Как оформить автокредит в УралСиб Банке

Рубль падает, а машины дорожают.  Что же делать тем, кто не успел обзавестись автомобилем? Ждать лучших времен или искать возможности приобретения автотранспорта?

Большинство клиентов этот выбор для себя сделали и уже стали владельцами новеньких авто. При этом каждый второй из них оформил кредит. Значит ли это, что кредит – это выгодно?

Попробуем ответить на этот вопрос на примере изучения условий автокредитов УралСибБанка.

О банке

История УралСиб Банка началась еще в 1993 году. Изначально Банк был создан при содействии правительства Башкирии под названием БашкредитБанк. Благодаря такой поддержке, уже к 2000 году занял лидирующие позиции в регионе.

В 2002 году сменил название на «Урало-Сибирский Банк» («УралСиб Банк»), и начал активную экспансию в регионы России.

Банк позиционирует себя как универсальное финансовое учреждение, активно работает и с частными клиентами, и с предприятиями.

В своей работе отдает приоритет кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию, является крупным игроком на валютном рынке, а также занимает сильные позиции на рынке ценных бумаг и межбанковских кредитов.

Особое внимание уделяет работе со средним и малым бизнесом, поддержка которого традиционно является одним из важных направлений деятельности этого учреждения.

УралСиб Банк стабильно занимает ведущие позиции в национальных рейтингах, по данным авторитетного интернет-издания Банки.ру на конец 2015 года входит в ТОП 15 на рынке кредитных карт, ТОП 10 по автокредитам и ТОП 10 по ипотеке.

Сегодня сеть Банка состоит из 6 полноценных филиалов и более 300 точек продаж в различных регионах страны. Количество собственных банкоматов превышает 2.5 тыс. АТМ, а также более 500 терминалов и 25 тыс.POS-терминалов.

Условия

Автокредит в УралСиб Банке можно оформить на сумму от 80 тысяч до 3 млн. рублей. Займы выдаются на срок до 5 лет, при этом минимальный взнос для участия в программе кредитования автотранспорта составляет 20% для частных лиц, работающих по найму.

Индивидуальные предприниматели могут оформить автокредит при внесении минимум 30% стоимости автомобиля.

Страхование КАСКО при оформлении кредита является обязательным. Банк дает возможность клиенту оплатить КАСКО за счет кредитных средств, включив страховой платеж за первый год эксплуатации автомобиля в кредит.

Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых. При выдаче займа по госпрограмме льготного автокредитования процентная ставка будет снижена на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Погашение кредита проводится равными частями (т.н. аннуитет), а в случае досрочного погашения – комиссия за такую операцию с клиента не взимается.

Общие условия автокредитования УралСиб Банка на сегодня выглядят так:

Валюта	Размер займа, руб.	Срок займа, мес.	Процентная ставка, % годовых	Доп. комиссии	Погашение займа	КАСКО	Первый взнос
RUR	80-3000 тыс. руб.	12-60 мес.	От 19%*	Отсутствуют	Аннуитет	Обязателен	От 20%

*-при участии в программе господдержки льготного автокредитования ставка снижается на 2/3 ключевой ставки РЦБ Ф

Видео: Есть запрос

Программы и тарифы

Кредитные программы УралСиб Банк не делают различий между приобретением нового и подержанного транспорта – условия кредита и в том и в другом случае будут одинаковы, за одним исключением – если взнос за машину менее 50% — ставка по  кредиту на б/у авто будет на 3% выше.

Срок, на который можно оформить автокредит в банке – от 1 года до 5 лет.

Минимальную процентную ставку по кредиту – 19% годовых, клиент может получить при оформлении автозайма на срок до 3-х лет и оплатив минимум половину стоимости автомобиля.

В этом случае Банк не только дает наиболее выгодное предложение по цене кредита, но и не делает различий между новыми и подержанными авто, что особенно интересно для покупателей б/у автотранспорта.

При увеличении срока кредитования, от 3-х до 5-ти лет, процентная ставка по кредиту при взносе от 50% стоимости транспортного средства вырастет на 0,5% и составит 19,5% годовых.

А если взнос менее половины стоимости авто  — процентные ставки по автозайму составят 21%, вне зависимости от срока кредитования, в случае же приобретении б/у автотранспорта будет увеличена еще на 3% годовых.

Для индивидуальных предпринимателей независимо от срока эксплуатации автомобиля минимальный взнос составляет 30%.

Условия автозаймов УралСиб Банка:

Программа	Сумма займа, рублей	Срок займа, мес.	Первый взнос*	% ставка, годовых	Особые условия
					При оформлении займа на б/у авто	Отклонение от действ. условий
Приобретение новых и б/у ТС	80 тыс. – 3000 тыс. рублей	12-36	20-50%	21%**	+3% годовых по кредиту	+1% годовых к стандартной ставке
			От 50%	19%	—
		36-60	20-50%	21%**	+3% годовых по кредиту
			От 50%	19,5%	—
Госпрограмма льготного автокредитования	До 800 тыс. рублей	12-36	20%	От 11,67%	Не оформляется	Перечень авто и требования к заемщикам в рамках госпрограммы

Требования к заемщику

Банк кредитует граждан Российской Федерации, которые проживают в регионах размещения офисов УралСиб Банка. Минимальный возраст заемщика – 23 года, а на дату закрытия кредита возраст клиента не должен превысить 60 лет.

Обязательным требованием со стороны Банка является трудоустройство заемщика, при этом стаж работы клиента должен быть не менее 6  месяцев, а срок деятельности предприятия – работодателя должен составлять не менее 1 года.

Минимальный срок предпринимательства для ИП – не менее 1 года.

Гражданство	Возраст, лет	Проживание/ регистрация	Стаж работы заемщика, мес.	Срок деятельности организации — работодателя
РФ	23-60	В регионе офиса УралСиб Банка	6 мес.	12 мес.

Пакет документов

Для покупки нового автомобиля от заемщика понадобится паспорт и водительское удостоверение.  Если сумма кредита превышает 1 млн. рублей — требуется справка о доходах.  Для мужчин в возрасте до 24 лет необходим военный билет либо документ об отсрочке.

При приобретении б/у автотехники дополнительно подается копия трудовой книжки, а справка о доходах будет обязательным документом (вне зависимости от суммы займа).

Вместо прав можно предоставить на выбор клиента один из документов:

• военный билет;
•  загранпаспорт гражданина РФ;
• свидетельство обязательного ПС;
•  удостоверение офицера (в т.ч. в запасе).

Справка о доходах и копия трудовой книжки необязательна для клиентов, получающих зарплату на карту УралСиб Банка 6 и более месяцев.

На сделку заемщик должен  подать следующий пакет документов:

• договор купли-продажи автомобиля;
• копия ПТС;
• счет на оплату транспортного средства;
• документ, подтверждающий оплату взноса;
• счет на оплату дополнительного оборудования (при наличии);
• полис КАСКО;
• при оплате в кредит — счет на оплату страховой премии  (в том числе по договорам страхования жизни (при наличии)/при оплате за наличные – квитанцию об оплате.

Оригиналы номера ИНН или СНИЛС Клиента на сделке обязательны.

В течение 15-ти дней с момента выдачи кредита собственник автомобиля обязан передать ПТС в отделение Банка, где был подписан кредитный договор.

Как оформить и получить автокредит в УралСиб Банке

Для получения автокредита в УралСиб Банке клиенту необходимо совершить ряд действий:

• консультация у специалиста по автокредитованию;
• выбор транспортного средства, получение счета и ПТС;
• оформление заявки на кредит вместе с пакетом документов в салоне или в Банке;
• оплата взноса и КАСКО, подписание кредитного договора, оформление залога;
• регистрация авто в ГИБДД;
• передача в Банк ПТС и КАСКО.

Требования к транспортному средству

Покупая новый автомобиль клиент может не сомневаться качестве и исправности приобретаемого транспортного средства.

Давая гарантию на авто производитель и автодилер в полной мере несут ответственность за состояние новой автотехники, а цена  устанавливается дилером, поэтому Банк без сомнения принимает в залог машину по прайсу автосалона.

Другой вопрос – это покупка подержанного авто. В этом случае, при  приобретении машины даже у автодилера клиенту следует обратить внимание на техническое состояние автомобиля, более детально изучить вопрос соблюдения правил эксплуатации, документацию на авто.

В отличие от нового транспортного средства, вопрос стоимости б/у авто является всегда предметом торга между продавцом и покупателе ( т.е. цена не статична), поэтому клиенту следует быть готовым к тому, что:

• для расчета суммы кредита и размера первоначального взноса Банк будет использовать справедливую стоимость автотранспортного средства;
• Банком будут устанавливаться ограничения по сроку эксплуатации, пробегу, другим важным характеристикам принимаемого в залог автомобиля.

А в случае приобретения автомобиля по госпрограмме льготного автокредитования требования к транспортному средству устанавливаются уже на уровне программы:

• транспортное средства должно быть собрано на территории РФ;
• ранее не зарегистрировано в ГИБДД, т.е. новое;
• весом до 3,5% (т.е. легковое);
• стоимостью до 750 тыс. рублей;
• выпуском не ранее года на момент оформления льготного кредита.

Страхование

Для получения автокредита клиенту придется оформить страховку КАСКО. По условиям кредитных программ Банка договор страхования оформляется на весь срок кредита, либо на 1 год с последующим продлением, а оплата страховой премии проводится 1 раз в год.

Застраховать машину можно в страховых компаниях, аккредитованных Банком.

В случае желания клиента оформить страховку в компании, которая не была проверена ранее Банком, документы страховой компании передаются на рассмотрение в финансовое учреждение, которое в течение 60 дней принимает решение о возможности страхования авто в указанной СК.

Если кредит погашен досрочно, то страховая компания возвращает часть годового страхового взноса за неистекший период страхования.

Способы возврата

УралСиб Банк предлагает несколько способов погашения кредитов. Один из самых надежных и эффективных – погашение через интернет-банк УРАЛСИБ.

Также безопасным и оперативным способом можно назвать проведение платежей с использованием сети банкоматов и терминалов Банка.

Для клиентов, которые планируют совершить платеж вне регионов расположения УралСиб Банка, финансовое учреждение дает возможность осуществить платеж через популярные сети «Золотая корона» и «Элексеть».

Более подробно с условиями зачисления средств на погашение можно ознакомиться в таблице:

Способ погашения	Регион	Срок зачисления	Комиссия	Документы и данные для платежа	Особенности
В офисах Банка	Присутствия отделений Банка	1 рабочий день	бесплатно	Оригинал паспорта и номер счета	Для зачисления «день в день» необходимо провести платеж до 14.00
Сеть банкоматов		До 2-х рабочих дней		Карта заемщика в УралСиб Банке, либо  номер счета и номеру БИК либо номер карты	Для зачисления «день в день» необходимо провести платеж до 14.00. При погашении кредита в другом филиале платеж нужно делать за день до даты платежа, до 14.00. Максимальная разовая сумма погашения без использования карты – 15000 руб.
Платежные терминалы				Номер кредитного договора, либо номер счета для погашения кредита, либо номер карты
Безналичный перевод через интернет-банк УРАЛСИБ					Необходимо подключить кредитный договор к системе УРАЛСИБ
Терминалы Элекснет	47 регионов РФ	3-4 рабочий день	1,2%
Сеть «Золотая корона»	РФ	2 рабочий день	1%, минимум 50 руб.	20-значный номер вашего счета для погашения и ФИО,номер своего мобильного телефона (по желанию), паспорт, если сумма оплаты свыше 15 000 рублей.
Перевод через другие Банки	РФ	Согласно условию банков	Согласно тарифу банков	Получить данные для зачисления платежа можно в любом из офисов Банка либо в интернет-банке, нажав кнопку«Реквизиты счета».
Удержание из зарплаты	РФ				Необходимо подать заявление в бухгалтерию по месту работы

Досрочное погашение

По условиям кредитных программ Банка заемщик имеет право бесплатно осуществить полное или частичное досрочное погашение по кредиту.

Для проведения частичного досрочного возврата кредитных средств клиент должен подать в Банк за 30 дней до планируемой даты операции соответствующее заявление-уведомление либо провести платеж в дату очередного платежа по графику.

При частичном досрочном погашении кредита сокращается его срок.

УралсибБанк предлагает выгодные продукты для покупки авто, особенно интересны предложения для приобретения в кредит подержанных автотранспортных средств со взносом от 50%, в т.ч. для индивидуальных предпринимателей.

Не смотря на необходимость обязательного оформления КАСКО есть возможность оплаты страховки за первый год эксплуатации авто за счет кредитных средств.

Для клиентов, планирующих приобретение нового автомобиля, рекомендуем воспользоваться условиями государственной программы льготного кредитования.