Как оформить автокредит в Юникредит Банке

Выбор нового автомобиля непростая задача даже для водителя с большим стажем вождения. Прежде всего, необходимо определиться с классом автомобиля и бюджетом покупки. При этом каждый должен ответить для себя на вопрос – будем покупать новую машину или б/у? От этого зависит, где и как будет проходить сама сделка.

Как правило, уже на этом этапе многие будущие автовладельцы сталкиваются с  необходимостью «несколько умерить свой пыл», потому что хочется, как минимум, новенький автомобиль бизнес-класса, а финансовые возможности позволяют рассчитывать, в лучшем случае, на пятилетнее авто.

Можно, конечно, ждать «лучших времен», копить деньги на вожделенную иномарку и продолжать ездить на троллейбусе. И некоторые наши сограждане поступают именно так. Только деньги собрать все никак не получается, или накопили, наконец, требуемую сумму – а тут машины снова подорожали…

В общем, автомобиль так и продолжает оставаться несбывшейся мечтой.

Именно поэтому, большинство наших сограждан уже давно перестали «откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня» и, не дожидаясь очередного витка цен, без долгих раздумий оформляют автокредиты в банках и ездят с комфортом уже сегодня.

Однако в таком случае, после того, как машина выбрана, предстоит не менее трудоемкий процесс  подбора банковского учреждения для финансирования сделки.

Конечно, можно воспользоваться советом друга или настойчивой рекомендацией сотрудника автосалона, но учтите – разница в переплате по кредиту может вылиться за несколько лет чуть ли не в половину стоимости авто, а кредит-то отдавать придется именно Вам.

Так что не стоит доверять такое ответственное решение кому бы то ни было.  Тем более, что можно воспользоваться данными не только кредитных рейтингов (таких, как sravni.ru, например), но и консультациями специализированных изданий (таких, как мы), которые подробно расскажут обо всех преимуществах и недостатках наиболее популярных кредитных продуктов.

Сегодня мы выбрали для исследования кредитные продукты для физических лиц от ЮникредитБанка – одного из старейших банков России и члена крупнейшей европейской банковской группы «UniCredit Group».

О банке

Общая информация о ЮникредитБанке:

• работает на рынке России с 1989 года;
• имеет первую банковскую лицензию, выданную в Российской Федерации;
• является крупнейшим иностранным банковским учреждением со 100% иностранным капиталом;
• занимает 10-е место по размеру активов в первом полугодии 2015 года по данным Интерфакс-100;
• является крупным игроком банковских услуг России, занимает ведущие позиции в розничном бизнесе страны;
•  имеет более 100 офисов продаж на территории РФ и один в Республике Беларусь;
• более 25 тысяч компаний и полтора миллиона граждан России уже стали клиентами этого известного финансового учреждения и поток клиентов продолжает расти.

Видео: Нет ничего проще, чем покупка автомобиля в кредит

Условия

Большинство кредитов ЮникредитБанка предполагает погашение займов методом аннуитет.

Все программы автокредитования предусматривают вариант выдачи займа без оформления  КАСКО, однако в таком случае процентная ставка будет увеличена на 3% от базового значения.

Автозаймы с нулевым займом в Юникредите отсутствуют.

Досрочное погашение автокредита проводится бесплатно, однако, начиная от 30 дня пользования заемными средствами, требуется уведомлять Банк о такой операции за три дня до даты проведения платежа.

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья процентная ставка по автозаймам снижается на 1 п.п., а оплату страховки можно провести за счет заемных средств. Также можно за счет кредита оплатить КАСКО за первый год использования автомобиля.

Ознакомиться с основными условиями получения автозайма в ЮникредитБанке можно здесь:

Валюта	Срок займа, мес.	Процентная ставка, % годовых	Доп. комиссии	Погашение займа	Первый взнос	Штрафы и пени
Рубли	До 74 мес.	От 8,83%	—	Аннуитет	От 10%	20% годовых от суммы просрочки, исходя из количества дней

Программы и тарифы

В Банке действует развернутая продуктовая линейка по автокредитованию. Среди достаточно традиционных кредитов на покупку нового и подержанного авто присутствуют экспресс-займы (т,н. кредиты, по которым решение банком принимается в максимально сжатые сроки), автозаймы с государственным субсидированием  и даже программа рефинансирования.

Детально с условиями автопрограмм ЮникредитБанка можно ознакомиться можно здесь:

Программа		Сумма займа, рублей		Срок займа, мес.	Первый взнос	% ставка, годовых	Особые условия
							При отсутствии КАСКО % ставка увеличи-вается на 3%	При оформлении страховки жизни и здоровья в любой СК.
Кредит нановый автотранспорт		От 0,1 до 2 млн.руб.*,**		До 74 мес.	От 15%	18%	+
						17%		+
Кредитна б/у автотранспорт		От 0,1 до 2 млн.руб.		До 60 мес.	От 15%	22,9%	+
						19,9%
Экспресс– кредит (решение по кредиту – за 1,5 часа)		От 0,1 до 0,8 млн.руб.**		До 36 мес.	От 30%	21%
						20%		+
Условия для покупки новой автотехники		От 0,1 до 2 млн.руб.*,****		До 74 мес.	От 10%	18%	+
						17%		+
Условия для покупки новой автотехники с отсрочкой платежа		От 0,1 до 3 млн.руб.****, ********		До 36 мес.	От 20%	18%	+
						17%		+
Специальные условия для покупки б/у автотехники		От 0,1 до 2 млн.руб****.		До 60 мес.	От15%	22,9%	+
						19,9%		+
Кредит с гос. субсидированием		От 0,1 до 0,92 млн.руб.**		До 36 мес.	От20%	9,83% — 10,67%******	+
						8,83% — 9,67%******		+
Кредит на легкой ком. автотранспорт		От 0,1 до 2,8 млн.руб.**		До 60 мес.	От30%	18	+
						17		+
Рефинансирование автотранспорта		От 0,1 до 2 млн.руб.*,**		До740 мес.	От15%	18	+
						17		+

 

*если взнос больше 20% — сумма займа может достигать 6,6 млн.руб.;

**при оплате КАСКО заемными средствами – размер займа не может быть больше 90% стоимости автотранспорта, а первый взнос – 30%, при  взносе не менее 30% максимальный размер автозайма – 75%;

***при оплате КАСКО заемными средствами –при  взносе не менее 30% максимальный размер автозайма – 75%;

****кредит выдается для приобретения Audi, Skoda, Volksvagen;

*****в программе участвуют такие марки авто, как LADA и UAZ, а также инормарки согласно перечню госпрограммы;

******ставка по кредиту снижается на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ;

*******для авто, сроком эксплуатации до 8 лет. Если срок больше – размер первоначального взноса – от 30%;

********возможна выдача кредита на оплату доп.оборудования на сумму до 20% от стоимости авто;

********* Возможно погашение в конце срока половины размеры кредита (если срок займа до 24 месяцев), и 35% (если кредитные средства выданы на срок до 36 месяцев).

При оформлении договора страхованияи заемщика страховая сумма договора и срок должны соответствовать условиям кредитного договора.

Требования к заемщику

Гражданство	Возраст, лет	Проживание/ регистрация	Стаж работы, мес.	Доход
Российской Федерации	От 21 до 55 (60 лет для мужчин)	РФ(За исключением некоторых республик (актуальный перечень размещен на сайте Банка)	Непрерывный стаж от 1 года (от 3 мес. – на текущем)	—

Если заемщик сможет предоставить финансового поручителя –выдача автозайма производится мужчинам — до 60 лет, а женщинам- до 60.

Пакет документов

С перечнем документов для получения автозайма от физ.лица/поручителя в разрезе кредитных программ ЮникредитБанка можно ознакомиться здесь:

Кредитная программа	Копия паспорта	Справка о доходах*	Копия трудовой книжки	Копия паспорта супруга (и)	Заявка на кредит	Анкета заемщика	Страховое св-во ОПС
Новый, б/у автотранспорт, легкий ком. транспорт	+	+	+	+	+	+
Экпресс-кредит	+			+	+	+	или
Кредит с госсубси-дированием	+			+	+	+

Следует обратить внимание, что справка о доходах не предоставляется:

• по автозаймам на сумму до 0,9 млн. руб. и в случае оплаты не менее 20% стоимости авто;
• при наличии позитивной кредитной истории в Банке;
• при получении зарплаты на карту (не менее 3-х раз);
• при оформлении экспресс-займа на покупку авто.

Как оформить и получить автокредит в ЮникредитБанке

Процедура получения кредита для приобретения автомобиля в ЮникредитБанке максимально проста и прозрачна клиентов.

Вот ее основные этапы:

• заполнение и передача заявки на получение кредита ответственному сотруднику в отделении Банка или в автосалоне;
• получение решения о выдаче кредита (1-3 дня);
• подписание договора купли-продажи ТС;
• оплата первоначального взноса за авто;
• оформление КАСКО;
• подписание кредитного договора;
• регистрация ТС;
• оформление договора залога ТС;
• погашение кредита.

Для тех, кто брал ранее автокредиты в других банках, при применении программы рефинансирования, процедура будет незначительно отличаться от стандартной и выглядеть следующим образом:

• получение информации по старому кредиту об остатке ссудной задолженности;
• оценка в автосалоне старого автомобиля;
• подача кредитной заявки в отделении или в автосалоне;
• получение решения о выдаче кредита (1-3 дня);
• получение информации о старом кредите (планируемого к рефинансированию) в стороннем банке;
• оформление документов на досрочное погашение старого кредита (планируемого к рефинансированию);
• получение информации о процедуре изъятия ПТС в стороннем банке;
• передача полученной информации и необходимых для рефинансирования старого кредита документов в подразделение ЮникредитБанка;
• передача старого авто на окончательную оценку и хранение к автодилеру;
• подписание договора купли-продажи нового авто;
• внесение первоначального взноса за новую машину;
• оформление договора КАСКО нового автотранспортного средства;
• фактическая операция по рефинансированию старого автокредита в стороннем Банке (погашение остатка задолженности по старому кредиту, оплата страховки за счет кредитных средств, оплата части стоимости нового авто);
• новый действуюший автокредит Юникредит Банк.

Требования к обеспечению

По кредитным программам для приобретения авто ЮникредитБанка обеспечением выступает приобретаемый автомобиль.

При необходимости, Банк может потребовать финансовое поручительство другого лица.

Требования к транспортному средству

При покупке новой автотехники по условиям государственного субсидирования действуют следующие требования к транспортному средству:

• стоимость автомашины не должна быть больше 1,15 млн.руб.;
• марка автомобиля должна соответствовать условиям программы ( LADA, UAZ и другие иномарки, собранные на территории нашей страны);
• автотранспортное средство ранее не зарегистрировано в соответствующих органах РФ;
• вес автотехники — до 3,5 тонны.

Приобретение бывшего в употреблении автотранспорта, выпуск которого на дату получения автозайма более 5-ти, а на момент проведения последнего погашения – более 10-лет –Банком  не рассматривается.

Страхование

Условия кредитных программ предполагают страхования залога и заемщика.

Залог предлагается страховать КАСКО и на весь период кредитного договора.

Также, на весь период действия кредитного договора предлагается оформлять страховку для заемщика.

Эти виды страхования являются добровольными – клиент может страховку не оформлять, однако в таком случае банк повышает процентные ставки, и именно:

• при отсутствии договора КАСКО Банк повышает процентную ставку по кредиту на 3%;
• при наличии оформленного договора страхования жизни и здоровья заемщика – Банк понижает процентную ставку от базовой на 1 п.п.

Кредитные программы ЮникредитБанка дают возможность клиенту осуществить оплату указанных договоров страхования за счет кредитных средств, путем оформления консолидированного кредита для оплаты стоимости приобретаемого автотранспорта и страховки.

Оформить договор страхования клиент может в любой из страховых компаний, которые прошли проверку ЮникредитБанка на предмет соответствия требованиям Банка по финансовой устойчивости и прочим показателям деятельности.

В случае желания клиента оформить страховку в страховой компании, ранее не проверенной Банком, возможность подачи документов СК на рассмотрение Банку и принятие решение о сотрудничестве Банком существует, однако в таком случае клиенту придется подождать – Банк принимает решение о возможности  сотрудничества с новой страховой компанией в течение 60 дней.

Способы погашения

Способ погашения	Регион	Срок зачисления	Комиссия
Кассы отделений	Присутствия отделений Банка	1 рабочий день	бесплатно
Сеть банкоматов
Платежные терминалы
Безналичный перевод: интернет-банк Enter.UniCredit;  оформление регулярной операции на перевод средств в отделении Банка
Терминалы Элекснет	47 регионов РФ	3 рабочий день	1,3%
Терминалы QIWI	РФ	3 рабочий день	1,6%, минимум 50 руб.
Платежная система Рапида	РФ	3 рабочий день	1%, минимум 50 руб.
Система электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат»)	РФ	1 рабочий день	30 руб., по платежам через Евросеть – 1,5%
Мобильная сеть МТС	Весь мир	Следующий или через один раб.день	2,6%+10 руб.
Почта России	РФ	5 рабочих дней	1,7%+40 руб.
Перевод через другие Банки	РФ	Согласно условий банков	Согласно тарифов банков

В целом,  имеющееся каналы погашения кредитов позволяют заемщику без проблем совершить платеж в наиболее удобной для него форме и в удобное время.

Автокредиты от ЮникредитБанк разработаны с учетом особенностей каждого вида автозайма и с соблюдением баланса между интересами кредитора и заемщика.

Исходя из текущих предложений по автокредитованию на рынке РФ, пожалуй, ЮникредитБанк дает одно из лучших предложений и по цене и по набору услуг.