Как получить займа в ломбарде

Популярность ломбардов в России растет с каждым годом, а их количество увеличивается. Многие клиенты уже оценили преимущества такого вида краткосрочного кредитования.

Услуги ломбардов значительно расширяются и сегодня можно оформить в них заем не только при залоге драгоценностей или предметов искусства, но и недвижимости или транспорта.

Что такое ломбард

Ломбард – специализированная организация, которая большей частью занимает предоставлением гражданам займов на короткое время. Важным отличием кредитования в ломбардах является наличие обеспечения имуществом заемщика и ежедневные процентные ставки.

Деятельность ломбардов регулируется законами Российской Федерации, и они обязаны их соблюдать. Основную прибыль эти организации получают за счет процентов с заемщиков, которые выкупили свое имущество обратно.

Долгое время российские ломбарды работали только с залогами в виде драгоценностей и, иногда, предметов искусства. Сегодня список принимаемого имущества значительно вырос. Получить деньги можно предложив в качестве обеспечения автомобиль, недвижимость, технику и так далее.

Принцип работы

Резкое падение банковского кредитования привело к тому, что активно стали развивать микрофинансовые организации и ломбарды.

В случае, МФО процесс оформления очень похож на получение кредита в банке. Ломбарды эту процедуру еще более упростили. Получить деньги человек может всего за несколько минут.

После обращения клиента ломбард обязательно проводит оценку передаваемого имущества. Это необходимо для определения его реальной стоимости. Многие компании могут при этом существенно занизить стоимость имущества.

Получить займ в ломбарде размером в 100% от стоимости закладываемого имущества не стоит. Даже от оценочной стоимости будет сделан дисконт. И взять можно будет максимум 50-70%.

Получив от заемщика имущество, выступающее залогом, и проверив его документы, сотрудники ломбарда за несколько минут оформят договор и остальные необходимые бумаги.

Условия получения

Условия получения займов в разных ломбардах незначительно различаются. Их можно найти в каждом отделении или на сайте организации. Образец такого документа можно загрузить по этой ссылке.

Рассмотрим основные условия, на которые стоит обращать внимание:

1. Срок. Займы в ломбардах могут выдаваться на срок до 1 года. Большинство компаний при этом старается кредитовать на 1-2 месяца. Длинные займы невыгодны и клиентам из-за высоких ставок.
2. Ставки. В зависимости от того, какое имущество выступает обеспечением, может очень сильно отличаться процентная ставка по займу. Если закладываются драгоценности, то ставка часто достигает 2-4% в день, а при залоге автомобилей или недвижимости она обычно находится в пределах 0,1-0,9% в сутки.
3. Сумма. По этому параметру займы в ломбарде ограничений обычно нет. Все зависит только от закладываемого имущества и его стоимости. Стоит обязательно учитывать свои возможности по погашению займа, иначе можно потерять имущество.
4. Виды обеспечения. Не стоит считать, что ломбард выдаст заем при залоге любого имущества. К нему относятся очень требовательно. Эксперты обязательно проверят состояние, технические характеристики и другие важные параметры. Если что, то пойдет не так, то выдаче займа просто откажут.

Видео: Схема кредитования в ломбарде

Требования к заемщику

Главный плюс займов в ломбардах – минимальные требования к заемщикам. Для получения ссуды достаточно быть совершеннолетним гражданином России и иметь права собственности на закладываемое имущество.

Никто не спрашивает в ломбардах даже просто наличие дохода у клиента. Заемщик может не работать совсем и при этом ему не откажут в займе.

Стоит обратить внимание! Нормальные ломбарды соблюдают законы РФ и не пойдут на нарушения помогающие отмывать незаконно нажитые деньги.

Таблица. Основные требования к заемщикам в ломбардах

Возраст	От 18 лет
Регистрация	Любая, регион значения не имеет
Наличие дохода	Не важно
Кредитная история	Не проверяется

Пакет документов

В ломбарде часто не надо никаких документов, кроме паспорта заемщика. В редких случаях требуется подтвердить прав собственности имущество, которое будет выступать залогом. Подтверждать доход или место работы в ломбарде не требуется. Поручители также не нужны.

Важно! Если речь идет о займе с залогом в виде недвижимости или транспорта, то пакет документов будет шире. На автомобиль обязательно потребуется ПТС, а на землю или квартиру – полный комплект правоустанавливающих документов.

Оформление займа в ломбарде

Весь процесс оформления займа в ломбарде можно разделить на несколько этапов:

1. Обращение в ломбард. При нем клиент изъявляет свое желание взять займ и информирует о предполагаемом залоге. Иногда для этого потребуется заполнить небольшую анкету.
2. Оценка залога. Обязательно любой ломбард оценит имущество, которое выступает гарантией по возврату займа.
3. Согласование суммы займа. Не надо рассчитывать на высокую оценку даже ценных вещей. Ломбарды – это коммерческие организации и рисковать они не любят. От стоимости залога можно получить от 50 до 80%.
4. Подписание договора. Если речь идет о предметах из драгоценных металлов и других аналогичных ценностях, то вместо договора может быть выписан ломбардный билет. Он имеет силу договора, образец его можно загрузить здесь.

Под залог недвижимости

Сделки с недвижимостью обязательно должны проходить государственную регистрацию. Поэтому заем под залог недвижимости – не самый быстрый вариант получения денег. На это придется потратить 3-5 рабочих дней.

Документов при оформлении недвижимости в качестве обеспечения по займу увеличится. Потребуется представить документы на саму квартиру, дачу или земельный участок, а также договор на покупку или другие бумаги, подтверждающие ее собственность.

Часто ломбарды не работают с долевой собственностью. Это не позволяет заложить только часть недвижимости.

Существуют две схемы оформления займов с залогом недвижимости:

1. С помощью договора-купли продажи. В этом случае у клиента ломбарда остается право до наступления установленного срока выкупить залог. Пользоваться заложенной квартирой или домом при этом нельзя.
2. Договор залога. В этом случае заемщик может беспрепятственно пользоваться своим имуществом и просто погасить долг к назначенному сроку. Продать или поменять собственность при этом не получиться, так как на нее будет наложено обременение.

Под залог транспортного средства

В последнее время популярным видом залога стали автомобили и другой транспорт. Существуют два варианта оформления такого залога:

1. Залог ПТС. В этом случае хозяин автомобиля может пользоваться своим транспортным средством без ограничений. Продать или подарить машину не получиться, так как ПТС будет находиться в залоге до момента полной выплаты займа.
2. Залог транспортного средства. В залог передается сама машина. Она ставится на специальную охраняемую стоянку. Этот вариант не дает возможности пользоваться автомобилем, зато условия по процентной ставке можно получить более привлекательные, так как ломбард уверен в сохранности залога.

В любом случае при оформлении ломбард проведет обязательную экспертизу транспорта. Иногда могут потребоваться и комплекты ключей. Об этом стоит заранее уточнить по телефону компании.

Важно! Далеко не каждый автомобиль может выступить залогом. Большинство компаний не работают с транспортом старше 5-7 лет, также многие ломбарды не примут в залог отечественные машины.

Без залога

Кредитование в ломбардах подразумевает наличие залога. Однако, сегодня предоставить его могут далеко не все клиенты и некоторые ломбарды стали оказывать в своих отделения услуги по выдаче займов без залога.

В этом случае кредитует клиента не сам ломбард, а отдельная микрофинансовая организация. Отсутствие залога существенно повлияет на величину процентной ставки, а условия выдачи будут более жесткими. Получить займы без обеспечения несколько сложней.

Как погасить долг

В залоговом билете или договоре займа обязательно указывается дата возврата долга. Клиенту для погашения ссуды необходимо обратиться в ломбард и оплатить долг и проценты, начисленные за фактические дни пользования деньгами.

Если этого не произойдет в установленный день, то на протяжении еще 1 месяца, называемого льготным, сотрудники компании постараются связаться с клиентом и предложить ему выкупить залог. При этом необходимо будет дополнительно оплатить пени, которые начисляются обычно по двойной ставке.

Невыкупленное имущество после истечения льготного периода становиться собственностью организации и может быть реализовано. При этом клиент имеет возможность после продажи получить с ломбарда разницу, если имущество было продано дороже, чем установлено в залоговом билете.

Достоинства и недостатки

Ломбардное кредитование имеет достаточно много преимуществ, которые позволяют ему оставаться популярным уже не одно столетие, рассмотрим главные из них:

• Высокая скорость получения. Оформить заем под залог драгоценностей или автомобиля можно за 10-30 минут.
• Минимум документов и нетребовательность к кредитной истории. Здесь не надо представлять справку о ЗП и кредитная история на выдачу займа никак не влияет. Из документов понадобиться только паспорт и документы на залог, если им выступает транспорт или недвижимость.
• Возможность занять маленькие суммы. Ссуды на 1-5 тысяч рублей в банках даже рассматривать не будут, а в ломбардах при наличии залога смогут выдать без проблем.

Минусов, к сожалению, тоже хватает. Главный из них – высокая стоимость таких займов. Переплата за несколько дней может быть вполне терпимой, но за пару месяцев может дойти до половины суммы займа. Еще один очень существенный минус – низкая стоимость оценки. Она часто не доходит даже до половины от рыночной цены.

Каждый сам должен решать, пользоваться ли услугами ломбардов. В некоторых ситуациях они могут стать отличным выходом из финансовых трудностей, но надо понимать, что стоимость услуг в ломбарде очень высока.