Как взять крупный займ

Часто в случае необходимости занять относительно большую сумму срочно обращаться в банковские организации не имеет смысла. Высокие требования к клиентам для многих сделали этот вид кредитования недоступным. В этой ситуации единственным выходом будет получения займа.

Что это такое

Крупный заем – это ссуда на большую сумму денег. Понятие большой суммы для каждого индивидуально. Многие считают крупными займы в 300-500 тысяч рублей, но можно найти и тех, кому 3 млн покажет достаточно маленькой суммой.

Очень большое распространение получило ошибочное мнение, что получить ссуда на крупную сумму можно только в банках. Но это не так. Более того, чем выше сумма кредита, тем больше ужесточаются требования банков к потенциальным заемщикам и растет вероятность получения отказа.

Займы выдаются инвесторами напрямую и могут быть получены при соблюдении минимальных требований, который может выполнить фактически каждый житель России.

Особенности

Главной особенностью займов является снижение требований к заемщикам. Банки не кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, другое дело частные инвесторы или специализированные компании. Они готовы рассматривать таких заемщиков и процент одобрения ссуды у них гораздо выше.

Другая особенность займа в том, что предоставить его могут не только организации, но и частные лица. Это существенно расширяет круг потенциальных кредиторов. Частному заимодавцу выгоднее разместить деньги самостоятельно под более высокий процент, чем предлагается банковскими учреждениями для вкладов.

Требования к документам при оформлении займов будут существенно ниже. Например, получить крупный займ вполне можно без предоставления справки о доходах. Это существенно улучшает доступность такого вида кредитования для заемщиков.

Рассмотрим основные категории заемщиков, которые предпочитают пользоваться крупными займами, а не кредитами от банков:

• работающие по найму граждане, особенно те, кто трудоустроен неофициально;
• владельцы малого бизнеса и работающие на себя люди;
• пенсионеры, студенты и другие социально не защищенные слои населения.

Важно! На рынке крупных займов очень распространено мошенничество. Стоит уделить особое внимание, выбору заимодавца, отдавая предпочтения тем, кто уже накопил достаточное количество положительных отзывов от заемщиков.

Видео: Потребительский кредит

Условия

Каждый заимодавец, выдающий ссуду сам может устанавливать условия сделки. При необходимости их можно всегда заранее обсудить и найти выгодный вариант для обеих сторон договора.

Рассмотрим, каким условиям следует уделить отдельное внимание:

• обеспечение;
• цели займа;
• штрафные санкции;
• возможность досрочного погашения;
• дополнительные требования.

Наличие залога позволяет заимодавцу снизить риски невозврата денежных средств. Заемщик за это получает более низкую ставку. Ситуация с поручителями аналогична. Но подходящего залога в собственности заемщика может не быть, а найти надежного поручителя достаточно срочно.

Плюс займов в том, что получить их вполне реально и без обеспечения. В этом случае проценты окажутся несколько выше. Но на текущий момент другие способы кредитования на крупную сумму без обеспечения просто недоступны. Банки менее гибки и не готовы подстраиваться под каждого клиента.

С плохой кредитной историей

Получить кредит в банке с плохой кредитной историей почти невозможно. Эти учреждения предъявляют повышенные требования к заемщикам, особенно в условиях экономического кризиса.

Несмотря на это получить крупный заем можно, воспользовавшись услугами следующих типов кредиторов:

• микрофинансовые организации;
• частные инвесторы;
• небанковские юридические лица, занимающиеся нерегулярной выдачей займов;
• инвестиционные компании.

От инвестиционных компаний

В России достаточно малораспространенны займы от инвестиционных компаний. Они предназначены прежде всего для инвестиции в бизнес как новый так и существующий. Доступны они большей частью только относительно крупным компаниям.

Физическим лицам

Физические лица могут получать займы и выдавать их. При этом нет каких-либо ограничений по способу получения, суммам и так далее.

Рассмотрим, где могут получить займы частные лица:

• банки;
• частные инвесторы, родственники;
• микрофинансовые организации;
• работодатели и другие юридические лица.

На карту

Получение займа на карту — наиболее оптимальный способ для частных лиц, желающих одолжить деньги. Особенно это касается крупных займов, так как перевозить крупную сумму в кармане, да еще на общественном транспорте — небезопасно.

С карты можно в любой момент получить наличные в одном из банкоматов или использовать ее для оплаты в торговых точках.

Требования к заемщикам

Неоспоримым преимуществом займов являются достаточно небольшие требования к заемщикам для их получения. Частные кредиторы готовы предоставить деньги в долг неофициально работающим гражданам и тем, чья кредитная история была испорчена просрочками при выплате прошлых ссуд.

Рассмотрим, какие обязательные требования предъявляются к заемщикам:

• возраст от 18 лет;
• гражданство России;
• постоянная регистрация на территории страны;
• наличие источника дохода.

Источником дохода может не только официальная заработная плата, но предпринимательская деятельность, пенсия и так далее. Самое главное его должно хватать на выплату ссуды и другие постоянные траты заемщика.

Оформление договора

Для многих людей единственный способ получить в долг крупную сумму – обратиться в поисках займа к частным лицам или инвестиционным компаниям.

Оформляется такая сделка с помощью двух документов:

• договор займа (загрузить пример);
• расписка в получении денежных средств (скачать образец).

Заключить сделку можно при личной встрече или онлайн, используя специализированные сервисы кредитования. Второй вариант позволяет существенно упростить процедуру оформления за счет стандартизации схемы, но требует оплаты дополнительной комиссии за услуги сторонней организации по сопровождению сделки.

При личной встрече документы составляются на бумажном носителе и подписываются обеими сторонами собственноручно, иногда для дополнительного подтверждения подпись заемщика заверяется у нотариуса. В некоторых случаях кредиторы предпочитают форму заключения договора в виде простой расписки. Это не запрещено законом.

Онлайн подписание документов проходит с помощью обмена СМС-сообщениями со специальной программой, разработанной сервисом. В этом случае договор также имеет полную юридическую силу.

Стоит помнить, что договор займа является действительным. Он считается заключенным только после передачи денежных средств.

Документы

Каждый заимодавец самостоятельно устанавливает список документов, которые требуются от заемщиков. В большинстве случаев заем от частных лиц и инвестиционных компаний можно получить по одному паспорту, в котором есть отметка о постоянной регистрации.

Дополнительные документы могут существенно укрепить доверие кредитора в благонадежности потенциального заемщика.

Рассмотрим, какие бумаги можно предоставить для улучшения шансов на одобрение займа:

• второй документ;
• подтверждение платежеспособности;
• документы, подтверждающие цели займа.

В качестве второго документа можно предоставить водительские права, СНИЛС, ИНН и так далее. Он позволяет кредитору еще раз убедиться, что сделка заключается именно с заемщиком.

Подтверждение дохода может быть предоставлено справкой о заработной плате, выпиской по счетам или налоговой декларацией. Эти документы позволяют оценить доход клиента. Косвенным подтверждением платежеспособности могут служить документы на недвижимость и автотранспорт, находящие в собственности заемщика.

Указание целей займа позволяет кредитору лучше оценить потенциальные риски, дополнительно их лучше подтвердить документами. Например, если заем берется на ремонт дома, то необходимо приложить копию свидетельства на право собственности.

Процентная ставка и сроки

Процентные ставки и сроки по займам в отличие от банковских кредитов фактически не регулируются со стороны государства. Каждый кредитор устанавливает их самостоятельно ориентируясь на рынок и собственные риски.

В большинстве случаев без залога денежные средства от частных инвесторов доступны под 100-300% годовых при отсутствии обеспечения и сроке кредитования до 1 года. Более длинные займы доступны под сниженный процент. Наличие залога существенно снижает эту ставку.

Немаловажную роль будет играть и то, кто предоставляет заем. Микрофинансовые организации часто наравне с частными кредиторами готовы выдать крупные займы при наличии залога. Ставка в них будет несколько выше, зато времени на оформление уйдет еще меньше.

Приведем таблицу зависимости ставок от сроков кредитования и типа заимодавца.

Срок кредитования	Ставка % годовых в зависимости от типа кредитора
	МФО	Частные лица и инвестиционные компании
до 1 месяца	365-730%	100-365%
до 1 года	160-365%	50-200%
от 1 года	60-160%, доступны только с залогом	15-150%

Как получить крупные займы

Получить крупный заем, можно найдя кредитора самостоятельно или используя специализированные сервисы взаимного кредитования. Второй вариант позволяет не только сократить время поиска и расширить выбор заимодавцев, но и в значительно степени обезопаситься от действующих на рынке мошенников.

Без залога

Отсутствие залога позволяет существенно упростить процесс получения займов. Не требуется обязательное оформление документов на обременение собственности, что дает возможность выдавать займы без личной встречи сторон договора, заключив его через интернет с помощью упрощенной цифровой подписи.

 От частных инвесторов

Кредитование от частных инвесторов получило широкое распространение в последнее время. В этом случае заемщик может рассчитывать на больший процент одобрения займа. Кроме того, ставка по таким ссудам будет существенно ниже, так как ни привлекается посредническая организация в виде банка или другого кредитного учреждения.

Кредитору также выгодно такое вложение средств, так как позволяет существенно увеличить доход по сравнению со стандартными банковскими вкладами.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история в большинстве случаев не будут причиной для отказа в крупном займе. Специализированные компании и частные инвесторы относятся к ней гораздо проще, чем банки, где она имеет первостепенное значение.

Стоит учитывать, что большинство заимодавцев все же проверяет КИ и наличие действующих просрочек получить необеспеченный кредит всего скорее не позволит.

От инвестиционных компаний

Инвестиционные компании объединяют в общий портфель денежные средства различных физических и юридических лиц. Действуя с целью увеличения капитала, они обычно вкладывают денежные средства в ценные бумаги и соответствующие направления бизнеса. Получить деньги от классических инвестиционных компаний на семейные нужды нельзя.

Физическим лицам

Физическим лицам понравится возможность простого и быстрого получения займов. Компании и частные лица согласны кредитовать при наличии проблем с кредитной историей и отсутствии справок о заработной плате. Условия кредитования всегда можно заранее согласовать, а оформить все можно даже не выходя из дома.

На карту

Один из самых удобных способов получения займов – банковская карта. Денежные средства, отправленные прямым переводом, поступают к получателю максимум за 30 минут. Это позволяет кредитоваться таким способом тогда, когда заем нужен срочно. После получения денег их можно снять в любом банкомате или рассчитаться в магазинах прямо с карты.

Возможности погашение долга

Любой долг необходимо оплачивать, независимо от того выдана ссуда физическим или юридическим лицом. Стараться надо не допускать просрочек, так как они могут повлечь за собой штрафы. При длительной невыплате долга его могут передать коллекторам, а также заемщик вправе обратить в суд для принудительного взыскания.

Рассмотрим самые распространенные варианты погашения долга:

• наличными;
• переводом через банк;
• электронными деньгами;
• банковской картой, используя сервисы прямых переводов.

Плюсы и минусы

Крупные займы имеют один основной минус. Они обходятся немного дороже, чем банковские кредиты.

Зато плюсов у них значительно больше, приведем основные из них:

• возможность получения при плохой кредитной истории;
• необязательное требование в предоставлении справок, подтверждающих доход;
• быстрое и простое оформление;
• возможность получения без обеспечения.

Крупные займы – удобный способ получения в долг крупных сумм. Их гораздо быстрее и проще получить, чем банковские кредиты. Немаловажным преимуществом будет возможность индивидуального согласования условий, но с несколько повышенными ставками придется смириться.