычными банковскими учреждениями.

За исключением одного – если клиент является работником предприятия, интересы которого обслуживаются, становится возможным заключение договора на максимально выгодных условиях. Если подобное имеет место – стоит обратиться именно в кэптивную структуру.

Выбор заимодавца, что нужно учитывать

Приобретение нового или же с пробегом транспортного средства – вопрос достаточно серьезный. Потому следует подходить к нему хорошо подготовившись. Наиболее важным моментом является выбор заимодавца.

Стоит заранее предусмотреть следующие моменты:

• заключение договора с юристом;
• комиссии и скрытые платежи;
• график платежей.

Заключение договора с юристом

Часто сам договор имеет внушительный объем текста и имеет множество сложных терминов. Неподготовленному человеку разобраться в нем достаточно сложно.

Именно поэтому стоит заранее обзавестись грамотным юристом, имеющим опыт рассмотрения подобных соглашений. Он разъяснит все наиболее серьезные моменты – это позволит избежать проблем в дальнейшем.

Комиссии и скрытые платежи

Наличие юриста позволяет выявить присутствие каких-либо скрытых комиссий, платежей. Нередко различные учреждения, выдающие займы, стараются заработать на доверчивых и невнимательных клиентах.

Справиться с этой проблемой поможет внимательность, тщательное изучение договора перед подписанием, а также консультация квалифицированного юриста.

График платежей

Очень важно пристально рассмотреть график свершения платежей. Он обычно включает в себя размер самого платежа, переплату и проценты.

Стоит постараться сформировать его таким образом, чтобы ежемесячный платеж был минимальным – даже если переплата будет больше. Это даст некоторую финансовую свободу.

Способы оплаты

Оплатить задолженность можно различным образом. Перечень систем, позволяющих сделать это, отличается в зависимости от заимодавца.

Погашение в «Альфа-Банк» возможно следующими способами:

Название сервиса	% от суммы	Длительность зачисления
«Альфа-Банк» — банкоматы, через интернет-сервис	Нет	Мгновенно
«Билайн»	1	Через день
«МТС»	1	Через день
«Элекснет»	2	Мгновенно
«Рапида»	1	2 рабочих дня
«Связной»	1	Через день

Приобретение транспортного средства в кредит – процедура достаточно простая, но имеющая множество нюансов. Следует ознакомиться со всеми ними заранее. Это позволит избежать множества проблем в дальнейшем, снизить переплату до самого минимума.