Где выгоднее взять автокредит

Помимо банковского займа, автомобильный кредит можно оформить в автомобильном салоне или напрямую от поставщика машины. Также можно заключить договор о лизинге в специализированной компании.

Рассмотрим более подробно каждый из типов автомобильного кредитования. Исходя из всех условий и предложений, вы сможете выбрать наиболее выгодный для вас тип автокредита.

Условия и требования

Автокредит – это вид кредита, который выдается заемщику исключительно на покупку транспортного средства. Выдаваемые денежные средства невозможно потратить на приобретение других предметов.

Существует несколько основных способов получения кредитных средств на покупку автомобиля:

1. банковский займ на покупку транспортного средства;
2. потребительский кредит;
3. покупка авто под лизинг;
4. кредит от автомобильного салона;
5. кредит на авто от производителя;

Большинство банков и компаний заключают кредит с заемщиком на срок не более пяти лет. 3-5 лет – оптимальный срок выплаты кредитной задолженности. Одно из распространённых условий – это страхование автомобиля.

Хоть данный пункт, согласно законодательству, не является обязательным, практически все кредиторы требуют обязательного оформлении полиса КАСКО, чтобы обезопасить себя от рисков.

Заявку на получение классического вида автомобильного кредита можно подать практически в каждом банке. Такой кредит подразумевает наличие первоначального взноса (не менее 30% от суммы приобретаемого автомобиля).

Если заемщик оформляет полис КАСКО на весь срок кредитования, банк предоставляет относительно небольшую годовую процентную ставку (от 10%).

Небольшие проценты по кредиту также зависят от валюты займа. Российский рубль – самый распространенный тип валюты для кредита на авто.

Для получения согласия банка на выдачу кредита вам необходимо пойти в ближайшее отделение выбранного вами банка и заполнить анкету-просьбу на получение займа.

Также следует иметь при себе такие документы:

1. паспорт гражданина РФ;
2. действительное удостоверение водителя;
3. идентификационный код;

В анкете необходимо будет указать, какой автомобиль вы хотите приобрести, его среднюю стоимость на рынке, ваше место работы, сумму ежемесячного дохода и состав семьи. Некоторые банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков и могут интересоваться жилищными условиями.

В свою очередь банк, как кредитор, выдвигает к заемщику ряд требования, а именно:

• возраст заемщика не может быть моложе, чем 21 год. Также большинство банков не рассматривают программы кредитования ля пенсионеров, поэтому возраст заемщика на время выплаты кредита не должен быть больше пенсионного.
• обязательное гражданство РФ;
• чтобы получить одобрение заявки, заемщик должен предоставить заверенную нотариусом копию о месте регистрации в регионе банка. Некоторые банки могут упростит данное требование, в случае, если заемщик докажет, что собирается проживать в регионе весь срок кредитования;
• общий стаж в трудовой книге должен быть не меньше 1го года. Некоторые банки устанавливают требование к рабочему стажу от трех лет минимум;
• заемщик должен работать на самом последнем месте работы не меньше трех месяцев и на момент оформления займа иметь постоянное официальное трудоустройство;
• предоставление справки с места работы;
• справка о ежемесячном доходе заемщика. Иногда банк может потребовать предоставить справки о доходе каждого из совершеннолетних членов семьи;

Все вышеприведенные требования являются наиболее распространёнными, но могут варьироваться в зависимости от банка и кредитной программы.

Видео: Что такое КАСКО

В банке

Кредитование от банка подразумевает выдачу займа на покупку авто, при этом приобретенный автомобиль берется банком под залог до полной уплаты заемщиком кредитного долга. В случае просрочек платежей или невыполнения условий, прописанных в договоре о кредитовании, банк имеет право забрать автомобиль и выставить его на продажу.

Банковские деньги не выдаются заемщику. Необходимая сумма перечисляется на счет продавца после заключения заемщиком договора о купле-продаже. Как правило, автомобильные кредиты банк выдает исключительно частным лицам и купить можно только некоммерческий вид транспорта.

Рассмотрим условия на покупку автотранспортного средства от крупнейших банков России:

Имя банка	Диапазон суммы	Проценты	Валюта	Полный срок кредитования
Сбербанк	От 50 000 до 5 млн	От 16% ежегодно	рубль	От двух месяцев до пяти лет
Юникредит	От 80 000 до 4 млн	От 17.5% ежегодно	рубль	От трех месяцев до пяти лет
ВТБ	От 50 000 до 2 млн	От 15% ежегодно	рубль	От двух месяцев до пяти лет

В автосалоне

Чтобы сэкономить время и не подавать множество заявок в банки, а потом еще ждать их одобрения, кредит на покупку авто можно оформить непосредственно в том автомобильном салоне, в котором вы желаете приобрести транспортное средство.

Автосалон, как правило, сотрудничает с несколькими банками сразу, таким образом покупатель сможет выбрать наиболее подходящую для него кредитную программу.

Из документов достаточно иметь при себе паспорт и водительское удостоверение. Выкупить машину и забрать ее из автосалона можно уже через несколько дней после оформления кредита.

Где самый выгодный автокредит

Еще одним выгодным типом покупки автомобиля под займ является лизинг. Лизинг – это особый вид кредитования. Такими займами занимаются не банки, а специализированные лизинговые компании.

Суть лизинга состоит в том, что копании покупает полностью за свои деньги или частично за средства арендатора новый автомобиль.

В дальнейшем арендатор использует автомобиль и платит ежемесячную сумму аренды. Через несколько лет вы можете отказаться от автомобиля или выкупить его остаточную стоимость.

Таблица условий на покупку и аренду автомобиля от нескольких наиболее рейтинговых лизинговых компаний страны:

Название компании	Стоимость авто	Валюта	Срок аренды
ВЭБ	От 300 000 до 500 000	Российский рубль	Не менее 3-х лет
ВТБ Лизинг	От 250 000 до 500 000	Российский рубль	Не менее 5-ти лет
Сбербанк Лизинг	От 200 000 до 600 000	Российский рубль	Не менее 5-ти лет

На подержанные автомобили

Банки также предлагают кредитные программы на покупку б/у автомобиля. К приобретаемому транспортному средству выносятся некоторые обязательные требования:

1. возраст авто не должен превышать 10-ти лет для иномарок и 8-ми лет для машин отечественного производства;
2. пробег не должен превышать 500 000 километров. Данный показатель может меняться в зависимости от банка или программы выдачи кредита;
3. наличие справки о прохождении регулярного технического обслуживания;
4. наличие справки об исправности всех деталей. Зачастую банк самостоятельно выбирает СТО, на котором проводят диагностику транспортного средства.

Банковские кредитные программы на покупку подержанного автомобиля:

Название	Сумма	Проценты	Валюта	Полный срок
Сбербанк	От 50 000 до 300 000	От 14.5% ежегодно	рубль	От трех месяцев до трех лет
Райфайзен банк	От 40 000 до 250 000	От 15.3% ежегодно	рубль	От трех месяцев до трех лет
Юникредит	От 60 000 до 300 000	От 16.25% ежегодно	рубль	От двух месяцев до пяти лет

На авто от производителя

Получение кредита на покупку автотранспортного средства напрямую о производителя позволяет существенно сэкономить денежные средства, ведь в таком случае нет никакой наценки автосалона и дилеров.

Однако данный вид автомобильного кредите имеет свои минусы. Не все производители продают автомобили напрямую покупателю, поэтому диапазон выбора автомобилей сужается.

Кредитные программы от банков на получение авто непосредственно от производителя:

Банк	Сумма	Проценты (годовые)	Валюта	Срок
Сбербанк	От 80 000 до 800 000	От 13.3% ежегодно	Российский рубль	От двух месяцев до пяти лет
Авангард	От 60 000 до 700 000	От 14.5% ежегодно	Рубль	От трех месяцев до 5-х лет
Юникредит	От 60 000 до 750 000	От 15.8% ежегодно	Российский рубль	От трех месяцев до пяти лет

Без первоначального взноса

Не все банки предоставляют автомобильный кредит без наличия первоначального взноса, а те, которые занимаются данными кредитными программами выдвигают много требований к потенциальному заемщику.

Необходимо предоставлять дополнительные справки о трудоустройстве всех членов семьи, о наличие постоянного дохода.

Также заемщик в обязательном порядке должен привести поручителя по кредиту, который, в случае неуплаты долга заемщиком, станет должником банка.

Несколько кредитных программ, которые не подразумевают наличие первого обязательного взноса:

Название банка	Диапазон суммы кредита	Проценты	Валюта кредита	Полный срок
Центробанк	От 50 000 до 400 000	От 18.8% ежегодно	Российский рубль	От трех месяцев до пяти лет
ВТБ	От 60 000 до 250 000	От 19.3% ежегодно	Российский рубль	От трех месяцев до пяти лет
Юникредит	От 40 000 до 300 000	От 17.5% ежегодно	Российский рубль	От двух месяцев до пяти лет

Пенсионерам

Банки, которые предоставляют возможность пенсионерам получить кредит на авто и их основные условия:

Название банка	Диапазон суммы кредита	Проценты	Валюта кредитования	Полный срок кредитования
Сбербанк	От 40 000 до 250 00	От 15.0% ежегодно	Российский рубль	От трех месяцев до 2-х лет
ВТБ	От 50 000 до 200 000	От 16.2% ежегодно	Российский рубль	От трех месяцев до 3-х лет
Айви	От 50 000 до 350 000	От 14.6% ежегодно	Российский рубль	От трех месяцев до трех лет

В статье рассмотрены основные виды автомобильных кредитов и способы их получения. Также описаны основные требования банка к заемщику. Присутствуют таблицы, состоящие из данных о конкретных банковских кредитных программах.