Где взять частный займ

На российском рынке кредитования все большую популярность у заемщиков набирает относительно новая услуга – заем от частного инвестора.

Существуют ситуации, когда взять деньги в долг у банка или другой специализированной организации невозможно, например, из-за плохой кредитной истории. Единственным вариантом получения ссуды при этом остаются частные займы.

Что это такое

Частный займ – это денежная ссуда от одного частного лица, выступающего заимодавцем или кредитором по договору, другому являющемуся заемщиком.  Обязательным условием при этом является возврат средств в определенный срок. Обычно такие займы носят возмездный характер, т. е. подразумевают уплату вознаграждения кредитору.

Российское законодательство позволяет частным лицам предоставлять займы без особых ограничений. Конечно, если это не приобретает масштабы, сравнимые с банковской деятельностью.

Инвестору выгоднее вложить деньги самостоятельно, чем поручать эту функцию кредитной организации. Так как в этом случае убираются ненужные посредники и, соответственно, увеличивается прибыль от каждой сделки.

Приведем основные преимущества займа от частного лица:

• минимальный срок получения, что особенно важно, если срочный заем нужен еще вчера и нет времени на подготовку большого пакета документов и ожидание решения от кредитной организации;
• возможность получения займа без отказа при любой кредитной истории и без подтверждения дохода с помощью справок или банковских выписок.

Где найти инвестора

Рынок частных займов существует достаточно давно. К сожалению, на нем достаточно часто можно столкнуться с мошенниками или представителями преступного мира. Стоит уделить особое внимание выбору инвестора. Обращаться стоит к тем, кто имеет положительные отзывы со стороны.

Существует три основных способа найти частного инвестора:

• специализированные сервисы;
• объявления;
• рекомендация знакомых.

Хорошо, когда кто-то из родственников или близких людей на основании собственного опыта может посоветовать нормального кредитора с понятными условиями. Но на практике воспользоваться такой возможностью могут далеко не все.

Важно! Нормальный кредитор всегда выдает займы без предоплат. Необходимость внести вперед определенную оплату должна сразу указать на возможность мошенничества или как минимум встречу с недобросовестным посредником.

Видео: Рекомендации инвестора

Сервисы

Во всем мире стали активно появляться сервисы взаимного кредитования. Они существенно облегчают процесс поиска потенциального инвестора и значительно снижают риски как заемщика, так и кредитора.

Заемщику необходимо пройти процедуру регистрации на сервисе, заполнить в личном кабинете анкету и загрузить необходимые документы. После проверки он сможет подавать заявки на получение займов разнообразным кредиторам, которые решение о выдачи принимают самостоятельно.

В данном случае сервис займов выступает в роли посредника, который помогает правильно оформить сделку, контролирует основные этапы при заключении договора и выплате займа. В ряде случаев также оказывается помощь по взысканию просроченной задолженности с помощью дружественных коллекторских агентств.

Постоянно на рынке появляются новые платформы, делающие процесс оформления все более удобным. На сегодняшний день заключение договоров происходит в большинстве сервисов полностью онлайн. Заемщику не надо встречаться с кредитором лично или ездить в офис компании для подтверждения личности.

Рассмотрим самые популярные в РФ сервисы взаимного кредитования через интернет:

• Вдолг.ру;
• Fingooroo;
• Кредбери;
• Безбанка.ру.

Объявления

Еще одним вариантом для поиска потенциального инвестора могут стать частные объявления в печатных изданиях и интернете. Этот способ поиска подходящего ростовщика является более классическим. Пользуются им чаще люди старшего поколения.

Столкнуться с мошенниками или выходцами из преступных групп в этом случае гораздо больше вероятности. Стоит проявлять внимательность, особенно если привлечь внимание стараются большими сроками и низкими ставками по займу.

По возможности нужно найти и ознакомиться с отзывами других заемщиков, которые пользовались услугами данного кредитора.

На каких условиях можно взять частный займ

Российское законодательство позволяет сторонам сами определять условия сделки по займу. Они вправе договориться о любом уровне процентной ставки, порядке погашения, целях кредита и так далее.

Рассмотрим основные условия взаимного кредитования в следующей таблице.

Ставка	Определяется сторонами самостоятельно, обычно можно занять под 3-5% в месяц, но иногда ставка может достигать 5% и даже 10% в день
Суммы	Любые при наличии возможности у заимодавца и достаточном доверии к заемщику
Цели	Стороны вправе оговорить определенные цели, куда будут потрачены средства займа. В этом случае заимодавец может контролировать их использование. Также возможна выдача нецелевого частного займа
Обеспечение	Не является обязательным, но при крупных суммах требуется обычно залог недвижимости или транспорта
Способ оформления	Расписка или договор, если есть желание, то можно заверить все документы у нотариуса

Под расписку без предоплаты

Допускается оформление займов между частными лицами не только с помощью договоров, но и простой распиской, в которой указываются основные параметры и условия сделки.

Рассмотрим, какую информацию должна содержать долговая расписка:

• паспортные данные сторон;
• сумма передаваемых денежных средств в рублях или иностранной валюте;
• размер процентов виде ставки за определенный промежуток времени или конкретной суммы вознаграждения;
• порядок погашения долга;
• другие условия при необходимости.

Практика показывает, что доказать правоту легче, если расписка написана должником собственноручно. При необходимости ее можно заверить нотариально, тогда в случае судебных разбирательств кредитору не придется дополнительно доказывать, что деньги получал именно заемщик.

Загрузить образец расписки можно по этой ссылке.

Под залог недвижимости

Займы с залогом имущества, особенно жилой недвижимости позволяют взять в долг достаточно крупную сумму. Большинство частных кредиторов может предоставить до 50-70% от стоимости передаваемого в залог имущества. В случае проблем с погашением долга заемщик рискует потерять собственность в результате изъятия и принудительной продажи.

При оформлении такого типа займов необходимо дополнительно составить договор залога. Его образец можно загрузить здесь.

Без залога

Наиболее популярными и востребованными по-прежнему остаются займы без залогов и поручителей. Они позволяют получить деньги очень быстро. Обычно на весь процесс согласования сделки и получения денег уходит не более 2-3 часов, а если с кредитором уже ранее заемщик работал, то и меньше.

Отличительная черта таких кредитов – относительно небольшие сроки и суммы. Обычно без залога можно занять до 250-500 тысяч рублей на срок до 1-3 лет. Так как риски для кредитора возрастают, то и процентная ставка при таком кредитовании будет значительно выше.

Требования к заемщику

В законодательстве закреплено, что заемщик должен быть обязательно совершеннолетним гражданином РФ. Остальные требования заимодавец вправе устанавливать самостоятельно исходя из собственной политики по выдаче денег в долг.

Часто заимодавцы не работают с лицами моложе 20-23 лет или требуют для молодых заемщиков поручительство старших родственников.

С частным инвестором всегда можно попробовать договориться. Многие из них не проверяют кредитную историю заемщика или готовы выслушать причины возникновения длительных просрочек и уже после этого принять окончательное решение.

Пакет документов

Независимо от типа займа от заемщика и заимодавца обязательно потребуются общегражданские паспорта. Их данные указываются в расписке или договоре. Оформить сделку без них невозможно. На свое усмотрение кредитор может запрашивать дополнительные документы, например, для подтверждения платежеспособности заемщика.

В случае если оформляет договор займа с залогом имущества, то заемщику необходимо предоставить полный пакет документов, подтверждающих право собственности.

Процесс оформления

Частный заем может оформлять через интернет или при личной встрече. На первом этапе стороны согласовывают все условия сделки и составляют договор, в котором прописывают их. Важно внести все необходимые условия в соглашения, иначе в дальнейшем придется подписывать дополнительные бумаги, а от этого вторая сторона может отказаться.

По желанию сторон можно заверить все подписанные документы у нотариуса, хотя это не является обязательным. Вступает договор в силу с момента передачи денег заемщику.

Способы получения денег

Обычно денежные средства заемщику передаются наличными или переводятся на банковский счет или карту. По согласованию с заимодавцем возможны и другие варианты выдачи средств, например, зачислением на электронный кошелек или переводом через систему Контакт, Лидер, Золотая Корона и т. д.

Варианты погашение долга

Если договор не содержит иного порядка погашения, то проценты заимодавцу платятся каждый месяц, а основной долг погашается в конце срока. Стороны могут согласовать и другой порядок выплаты задолженности. Лучшим вариантом будет составления графика платежей с указанием точной даты и суммы каждого платежа.

Плюсы и минусы

Частные займы быстро оформляются и могут быть получены заемщикам при наличии долгов в кредитных организациях или отсутствии большинства документов, кроме паспорта. Это их главные плюсы.

К минусам можно отнести то, что ставка по таким займам, особенно выданным без обеспечения находиться на высоком уровне около 5% в месяц, что существенно выше банковских процентов и возможность наткнуться на недобросовестного заимодавца.

Частные займы – это реальная альтернатива банковским кредитам, они обходятся, конечно, дороже, но не настолько как услуги микрофинансовых организаций или ломбардов, а процесс оформления их максимально упрощен.