Как взять кредит в банке под залог ПТС автомобиля

Если у вас есть авто и вам нужна большая сумма денег, вы можете взять заем под залог ПТС транспортного средства. Сейчас этот вид займа является очень популярным среди граждан нашей страны, ведь он разрешает получить средства от организации под более низкий процент.

Маленькие проценты этого кредита объясняются тем, что клиент предоставляет банковскому учреждению ликвидный залог. Если заемщик не выплатит кредит, банк легко может этот залог продать и возместить свои убытки.

Преимущества и недостатки

Плюсы займа под залог ПТС:

• Не нужно предоставлять банку поручителей.
• Можно получить сумму в размере до 70 процентов от стоимости залогового авто.
• Заем можно тратить на какие угодно задачи, не отчитываясь перед банком.
• Все, что нужно при оформлении кредита – личный паспорт и техпаспорт на транспортное средство.
• Таким способом можно получить деньги даже при наличии коммерческого и грузового авто.
• В залог необходимо оставить лишь ПТС авто, сам автомобиль останется в пользовании заемщика.

Минусы займа под залог ПТС:

• Процедура выдачи кредита может быть очень долгой.
• Обязательное страхование увеличивает ставку по займу.
• Необходимость составления акта оценивания авто.
• Сумма займа не превышает 70 процентов цены авто.
• Если машина неисправна, в кредите могут отказать.

Видео: Проверка авто

Условия оформления

Когда оформляется кредит в банке под залог ПТС автомобиля, заемщик обязан иметь хорошую КИ  и подтверждение дохода. Для этого необходимо получить на работе свидетельство о доходах и принести в банк трудовую книгу и оригинал ПТС. Чем больше стоит автомобиль, тем больше можно будет получить.

Условия оформления займа с залогом в виде ПТС

Сумма кредита	Месячная ставка	Время кредитования	Залог
До 70 процентов от цены автомобиля	3,56 процента	До полтора года	ПТС

В ломбарде остаётся ПТС, который банк вернет вам после выплаты долга. Авто остаётся у вас.

Чтобы взять кредит под залог ПТС, необходимо засвидетельствовать права на автомобиль. Для этого хватит вашего присутствия с паспортом и ПТС.

Конечно, каждая организация выдвигает свои требования и стандарты общие:

• постоянная регистрация;
• возраст авто: не больше 5 лет для отечественных, и не больше 7 лет – для зарубежных моделей;
• рабочий стаж от 4 месяцев;
• машина должна быть на ходу;
• возраст заемщика должен быть от 18 до 65 лет;
• все бумаги должны быть действительными;
• клиент финансового учреждение обязан быть прямым обладателем автомобиля, а не по доверенности;
• страхование КАСКО на ремонт и от хищения авто.

Куда обращаться

Какие же банковские организации предлагают заем под залог ПТС? Нужно отметить, что большая часть финансовых организаций России уже перешли к оформлению кредитов на основе паспорта авто.

Нужную сумму денег можно получить за сутки. За обязательные услуги оценщика нужно заплатить дополнительно.

Банки, в которые можно обращаться за займом

Сбербанк	Лидер среди остальных финансовых организаций. Здесь можно взять кредит под залог паспорта и на покупку нового авто.
Банк Москвы	Выдает кредиты под залог ПТС, в зависимости от возраста автомобиля и его состояния. Большое значение имеет кредитная история заемщика.
Национальный залоговый банк	Можно получить заем в любой валюте на срок больше года. Заявка рассматривается на протяжении 13 дней. А предварительное решение принимается в течение 5 дней.
Совкомбанк	Имеет самые выгодные проценты. Единственное – авто должно быть выпущено до 2006 года.
Ренессанс Кредит	Самая большая сумма займа меньше, чем в других организациях – 500 000 рублей. При подписании соглашения большое значение имеет состояние транспорта.
Пробизнесбанк	Если деньги будут тратиться на бизнес, оформляйте заем здесь. Процентная ставка всегда выставляется в персональном порядке. Этот заем доступен каждому обладателю автомобиля. Разница в том, что условия и сумма будут значительно отличаться в различных случаях.

В любом случае, такой заем доступен каждому владельцу автомобиля. Разница в том, что условия и размер займа будут значительно разниться от случая к случаю.

Сбербанк

Рассматривая условия, которые предлагает Сбербанк, можно оценить плюсы его кредитов, которые станут доступны клиентам. На такой заем претендуют граждане России, у которых есть свое авто, либо они хотят его купить.

Предлагаемый в данном кредитном учреждении вариант выдачи денег под залог автомобиля заманчив тем, что разрешает клиенту купить авто любой марки и любого производителя. Время кредитования в данном учреждении равняется от 3 до 60 месяцев. Взять в заем можно от 45 тысяч до 5 миллионов рублей.

Условия предоставления займа в Сбербанке

Время кредитования	От 3 до 60 месяцев
Минимальный размер кредита	45 тысяч рублей
Максимальный размер займа	5 миллионов рублей
Первый взнос	От 15 процентов
Годовая ставка	От 14,5 до 16 процентов
Возраст для авто	Для китайских и российских – 5 лет, для остальных – 10 лет.

Лица, для которых доступен кредит, обязаны:

• быть в возрасте от 21 до 75 лет;
• иметь регистрацию (хотя бы временную)
• рабочий стаж – полгода на последнем месте, общий стаж – один год.

Банк Москвы

Оформить кредит под залог ПТС в Банке Москвы можно в отделениях и филиалах организации. Время действия положительного решения о выдаче займа под залог авто составляет месяц с даты его принятия.

Время кредитования в этой организации варьируется от полугода до трех лет. Время рассмотрения заявки на заем – 1 день. Бессплатно выдается пластиковая карта международного типа и кредитка.

Максимальная сумма, которую можно взять составляет 3 миллиона рублей. Обязательным является страхование КАСКО.

Условия предоставления займа в Банке Москвы

Время кредитования	От 6 месяцев до 3 лет
Размер кредита	50 процентов от цены залога
Максимальный размер кредита	До 3 миллионов рублей
Страхование авто	КАСКО
Годовая ставка	От 18,5 процентов
Комиссия за выдачу займа	5000 рублей
Комиссия за досрочную выплату займа	2 процента от каждой суммы, которая вносится заемщиком досрочно.

Неустойка за несвоевременную выплату долга под залог авто равняется 0,5 пр. от размера просрочки в день.

Национальный залоговый банк

Самый большой период рассмотрения заявления в данном банке равняется 13 дням. Заемщик должен принести в банк документальное подтверждение прав на автомобиль. Кредит можно оформить сроком до одного года. Размер займа будет составлять до 50 процентов от стоимости авто.

Условия предоставления займа в Национальном залоговом банке

Время кредитования	До 1 года
Залог	Модели стоимостью от 24 тысяч до 3, млн. рублей
Размер кредита	50 процентов от цены залога
Максимальный размер займа	3 миллиона рублей
Страхование	Выбирает банк
Годовая ставка	от 12 до 17 процентов

В отдельных ситуациях соглашение просят подкрепить поручителями.

Совкомбанк

Самые выгодные проценты вам предложат в Совкомбанке.  У заемщика должна быть постоянная регистрация и рабочий или домашний телефон. Клиент должен быть возрастом от 20 до 85 лет и иметь рабочий стаж от 4 месяцев на последней работе.

Условия предоставления займа в Совкомбанке

Годовая ставка	12,9 процентов
Самый большой размер кредита	1 миллион рублей
Выпуск автомобиля	До 2006 года
Гражданство заемщика	РФ
Возраст	От 20 до 85 лет
Рабочий стаж	Не менее 4 месяцев на предыдущей работе

Работающие заемщики должны предоставить банку рабочий телефон, а пенсионеры – домашний или мобильный номер телефона. Банк может отказать в кредите без объяснения причин.

Ренессанс Кредит

Оформление соглашения в данном банке производится при наличии хорошей кредитной истории. Кредит выдается от 30 до 500 тысяч рублей. Заем выдается без комиссий при предъявлении паспорта и ПТС. Все средства выдаются по ставке 15,9 процентов.

Условия предоставления займа в банке Ренессанс Кредит

Годовая ставка	От 15,9 процентов
Самый маленький размер кредита	30 тысяч рублей
Самый большой размер кредита	500 тысяч рублей
Требуемые документы	Паспорт и ПТС автомобиля

При оформлении соглашения большое значение имеет состояние автомобиля.

Пробизнесбанк

Если вы хотите потратить средства на бизнес, этот банк как раз подходит вам. Годовая ставка на заем до 1 миллиона рублей определяется персонально. В любом случае, этот заем доступен каждому обладателю транспортного средства.

Разница в том, что условия и размер займа будут значительно отличаться в разных случаях. Максимальное время кредитования в этом учреждении равняется 5 годам. Заявка рассматривается за день.

При оформлении кредита больше 200 000 рублей нужно подтвердить платежеспособность. Страхование залога обязательно.

Условия предоставления займа в Пробизнесбанке

Годовая ставка	Определяется в индивидуальном порядке
Максимальный размер кредита	1 миллион рублей
Максимальное время кредитования	5 лет
Страхование авто	обязательно

Подводные камни

Кажется, что заем под залог ПТС авто – оперативное и правильное решение. Но при его оформлении можно столкнуться с разными нюансами. Всегда есть уловки, которые не просто увидеть.

К примеру, в некоторых организациях есть затаенные платежи (штрафы, комиссии и т.д.). А так, как соглашение состоит из многих листов, распознать подвох сложно.

Еще одним нюансом есть то, что во время оценивания автомобиля, реальная цена снижается экспертами, которые сотрудничают с финансовой организацией.

Еще одно правило для заемщика – нужно внимательно слушать, какие проценты озвучиваются: в соглашении – годовые, устно – ежемесячные. Если вы не узнаете все сразу, очень сложно выяснить величину вероятной переплаты.

Если вы внимательно изучите условия оформления займа и заручитесь поддержкой кредитного специалиста, вы сможете оформить выгодную сделку на условиях, которые подойдут не только организации, в которую вы обратились, но и вам лично.