Какие есть пути не платить КАСКО при автокредите

Банки стараются максимально обезопасить себя в процессе выдачи кредита заемщику. В случае с автокредитами, практически все программы требуют оформления дополнительного договора со страховой компанией.

Такой договор (КАСКО) заключается на три года или на весь срок выплаты задолженности банку.

Так как ежегодная выплата стоит значительных денежных средств, экономные заемщики стараются избежать страхования автомобиля, чтобы уменьшить общую сумму кредита, однако, банки не всегда согласны так рисковать.

Коротко о страховке

Большинство банков отказывает в прошении о кредите тем, кто отказывается оформлять КАСКО. Таким образом банк страхует себя на тот случай, если заемщик перестанет платить кредит или сделает что-нибудь с автомобилем.

КАСКО – это добровольное оформление страхования автотранспортного средства. Заключается договор на срок от трех и более лет. КАСКО является обязательным критерием оформления автомобильного кредита у подавляющего большинства банков России.

Заемщик имеет право отказаться от оформления КАСКО. Однако другого, более эффективного, способа обеспечения автомобиля нет. Система страхования не распространяется на транспортируемые вещи и предметы, поэтому, в случае аварии, заемщику возместят только стоимость ремонта автомобиля. Все поврежденные в салоне или багажнике вещи не подлежат страховке.

Для предоставления заемщику более выгодных условий страхования автомобиля, компании, которые занимаются полисами КАСКО, стараются максимально оптимизировать соотношение обязательных выплат и возможных премий за своевременную выплату регулярной суммы.

Почему банки заставляют оформлять

Основное преимущество страхования для банка – это гарантия безопасности автотранспортного средства до полной выплаты кредитного долга со стороны заемщика.

С другой стороны, банк может получить оставшуюся сумму по кредиту, если заемщик по каким-либо причинам (все причины должны быть указаны в договорах кредитования и страхования) не сможет платить задолженность.

Также банк может иметь своего рода договоренность с некоторыми страховыми компаниями. В таком случае банковские работники получают свой процент от каждого приведенного нового клиента, который оформил полис КАСКО.

Никогда не заключайте договор КАСКО с первой компанией, которую предложит банк. Зачастую, страховщик может быть нечестным и в нужный момент отказаться от уплаты страхования или от ремонта автотранспортного средства.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

КАСКО оформлять вовсе не обязательно. Однако, достаточно сложно прийти к консенсусу с банком, если вы не страхуете свой автомобиль. От заемщиков, которые не хотят оформлять полис, банки требуют больших неустоек, в случае любой аварии или ДТП.

Отказ от оформления страхования обязует заемщика чаще проходить техническое обслуживание транспортного средства, чтобы регулярно предоставлять банку информацию об исправности машины.

Если справка не была предоставлена своевременно, банк, согласно условиям договора о кредитовании, имеет право начислить заемщику штраф или повысить процентную ставку.

Видео: Совет юриста

Нужно ли продлевать на второй, третий год

Контракт со страховщиком требует ежегодного переоформления. Соответственно, вы можете остановить сотрудничество со страховой компанией и отказаться от дальнейших выплат по страховому полису.

В случае отказа от продления полиса, банк может применить к заемщику ряд санкций. Пере тем, как отказываться от полиса внимательно изучите банковский договор и договор со страховщиком. Делать это желательно в присутствии юриста.

Как избежать покупки полиса

Можно ли не платить каско при автокредите? Однозначно, можно. Только следует учесть, что вам понадобится больше времени на поиск банка, который без проблем и лишних вопросов предоставит вам такой автокредит.

В среднем, ежегодная стоимость страхового полиса составляет 10% от стоимости автомобиля. Если вы оформили кредит на 5 лет, то помимо суммы кредитования и начисленных банком процентов, вам необходимо будет переплатить целых 50% от стоимости автомобиля. Это довольно внушительный процент, именно поэтому следует задуматься о необходимости КАСКО.

По закону, потенциальный заемщик имеет полное право оспаривать наличие в программе автокредита пункта об обязательном страховании КАСКО.

Чтобы отказаться от выплаты страхового полиса, обратитесь в банк и обсудите с вашим кредитным консультантом возможные пути отказа от оформления полиса.

Если банк пойдет на встречу заемщику, ему будет предложено оформить автокредит по аналогичной программе, но уже без страхового полиса. Однако следует заметить, что в таком случае банки указывают новую процентную ставку по кредиту (намного выше средней).

Таким образом они стараются обеспечить себя от возможных негативных последствий такого кредитования.

В каких банка можно оформить кредит без полиса

Кредитных программ, которые не предусматривают страхование КАСКО достаточно мало, однако, несколько крупных банков все же предоставляют потенциальным заемщикам такую возможность.

ВТБ 24

Название программы	Срок кредитования	Сумма кредитования	Процентная ставка	Валюта кредита	Первый взнос
«АвтоЭкспресс»	От 1 до 5 лет	От 650 000 до 800 000	13,7%	Российский рубль	Минимум 20%

Юникредит Банк

Название программы	Срок кредитования	Сумма кредитования	Процентная ставка	Валюта кредита	Первый взнос
«Новый автомобиль»	От 1 до 5 лет	От 250 000 до 700 000	17,0%	Российский рубль	Минимум 30%

Альфа банк

Название программы	Срок кредитования	Сумма кредитования	Процентная ставка	Валюта кредита	Первый взнос
«Автокредит без КАСКО»	От 1 до 5 лет	От 100 000 до 600 000	14,5%	Российский рубль	Минимум 40%

Плюсы и минусы

КАСКО несет в себе достаточное количество положительный аспектов:

• в случае любого происшествия с автомобилем, компания страхования обязуется оплатить ремонт и замену необходимых деталей автомобиля. В некоторых случаях, если машина была повреждена в аварии и восстановить ее работоспособность невозможно, страховка КАСКО предоставить заемщику новую аналогичную машину;
• в случае утраты заемщиком частичной или полной дееспособности (или трудоспособности), страховка КАСКО может выплатить оставшийся долг банку, если такой пункт предусмотрен договором страхования;
• вопреки всем стереотипам, получить выплату от страховой компании вполне реально. Необходимо только ознакомится с контрактом страхования и изучить все обязанности обеих сторон;
• когда дело доходит до возмещения ущерба страховой компанией, заемщик имеет право требовать (по своему усмотрению) ремонта или замены деталей. Также заемщик имеет право самостоятельно выбрать автосервис, который будет предоставлять услуги по ремонту;
• часто страховые компании проводят различные акции для привлечения большего числа клиентов. К примеру, вы можете получить внушительную скидку на одну или несколько выплат. Также страховая компания может предложить клиенту упрощенную процедуру уплаты, если в авто повреждены мелкие детали (стекла, элементы салона, двери и прочие).

Помимо указанный плюсов, КАСКО все же имеет ряд минусов для заемщика:

• дополнительные растраты по кредитованию. В большинстве случаев, сумма выплат страхового полиса автомобиля составляет львиную часть всего кредитного долга. Именно поэтому большинство заемщиков стараются избежать выплаты КАСКО;
• навязывание банком конкретной страховой компании. К слову, такое поведение банка можно считать незаконным, ведь заставить клиента выбрать конкретную компанию для заключения договора никто не может. Банк имеет право лишь порекомендовать страховые полисы КАСКО от некоторых фирм. Выбор остается за заемщиком;
• в случае отказа заемщиком выплачивать ежегодный полис по КАСКО, банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности и может начислить штрафы и неустойки за несоблюдение условий договора о автокредитовании;
• Недобросовестные страховые компании. Очень часто заемщики сталкиваются с отказов выплаты денежных средств от компании. Такое случается, если контракт был составлен неграмотно или заемщик не ознакомился с его основными требованиями, в которых может быть предусмотрена возможность отказа от уплаты страховки компанией.
• длительная процедура выплаты. Ни одна компания не захочет выплачивать моментально сумму страховки. Вам предстоит пройти сложную бюрократическую систему, прежде чем вы станете в очередь на выплату страховых средств.

В статье рассмотрены все возможные варианты оформления автомобильного кредита без включения в банковский договор обязательных ежегодных платежей по КАСКО.

Предложения крупных банков, а также основные недостатки и достоинства помогут Вам определится, нужно ли вам КАСКО при оформлении кредита на машину.