Обязательно ли платить КАСКО на второй год автокредита

Сегодня при непогашенном автокредите необходимо приобретать специальный полис, предусматривающий страхование от хищении, гибели и повреждения. Такой полис является одной из гарантий банка обеспечения по займу.

Так  как в большинстве случаев именно приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту. В случае невозможности уплаты он изымается.

Зачем страховать автомобиль

Страхование автомобиля позволяет избежать снижения его стоимости в результате возникновения каких-либо нештатных ситуаций.

К ним можно отнести следующее:

• участие в дорожно-транспортном происшествии;
• хищение (угон);
• полная гибель – цена восстановления автомобиля составляет более 70% его стоимости.

Во всех обозначенных выше случаях ценность ТС снижается на порядок. К тому же необходимо будет осуществлять его ремонт. Так как транспортное средство является обеспечение по займу, банку невыгодно будет возникновение подобных ситуаций. Именно это является причиной практически полной невозможности отказаться от услуги страхования КАСКО.

В большинстве случаев выдающий заем банк включает услугу страхования в договор, подписываемый клиентом. Фактически, подобное действие является прямым нарушением закона «О защите прав потребителей». В случае отказа клиента от услуги данного типа кредитный комитет, скорее всего, попросту откажет в выдаче средств.

Но приобретение полиса на новый авто, купленный на заемные средства, имеет некоторые положительные моменты. Данная услуга позволяет избежать порчи имущества до состояния, когда им невозможно будет погасить задолженность по полученному кредиту.

Транспортное средство будет защищено от всевозможных неприятностей. А самое главное – от хищения и полной гибели.

Видео: Советы юриста

Как отказаться

Одним из самых распространенных вопросов является следующий – при автокредитовании обязательно ли КАСКО на второй год? Ответ на данный вопрос неоднозначный и зависит от большого количества самых разных факторов.

Сама процедура отказа может быть реализована различным способом:

• обратившись в отдел по защите прав потребителей – с заявлением о навязанной услуге;
• просто не продлевая соответствующий договор.

В первом случае необходимо будет подготовить перечень обязательных документов.

Он включает в себя:

• договор страхования;
• полис;
• платежные квитанции.

Возможно, потребуется судебное разбирательства.

Во втором случае, если просто не продлевать договор, вариантов развития событий несколько:

• банк никоим образом не прореагирует на данное действие;
• будут применены штрафные санкции, прописанные в заключенном ранее договоре.

Первый вариант развития событий возможен только в случае, если клиент имеет хорошую кредитную историю, а также внес существенный первоначальный взнос. Например, в размере 50% или даже 70% стоимости автомобиля. В таком случае на следующие 12 месяцев банк к некоторых случаях может попросту не иметь права требовать страховку.

Если цена транспортного средства составляет 900 тыс. рублей, первоначальный взнос – 450 тыс. рублей и за первые 12 месяцев был выплачен кредит в размере ещё 300 тыс. рублей, то остаток по займу составит всего 150 тыс. рублей.

В таком случае финансовое учреждение имеет право потребовать от заемщика приобретение КАСКО, покрывающего только этот остаток.

В некоторых случаях банки попросту не станут портить отношения с добросовестным клиентом.

Если же размер первоначального взноса составляет существенно меньше, то в случае игнорирования просьб продлить договор страхования возможны следующие последствия:

• необходимость возврата всего остатка по займу;
• наложение штрафных санкций различного рода:
  • повышение процента за пользование средствами;
  • начисление неустойки за каждый день просрочки заключения договора.

В 2016 году существует уже достаточно обширная судебная практика по данному вопросу. При возможности стоит внимательно с ней ознакомиться. А также с условиями соглашения.

Обычно в данном документе имеется целый раздел – освежающий ситуацию рассматриваемого типа. В первую очередь на развитие событий влияет именно составленный с заемщиком договор.

Обязательно ли платить на второй год

Несмотря на большое количество случаев отказа от заключения соглашения при отсутствии различных последствий – не стоит практиковать подобное при отсутствии соответствующей юридической подготовки.

Так как следующие документы обозначают необходимость оплаты второго и последующего 12 месячного периода за страхование рассматриваемого типа:

• соглашение на предоставление соответствующей суммы для приобретения транспортного средства;
• ст.№343 Гражданского кодекса РФ – содержание, сохранность имущества, являющегося залогом по займу.

Залогодержатель, согласно обозначенному выше нормативно-правовому документу, обязан:

• осуществлять страхование имущества;
• обеспечивать сохранность транспортного средства.

Согласно п.3 ст.№343 ГК РФ при грубом нарушении условий подписанного ранее соглашения, заимодавец имеет право потребовать от своего клиента досрочный возврат всей суммы долга.

При этом платеж должен быть осуществлен в выбранный именно самим банком день. Страховка рассматриваемого типа является полностью законной. Выдающие целевые средства учреждения имеют право требовать страховку.

Что будет если не платить

Нередко многие клиенты, купившие автомобиль в кредит, просто перестают оплачивать премии в СК. При самом неблагоприятном варианте развития событий выдавшее заем предприятие может обратиться в суд.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев суды признают отказ от осуществления оплаты грубым нарушением условий договора.

Именно поэтому требования единовременного возврата всей задолженности признаются полностью обоснованными. Основанием для этого является обозначенный выше НПД.

Альтернативное развитие событие возможно будет только в случае неправильного составления заявления самим банком. Но подобное происходит крайне редко.

Как рассчитывается на второй (третий) год

Ещё одним часто задаваемым вопросом является процесс расчёта стоимости полиса на второй и последующие периоды.

При этом важно помнить, что после первых 12 месяцев без просрочек заемщик имеет право сменить предоставляющую полис компанию. Банк не имеет права помешать. Но на этой почве нередко возникают конфликты.

Коммерческие учреждения рассматриваемого типа любят аккредитованные СК.

При вычислении цены услуги  рассматриваемого типа в первую очередь учитывают следующие два фактора:

• история безаварийной езды;
• оценочная стоимость автомобиля.

Если в течение первых 12 месяцев использования клиент показал себя как добропорядочный водитель и в дорожно-транспортные происшествия не попадал, выплаты по иным причинам также отсутствуют – возможно получить достаточно большого размера скидку.

Причем не обязательно пользоваться услугами той же СК. Достаточно будет предоставить в новую сведения из старой СК.

Цена конкретной модели автомобиля не является жестко фиксированной. Например, ранее он был куплен за 700 тыс. рублей. С течением времени его стоимость снизилась на 10%. В итоге она составляет всего 630 тыс. рублей.

Как следствие – цена будет рассчитываться исходя из стоимости авто в 630 тыс. рублей, а не 700 тыс. рублей (как раньше). Это позволит сэкономить существенную сумму денег.

Именно по причине наличия обозначенных выше двух факторов гораздо более выгодно приобретать услугу на 12 месяцев. После чего осуществлять её продление каждый новый период. Так как в случае приобретения на весь период кредитования обозначенные выше два фактора попросту не учитываются.

Почему на второй год дороже

Если в течение 12 месяцев имело место ДТП или же обращение за выплатами в СК было осуществлено по иной причине, то цена полиса рассматриваемого типа может вырасти достаточно значительно.

Также сказывается ежегодная существенная индексация базовых тарифов. При этом безаварийная езда является серьезной причиной для применения понижающих коэффициентов.

Но иногда случается, что обращений за выплатами в СК не было, стоимость самого ТС уменьшилась, но при этом на второй год рассматриваемая услуга стала стоит несколько дороже.

Подобного рода ситуации иногда возникают по причине изменения ценовой политики СК, базовых тарифов. Стоит просто обратиться в другую компанию. Нередко, таким образом, удается существенно сэкономить деньги.

Полис рассматриваемого типа очень многие автовладельцы приобретать попросту не хотят – и напрасно. Так как только благодаря ему можно будет избежать всевозможных лишних трат, серьезных финансовых потерь.

Если данный полис будет отсутствовать и при этом кредитное ТС похитят или же оно будет полностью уничтожено – потребуется выплатить полную его стоимость самостоятельно.

Не стоит пренебрегать заключение соглашения рассматриваемого типа, идти на конфликт с банком. Это может привести не только к серьезным неприятностям, возникновению негативной кредитной истории, но также серьезным финансовым затруднениям.