Как проводится рефинансирование автокредита в Сбербанке

В последнее время многие клиенты кредитных отделений финансовых организаций берут заем в одном банке с целью погашения имеющихся займов в других банках. Эта процедура имеет эффективность по разным причинам и именуется рефинансированием.

Многие оформляют заем на погашение уже имеющегося автомобильного кредита, потому что это экономически выгодно. Выгода связывается с маленькими комиссиями, процентной ставкой и ежемесячными платежами. Также причиной для перекредитования может стать вероятность получения займа на более значительную сумму денег.

Что это такое

Рефинансирование – это процедура оформления нового транша кредитных ассигнований, возможно, в другой финансовой организации, чтобы возместить существующие обязательства займа. Программа перекредитования автомобильных займов предполагает, что клиент идет в другой банк, приносит бумаги, которые подтверждают его платежеспособность, а финансовая организация выплачивает его текущий долг в другой организации за счет оформления нового займа.

При этом переоформляется соглашение залога на машину и страховка, если предыдущая компания-страховик не была аккредитована в новой организации. В целом рефинансирование долга банки поддерживают, ведь для них это способ избавиться от кредита без всяких потерь.

Видео: Эксперт на телеканале

Условия и процентная ставка

Сбербанк – это надежный и качественный банк. Эта компания строго относится к оформлении кредитов физ. и юр. Лицам. С другой стороны, проценты по займам у Сбербанка маленькие по сравнению с аналогичными компаниями. Именно поэтому в эту компанию обращается много людей с просьбами выплатить кредит в другой организации.

На сегодня в Сбербанке есть одно предложение по потребительскому кредитованию, которая включает автомобильное перекредитование. Вы можете перекредитировать до пяти кредитных обязательств в одно время.

Условия рефинансирования автокредита в Сбербанке

самая маленькая планка перекредитования	Самая большая планка	Время предоставления денег по рефинансированию	Процентные ставки
15 тысяч рублей, а для жителей столицы – 45 тысяч рублей	миллион рублей, но при этом сумма остаточного долга по вашим кредитным обязательствам не должна быть больше миллиона пятисот тысяч рублей	от трех месяцев до пяти лет	до одного года – семнадцать процентов;до двух лет – семнадцать процентов, для зарплатных заемщиков и вкладчиков и 20,5процентов для всех остальных; больше двух лет – восемнадцать и пять процентов для зарплатных заемщиков и вкладчиков и 21,5 процентов для всех других

  Прежде, чем для вас будет доступное рефинансирование автомобильного кредита в Сбербанке, проверяются ваши прошлые кредиты на соблюдение таких условий:

• вы не должны иметь больше 5-ти кредитов;
• до конца времени автомобильного кредитования должно быть не меньше трех месяцев, а взят он должен быть не меньше, чем шесть месяцев назад;
• если кредит старше года, оплата не должна нарушаться в течении года, если меньше, то весь период платежные нарушения должны отсутствовать.

Требования для потенциальных заемщиков

Требования выставляются те же, что и при прочих видах займа, а именно:

• клиент на рефинансирование не должен быть младше 21 года;
• его возраст не должен быть больше 65 лет;
• на последнем месте трудоустройства вы обязаны быть в течении 3-х месяцев во время обращения за перекредитованием;
• в течении последних 5-ти лет рабочий стаж должен быть не меньше года.

Необходимые документы

Для рефинансирования кредита в Сбербанк нужно принести пакет бумаг:

1. Паспорт гражданина России с отметкой о регистрации в стране.
2. Заявление-анкета на заем.
3. Бумаги, что подтверждают доходы клиента и его трудовую занятость: справка с работы 2-ндфл, выписка с зарплатного счета, копия трудовой книги.
4. Дополнительный ряд бумаг по рефинансируемым кредитам: выписка уполномоченной финансовой организации, которая содержит данные: реквизиты заключенного договора, время окончания, валюта займа, размер процентной ставки; ежемесячный платеж, справка, которая содержит реквизиты счета заемщика для рефинансирования.

Процесс рефинансирования автокредита в Сбербанке

Рефинансирование автокредита в Сбербанке происходит следующим образом. Клиент подписывает новое соглашение с другой организацией, по условиям которой эта организация выплачивает долг за автомобильный кредит в предыдущей организации.

Если сумма нового кредита больше, чем долг по ссуде, оставшуюся часть денег клиент может потратить по своему усмотрению. Рефинансирование автомобильного кредита невозможно, если в кредитной организации, где оформлялся кредит, при заключении соглашения был наложен запрет на досрочную выплату кредита.

Процедура перекредитования в Сбербанке происходит по месту регистрации заемщика. Если организация, в которой работает кредитор, входит в ряд аккредитованных Сбербанком, можно направиться в любое представительство по посту регистрации организации.

Заявка на перекредитование рассматривается на протяжении двух рабочих дней со времени подачи ее в организацию вместе с пакетом бумаг. После одобрения заявки, процедура переводится в ограниченное время, которое не превышает одного месяца. Сумма кредита перечисляется на счет, с которого можно выполнять разные операции.

Получение и обслуживание кредита

После переоформления долга заемщик может платить по новой более низкой ставке. Если перекредитование осуществляет одна и та же организация, это не происходит, ведь залог остается в сфере его влияния.  Поэтому проведение рефинансирования в одном и том же учреждении может быть выгодным.

Заем на выплату автомобильного кредита можно получить в Сбербанке в течение месяца со времени одобрения организацией заявки. Заем выдается по месту прописки гражданам России, для зарплатных заемщиков не имеет значения.

Погашение займа происходит аннуитетными платежами, с условием регулярных погашений. Сбербанк дает возможность выплатить кредит досрочно, без комиссий. Если кредит выплачивается несвоевременно, организация начисляет неустойку – двадцать процентов годовых от суммы платежа.

Преимущества и недостатки

При выборе программы для перекредитования нужно посчитать и оценить, выгодно ли оформлять рефинансирование. Есть один недостаток – вероятность увеличить расходы. Сделать такие риски минимальными самому трудно – общие расчеты переплаты сделать может только сотрудники банка.

Для того, чтобы узнать размер расходов, нужно сходить в банк и узнать величину действенной ставки кредитования. В нее входят не только процентные платежи, но и размер страховки и дополнительных комиссий.

Размер страховки на продление времени страхования можно узнать у страховой организации. Есть вероятность, что в результате этой оценки окажется, что рефинансирование окажется дороже выплат по предыдущему займу.

Основной плюс программ перекредитования автомобильного кредита – снижение процентов по кредиту. Кроме материального аспекта есть дополнительные плюсы рефинансирования:

• вероятность выбора более надежного банка с большим рядом привилегий;
• объединение нескольких займов в один, с одним платежом в месяц;
• вероятность осуществления страхования по более выгодному тарифу в организации-партнере другой организации;
• расширение связей в банковских организациях, возможность дополнительного кредитования в будущем.

Смотря на отзывы заемщиков Сбербанка, услуга перекредитования пользуется значительной популярностью среди клиентов других организаций. Предлагая программы займов на лучших условиях, организация увеличивает размер кредитного портфеля и число физических лиц, которые обслуживаются.

Своим заемщикам Сбербанк предлагает ряд программ перекредитования без предъявления свидетельства о доходах и стаже клиента. Физические лица, которые получили кредиты в других организациях, должны принести в Сбербанк документы, которые предусмотрены в бывшем соглашении.

Рефинансирование обеспечивает клиентов более длительным временем займа в виде низких процентных ставок. В определенных ситуациях можно получить заем, размер которого будет больше погашаемого кредита.

После ознакомления с условиями и требованиями, которые предъявляет рефинансирование автомобильного кредита не нужно бежать в финансовую организацию и оформлять кредит по выбранной программе. Прежде нужно рассчитать финансовые расходы, которые выплывут в результате получения нового кредита.

Для этого изучите все условия, сгруппируйте с предыдущими условиями по прошлому кредиту или посчитайте ежемесячный платеж. После рассчитайте ежемесячные платежи по программе перекредитования. Еще рассчитайте итоговую переплату по прошлому кредиту и по перекредитованию.