Где взять льготный автокредит

Купить любой товар в заем, в том числе и авто, кажется очень заманчивым вариантом. Автомобильный салон продает авто и получает все деньги сразу. Банковская организация реализует свои денежные средства, которые приносят ему пользу на протяжении многих лет.

Но не нужно забывать значительный нюанс – выгода банковской организации отразится на цене автомобиля для заемщика в виде процентов к общей цене приобретения.

Российское правительство с задачей сократить число старого транспорта на дорогах, представляет проект содействия для заемщиков, которые для покупки новых автомобилей могут надеяться на субсидирование автомобильных кредитов в 2019 году.

Сущность проекта состоит в том, что часть средств, которые идут на выплату процентов, будет выплачивать государство.

Что это такое

Задачей льготного кредитования машин есть увеличение спроса на машины отечественного производителя. Льгота здесь проявляется в субсидировании процентов, уплачиваемых заемщиком банковской организации.

Таким образом, покупая машину в заем, вам возмещается часть уплаченных процентов. Этой ситуацией могут воспользоваться те, кто собирался купить авто, но не хотел за это переплачивать большие проценты. Здесь очень помогает поддержка государства.

Льготной программой можно пользоваться не во всех ситуациях приобретения транспорта в заем. Существуют определенные запросы, что ограничивают цену покупаемого авто и его возраст. К примеру, транспорт, который попадает под льготное кредитование, должны быть произведены не больше года назад.

Видео: Как сэкономить

Условия

Каждый гражданин может оформить льготный заем на определенных условиях. Они касаются цены приобретаемого авто, даты выпуска и других факторов.

Условия, которые выставляют банки на предоставление льготного автокредита

Общая цена авто	Не больше 750 тыс. рублей
Масса	Не больше 3,5 тонн
Производитель авто	Россия
Время производства автомобиля	Не более года
Первый взнос	15 процентов от стоимости авто
Время кредитного соглашения	Не более 3 лет

Какие банки предоставляют льготный автокредит

Перечень банковских учреждений, которые предоставляют льготный автокредит в 2019 году следующий:

• 1.      Россельхоз банк.
• 2.      ВТБ24.
• 3.      Связь-Банк.
• 4.      Банк Москвы
• 5.      СОЮЗ.
• 6.      Банк ПСА Финанс.
• 7.      Энергобанк.
• 8.      Росбанк.
• 9.       БыстроБанк.
• 10.  ЕВРОПА БАНК.
• 11.  Газпромбанк.
• 12.  Сбербанк.
• 13.  Райффайзенбанк.
• 14.  Русфинанс Банк.
• 15.   УРАЛСИБ.
• 16.  ЮниКредит Банк.
• 17.  Фольксваген Банк РУС.

Список банковских организаций будет пополняться.

В Сбербанке и в других кредитных учреждениях льготный заем можно получить, заплатив первый взнос, начиная от 15 процентов. В Росбанке первый платеж будет варьироваться от 16,5 до 21 процента, в Юникредит банке от 13,5 до 16,5 процентов, а в ВТБ 24 от 16 до 17 процентов.

Условия кредитования в некоторых банках

Организация	Начальный платеж	Процентная ставка с субсидией
Сбербанк	От 15 до 17 процентов	От 9,5 до 11,5 процентов
Газпромбанк	15 процентов	9,5 процентов
Россельхозбанк	15 процентов	9,5 процентов
Банк Москвы	15 процентов	9,5 процентов
Росбанк	От 16,5 до 21 процента	От 11 до 15,5 процентов
Юникредит банк	От 13,5 до 16,5 процентов	От 8 до 11 процентов
ВТБ 24	От 16 до 17 процентов	От 10,5 до 11,5 процентов
УралСиб	От 16 до 17 процентов	От 10,5 до 12 процентов

Каждая банковская организация имеет свои плюсы. Например, Банк Москвы позволяет оформить кредит в любой валюте, в зарубежной валюте ставка ниже.

Многие банковские организации стали охотно предлагать льготное автомобильное кредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

АК Барс предлагает льготный кредит на подержанный автомобиль для государственных служащих и бюджетных работников.

Главные условия

Тип транспорта	Легковое авто, подержанное зарубежное или российское
Продавец	Автомобильный салон
Валюта займа	Рубли, доллары, евро
Свидетельство о доходе	Не обязательно
КАСКО	Не требуется

Ставки по займу в рублях

Размер	Первый платеж	От 1 до 5 лет
от 50 тысяч	от 15  процентов	От 21,5  до 23,5 процентов

Требования к заемщику

К клиентам предъявляются определенные запросы по поводу возрастных ограничений, регистрации, трудовой стаж заемщика должен быть не менее года.

Должен присутствовать созаемщик, у которого доход составляет не менее 10 тысяч рублей. Трудовая книга и трудовое соглашение должны засвидетельствовать банку рабочий стаж заемщика.

Запросы к заемщику

Возраст	Женский пол от 21 до 60 лет, мужской от 23 до 61 года
Регистрация в Москве или области	Постоянная или временная
Рабочий стаж клиента	Не менее года
Стаж на последней работе	Не менее 3 месяцев. Для свидетельствования стажа в банк нужно принести трудовую книгу и трудовое соглашение.
Средний доход в месяц на каждого члена семьи	Не меньше 8 000 рублей
Наличие созаемщика	Присутствует
Среднемесячный доход созаемщика	Не меньше 10 000 рублей
Присутствие хорошей кредитной истории	Присутствует. Либо без КИ.

Если у женщины есть дети, ей выдадут льготный заем только, если детям больше полугода.

В рамках госпрограммы нельзя включить КАСКО в размер займа. Уменьшение первоначального платежа даст заемщикам возможность купить страховку за освободившиеся деньги.

А программы без КАСКО по повышенной ставке не подойдут ограничению по цены автомобильных займов, которую установила госпрограмма.

Пакет документов

Чтобы получить заем на льготных условиях в большинстве случаев необходимо собрать много документов.

Для того, чтобы оформить льготный автомобильный кредит, нужно, чтобы присутствовали:

• заявление на автомобильный заем на особых условиях и анкета;
• паспорт (клиента и поручителя);
• свидетельство о доходах по форме 2-НДФЛ или выдержка по счету из банка;
• копия трудовой книги, удостоверенной отделом кадров;
• счет на авто;
• поручительство жены (мужа), если заемщик находится в браке.

В некоторых учреждениях для оформления автокредита на особых условиях требуют предъявить только два документа — паспорт и права водителя.

Как оформить и получить

Как получить льготный автомобильный кредит:

1. Выбрать транспортное средство, которое соответствует условиям получения льготного автокредита.
2. Выбрать выгодные условия автомобильного кредитования, которые предоставляют банковские организации.
3. Прийти в выбранное учреждение и заполнить анкету-заявление на получение займа. При этом вам нужно иметь при себе паспорт самого заёмщика и его мужа/жены, соглашение купли-продажи для подтверждения стоимости авто, свидетельство о доходах по форме 2-НДФЛ, выписку из трудовой книги, если рабочий стаж на последнем месте составляет до полугода, но не меньше 3 месяцев. Непрерывный стаж должен быть от 8 месяцев.
4. Сдать бумаги и заявление на рассмотрение (от 2 до 5 рабочих дней).
5. Подписать кредитное соглашение и соглашение залога.
6. Подписать соглашение страхования авто с той страховой организацией, которая принимает участие в программе банковской организации.
7. Получить льготный автомобильный заем.

Способы погашения

Способов выплаты долга есть несколько. Вы можете оплатить заем через компьютерное устройство, интернет –банкинг либо через все мобильные устройства. Нужно только найти раздел «Оплата услуг» и погасить кредит. Это можно сделать в любом месте при наличии интернета.

Следующим типом выплаты есть функция «автоплатеж» либо шаблон. Вам нужно будет создать платежное поручение. Заполните все пункты – расчетный счет, размер займа и др. Сохраните и отправьте. Ежемесячно система сама будет списывать с вашего счета средства за кредит.

Если вы хотите заплатить заем другого банковского учреждения, воспользуйтесь стандартным платежом. Принцип тот же, что и в предыдущем платеже. И здесь вы можете создать длительное поручение на произведение оплаты.

Помните, что для выплат нужно, чтобы на карте были средства. И комиссия за тариф снимается согласно тарифам банка.

Способ выплаты	Функция оплаты
Через компьютер, интернет-банкинг, через сеть	«Оплата услуг»
Через создание платежного поручения	«Автоплатеж» либо шаблон
Через другой банк	Стандартный платеж
Выплата кредита досрочно
возможна	Нету комиссий	Авто остается залогом для банка

Список машин

В 2019 году по программе автокредитования с господдержкой можно купить такие модели автомобилей:

• Шевроле Круз;
• Ситроен С4 и Ситроен С-Елиз;
• Шевроле Круз;
• Шевроле (NIVA, Aveo и Cobalt);
• Daewoo;
• Форд Фокус (не все);
• Хюндай Солярис;
• KIA Rio и KIA cee’d (не все);
• LADA (Granta, Kalina, Largus, Priora и Samara);
• Mazda3;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan (Tiida) и Nissan (Almera и Note);
• Opel Astra;
• Шкода Октавия и Шкода Фабиа;
• Тойотта Королла;
• Volkswagen Polo;
• UAZ;
• Bogdan;
• ZAZ.

Как получить льготный автокредит для пенсионеров?

Сейчас есть программы  кредитования с государственным содействием, которые предлагают неплохие условия получения займа для людей пенсионного возраста.

Ставка на полученные деньги может равняться от 15 до 16 процентов в год. Заявление на получение займа рассмотрят не больше, чем через два дня после его написания.

Для пенсионеров есть возможность оформления кредита размером до полутора миллиона рублей. В этом случае кредитная история заемщика должна быть безупречной. Она изучается особо внимательно.

При помощи государства получение займа на более легких и выгодных условиях подходит для разных категорий населения и позволяет оперативно купить авто.

Конечно, чтобы получить ключи от транспортного средства, в большинстве случаев придется собрать большое количество бумаг и пройти через многочисленные сложности, но для многих  льгота на автомобильный заем остается единственной возможностью обзавестись собственным транспортом.