Где и как взять автокредит без каско на подержанные автомобили

Автомобили с пробегом снова стали набирать популярность. Сложная экономическая ситуация заставляет многих экономить при покупке машины и население стало рассматривать авто с пробегом. При этом большинству клиентов не хочется переплачивать за страхование. Банки быстро сориентировались и предложили автокредиты без КАСКО на подержанные автомобили.

Условия

За кредитом стоит обращаться в банки. Их в РФ достаточно много. В каждой кредитной организации действуют собственные правила и условия кредитования.

Их она разрабатывает исходя из собственных принципов работы, требований регулятора, законов и состояния рынка. Несмотря на все они достаточно схожи в большинстве банков.

Не все финансовые организации позволяют клиенту отказаться от КАСКО, но таких банков становиться все больше.

Рассмотрим, на какие условия стоит обратить внимание при выборе подходящего предложения по автокредиту:

• процентная ставка и комиссии;
• срок кредитования;
• условия страхования;
• обязательность залога;
• наличие дополнительного обеспечения;
• возможность досрочного погашения.

Самым важным для любого клиента является условие о процентной ставке и разнообразных комиссиях. Именно от них зависит величина переплаты за услуги. При этом многие банки ставят достаточно низкую ставку, компенсируя недостающую прибыль за счет комиссий, которые часто скрывают до последнего.

Если комиссия предусмотрена, то обычно об этом сообщают только после подписания договора. Хотя в нем она будет прописана. Некоторые банки идут дальше и вводят платные услуги, которые также прописываются в соглашении. Избежать лишних переплат поможет внимательное изучение всех документов.

Сроки кредитования достаточно длинные по любым автокредитам. Но стоит понимать, что к автомобилю с пробегом также предъявляются определенные требования, в том числе влияющие на длительность кредитования. Обычно срок кредита составляет 3-5 лет.

Страхование КАСКО на подержанные автомобили обходится достаточно дорого. Многие клиенты желают от него отказаться и в банках стали предусматривать такую возможность. Правда, большинство кредитных организаций в этом случае поднимает процентную ставку на 1-5 пунктов и экономия оказывается не столь значительной.

В большинстве банков настоятельно рекомендуется оформить личное страхование, а многие сотрудники заявляют, что без него кредит, вообще, невозможен. Стоит понимать, что это увеличивает стоимость кредита и несет дополнительные проблемы. Если хочется защитить себя и близких от непредвиденных обстоятельств, то полис лучше приобрести самостоятельно.

Важно! Отказаться от личного страхования можно практически во всех банках. Если сотрудник утверждает обратное, то стоит переговорить с руководством кредитной организации или обратиться на горячую линию. В большинстве случаев таким образом просто стараются выполнить план продаж.

Любой автокредит накладывает на заемщика обязательства по оформлению приобретаемой машины в залог. После совершения всех формальностей с государственной регистрацией надо будет сдать в кредитную организацию. Это дает банку гарантию, что заемщик не будет пытаться продать авто без разрешения банка.

Часто банки не требуют дополнительного обеспечения по автокредитам. Им вполне достаточно наличия в залоге самой машины. Но в некоторых кредитных организациях разрешается привлекать поручителей. Это позволяет повысить вероятность одобрения ссуды для клиентов с кредитной историей далекой от идеала.

Оплатить кредит досрочно и получить пересчет процентов можно в любом банке. При этом важно соблюдать правила для этой процедуры, установленные в финансовом учреждении. Обычно требуется письменно уведомить за несколько дней до предполагаемой даты внесения платежа на счет.

Таблица. Основные условия.

Сроки кредита	До 3-5 лет
Ставки	От 13-15% годовых
Страхование	Есть возможность отказываться от всех программ
Обеспечение	Залог покупаемой машины – обязателен, остальное зависит от банка и желания клиента
Возможность досрочного погашения	Можно полностью или частично по правилам кредитной организации

Видео: Кредит на машину

Требования к заемщику

Больших требований к заемщикам при автокредите не предъявляется. И все же они есть. Необходимо быть гражданином России и проживать в регионе, обслуживаемом банком.

При этом надо иметь место работы или другой постоянный доход, позволяющий гасить долг. Предпочтение в банках будет отдано официально работающим по найму гражданам.

Еще одно ограничение касается возраста. Часто банки не кредитуют молодых заемщиков, предоставляя ссуды только с 20-21 года. Пенсионерам тоже не просто найти подходящее предложение, ведь, многие финансовые учреждения выдают ссуды только до 60-65 лет.

Таблица. Требования к заемщикам

Возраст	От 21 года
Гражданство	РФ
Регистрация	В обслуживаемом банком регионе
Доход	Желательно официальное трудоустройство, возможно оформление ссуды при другом постоянном источнике дохода

Пакет документов

Программ кредитования существует на текущий момент достаточно много на рынке. Клиент сам решает, какая из них для него подходит больше всего.

Все автокредиты можно разделить на две категории, от которых будет зависеть набор предоставляемых документов:

• экспресс;
• классические.

Самые минимальные требования по документам предъявляются при экспресс-кредитовании. От клиента будет нужен только паспорт и второй документ для дополнительной идентификации.

Рассмотрим, какие документы подходят для дополнительной идентификации клиента:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• полис добровольного мед. страхования;
• водительские права.

Иногда банки готовы рассмотреть и другие документы для прохождения дополнительной идентификации, например, ИНН.

При классических кредитах дополнительно потребуется подтвердить занятость и размер дохода. Для этого надо будет представить справку о заработной плате и заверенную копию трудовой. В последнем случае может быть представлен и трудовой контракт или договор. Это позволяет банку проверить платежеспособность клиента.

Важно! От мужчин до 27 лет обязательно потребуется военный билет или другой заменяющий его документ, подтверждающий решение проблем с призывом.

Где можно оформить кредит на подержанный автомобиль без КАСКО

На рынке огромное число предложений от банков. Сориентироваться в них самостоятельно очень сложно. Стоит рассматривать несколько кредитных учреждений и только после общения с менеджером выбирать подходящие для себя условия.

Таблица. Популярные предложения от банков на покупку б/у автомобилей без КАСКО.

Банк	Особенности	Ставки, % годовых	Сроки	Первоначальный взнос
Советский	Отказ от личного страхования не увеличивает ставку	29,4%	24, 36, 48, 60 мес.	От 10%
ВТБ 24	Максимальная сумма без КАСКО – 1 млн. руб	От 19,5%	1-5 лет	От 20%
Русфинансбанк	Только по отдельным программам можно отказаться от КАСКО	30,5-31,5%	24-60 мес.	От 30%
Айманибанк	При покупке авто у частного лица минимальный первый взнос – 50%	От 19%	1-5 лет	От 0%

Требования к транспортному средству

Большинство банков выдают кредиты только на достаточно свежие легковые автомобили, чей возраст не превышает 3-5 лет. Хотя вполне можно найти предложения, где допускается приобретение более старой машины. Например, Айманибанк предлагает покупать автомобили возрастом до 15 лет.

Предпочтение при этом банки отдают машинам иностранного производства, увеличивая для них максимальный возможный возраст.  Стоит понимать, что в автокредит можно купить только авто в нормальном техническом состоянии. На поврежденные машины не на ходу никто ссуду выдавать не будет.

Многие банки допускают получение ссуды только при покупке машины у автосалона-партнера даже в случае с б/у транспортным средством.

Клиенты наоборот предпочитают приобретать авто у частных лиц из-за большего выбора и возможности сэкономить. В некоторых кредитных организациях такое возможно, но времени уйдет немного больше.

Процедура оформления

Предварительное решение можно получить, заполнив заявку на автокредит по телефону или на сайте кредитной организации. Оно будет принято буквально в течение 1 часа. Но больших гарантий оно не дает. После его получения надо обратиться в офис или к представителю банка вместе с пакетом документов.

Сотрудник кредитной организации проверит все документы и заполнит анкету. Она рассматривается в случае экспресс-кредита 1-4 часа, а при классических ссудах 1-5 рабочих дней. После чего будет получено окончательное решение банка. Оно действует достаточно долго и можно смело выбирать подходящий автомобиль.

Важно! При покупке авто у частных лиц надо будет пройти дополнительные процедуры проверки. Это занимает несколько дней, но избавляет покупателя и банк от возможных проблем, например, приобретения заложенного автомобиля.

Когда автомобиль выбран, за него необходимо внести предоплату в размере первого взноса и оформить договор купли продажи. Затем клиент со всеми документами снова обращается к специалисту банка, где подписывает кредитный договор.

Остаток денежных средств после этого выплачиваются продавцу и машину можно забирать.

Покупка б/у машины по программам автокредитования без КАСКО может стать реальной альтернативой потребительским ссудам, берущимся на эти цели.

Важные плюсы такого оформления долга – увеличенная вероятность одобрения и минимальный пакет документов. Из минусов же только один – необходимость оформления покупаемой машины в залог.