Сервисы онлайн займов

Новые технологии затронули многие сферы жизни современного человека. В стороне не остались и финансовые инструменты. Кредитование было популярно всегда, но развитие интернета позволило компаниям предложить новый продукт – онлайн-займы.

Для получения ссуды больше не надо тратить время на поездки в офис. Все операции можно сделать, не вставая с кресла.

Условия и правила кредитования

Каждый сервис самостоятельно разрабатывает правила и условия выдачи микрозаймов. В целом они выглядят очень похожими, но могут содержать некоторые пункты, которые могут повлиять на размер переплаты по займу или оказаться значимыми для клиента. Рекомендуется обязательно изучить эти документы перед тем, как приступить к оформлению займа.

Скачать образец правил можно по этой ссылке, а условий здесь. Помните, что это только один из примеров. В выбранной финансовой компании могут действовать свои ставки, условия и правила.

Приведем список того, на что следует обратить внимание в условиях, собираясь оформить заем в интернете через сервис онлайн-кредитования:

• сроки, ставки и возможные суммы;
• скорость принятия решения;
• обеспечение;
• цели займа;
• штрафные санкции;
• возможность продления;
• дополнительные комиссии и платные услуги.

Обычно микрозаймы – это кредиты на небольшую сумму и непродолжительное время. Стандартно они могут составлять от 1 до 20 тысяч рублей на период от 1 до 30 дней. Иногда можно встретить предложения, позволяющие онлайн получить ссуду на большие суммы и длительные сроки, но доступны такие программы обычно только постоянным заемщикам.

Решение о выдачи микрозаймов принимается с минимальным участием сотрудников микрофинансовой организации. Это позволило сократить время на оформление займа до 10-30 минут при первом обращении, а повторный займ сервис обычно готов выдать моментально, если первый был погашен без больших просрочек.

Сервисы моментальных займов не позволяют занять большие суммы и ориентируются, прежде всего, на высокую скорость оформления. Это обуславливает отсутствие необходимости искать поручителей или подыскивать варианты обеспечения гарантий выплат с помощью залогов.

Потратить полученные от сервиса моментальных займов средства можно на любые цели. Компании неважно оплатит кредитными деньгами клиент учебу или купит на них подарок любимому человеку. Главное, чтобы заем был погашен без просрочек и в полном объеме.

В случае если клиент не выплачивает заем вовремя, то к нему будут применены штрафные санкции. Для исключения таких неприятностей большинство МФО готово предложить услугу продления. В этом случае клиент оплачивает только начисленные проценты и, возможно, комиссию, если она есть в тарифах, а договор продлевается на новый срок.

На рынке микрофинансовых организаций навязывать дополнительные услуги за плату не принято, но некоторые фирмы готовы предложить возможность заключения договора страхования.

Видео: Мгновенный займ через интернет

Где выдают микрозаймы онлайн?

Выдачей микрозаймов занимаются специализированные микрофинансовые организации. Именно они владеют сервисами онлайн кредитования. Рынок интернет-займов постоянно растет,  на нем появляются новые игроки, предлагающие все более лояльные условия для клиентов.

Открытие большого числа микрофинансовых организаций и огромный интерес пользователей к интернет-займам привили к появлению значительного количества мошенников, которые маскируются под МФО. Доверять стоит только компаниям, которые сумели получить положительные отзывы клиентов и заслужить репутацию.

Таблица. Особенности популярных МФО.

Компания	Особенности
Честное слово	Лояльное отношение к любой кредитной истории
Platiza	Возможность исправления КИ
СМСфинанс	При принятии решения используется скоринг от НБКИ, для постоянных заемщиков доступны длительные займы
MoneyMan	Крупнейший игрок на рынке, множество программ займов доступных постоянным клиентам
One Click Money	Множество способов выдачи, включая достаточно редкие, требуется проходить идентификацию через Скайп

Требования к заемщикам

Банки в последнее время стали предъявлять к заемщикам очень высокие требования. Даже добросовестные клиенты все чаще сталкиваются с отказами из-за того, что они не подходят под требования кредитного учреждения по возрасту, доходу, месту работы и т. д.

Микрофинансовые организации к клиентам относятся лояльней. Они готовы кредитовать даже не идеальных заемщиков. Большинство компаний не обращают внимания даже на открытые просрочки при принятии решения. В других действуют специальные программы, позволяющие восстановить доверие.

Для получения займа через интернет необязательно соответствовать куче требований. Достаточно быть старше 18 лет, являться гражданином РФ и иметь постоянную прописку. Населенный пункт регистрации при этом не имеет особого значения.

Впрочем, некоторые компании возрастной ценз ужесточают и отказывают клиентам младше 20-23 лет.

Таблица. Требования к заемщикам для получения кредита в банках и онлайн-микрозайма в МФО.

Параметр	Кредит	Микрозайм
Возраст	От 18, но чаще с 21-23 лет	От 18, иногда с 20-23 лет
Регистрация	Постоянная в регионе присутствия	Постоянная в любом регионе РФ
Кредитная история	Желательно полное отсутствие просрочек	В большинстве компаний не влияет на решение

Пакет документов

Любые кредитные продукты у клиентов часто ассоциируются с большим количеством документов, которые требуется предоставить для рассмотрения заявки. Это связано с тем, что на рынке работали только банки, которые предъявляют повышенные требования к заемщикам и их документам для снижения рисков.

Микрофинансовые организации, кредитующие население через интернет пошли по другому пути. В большинстве случаев для оформления договора клиенту хватит одного паспорта. Только в иногда может потребоваться еще СНИЛС или ИНН.

Ставки, сроки и возможные суммы

Онлайн-займы не заменяют традиционные банковские кредиты, а скорее дополняют их. Банки не кредитуют население на короткое время, а микрофинансовые организации позволяют одолжить средства даже на 1 неделю. При этом постоянным клиентам доступны и длительные сроки кредитования, которые достигают 6-9 месяцев.

Назвать ставки по микрозаймам низкими никто не сможет. Они намного превышают те, что устанавливают банки по своим программам кредитования. Это связано с высокими рисками невозврата. Большинство клиентов МФО уже смирились с этим и продолжают пользовать онлайн-займами. За удобство, как обычно, приходится переплачивать.

Микрозаймы – это маленькие кредиты. Взять в долг можно совсем небольшие суммы, которых иногда не хватает для покупки по выгодной цене. Максимум одолжить через интернет можно 50 тысяч рублей, но эта сумма доступна только для постоянных заемщиков некоторых МФО. Большинству клиентов доступны займы на 1-20 тысяч рублей.

Таблица. Процентные ставки, сроки и возможные суммы займов в популярных микрофинансовых организациях.

Параметр	Компания
	Честное слово	Platiza	СМСфинанс	MoneyMan	One Click Money
Ставки, в день	1,7-2,2%	0,5-2,34%	0,3-1,5%	0,59-1,45%	2-3%
Возможные суммы, руб	2000-10000	1000-30000	1000-30000	1500-50000	500-20000
Сроки, дней	5-20	1-45	21-272	5-182	7-16

Способы выдачи

В настоящее время не выходя из дома можно не только оформить заем, но и получить его. Это стало доступно благодаря развитию современных платежных систем. Онлайн получить деньги можно на электронный кошелек или банковскую карту.

Для клиентов, которые предпочитают наличные или не имеют возможности получения средств на карточку или электронный кошелек многие фирмы готовы отправить денежные средства переводом, через специализированные системы, например, Контакт, Золотая Корона или Лидер. Получить такой перевод можно в банке-партнере по паспорту.

Тем, кто предпочитает классические условия выдачи, доступен способ получения средств на расчетный счет. К сожалению, в этом случае средства могут идти до заемщика 1-3 рабочих дня, а большинство компаний за это время начислят проценты.

Погашение займа

После получения займа рано радоваться, ведь его необходимо обязательно вернуть. Делать это лучше без задержек, так как штрафные санкции могут быть просто огромными. Пеня может превысить сумму займа всего за несколько недель. Кроме того, информация о заемщике, допустившем просрочку, попадет в БКИ.

Избежать негативных последствий поможет услуга продления займа. Она доступна во многих организациях. Для того чтобы воспользоваться ей нужно зайти в личный кабинет и оплатить начисленные проценты, а также подписать дополнительное соглашение.

Стремясь сделать процесс возврата не менее комфортным, чем его получение микрофинансовые организации предлагают своим заемщикам множество способов внесения платежа от банковского перевода до терминалов и систем переводов. Уточнить конкретный список доступных вариантов можно на сайте МФО.

Преимущества и недостатки

У микрозаймов есть два основных недостатка – короткие сроки и высокие ставки. Небольшие суммы назвать достоинством тоже не выйдет. Увы, но с такими условиями придется мириться. Даже постоянный клиент без посещения офиса сможет получить в долг максимум 50000 рублей на период до 1 года.

Преимуществ у кредитов через онлайн-сервисы несколько больше, приведем основные из них:

• низкий процент отказов и возможность получения при плохой КИ;
• быстрое решение, что позволяет воспользоваться займом в случае когда финансы необходимы срочно;
• удобство получения и погашения;
• минимальный комплект документов, которые необходимы для получения займа в интернете;
• возможность воспользоваться услугой при соответствии минимальным требованиям.

Онлайн микрозаймы могут выручить в случае экстренной необходимости перехватить средства на небольшой срок и отлично заменяют классические продукты от микрофинансовых организаций, оформляемые в офисах, но стать альтернативой банковским кредитом пока не могут.