Как оформить займ онлайн с плохой кредитной историей

Давно известно, что взять кредит с плохой кредитной историей в банке практически нереально. Эти учреждения очень тщательно проверяют потенциальных заемщиков, особенно в периоды проблем в экономики. Что делать, если банки отказывают, а деньги в долг нужны срочно? В этой ситуации можно воспользоваться онлайн-займами, которые доступны с любой КИ.

Причины

Основной причиной возникновения плохой кредитной истории являются допущенные просрочки или невыплаченные кредиты. Банки в обязательном порядке заносят всю информацию в кредитное досье клиента, которое затем передается в БКИ. Любой участник рынка кредитования может запросить информацию оттуда.

Бывают ситуации, когда клиент не допускал просрочку, но кредитная история оказалась испорченной из-за халатности сотрудников банка или технической ошибки. Узнают об этом заемщики обычно только при попытке взять новую ссуду.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия договора

Кредитор и заемщик по договору займа совместно составляют договор, учитывая все условия, которые были оговорены при предварительных переговорах. Профессиональные участники рынка кредитования, такие как микрофинансовые организации, имеют разработанные стандартные формы договоров.

Ознакомиться с примером общих условий можно, загрузив их по этой ссылке.

Рассмотрим основные моменты, которые стоит учитывать, заключая договора займов:

• сумма и срок;
• процентная ставка и дополнительные комиссии;
• возможность досрочного погашения и условия этой операции;
• пролонгация договора;
• наличие обеспечения по займу;
• цели;
• штрафные санкции.

Видео: Как получить кредит в Сбербанке

Требования к заемщику

Займы очень напоминают кредиты. Многие клиенты путают два этих понятия. На самом деле, получить займы гораздо проще, так как требования к потенциальным заемщикам существенно ниже. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь постоянную прописку на территории страны для оформления ссуды по таким договорам.

Некоторые кредиторы минимальный возраст заемщика устанавливают на уровне 20-23 года, так как молодые клиенты часто допускают просрочки или полную невыплату займов.

Где можно взять займы с плохой кредитной историей

В банках кредиты с плохой КИ получит очень сложно. Но существуют другие источники заемных средств, хотя обычно такие ссуды обходятся несколько дороже.

Рассмотрим, где можно взять займы при плохой кредитной истории:      

• в микрофинансовой организации;
• у частного лица.

Самый простой способ получения денег в долг клиенту, имеющему кредитную историю, далекую от идеала – обращение в микрофинансовую организацию. Эти компании относятся к допущенным просрочкам вполне лояльно.

Таблица. Основные условия в популярных МФО.

Компания	Особенности	Суммы, руб	Ставки, в день	Сроки, дней
One Click Money	Много способов выдачи, но требуется идентификация по видеозвонку	500-20000	2%	7-16
MoneyMan	Одобрение заявок почти с любой КИ	1500-50000	0,59-1,45%	5-182
СМСфинанс	Клиента проверяют по данным НБКИ	1000-30000	0,3-2%	21,272
Платиза	Можно исправить КИ с помощью специальной программы	1000-30000	0,5-2,3%	1-30
Вкармане	Высокий процент одобрения заявок	3000-15000	От 2%	5-30
Выручайка	Низкая ставка с первого займа	1000-14000	1%	1-31
LendCredit	Огромный выбор вариантов получения займа через электронные платежные системы	1000-15000	1,5%	5-30

На карту

Банковские карты активно используются большинством населения РФ. Они обеспечивают безопасную и удобную оплату товаров и услуг в стационарных торговых точка и через интернет. Также банковская карта является одним из самых удобных способов моментально получения займа в онлайн-сервисах.

Таблица. Возможность получения займа на карту в популярных онлайн МФО.

Компания	Возможность получить заем на карту
One Click Money	Да
MoneyMan	Да
СМСфинанс	Только при уплате дополнительной комиссии
Платиза	Да
Вкармане	Да
Выручайка	Да
LendCredit	Да

Безработным

Микрофинансовые организации лояльны к потенциальным клиентам. Они не требуют обязательного официального трудоустройства в отличие от крупных банков и позволяют взять деньги в долг заемщикам с плохой КИ и открытыми просрочками даже безработным. Главное – наличие источника дохода, позволяющего погасить долг, например, от фриланса.

Таблица. Требования к трудоустройству в популярных МФО.

Компания	Требования к трудоустройству потенциального заемщика
One Click Money	Нужно постоянное место работы, необязательно официальное
MoneyMan	Подойдет любой источник дохода, займы могут получить ИП или фрилансеры
СМСфинанс	Любой источник дохода, можно оформить заем безработному
Платиза	Официальное трудоустройство не обязательно, но займы доступны только наемным работникам
Вкармане	Любой постоянный источник дохода
Выручайка	Нет особых требований
LendCredit	Нет особых требований

Наличными срочно

Совсем недавно наличные были почти единственным способом получить денежные средства от микрофинансовой организации, а все оформление займа осуществлялось при личном визите в офис или встрече с агентом дома у клиента. Сегодня большинство компаний для безопасности и ускорения процесса выдачи займов перевело свою деятельность в интернет.

Клиенты по старинке предпочитают получать средства сразу наличными и использовать их по своему усмотрению. Некоторые компании для таких заемщиков готовы отправить средства через системы Контакт, Золотая Корона и другие. Получить наличные в этом случае можно через несколько минут в любом пункте выдачи.

Таблица. Возможность получения займа наличными в популярных онлайн-сервисах.

Компания	Возможность получить средства наличными
One Click Money	Через Лидер, Контакт, Золотая Корона
MoneyMan	По системам Контакт, Юнистрим, Золотая Корона
СМСфинанс	Через Контакт, Лидер
Платиза	Через Контакт
Вкармане	Нет
Выручайка	Нет
LendCredit	Нет

На Киви

Киви – одна из самых популярных электронных платежных систем в России. Миллионы пользователей используют ее для оплаты электронных товаров и услуг. Некоторые МФО Сделали доступным получения через нее займов прямо на кошелек. Это позволяет избавиться от лишних комиссий, если деньги нужны на покупку в интернете.

Таблица. Возможность получения займа на Киви-кошелек в популярных онлайн-сервисах.

Компания	Возможность получить средства на Киви-кошелек
One Click Money	Да
MoneyMan	Да
СМСфинанс	Да
Платиза	Да
Вкармане	Нет
Выручайка	Нет
LendCredit	Да

От частного лица

Еще одним вариантом получить деньги в долг для клиентов, которым отказывают в банковском кредите, являются займы с плохой кредитной историей от частного лица. В этом случае кредитором выступает частный инвестор, а не компания.

В интернете работает несколько сервисов, позволяющих найти подходящее предложение и оформить заем без лишних проблем. Деньги после заключения  договора отправляются клиенту через системы переводов, на карту Кукуруза или любого другого банка, счет и так далее.

Таблица. Основные условия в самых популярных сервисах взаимного кредитования.

Сервис	Средние ставки	Суммы займов, рублей	Сроки кредитования
fingooroo	0,3-10% в день	3000-100000	1-365 дней
Вдолг.ру	От 15% годовых	До 500000	От 1 дня до нескольких лет
Безбанка.ру	0,3-5% в день	3000-5000000	От 1-5 дней до 10 лет

Пенсионерам

Банки обычно отказываются кредитовать пенсионеров. МФО, наоборот, считают эту категорию заемщиков одной из самых надежных, так как люди «старой закалки» привыкли вовремя выполнять свои обещания. Многие компании позволяют взять займы пенсионерам без лишней волокиты.

Таблица. Максимальный возраст заемщика в популярных компаниях, предлагающих онлайн-займы.

Компания	Максимальный возраст потенциального заемщика
One Click Money	80 лет
MoneyMan	Неограничен
СМСфинанс	70 лет
Платиза	Неограничен
Вкармане	65 лет
Выручайка	80 лет
LendCredit	Неограничен

Важно! При наличии инвалидности I или II группы у потенциального заемщика ему может быть отказано в предоставлении микрокредита.

Пакет документов

Клиенту, желающему взять онлайн-займ не нужно собирать справки, подтверждающие официальное трудоустройство и размер дохода, готовить документы по доходу и так далее. Для максимального ускорения займы выдаются по одному общегражданскому паспорту.

В некоторых случаях надо дополнительно представить еще один документ, например, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН, полис медицинского страхования, военный билет и так далее. Запрашиваются они для того, чтобы удостовериться еще раз в том, что заявка оформляется лицом, чей паспорт представлен.

Процесс оформления

Потратить для получения займа в микрофинансовой организации придется от 15 минут до 1 часа при первом обращении и буквально несколько секунд при повторном. Стоит учитывать, что небольшие компании рассматривают заявки только в рабочее время.

Весь процесс оформления можно разделить на следующие этапы:

• указание нужной суммы и срока займа;
• регистрация на сайте и заполнение анкеты;
• ожидание решения;
• подписание договора;
• получение денег.

Способы получения денег

Современные микрофинансовые компании заботятся о комфорте заемщика, что не удивительно при такой конкуренции на рынке.

Для наиболее быстрого получения денег онлайн-сервисы предлагают множество способов:

• банковские карты;
• электронные кошельки;
• системы быстрых переводов;
• зачисление на расчетный счет.

Варианты погашение долга

Обычно долг оплачивается одним платежом в конце срока займа. Его можно осуществить через терминалы и системы быстрых переводов, с банковской карты в личном кабинете на сайте фирмы, переводом на расчетный счет или платежом через электронный кошелек.

Некоторые компании предлагают длительные займы на 6-12 месяцев. Такие ссуды оплачиваются регулярными платежами 1-4 раза в месяц, в соответствии с графиком платежей, который прилагается к договору.

Как вернуть доверие

В настоящее время все микрофинансовые организации обязаны передавать кредитное досье заемщика в БКИ. Благодаря этому получая и своевременно погашая займы можно вернуть доверие даже крупных кредиторов.

В ряде компаний, например, LendCredit, Платиза и других, действуют специальные программы по улучшению кредитной истории.

Займы – продукт, который для человека с плохой кредитной историей является практически единственным вариантом взять деньги в долг. Несмотря на высокую стоимость услуги, она очень пригодится, так как позволяет вернуть доверие банков.