Займы ОнлайнБанки в последний год – полтора стали очень неохотно кредитовать даже заемщиков с идеальным досье и белой зарплатой. Остальным жителям России при необходимости занять деньги взять кредит еще сложнее. В этой ситуации альтернативой банковским продуктам становятся займы через интернет.
Условия договора
Законодательство России позволяет заимодавцам устанавливать почти любые условия сделки, если на них согласен заемщик. Микрофинансовые организации при этом должны соблюдать закон «О потребительском кредите (займе)» и другие нормативные акты. Ознакомиться с примером условий можно здесь.
Приведем основные моменты, которые свойственны всем договорам на займы через интернет:
- отсутствие поручителей и залогов;
- любые цели использования денег;
- выдача займов без скрытых комиссий и обязательных платежей за страховку.
Дополнительно стоит обращать внимания на следующие условия, которые могут различаться в разных компаниях:
- возможность пролонгации договора;
- правила досрочного погашения;
- порядок погашения задолженности;
- штрафные санкции.
Видео: Деньги срочно
Требования к заемщику
Любой гражданин в возрасте от 18 лет может обратиться в микрофинансовую организацию для получения займа. Особых требований к потенциальным заемщикам в этих компаниях не предъявляют.
Главное, соответствовать следующим критериям:
- полная дееспособность;
- наличие постоянной регистрации в РФ;
- гражданство России.
Ряд организаций минимальный возраст потенциального клиента устанавливают на уровне 20-23 года из-за большого числа невозвратов от молодых заемщиков.
Где можно взять займы онлайн моментально
В интернет можно найти огромное количество сервисов, предлагающих займы онлайн моментально. Они поддерживаются микрофинансовыми организациями и работают на основании Федерального Закона, который вступил в силу в 2011 году.
Выбрать подходящее предложение из такого многообразия нелегко. Условия в каждой фирме могут отличаться, а писать честно ставки на главной странице они не любят. Часто приходится потратить некоторое время. Доверять стоит крупным фирмам, давно работающим на этом рынке и хорошо себя зарекомендовавшим.
Таблица. Основные условия кредитования в популярных онлайн-сервисах.
| Компания | Особенности | Сроки, дней | Сумму, руб | Ставка, в день |
| Честное слово | Автоматизированное одобрение большинства заявок | 1,7-2,2% | 2000-10000 | 5-20 |
| GreenMoney | Первый заем не больше 8000 рублей | 1,5-2,3% | 1000-30000 | 1-31 |
| Росмикрокредит | Длительные сроки займов | Около 1% | 11000-30000 | 42-168 |
| Вебзайм | Для новых заемщиков доступны суммы до 5000 р. | 1,2-2,3% | 1500-10000 | 7-30 |
| MoneyMan | Постоянным клиентам доступны большие сроки кредитования | 0,59-1,45% | 1500-50000 | 5-182 |
| СМСфинанс | Обязательно делается запрос в бюро кредитных историй | 0,3-2% | 1000-30000 | 21, 272 |
Круглосуточно
Иногда занять деньги необходимо бывает ночью или в праздничный день, когда ни один банк не работает. Онлайн-сервисы от микрофинансовых организаций в большинстве случаев работают круглосуточно. Это позволяет мгновенно оформить заем именно тогда, когда срочно потребовались дополнительные финансы.
Таблица. Рабочее время, в которое одобряются заявки.
| Компания | Рабочее время, когда может быть принято решение по заявки |
| Честное слово | круглосуточно |
| GreenMoney | круглосуточно |
| Росмикрокредит | 08-22 МСК |
| Вебзайм | круглосуточно |
| MoneyMan | 9-21 МСК |
| СМСфинанс | круглосуточно |
Без отказа онлайн
Клиенты очень часто сталкиваются с отказами при оформлении кредитов в банке. Даже небольшая просрочка отражается в кредитной истории и получить ссуду в банковском учреждении становится практически невозможным. Аналогична ситуация и при невозможности представить справку о зарплате.
Многие МФО готовы выдавать займы клиентам с плохой кредитной историей и другими проблемами. Все риски они изначально закладывают в стоимость своих услуг. В этих компаниях отказы крайне редкое явление и связаны часто с некорректно заполненной анкетой или ошибочными данными в ней.
Таблица. Уровень одобрения заявок в популярных фирмах.
| Компания | Процент одобрения заявок (в среднем) |
| Честное слово | 89% |
| GreenMoney | 75% |
| Росмикрокредит | 70% |
| Вебзайм | 67% |
| MoneyMan | 85% |
| СМСфинанс | 79% |
На карту
Среди множества способов получения денег, доступных клиентам микрофинансовых организаций особой популярностью пользуется перевод на карточку банка. Это позволяет клиенту получить заемные средства в течение нескольких минут и самостоятельно решать, тратить их на покупки прямо с карты или снять наличкой в ближайшем банкомате.
| Компания | Возможность получения на карту |
| Честное слово | Да |
| GreenMoney | Да, только карта |
| Росмикрокредит | Да |
| Вебзайм | Только если известен банковский счет карты |
| MoneyMan | Да |
| СМСфинанс | Да |
С исправлением кредитной истории
Благодаря микрофинансовым организациям можно не только получить деньги в долг при экстренной необходимости, но и исправить кредитную историю, показав, что теперь заемщик стал надежным клиентом, готовым погашать долги точно в срок.
На текущий момент все МФО обязаны хранить кредитные досье клиентов в БКИ, откуда данные могут запросить другие кредиторы. В ряде компаний разработаны даже специальные программы реабилитации заемщиков, но обходятся они не дешево и могут растянуться на несколько месяцев.
Без проверок
Процент одобрения заявок в микрофинансовых организациях очень велик. Они готовы предоставлять займы с моментальным решением практически всем, но совсем без проверок обходится не могут. Хотя заемщика будут проверять менее строго, чем в банке.
Займы от компании Росденьги Читайте статью, условия выдачи займов Росденьги.
Как оформить экспресс займы онлайн на Киви кошелек? Узнайте по ссылке.
Кредитная история в большинстве фирм если и запрашивается, то большого влияния на принятия в дальнейшем не оказывает. Скоринговые системы МФО больше ориентируются на правдивость и точность данных в анкете.
Таблица. Влияние данных из БКИ на решение компании.
| Компания | Влияние КИ на решение по заявке |
| Честное слово | Незначительное |
| GreenMoney | Может оказать влияние |
| Росмикрокредит | Не влияет |
| Вебзайм | Незначительно |
| MoneyMan | Не влияет |
| СМСфинанс | Просрочки свыше 60 дней оказывают существенное влияние. |
Пакет документов
Займы от микрофинансовых организаций отличаются простой и удобством оформления. Потенциальному заемщику для этого потребуется только один документ – общегражданский паспорт. Никаких справок о заработной плате, копий трудовой книжке или контракта в компанию представлять не надо.
Иногда специалисты сервиса запрашивают дополнительно ИНН или СНИЛС, вместо них также подойдут водительские права, военный билет и т. д.
Процесс оформления
Современные технологии позволяют не тратить время на беготню по кредитным организациям и длительное ожидание решения. Микрофинансовые компании готовы предоставить микрозаймы с полным онлайн оформлением без личных встреч с сотрудниками.
Первым делом необходимо выбрать подходящий срок и сумму займа на сайте выбранной МФО с помощью размещенного там специального калькулятора, который позволяет сориентироваться сразу по сумме к погашению и размеру переплаты. Затем можно переходить к заполнению анкеты и регистрации на сайте.
В заявлении-анкете заемщик указывает свои паспортные данные, контактные телефоны, информацию об уровне дохода и его источниках и ответ на дополнительные вопросы, касающиеся расходов, действующих обязательств перед кредиторами и так далее.
Заполненная анкета сразу попадает на рассмотрение специалистами службы безопасности и автоматической скоринговой системой. В процессе анализа все введенные данные проверяются на достоверность и точность. Если ошибок не было, то заем будет в большинстве случаев одобрен. Остается только подписать договор кодом, пришедшим по СМС.
Способы получения денег
Компании, стремясь обойти конкурентов, стараются предлагать для заемщиков наиболее удобные способы получения денежных средств.
Онлайн-сервисы обычно не имеют офисов, в которых можно получить деньги наличным, а предлагают отправить моментально перевод одним из следующих способов:
- банковская карта или счет;
- электронные кошельки и счета мобильного телефона;
- наличными через систему Контакт или аналогичную.
Варианты погашение долга
Обычно долг гаситься в конце срока одним платежом. В него включаются все начисленные проценты и основная сумма. Во многих компаниях можно оплатить долг заранее, при этом переплата будет уменьшена.
Внести платеж можно в терминалах, на банковский счет организации, на сайте с помощью карты или переводом через Золотую Корону, Контакт и другие системы быстрых платежей.
В последнее время стали появляться сервисы с увеличенным сроком кредитования до 6-12 месяцев. В этом случае клиенту высылается график платежей в соответствии с которым оплату необходимо делать равными частями раз в 1-4 недели.
Плюсы и минусы
Займы через онлайн-сервисы гораздо доступней банковских кредитов. Их быстрее и проще оформить, так как не надо собирать большого количества документов, искать поручителей или подбирать вариант залога. Важным плюсом является также возможность получения таких микрокредитов при любой кредитной истории.
Основной минус, который сразу же замечает заемщик – высокая стоимость услуг МФО. Займы обходятся в несколько раз дороже банковских кредитов, но на коротком сроке с этим вполне можно смириться.
Как проводится учет займов? Читать в статье, учет процентов по займам и проводки по их выдачи.
Составляем иск о взыскании долга по договору займа , на странице.
Условия получения займа Быстроденьги, смотрите далее.
Услуги МФО являются отличной альтернативой «перехватыванию» денег до зарплаты у друзей и близких. Они избавляют заемщика от не нужных объяснений и позволяют срочно решить свои финансовые проблемы, не напрягая ими других.