Какие банки выдают кредит под залог автомобиля без постановки на площадку

Ситуация в современном мире меняется очень быстро в любых отношениях. Денежные средства человеку на неотложные нужды могут понадобиться в любой момент. Часто из-за этого приходится обращаться в банки. Если нужна крупная сумма, то получить ее без обеспечения сложно. Хорошим выходом станут кредиты под залог авто без постановки на площадку.

Условия

В Российской Федерации работает огромное количество банков. Каждый из них старается выделиться на фоне конкурентов, разрабатывая и предлагая собственные условия кредитования. При этом они часто похожи у разных финансовых организаций и различают лишь некоторыми параметрами.

Важно! Программы залогового кредитования есть далеко не во всех банках.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рассмотрим, какие условия характерны для всех банковских учреждений при выдаче потребительских кредитов с залогом:

• доступные суммы;
• ставки и комиссии;
• сроки кредитования;
• правила страхования;
• дополнительное обеспечение;
• возможность и правила досрочного погашения.

При наличии залога банки готовы увеличить сумму кредита. Это главный плюс таких программ. Если беззалоговое кредитование делает доступным взять в долг максимум 200-500 тысяч рублей, то при обеспечении автотранспортом максимальная сумма может быть увеличена до 1 млн. и более.

Ставки по кредитам с залогами обычно существенно ниже. Достигается их снижение благодаря снижению рисков для кредитной организации. Ведь в случае проблем с погашением она может обратить взыскание на автомобиль, оформленный в залог и выставить его на торги для оплаты долга.

Наличие и размер комиссий зависит от выбранной программы кредитования и банка. Стоит обратить на это условие отдельное внимание. Часто их скрывают от клиента, хотя в договоре они прописаны. Также ряд банков прячет комиссии под видом дополнительных услуг, которые обязательно навязываются клиенту.

Стоит знать, что от комиссии даже небольшой переплата и реальная ставка по кредиту может значительно вырасти.

Сроки кредитования при наличии залога могут быть существенно увеличены. Если простой потребительский кредит выдается на сроки до 3-5 лет. То при наличии залога ссуду можно получить на 5-10 лет. Это интересно тем заемщикам, которые не уверены в завтрашнем дне и хотят снизить минимальный платеж.

В любой момент возможно погашение кредита досрочно как полностью, так и частями. Но делать эту операцию надо строго соблюдая условия договора. В большинстве банков необходимо за несколько дней до внесения платежа написать соответствующее заявление, а при частичной оплате также получить новый график выплаты задолженности.

Страхование на закладываемый автомобиль обычно не требуется. Это позволяет избежать дополнительных расходов на полис КАСКО. Сложнее дело обстоит с личной страховой защитой по рискам связанным с жизнью, здоровьем и так далее. Официально от него можно отказаться во всех кредитных организациях, а на практике это не так уж и просто.

Часто менеджеры на местах заявляют, что получить кредит без страхования жизни будет невозможно. Обычно это просто уловка, чтобы выполнить навязанный план продаж. Достаточно поговорить с руководителем офиса или по телефону горячей линии, как сразу все становится доступным.

Стоит понимать, что навязываемые условия страхования часто далеки от идеала. Если действительно есть желание защитить себя от каких-либо рисков, то лучше самостоятельно найти предложение от страховой компании и заключить отдельный договор.

Важно! Во многих банках отказ от страхования приводит к увеличению процентной ставки.

Если в залог оформляется автомобиль, то обычно он не изымается у владельца. Более того, им можно продолжать пользоваться без каких-либо ограничений. Единственно, что с ним нельзя сделать – продать или подарить. Для гарантии банки требуют передачи оригинала ПТС. Если он потребуется, например, при наступлении страхового случая, то его можно получить по заявлению.

В некоторых банках допускается использовать дополнительное обеспечение, например, поручительство физических лиц. Это увеличивает доступную сумму и шансы на одобрения кредита.

Таблица. Основные условия кредитования под залог автомобиля.

Доступные суммы	До нескольких миллионов, зависят от залога и платежеспособности
Сроки	До 10 лет
Ставки и комиссии	Зависят от банка
Страхование	Можно отказаться от всех программ защиты
Обеспечение	Залог ТС
Дополнительное обеспечение	Залог недвижимости, поручительство физических лиц

Видео: Как правильно брать кредит

Требования к заемщику

Банки больших требований к заемщикам при кредите с залогом не предъявляют. Некоторые из них даже готовы выдать ссуду при наличии просрочек. Но стоит знать, что чем мягче банк относиться к КИ, тем больше будет переплата по кредиту.

В большинстве случаев достаточно быть для получения ссуды гражданином РФ и иметь регистрацию в регионе работы банка. Но серьезные проблемы доставляют возрастные ограничения. Закон позволяет заложить машину с 18 лет, но на самом деле банки сотрудничают только с заемщиками старше 20-23.

Пенсионерам несколько проще с получением займа. Но тут тоже существуют определенные ограничения. Обычно ссуду можно получить только до 60-65 лет. Более взрослых клиентов готовы рассматривать редкие банки.

Обязательно надо будет подтвердить наличие дохода. При этом справку не обязательно привозить. Многим кредитным организациям вполне хватит записи в анкете.

Таблица. Требования к клиенту.

Возраст	18-70 лет
Доход	От 20 тысяч рублей
Прописка	Регион, обслуживаемый банком
Гражданство	Строго РФ

 Где взять кредит под залог автомобиля без постановки на площадку

Готовы выдать кредит под залог автомобиля без постановки на площадку многие банки. Для этого клиент должен соответствовать требования кредитной организации и не иметь длительных просрочек. При наличии проблем с кредитной историей большинство банков предпочтут отказать в выдаче ссуды.

Не все из 600 кредитных организаций готовы предоставить ссуду с залогом автомобиля, но такие варианты есть. Приведем их в следующей таблице.

Банк	Особенности	Ставка	Доступные суммы	Сроки
Айманибанк	Есть программы автокредитования	От 19% годовых	индивидуально	До 5 лет
Быстробанк	Страховка КАСКО обязательна	23-27%	До 1 млн. руб	До 3 лет
УБРиР	Без КАСКО	20%	От 250 тыс. руб.	До 10 лет

Пакет документов

В стандартный пакет документов для оформления автокредита входит только паспорт и второй документ, способный подтвердить личность заемщика. Им могут быть права или СНИЛС. При предъявлении требований о полном комплекте документов придется представить подтверждение дохода. Оно может быть выражено в справке или копии трудовой.

Стоит знать. Чем больше документов получит банк, тем меньше будут вопросы к кредитной истории.

Как оформить и получить автокредит

Клиенту для оформления придется обратиться в один из офисов банка. Консультант подскажет как максимально недорого оформить заем. В большинстве случаев придется смириться со ставкой около 19-25% годовых. Ниже готовы предоставить далеко не все банки и только при наличии всего пакета документов.

Для получения предварительного решения можно обратиться в банк по телефону горячей линии или сразу оставить заявку через сайт.

Важно! Предварительное одобрение кредита не имеет юридической силы.

Только после проверки всех документов стоит обращаться к продавцу автомобиля. Если машина продается через салон, то все действия будут свидины к минимуму. Достаточно просто подписать документы и оформить страховку при необходимости.

При покупке у частного лица придется ждать значительно дольше по времени. Машина должна пройти проверку на криминал и залоги. В среднем такая процедура занимает от 3 до 15 дней. Не все продавцы готовы идти на это.

В большинстве случаев ставку по кредиту можно обсудить. Но стоит знать, что отказы от страховок ее повышают. Если банк отказывается заключить договор без страховой защиты жизни, то следует обратиться к старшему специалисту.

Способы погашения

Погасить кредит можно в кассах, терминалах и банкоматах. Каждый клиент выбирает подходящий для себя способ. Рассмотрим в следующей таблице варианты погашения, срок зачисления средтсв и комиссии.

Вариант внесения платежа	Комиссия	Сроки
Касса, банкомат	0%	До 2 дней
Перевод из другого банка	От 0 р.	До 10 дней
Терминалы	От 15 р.	До 5 дней

Появления кредитов под залог транспортных средств значительно упростило все процедуры оформления. Но стоит понимать, что банк всегда может изменить свое решение.