Где купить новое авто в кредит

Приобретение автомобиля всегда большая финансовая трата. Самостоятельно потянуть такие расходы могут далеко не все. Большинство вынуждено покупать новое авто в кредит. На сегодняшний день таких программ достаточно много. Часть из них можно оформить прямо в салоне, а другие доступны только в отделениях банков.

Условия

Правила и условия кредитования в разных банках отличаются. Это коммерческие организации, которые могут самостоятельно разрабатывать и принимать такие документы. Но между условиями разных банков достаточно много общего. Стоит их внимательно изучить, перед тем как обращаться за автокредитом.

Рассмотрим основные условия, которые характерны для программ кредитования в разных банках:

• обязательное оформление купленного авто в залог;
• определенные требования по страхованию заемщика и машины;
• размер первоначального взноса от 0%, но чаще от 10-30%;
• длительные сроки кредитования;
• возможность использования государственного субсидирования;
• быстрое рассмотрение заявки.

Приобретаемая машина будет оформлена залогом по кредиту. Это не позволяет совершать ее продажу или дарение до того момента, пока долг полностью не погашен. При этом ПТС в большинстве случаев надо сдать в банк после того, как автомобиль поставлен на учет в ГИБДД. Если наступит страховой случай, то надо обращаться в кредитную организацию для его выдачи.

Программа КАСКО является почти обязательным условием для получения кредита. Без приобретения страхового полиса на автомобиль, предусматривающего защиту на случай угона или повреждения, многие банки просто откажут в кредите. В тех же финансовых институтах, где такая возможность предусмотрена отказ от страховки приведет к увеличению ставки.

Стоит понимать, что полис КАСКО стоит достаточно дорого, а оплачивать его надо будет каждый год, пока не выплачен долг. Это существенно увеличивает стоимость ссуды. В ряде банков работают специальные программы страхования, позволяющих приобрести страховку по льготной цене или включить ее в сумму долга.

Многие банки также настоятельно рекомендуют страховку и для самого заемщика. Навязывать они ее не могут впрямую, но при отказе от нее существенно возрастает процентная ставка. Стоит знать, что включение суммы за личное страхование в кредит приведет к определенным трудностям при досрочном погашении долга.

Большинство кредитных организаций требуют, чтобы часть стоимости машины клиент оплатил из собственных средств. Это позволяет увеличить ликвидность залога и снизить риски. Хотя вполне реально найти программы без первоначального взноса, но они могут оказаться немного дороже других предложений.

Автокредиты выдаются обычно на достаточно длительные сроки. Предложения банков включают возможность оформить ссуду на 3-5, а иногда и 7 лет. Это позволяет рассчитаться со ссудой без проблем для собственного бюджета, но ведет к достаточно большим переплатам. Они увеличиваются вместе с длительностью кредита.

Государство активно поддерживает российских автопроизводителей и людей, выбирающих их продукцию. Можно значительно сэкономить, если оформить кредит с господдержкой. В этом случае часть процентов будет оплачено государством.

Заявка в банке рассматривается достаточно быстро. Если выбрано экспресс-кредитование, то ответ обычно поступает через 15-90 минут. В остальных случаях придется его ждать 1-3 рабочих дня.

Таблица. Основные условия автокредитования.

Сроки	До 3-7 лет
Первоначальный взнос	От 0%, но чаще от 10-30%
Страхование	Есть возможность отказаться
Срок рассмотрения заявки	От 15 минут
Обеспечение	Залог покупаемого авто

Видео: Автомобиль в рассрочку

Особенности оформления кредита в салоне

Автопроизводители стараются активно стимулировать спрос на свою продукцию, в том числе через снижение ставок по кредитам. Некоторые из них заключают для этого партнерские договора с кредитными организациями. Другие – создают собственные банки. Это очень выгодно для клиента.

Часть автопроизводителей, например, Ford при большом первоначальном взносе и сроке до 1 года предлагают часть моделей в рассрочку без переплаты. Обычно такие предложения ограничены по времени, но покупку автомобиля можно подгадать под одно из них.

Стоит понимать, что покупка нового авто в салоне в кредит с оформлением на месте не дает клиенту большого выбора предложений. Обычно дилер сотрудничает с 2-5 банками. И их условия не всегда идеальны. К примеру, зарплатным клиентам часто выгоднее обратиться в обслуживающий банк за ссудой, а его может не быть в конкретном салоне.

Где можно выгодно взять кредит на новый автомобиль

На рынке России работает огромное число кредитных организаций и выбрать подходящее предложение достаточно сложно, ведь в рекламе каждый банк утверждает, что он самый лучший.

Для того чтобы не ошибиться в выборе стоит изучить предложения нескольких финансовых учреждений. Это позволит найти оптимальный вариант по страхованию и ставкам.

Оформить кредит можно непосредственно в автосалоне, если представитель нужного банка присутствует в нем или в одном из отделений. Второй вариант потребует немного больше времени, но зато вопросы можно решить на месте сразу и страховую компанию подобрать более оптимально.

Таблица. Самые выгодные предложения по кредитованию на новые автомобили от российских банков.

Банк	Примечания	Ставки, % годовых	Первоначальный взнос (минимум)	Сроки кредитования
Сетелем	Сотрудничают со многими автосалонами и постоянно проводят акции	От 16% (От 0%*)	От 20%	До 5 лет
ВТБ 24	Большая сеть отделений, возможна покупка б/у авто	От 16%		До 5 лет (некоторые марки до 7 лет)
Русфинансбанк	Большой опыт автокредитования, есть экспресс-программы	От 15,5%		До 5 лет
Меткомбанк	Гибкое отношение к страховкам	От 16,9%**	От 0%	До 6 лет

* в рамках рекламных акций

** в рамках спецпредложений есть ставки значительно ниже, например, на автомобили Lada

Требования к клиенту и пакет документов

Обычно при оформлении автокредита больших требований к клиенту банки не предъявляют. Достаточно быть российским гражданином, проживающим в регионе присутствия финансового учреждения, иметь постоянный доход и соответствовать возрастным ограничениям.

Каждый банк самостоятельно указывает в условия возрастные ограничения. Обычно ссуды доступны для клиентов в возрасте от 21 до 65 лет. Но бывают исключения, например, Сетелем кредитует работающих пенсионеров до 70 лет.

Пакеты документов отличаются в зависимости от выбранной программы автокредитования.

При экспресс-кредите потребуется только паспорт и второй документ, которым может быть один из следующих:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• водительские права.

Важно! Для мужчин до 27 лет обязательным является представление военного билета или другого документа, который подтвердит решение проблем с воинским призывом. В некоторых случаях его можно заменить на поручительство более взрослого родственника.

При оформлении кредита по классическим программам придется подтверждать свою занятость и доход.

Для этого потребуется справка о заработной плате и копия трудовой книжки или контракта, заверенная в фирме-работодатели. Обычно эти документы работающие по найму граждане могут получить за несколько дней в бухгалтерии или отделе кадров.

Если предоставляется полный комплект документов, то для заемщика обычно доступны более низкие процентные ставки. Зарплатные клиенты банков могут не представлять справку о зарплате и копию трудовой для классического автокредита. Эта информация уже имеется в кредитной организации.

Процедура оформления

Первым делом клиенту необходимо обратиться к представителю выбранной финансовой организации в автосалоне или отделении банка вместе с документами.

Там ему предложат заполнить заявку на кредит. Она будет рассмотрена в специальном отделе банка, после чего клиент получит уведомление на телефон.

Важно! Ряд банков предварительное решение позволяет получить через сайт. Стоит понимать, что оно не является гарантией положительного ответа при обращении за кредитом уже к сотруднику. Отказ может быть вызван другими факторами.

После получения одобрения от банка клиент отправляется в автосалон, где выбирает подходящий автомобиль. В этом ему помогут квалифицированные сотрудники торговой организации. Выбрав машину, покупатель вносит в кассу первый взнос и заключает договор купли-продажи.

Получив договор, копию ПТС и документы об оплате надо приобрести полис страхования КАСКО, если это предусмотрено соглашением с банковской организацией.

После его оформления все документы передаются сотруднику кредитного отдела. Он, проверив, передаст их в соответствующее подразделение для оплаты, а с клиентом подпишет кредитный договор.

Оплата на счет дилера придет через 1-10 дней, после чего покупатель может забрать автомобиль на условиях договоренности с автосалоном.

Совет. Внимательно изучайте договора с банком. Очень часто сотрудники, стараясь выполнить планы продаж, навязывают клиенту дополнительные не нужные услуги.

От них можно и нужно отказываться. При возникновении проблем, например, когда специалист утверждает, что кредит без дополнительных опций невозможен надо сразу обращаться к руководителю.

Приобретение нового автомобиля в кредит – это ответственный шаг. Стоит подходить очень ответственно к выбору предложения от банка и оформлению всех необходимых бумаг ведь отдавать долг придется еще не один месяц.