Где взять займы на 1 год

Займы в микрофинансовых организациях большинство людей готово рассматривать только как возможность взять в долг немного денег до ближайшей зарплаты или пенсии. Но на сегодня рынок все больше пополняется долгосрочными продуктами, позволяющими одолжить на период до 1 года и даже более.

Условия и правила предоставления

Очень часто потенциальные клиенты даже не задумываются, что в МФО можно получить деньги не только на короткий период. Сегодня многие крупные компании свою позицию в этом уже изменили и стали предлагать возможность взять займ на год и даже больше. Некоторые фирмы специализируются на данном типе ссуд.

На первый взгляд условия любой компании выглядят достаточно простыми и понятными для заемщика, но стоит быть внимательным и прежде, чем подписывать договор обязательно изучить правила и условия выдачи. Иногда они могут содержать пункты, осложняющие жизнь клиентам. Загрузить пример условий можно по этой ссылке, а правил предоставления – здесь.

Рассмотрим основные моменты, которым стоит уделить особое внимание:

• обеспечение займа;
• скорость принятия решения;
• дополнительные требования;
• цели ссуды;
• возможность погасить долг досрочно и штрафные санкции.

Большинство фирм выдают займы без обеспечения. Это означает, что нет необходимости привлекать дополнительно поручителей или искать залог, который устроит компанию. Тем не менее, варианты с обеспечением гораздо выгоднее для клиента. Ставка по ним может быть ниже в несколько раз более выгодной.

Скорость принятия решения играет главную роль для клиентов, которые оказались в ситуации, требующей срочной финансовой помощи. Быстрые микрозаймы на месяц микрофинансовые организации могут предоставить буквально за 15-30 минут. Длительные займы могут рассматриваться несколько дольше, но большинство МФО свое решение скажут в течение 1 часа.

Дополнительными требованиями для предоставления займа могут быть разными. Один из самых частых примеров – необходимость хотя бы косвенно подтвердить наличие дохода, например, предоставив загранпаспорт с отметками о выезде зарубеж в течение последнего года или копию ПТС на машину.

Обычно ссуды, оформляемые микрозаймами, являются нецелевыми, но в некоторых МФО можно получить более выгодные условия при предоставлении информации о том, куда будут потрачены заемные средства, может уменьшить ставки. Ярким примером могут являться займы для оплаты учебы или рефинансирования.

Беря длительный микрозайм, стоит обратить внимание на возможность и условия досрочного погашения. Это может при возникновении возможности существенно снизить переплаты. Обычно МФО такую действие требует обязательного предварительного уведомления кредитора.

Нелишним будет изучить и информацию об ответственности заемщика в случае просрочек. Это поможет избежать излишних расходов, связанных со штрафами и другой ответственностью.

Видео: Где выгоднее взять кредит

Требования к заемщикам

Согласно российскому законодательству получить долгосрочный заем может любой совершеннолетний гражданин страны. Этого обычно хватает, чтобы взять краткосрочный займ на 1-2 месяц. При длительном периоде ссуды в компаниях зачастую к этим требованиям добавляют дополнительные.

Рассмотрим, каким требованиям надо соответствовать для получения долгосрочного займа:

• возраст от 18 лет, но чаще такой вид кредитования доступен с 20-23 лет;
• наличие постоянной регистрации, часто при этом необходима прописка в регионе присутствия МФО;
• постоянный источник дохода.

Кредитная история при этом не играет особой роли, но наличие долгов перед банками может существенно затруднить получение ссуды даже в микрофинансовых организациях. Исключением могут стать программы рефинансирования кредитов.

Оформление договора

Бояться сложного и длительного оформления займа не стоит. Большая конкуренция заставляет компании делать процесс получения денег максимально удобным для клиентов и идти на большие уступки.

Основные этапы оформления займа:

• заполнение заявки;
• получение решения;
• предоставления документов и подписание договора;
• получения денег.

Заявка предварительно может быть оформлена на сайте выбранной микрофинансовой организации. Она достаточна простая и содержит личные данные клиента, информацию о доходе, контактных номерах и так далее. Также в нее обязательно входят необходимая сумма и срок займа.

Решение даже по длительному займу не заставит себя долго ждать. Многие фирмы благодаря большой автоматизации процесса могут одобрить микрокредит уже через 1 час. Максимально ждать предстоит до 1 дня и то, если потребовалась дополнительная проверка данных.

После получения решения клиенту надо встретиться с сотрудником компании. Обязательно надо захватить с собой все необходимые документы. Встреча с менеджером может происходить на дому у клиента, в офисе организации или на работе у будущего заемщика.

В момент подписания договора деньги будут отправлены клиенту одним из доступных ему способов. Например, заем можно взять на карту Сбербанка или получить наличными в кассе.

В каких МФО можно взять займы на год онлайн

Многие организации, работающие на рынке микрокредитования населения, по-прежнему придерживаются классической схемы выдачи средств на короткий срок.

Но не стоит отчаиваться сегодня вполне реально найти фирмы, готовые кредитовать на 1 и даже несколько лет. Клиенту остается только выбрать подходящие условия.

Таблица. Популярные МФО, позволяющие занять средства на 1 год.

Компания	Особенности
Деньги будут	По желанию возможно страхование заемщика от несчастных случаев
Деньги взаймы	Клиент может выбрать оптимальную для себя схему погашения долга
Viva	На год могут кредитовать только при повторном обращении

Пакет документов

Клиенты, которые берут нецелевые займы без обеспечения, будут приятно обрадованы возможностью получить деньги в долг с минимальным комплектом документов. Многим микрофинансовым организациям будет достаточно одного паспорта, в других может потребоваться предоставление еще и СНИЛС, водительских прав, ИНН и т. д.

Справки и другие документы, подтверждающие доход предоставлять необязательно в большинстве МФО. Если их получить не проблема, то это может помочь получить более низкую ставку.

При оформлении целевого займа или наличии залога количество необходимых для оформления бумаг резко возрастет. Потребуется дополнительно предоставить договора, свидетельства о праве собственности и т. д.

Процентная ставка, суммы и сроки

Любой клиент, обращающийся за займом, должен понимать, что этот продукт обходиться несколько дороже банковских кредитов. Ставка даже при больших сроках кредитования может достигать 1% в сутки. Для сравнения за год банки в среднем хотят получить 30-60%. Правда, к банковскому кредиту обязательно привяжут недешевую страховку и другие услуги за плату.

Суммы доступные без залогов обычно не превышают 100000 рублей, но иногда по таким программам часть заемщиков может получить до 200-300 тысяч. Более крупные займы выдаются только при наличии соответствующего обеспечения, например, квартиры или автомобиля.

Сроки микрозаймов очень редко превышают 1 год. В основном такие ссуды могут быть выданы для оплаты обучения, лечения и так далее. При этом важно понимать достаточно серьезную переплату по ним.

Займы на сроки более 1 года компании обычно готовы дать только при поручительстве другого надежного лица или наличии залога.

Компания	Ставка, в день	Суммы, руб	Сроки кредитования, дней
Viva	0,54-2%	1000-8000	1-364, для новых заемщиков до 182 дней
Деньги будут	0,34-2%	5000-70000	14, 168, 364
Деньги взаймы	0,6-1,5%	10000-200000	14-365

Получения денег

Совсем недавно микрозаймы, независимо от срока договора, выдавали только наличными средствами в кассе компании. Развитие технологий и законодательство изменило положение вещей. Сегодня без проблем можно получить заем даже на крупную сумму на свой банковский счет или карту.

Получение финансов на карточку или счет иногда может потребовать некоторого времени, зато позволяет клиенту обезопасить себя и не передвигаться по городу с крупной суммой. Дополнительно часть фирм готова заключить договор на дому у клиента, что может существенно сэкономить его время.

Погашение долга

Взятый заем надо будет погашать в соответствии с полученным графиком. Обычно платеж вноситься каждую одну – две недели и является одинаковым, но некоторые фирмы могут предложить и другие схемы погашения. Например, регулярно может осуществляться только выплата процентов, а основной долг погашаться в конце срока.

Для исключения просрочек платеж лучше делать хотя бы за 1 день до указанной в договоре даты. Для его проведения можно обратиться в любой коммерческий банк, офис фирмы или воспользоваться системами электронных платежей, если такая возможность предусмотрена в договоре.

Плюсы и минусы

Основные плюсы микрофинансовых организаций в быстрой выдаче средств и возможности их получения даже при наличии плохой кредитной истории без каких-либо справок или предоставления обеспечения.

Относительная дороговизна услуг – то с чем клиенту стоит смериться заранее. Они в любом случае будут несколько дороже банковских кредитов, но зато они позволяют решить финансовые проблемы быстро.

Решение о получение микрозайма на длительный срок стоит принимать, подумав и хорошенько взвесив все предлагаемые условия. Они способны выручить в сложной ситуации, но все же не являются полноценной заменой банковским кредитам.