Самые низкие ставки по автокредиту 2015 году

Автокредитование уже прижилось на территории Российской Федерации. Большинство населения иначе не смогли бы приобрести желанную машину. Но ставки по кредитам могут существенно различаться в представительствах разных банках, а клиент заинтересован в получении максимально низких процентов.

Что нужно знать

Автокредит – форма целевой финансовой ссуды, которые банки выдают населению для покупки автомобиля. Полученные таким способом средства нельзя использовать для решения других вопросов.

Банк может запросить досрочный возврат автокредита, если узнает о расходование средств не в соответствии с договором. При этом к клиенту могут быть применены штрафные санкции, а при отказе от немедленного возврата средств он рискует столкнуться с уголовной ответственностью.

Отличительная черта автокредитов – сниженные процентные ставки. Банки, получив в качестве обеспечения машину, могут не сильно рисковать и готовы снижать переплату. В случае проблем с выплатами автомобиль будет изъят по суду и реализован через торги или другими способами. При этом не всегда суммы хватит для погашения долга.

Почти всегда банки требуют обязательное страхование машины, которая выступает залогом. Это существенно влияет на стоимость кредита, так как полис КАСКО потребуется приобретать в одной из аккредитованных компаний.

Важно! В последнее время КАСКО перестали навязывать клиентам многие банки, но при этом получить нормальный процент не получится. Самый низкий процент по автокредиту 2015 года можно получить, только оформив все страховки.

Стоит заранее изучить предлагаемые условия по автокредиту, иначе можно столкнуться с повышенными ставками или навязанными страховками. Снизить ставку можно используя программу государственной поддержки при покупке машины.

Рассмотрим вопросы, которые стоит учитывать при оформлении кредита на покупку машины:

• величина ставки;
• необходимость КАСКО и личного страхования;
• размеры и наличие дополнительных комиссий;
• требования к заемщику.

Важно! Особенное внимание стоит уделить страхованию. Оно способно существенно поднять стоимость автокредита и усложнить досрочное погашение.

При возврате кредита раньше срока сумма страхования не пересчитывается и может существенно увеличить итоговую процентную ставку.

Видео: Кредиты Росбанка

Процентные ставки и условия

Стандартная процентная ставка по автокредиту находится на уровне 16-20%, но ее можно существенно снизить, если воспользоваться государственной поддержкой или приобрести автомобиль по специальной программе от производителя.

Многие компании открывают собственные банки или заключают партнерские соглашения, что позволяет гражданам России пользоваться автокредитами по специальным условиям со сниженными ставками.

Важно! Рекламная ставка в 0%, доступная на некоторые модели, не означает такую же в договоре. Это означает обязательную скидку, которая позволяет приобрести машину без лишних переплат. При этом стоимость КАСКО клиент должен обязательно компенсировать за счет собственных или кредитных средств.

Самый большой недостаток всех автокредитов – необходимость страхования. Особенно много забирает по стоимости КАСКО. Часто банк предлагает включить стоимость первого года страхования в общую стоимость кредита. Это позволяет снизить первоначальные затраты, но увеличивает ежемесячные выплаты.

Стоит знать, что приобретаемый автомобиль будет выступать залогом по кредиту и в случае проблем с выплатами банк изымет его через суд и будет вынужден выставить на торги. При этом не всегда итоговой цены хватит для оплаты всего долга. Риски при автокредитовании для клиента существенно возрастают.

Вносить платежи по таким кредитам надо ежемесячно в дату, которая указана в договоре. При этом деньги должны быть уже зачислены на счет заемщика. Чтобы избежать штрафов лучше средства вносить за несколько дней, иначе они могут просто не поступить вовремя на расчетный счет.

Если клиент приобретает автомобиль в кредит, то ПТС должен быть обязательно сдан в кредитное учреждение. При необходимости получить его для совершения юридических действий, например, получения обслуживания в рамках страховой программы надо будет писать специальное заявление в банк.

Важно! Продать или подарить машину во время действия кредитного договора не получится. Банк запрещает такие действия, чтобы обеспечить возврат долга за счет залога при необходимости.

В кредит продают не только новые машины, но и автомобили с пробегом.

При этом в большинстве банков действуют следующие ограничения:

• возраст машины не более 7-8 лет, если она выпущена иностранной компанией и 3-6, при производстве российской фирмой;
• количество владельцев не должно быть больше 3 физических лиц.

Самый простой способ подобрать подходящее предложение – обратиться в автосалон. Там смогут предложить наиболее низкие ставки и самые выгодные условия по страхованию.

Важно! Сейчас появились программы, которые позволяют отказаться от страхования КАСКО. При этом ставка будет существенно увеличена. Их рекомендовать можно только тем покупателям, которые рассчитывают быстро погасить задолженность перед банком.

Стандартный срок кредитования по программам для приобретения автомобиля составляет 5 лет. Но можно найти банки, которые готовы открыть заем на 7 лет. При покупке подержанной машины можно оказаться в ситуации, когда срок кредитования будет напрямую зависеть от возраста автомобиля.

Для покупки нового автомобиля

Новый автомобиль купить в кредит предпочитает большинство населения. Самостоятельно накопить такую сумму не могут большинство жителей страны. Первоначальный взнос при покупке новой машины составляет обычно от 10 до 40%. Некоторые банки готовы предложить специальные условия, в рамках которых можно купить машину без первоначального взноса.

Рассмотрение заявки обычно происходит очень быстро за 30-60 минут. При этом не обязательно иметь идеальную кредитную историю. Залог машины позволяет избежать большинства претензий со стороны банковских организаций.

Банк	Ставки	Срок	Первоначальный взнос	Примечания
ВТБ 24	От 11% годовых	До 5 лет, на некоторых производителей до 7 лет	От 20% стоимости	Можно оформить кредит без первого взноса
Россельхозбанк	От 18,5% (возможна гос. Поддержка)	До 5 лет	От 10%	Жесткие требования к заемщикам
Русфинансбанк	от 16% годовых	Максимум 5 лет	От 20%	Большой процент одобрения

Стоит учитывать, что чем больше заявок одобряет банк, тем больше он рискует, а соответственно вынужден увеличивать ставки. Наиболее низкие проценты можно получить в кредитных учреждениях с государственным участием. При этом срок принятия решения будет значительно увеличен.

Государственные банки любят проводить полные проверки клиента. Если имеются проблемы с кредитной историей, то обращаться в такие кредитные организации нет особого смысла, так как отказ очень вероятен.

Автомобили с пробегом

Автомобили с пробегом в результате кризиса стали пользоваться повышенным спросом. Многие банки отреагировали на изменение ситуации очень быстро, предложив для таких покупателей специальные программы кредитования.

Стоит учитывать, что большинство финансовых учреждений очень требовательно относятся к покупаемым клиентам автомобилям. Обязательно придется сделку заключать через один из аккредитованных автосалонов и при этом в большинстве случаев потребуется заключить договор КАСКО.

Банк	Ставки	Срок	Первоначальный взнос	Примечания
АльфаБанк	От 17,99%	До 5 лет	От 10% (зависит от категории клиента)	Возможно заключение договора без КАСКО
Татфондбанк	От 16,9% годовых при покупке подержанного авто	До 7 лет	От 5% (зависит от категории заемщика)	Высокие требования к клиенту
Запсибкомбанк	От 18%	До 5 лет	От 0%	Только для заемщиков, получающих зарплату через банк

Срок принятия решения по автокредитам на подержанные машины обычно немного увеличен. Связано это с необходимостью доп. проверок клиентов, так как продать авто с пробегом достаточно сложно для банка.

Подобрать выгодный вариант для получения автокредита всегда возможно, но стоит даже в крупных банках внимательно читать все бумаги, иначе можно попасть на высокие проценты из-за страховок.