Как оформить микрозайм с просрочками

Когда банки закрывают двери, на помощь приходят микрофинансовые организации. МФО способны предоставить займ по собственным условиям зачастую закрыв глаза на недостатки клиента. В этой статье мы расскажем об особенностях кредитования с открытыми просрочками и испорченной кредитной историей.

Гарантировать выдачу микрозайма с открытыми просрочками не сможет ни одна организация. Однако, в отличие от крупных банков, в МФО индивидуально рассмотрят вашу заявку. Многое зависит от поведения заемщика, того, насколько подробно и честно он расскажет о своей финансовой ситуации.

В каких случаях можно рассчитывать на микрозайм

Существует несколько правил подачи заявки на микрозайм при наличии проблем с другими банками:

1. не скрывать существующие кредиты и долги по ним. данную информацию легко проверить. а вот мотивировать заявку желанием погасить предыдущий кредит можно – мфо такая цель приветствуется.
2. объективно оценить свои возможности. если по расчетам получится, что ежемесячный платеж по всем кредитам превышает доходы – вам откажут.
3. просить денег только у тех, кто сразу заявляет, что лоялен к испорченной истории. некоторые берутся даже повысить кредитный рейтинг.
4. использовать все возможности. например, подать несколько заявок в разные места и предложить имущество под залог.

Кредитор, в свою очередь, будет оценивать заявку по следующим критериям:

• количество существующих кредитных договоров;
• суммы обязательств;
• количество и размер просрочек;
• наличие постоянного дохода;
• имущественное положение, предложенный залог;
• наличие поручителей.

От перечисленных факторов зависит исход решения, сумма предоставленного кредита и сроки выплат. Основной причиной отказа может послужить задолженность в том же МФО, куда вы вновь обратились.

Условия получения

Так как микрофинансовые организации не являются банком, в каждой из них свои условия  выдачи денежных средств.

Это в первую очередь соответствие клиента внутренним требованиям МФО.

Основные ограничения схожи:

1. Возраст. Займы начинают выдавать с 18 лет. Некоторые требуют достижения 21 года. Нижняя граница может быть 70–75 лет. Так как старшее поколение обеспечено постоянным доходом в виде пенсии, некоторые нижнюю границу не устанавливают.
2. Документ. Наличие российского паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (водительские права, загранпаспорт).
3. Прописка. Важно наличие постоянной регистрации в Российской Федерации. Место фактического проживания также в России.

Как правило, для некрупного займа этих сведений достаточно. Иногда дополнительно просят подтверждения доходов, наличия зарегистрированного мобильного телефона у заемщика, информацию о родственниках и их контакты. Практически всегда организации такого рода обходятся без залога и поручителей.

Основные критерии к клиенту не меняются от наличия или отсутствия плохой кредитной истории, а вот дополнительные вполне могут возникнуть по этой причине. Отрицательные факторы могут повлиять и на условия предоставленного займа.

Так, кредитор имеет право внести коррективу в договор, например:

• повысить процентную ставку;
• уменьшить срок пользования кредитом;
• затребовать дополнительные документы на выбор компании.

Особенно стоит быть готовым к переплатам по процентам. Облегченные требования и лояльность к заемщику небезопасны для банка. МФО обеспечивает риск высокими процентными ставками.

Еще одной особенностью микрозайма является преимущественно короткий срок договора. В среднем он составляет от 3 до 5 месяцев.

Видео: Новые деньги в долг

Какую сумму можно получить при просрочках

Большинство известных микрокредиторов предлагают от 5 до 100 тысяч рублей. На самом деле размер займа редко превышает 50 тысяч рублей. В основном  это зависит от платежеспособности заемщика. Имеет значение, как часто вы обращаетесь в данную организацию. Если вы пришли впервые – кредит не превысит 20000 рублей. Важным отрицательным фактором тут послужит и наличие просрочек в других банках.

Придя в МФО повторно можно рассчитывать на большую сумму. Тогда, при условии своевременного погашения предыдущих займов, вам предложат без залога и поручителей от 80000 рублей.

Где можно оформить

Быстрые деньги можно получить несколькими способами. На помощь могут прийти частные кредиторы или ломбарды. Но наиболее безопасный метод с правовой точки зрения – обращение в микрофинансовую организацию. МФО имеет преимущества, такие как фиксированный процент и наличие типового договора. Большинство таких организаций давно зарекомендовали себя на рынке услуг с положительной стороны.

Приведем примерные сравнительные характеристики нескольких известных МФО при первом обращении:

Название	Срок предоставления	Максимальная сумма (в рублях)
Platiza.ru	30 дней	6000
Kredito24.ru	30 дней	9000
Домашние деньги	1 год	30000
Джет-мани	10 дней	10000
Vivus.ru	21 день	5000
Moneyman	31 день	8000

Приведенные выше цифры могут быть изменены в зависимости от конкретной ситуации. В случае второго обращения сроки и суммы значительно увеличиваются.

Такой список организаций можно продолжать долго. Микрофинансовые организации стали популярны, их количество увеличивается. Переход на обслуживание онлайн сделал услугу еще более комфортной. Заявку можно подать, находясь дома, а одобрение получить в течение 5–15 минут.

Способы получения денежных средств также обширны. Удобным новшеством стало безналичное перечисление на карту любого банка. Теперь можно пройти все процедуры, от заявки до получения денег, никуда не отлучаясь от дома.

Влияет ли просрочка на решение по займу

Прежде чем решиться на микрозайм, нужно хорошо обдумать рациональность поступка. Зная о неспособности осуществить ежемесячный платеж по основному кредиту заранее, попробуйте попросить в банке реструктуризацию.

Если неприятность уже случилась, но прошло не более трех дней, задержанный платеж никак не повлияет на решение МФО. Информация будет еще недоступна в общей базе банковских штрафников (бюро кредитных историй). В таком случае волноваться нет причин.

Когда сведения о задолженности уже присутствуют в БКИ, скрывать данный факт при оформлении займа нет смысла. А вот какое будет принято решение, зависит от заимодателя. Каждая микрофинансовая организация относится к такому типу заемщиков по-своему. Кто-то категорически отказывается работать с просрочником.

Другие индивидуально подходят к рассмотрению заявки, оценивают плюсы и минусы, доходность, платежеспособность. А третьи не только согласны на сотрудничество, но и оказывают всяческие поощрения и помощь в поднятии кредитного рейтинга.

Таким образом, просрочка, конечно, оказывает большое влияние на принятие решения о выдаче ссуды. Но шанс положительного исхода велик.

Поднимаем кредитный рейтинг

Стоит отдельно присмотреться к услуге улучшения кредитного рейтинга. Это такой показатель, характеризующий всю историю клиента одним трехзначным числом. Его значение – основной фактор при рассмотрении заявки на ссуду. На этот показатель влияет вся история сотрудничества с банками, а также практика пользования кредитками.

Предлагаемая процедура улучшения рейтинга довольно проста и понятна. Сотрудник запрашивает ваши сведения в БКИ и изучает ваши данные. Затем подбираются подходящие условия кредитования, чтобы перекрыть или значительно поднять показатель.

Для подписания договора важно своевременно погасить долг. Иногда для достижения нужного результата необходимо взять еще одну ссуду.

Полезные советы

В завершение статьи о том, как получить микрозайм с просрочками, отметим несколько моментов, которые полезно знать:

1. прежде чем идти на оформление микрозайма, попробуйте наладить отношения со своим основным кредитором. Зачастую просрочек и их последствий можно избежать путем реструктуризации;
2. сомневаетесь в положительном исходе – обращайтесь одновременно в несколько мест;
3. Приложите больше информации и документов. Справки о доходах, свидетельства о собственности, открытые контактные данные, информация о друзьях и родственниках – все это прибавляет шанс получить деньги;
4. не соглашайтесь поднять кредитный рейтинг за деньги. Данные БКИ закрытая охраняемая информация. Изменить их можно только взяв или погасив кредит.

Теперь мы понимаем, почему, несмотря на высокие проценты и жесткие условия, быстрые микрозаймы всегда находят своих потребителей. Такие качества, как удобство оформления, быстрое рассмотрение и лояльность перекрывают множество недостатков.