Взыскание задолженности по договору займа

Обращаясь за займом большинство потенциальных заемщиков уверены, что смогут без проблем рассчитаться. Но ситуация меняется очень быстро и выплатить долг просто нечем. Или заемщик может совсем пропасть. В этом случае кредитору приходится начинать не самую приятную процедуру взыскания.

Что это такое, и в каких случаях производится

Взяв заем, некоторые клиенты перестают по нему платить. Некоторые допускают просрочку из-за ухудшившегося финансового положения, но часто это связано с попыткой уйти от выплаты долга. В этом случае кредитор вынужден производить процедуру взыскания задолженности.

Рассмотрим основные этапы этой процедуры:

• досудебный;
• внесудебный;
• судебный.

На досудебном этапе кредитор пробует найти способы взаимодействия с должником и урегулировать возникшие проблемы путем переговоров или давления. На этой стадии часто привлекаются коллекторские агентства или сотрудники службы безопасности организации.

Если досудебный этап не дает результатов, то заемщика ждет исковое заявление в суд, а вместе с этим и дополнительные расходы. После принятия решения взыскание может быть обращено на доходы заемщика, его имущество и так далее.

Внесудебное взыскание производится за счет заложенного имущества. Оно имеет некоторые ограничения, но позволяет существенно ускорить процедуру. Происходить этот процесс может на любой стадии. Стоит обратить внимание, что договор может предусматривать обязательное получение судебного решения для изъятия и реализации заложенного имущества.

Взыскание долга

Взыскание долга по договору займа начинается с простых уведомлений заемщика посредством каналов связи. Например, СМС-сообщений или телефонных звонков. При отсутствии результатов в работу включаются сотрудники службы безопасности или коллекторы.

После формирования претензии кредитор еще некоторое время ждет уплаты и долга и только после этого переходит к обращению с иском в суд и взысканию через службу судебных приставов.

Видео: Кто осуществляет взыскание судебные приставы или коллекторы

В досудебном порядке

Досудебному взысканию уделяется большая роль. Это связано с тем, что вести тяжбы в судах достаточно дорого и долго. В ряде случаев могут потребоваться экспертизы и услуги дорогостоящих юристов.

Работа на этапе досудебного урегулирования ведется без участия судов. Часто сторонам удается договориться о реструктуризации долга, списании некоторых или всех штрафов, получении дополнительного обеспечения при увеличении срока кредитования.

Выделяют две стадии досудебного урегулирования проблем с должниками:

1. Soft-collection;
2. Hard-collection.

На первом этапе вся работа ведется дистанционно. Клиенту высылаются уведомления о наличии просрочки по СМС, электронными письмами или с помощью телефонных звонков. Длиться этот этап 1-2 месяца.

Вторая стадия подразумевает уведомление клиента лично или через отправку почтой соответствующих бумаг. На этом этапе выясняются причины неплатежа и принимается решение о целесообразности искового заявления.

Если клиент не хочет погашать долг, то на этом этапе происходит выставление претензии. Она необходима, так как законодательство требует первоначально провести работу по досудебному урегулированию.

На этапе досудебного урегулирования задолженности очень часто кредитные учреждения прибегают к услугам коллекторских агентств. К сожалению, эти организации очень часто стараются оказать на должника давление, пренебрегая нормами законов.

Большинство коллекторских агентств давит на должников только психологически, распространяя информацию о задолженности родственникам и работодателю, а также направляя угрозы взысканий. Некоторые компании переходят на физические действия, но это встречается редко.

Необходимо работу с коллекторами стараться строить только в рамках закона и в случае возникновения конфликтов обращаться за защитой в правоохранительные органы. Нужно знать, что процедуру взыскания могут производить только судебные приставы, которые являются государственными служащими.

Судебная практика

Если на этапе досудебного урегулирования договориться сторонам по погашению займа не удалось, то кредитор вправе обратиться в суд.

Рассмотрим основные этапы судебного взыскания:

1. подача претензии;
2. обращение с иском в суд;
3. исполнительное производство.

Исковое заявление может быть в суд только после направления претензии ответчику. Это обусловлено требованиями закона об обязательных попытках досудебного урегулирования. Если ответа на нее не последовало или стороны не пришли к соглашению, то разбирательство в дальнейшем может происходить через суд.

Важно! Даже после подачи искового заявления возможно заключение мирового соглашения. Это позволяет сторонам найти удобный способ выплаты долга без прохождения длительной процедуры исполнительного производства.

После решения суда кредитор обращается к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Процесс этот достаточно длительный и может отнимать до нескольких лет. Обращено взыскание может быть на имущество должника и его доходы.

Важно! По договорам займа у физического лица нельзя изъять квартиру, которая является единственным жильем.

Иногда коллекторские агентства выдают себя за сотрудников судебных приставов и пытаются произвести самостоятельное взыскание имуществом. Важно понимать, что они нарушают законодательство и не стоит идти у них на поводу.

Процедура судебного взыскания задолженности в России достаточно сложна для кредитора. Связано это с тем, что судебные приказы могут быть оспорены, а имущество должника может раствориться до момента наложения ареста.

Приставы также исполняют решения очень долго. Мелкие штрафы и долги по налогам более просты в получении с заемщиков и их взыскивают в первую очередь. Кроме того, многие недобросовестные клиенты кредитных учреждений скрывают источники и размеры своего дохода.

В большинстве случаев суды встают на сторону кредитора, но иногда возможно списание некоторой части долга. Это чаще всего касается штрафов, пеней и других спорных моментов. Размер процентов может быть также изменен, особенно в случае с микрофинансовыми организациями.

Госпошлина

Обязательным условие подачи искового заявления является оплата государственной пошлины.

За рассмотрения дела по взысканию задолженности она будет зависеть от суммы иска:

• до 20000 – 4% от цены иска, но не менее 4000 р.;
• до 100000 – 800 р. + 3% от суммы иска, сверх 20000 р.;
• до 200000 – 3200 р. + 2%, сверх 100000 р.;
• до 1000000 – 5200 р. + 1% сверх 200000 р;
• свыше 1 млн. рублей – 13200 + 0,5% сверх 1 млн., но не более 60000 р.

Первоначально оплатить пошлину должен истец. В дальнейшем в случае выигрыша он может затребовать эту сумму с должника. Если дело будет проиграно, то никто обратно пошлину не вернет.

Важно! В арбитражных судах установлены другие ставки госпошлины.

Процедура судебного разбирательства недешевая и кроме государственной пошлины потребует расходов на оплату юристов. Даже если компания располагает штатными сотрудниками им необходимо оплачивать несколько рабочих дней для работы по каждому делу. Это является одной из причин продаже долгов другим компаниям.

Образец претензии

Закон обязывает кредитора перед подачей заявления в суд попробовать решить ситуацию с заемщиком самостоятельно. Самым распространенным способом доказать попытки урегулирования в досудебном порядке – подача претензии.

В претензии указывается следующая информация:

• срок погашения;
• реквизиты договора займа.

Загрузить образец претензии можно по этой ссылке. При необходимости стоит воспользоваться услугами профессиональных юристов для составления этого документа. Это позволит избежать лишних споров в суде.

Направляется претензия на адрес регистрации должника. Если ответчиком выступает организация, то отправляют документ на юридический адрес. В суде не требуется представлять документы, подтверждающие получения претензии ответчиком, достаточно только квитанции об отправке заказным письмом с уведомлением.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Иск в суд подается для решения вопроса о взыскании. После получения решения кредитор может обратиться в службу судебных приставов для начала исполнительного производства.

Несмотря на то, что это дорогостоящая и длительная процедура других способов вернуть долг часто не остается.

Процедура судебного взыскания может происходить двумя путями:

1. выдача судебного приказа;
2. подача иска.

Несмотря на то что выдача судебного приказа значительно сокращает процедуру начала исполнительного производства, воспользоваться ей могут далеко не все кредиторы.

Между физическими лицами

Судебные иски, в которых ответчиком выступают граждане, рассматриваются судами общей юрисдикции. В зависимости от суммы иска это может быть районный или мировой суд. Ответчик по иску может пользоваться всеми правами для защиты своих интересов.

Образец искового заявления о возврате займа по договору между физическими лицами можно загрузить здесь.

К иску обязательно необходимо приложить документы, подтверждающие уплату госпошлины, расчет процентов и копию договора.

Между юридическими лицами

Споры по договору займа между организациями могут рассматриваться арбитражными судами. Необходимо обязательно соблюдать претензионный характер досудебного урегулирования, уделив особое внимание текстам документов.

Ошибки юридического характера приведут к отказу в возбуждении по делу производства и могут быть оспорены ответчиком.

Скачать образец иска по договору займа между компаниями можно по этой ссылке.

Взыскание задолженности – процедура неприятная для обеих сторон договора. Кредитор не только рискует испортить отношения с заемщиком, но и прождать исполнения обязательств длительное время. Клиенту эта ситуация также невыгодна из-за дополнительных расходов. Но иногда это единственный выход, позволяющий урегулировать отношения между сторонами.