Как взять автокредит на подержанный автомобиль без справок и поручителей

Российский рынок автомобилей переживает очередное изменение. Из-за кризиса снова появился повышенный спрос на подержанные машины. Банковская система, которая обслуживала главным образом только кредитование новых автомобилей, быстро отреагировала на изменение и представила новые программы кредитования для покупки машин с пробегом.

В каких банках возможно взять

В Российской Федерации работает более 690 банковских организаций. Многие из них занимаются обслуживанием розничных клиентов, предлагая разнообразные кредитные программы.

В том числе и автокредиты. Но не все готовы предоставлять ссуду на машины с пробегом, еще сложнее найти автокредит на подержанный автомобиль без справок и поручителей.

Несмотря на то что некоторые банки, например, Хоум Кредит полностью свернули программы автокредитования, на рынке можно найти множество достойных предложений. Часто они доступны в таких крупных кредитных организациях, как Россельхозбанк.

Приведем информацию по некоторым организациям, где можно оформить автомобили с пробегом в кредит в следующей таблице.

Банк	Примечания	Ставки	Сроки	Первоначальный взнос
Россельхозбанк	Скидки для участников зарплатных проектов, возможность покупки ТС категорий «С», «D», «Прицеп»	От 18,5%	До 5 лет	От 10%
Сетелем	Можно получить кредит только на отдельные марки б/у автомобилей	20,75-23,75%	2-5 лет	От 20%
Альфа-Банк	Специальные условия для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров	19,49-25,49%	2-5 лет (максиму 3 года по стандартным условиям)	От 10% (по стандартным условиям от 15%)
АйМаниБанк	Есть программы для покупки авто у физического лица	От 19%	До 5 лет	От 0% (при покупке в салоне)
Запсибкомбанк	Доступны ссуды только отдельным категориям клиентов	От 18%		От 0%

Сбербанк на текущий момент не предлагает программ автокредитования для частных лиц. Этим направлением бизнеса занялся отдельный банк — Сетелем, который финансовая организация создала совместно с французской финансовой компанией BNP Paribas.

Во многих банках предусмотрены специальные условия для клиентов, которые являются сотрудниками компаний партнеров или получают в зарплату через карточку банка.

По такому пути пошел, например, Альфа Банк. В нем отдельные категории клиентов могут получить кредит на увеличенный срок, при этом снизив процентную ставку.

Запсибкомбанк пошел еще дальше и согласен кредитовать только сотрудников бюджетных или аккредитованных предприятий. Зато они могут получить ссуду на подержанный автомобиль отечественного производства моложе 3 лет или иностранной марки не старше 5 лет, даже без первоначального взноса.

К счастью, предложений с большими ограничениями на рынке меньшинство многие банки готовы кредитовать население очень активно. А автокредиты – возможность выдавать ссуды с ликвидным залогом. Ведь даже подержанную машину продать вполне реально, если клиент перестанет платить.

Плюсы и минусы

Большим достоинством автокредитов является возможность приобретения автомобиля, не дожидаясь, пока наберется нужная сумма в заначке. Переплата при этом будет значительно ниже, чем при потребительском кредитовании без залога благодаря сниженной процентной ставке.

Преимуществом будет также возможность растянуть выплаты на длительный срок. Это позволяет пользоваться машиной, не напрягая личный или семейный бюджет слишком сильно. А при досрочном погашении переплату можно еще снизить, если рассчитаться с кредитом досрочно и попросить банк сделать пересчет процентов.

К сожалению, автокредитоие имеет целваный ряд недостатков, с которыми экономные клиенты будут вынуждены мириться:

• Во-первых, приобретаемый автомобиль оформляется в залог и его нельзя будет продать или подарить по собственному желанию. Это возможно только с разрешения банка, которое получить всего скорее не удастся.
• Во-вторых, обязанности по страхованию, которые присутствуют в условиях большинства банков, принесут дополнительные расходы. Полис КАСКО обходится дорого, хотя и дает определенную уверенность в будущем. В некоторых кредитных организациях можно отказаться от заключения договора страхования по программе КАСКО, но тогда возрастает стоимость автокредита.

Личное страхование также может увеличить стоимость кредита и далеко не все банки разрешают от него отказаться, тем более без увеличения процентной ставки.

Часто дополнительные расходы принесут разнообразные комиссии и пакеты услуг, но в большинстве банков от них можно отказаться без каких-либо потерь.

Видео: Это важно знать

Где получить безработному

Безработными в России являются все граждане, кто не устроен официально. Даже государственная статистика говорит, что таких людей очень и очень много. Они постоянно сталкиваются с проблемами получения любых кредитов. Ведь представить справку с места работы для практически невозможная задача.

Банки прекрасно понимают такую ситуацию и предлагают специальные программы экспресс-кредитования. По ним кредиты выдаются без подтверждения дохода. Он указывается в анкете со слов клиента и практически никак не проверяется. Эти же программы будут интересны индивидуальным предпринимателям, которые затрудняются подтвердить свой доход.

В некоторых кредитных учреждениях готовы рассмотреть подтверждение дохода справкой по форме банка. Это также упрощает процедуру получения. Но придется смириться, что отсуствие официального дохода – дополнительные риски для банковской организации, а платить за них будет заемщик, так как ему увеличат процентную ставку.

Рассмотрим банки, где существует программа экспресс-кредитования без справок о заработной плате:

• Сетелем;
• Русфинансбанк;
• Меткомбанк;
• ВТБ 24.

Автокредит на подержанный автомобиль без справок и поручителя от частного лица

В последнее время правила банков существенно ужесточились. Получить кредит стало совсем нелегко, особенно если кредитная история раньше была испорчена просрочками по ссудам. Зато начал активно развиваться рынок кредитования у частных лиц.

Обеспеченные граждане готовы представить ссуду на более простых условиях при залоге покупаемого автомобиля. Доказать свою надежность и платежеспособность все-таки придется, но это можно сделать даже устно при личной встрече с кредитором.

Стоит понимать, что кредитование у частного лица несет огромное количество рисков. На рынке орудует огромное число мошенников, которые вместо предоставления в долг денег хотят загнать человека в долговую яму. Следует также избегать разнообразных предложений, требующих внесения предварительной оплаты.

Рекомендуется прибегать к кредитам от частных лиц только в случае крайней необходимости и проявлять максимальную осторожность. Доверять стоит только проверенным инвесторам, услугами которых уже пользовались другие клиенты. И обязательно надо фиксировать все детали сделки в договоре.

Важно! Процентные ставки на кредиты от частных лиц будут несколько выше банковских. Это связано с увеличение риска для инвестора, который не имеет собственной службы взыскания задолженности и минимальными проверками потенциального заемщика.

При оформлении кредита у частного инвестора можно договориться о другом типе залога. Например, недвижимости или вообще обойтись без него. Но честных индивидуальных кредиторов, готовых выдать суммы, достаточные для покупки машины, очень мало.

Требования к автомобилю

Требования к подержанному автомобилю банки предъявляют достаточно жесткие требования. Они стараются сотрудничать с проверенными автосалонами и предлагают автокредиты только на машины в нормальном и хорошем состоянии. Предоставлять ссуду на покупку битого автомобиля никто не будет.

Отдельного внимания заслуживают требования, предъявляемые к возрасту автомобиля. В большинстве банков подержанной российской машине должно быть не больше 3 лет, а иномарке – 5. Но встречаются исключения, например, Плюс-банк кредитует клиентов на автомобили возрастом до 18 лет.

Если банк согласен на приобретение машины у частного лица, то потребуется дополнительно проходить процедуру проверки и оценки. Это занимает достаточно много времени, а многие продавцы ждать столько просто не готовы. Покупая через салон сэкономить много не получиться, а вот реальное состояние автомобиля могут от клиента реально скрыть.

Стоит проявлять осторожность при выборе подержанной машины, ведь в дальнейшем эти проблемы банк интересовать не будут.

Особенности оформления

Первым делом заемщику надо получить предварительное решение от банка. Обычно для этого достаточно оставить заявку на сайте или позвонить в центр кредитования по телефону горячей линии. Принимается предварительное решение за несколько часов, после чего можно готовить полный комплект документов и отправляться в отделение банка.

Важно! Поездка в отделение не является обязательной часто в автосалоне работают сотрудники банка и всю процедуру можно провести сразу на месте.

В отделении со слов клиента будет заполнена анкета, к которой будут приложены все бумаги. Рассмотрение заявки займет от 1 часа до пары дней. Получив его остается только выбрать машину и оформить все документы в автосалоне, после чего банк перечислит остаток суммы за клиента и он сможет забрать свой автомобиль.

К покупке подержанного автомобиля в кредит стоит подходить ответственно. Несмотря на простоту процедуры имеется множество подводных камней, которые лучше рассмотреть на этапе оформления и по возможности исключить из конечного договора.